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Seminário FIESP
São Paulo / SP
17 de novembro de 2014
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2
Agenda
Informações Institucionais
Apoio às Micro, Pequenas e Médias Empresas
• Aquisição de Máquinas e Equipamentos
• Projetos de Investimento
• MPME Inovadora
• Capital de Giro
• Garantias
• Cartão BNDES
Mais BNDES
Canais de Comunicação
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Quem somos
Fundado em 20 de Junho de 1952
Empresa pública de propriedade integral da União
Principal fonte de crédito de longo prazo para investimento
Missão
Promover o desenvolvimento sustentável
e competitivo da economia brasileira,
com geração de emprego e redução
das desigualdades sociais e regionais.
Melhores condições para MPMEs
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Contratadas diretamente
com o BNDES
Como apoiamos?
Operações Diretas
Empresário
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Instituições financeiras
credenciadas pelo BNDES
Como apoiamos?
Instituição Financeira
Credenciada
Operações Indiretas
Informação e
Relacionamento
Empresário
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8
Requisitos Mínimos
O BNDES não exige tempo mínimo de operação
• BNDES
• Estar em dia com as obrigações fiscais e previdenciárias
• Cumprir a Legislação Ambiental
• Não estar em regime de recuperação de crédito (antiga
concordata)
• Agente Financeiro
• Apresentar cadastro satisfatório
• Comprovar capacidade de pagamento
• Apresentar garantias adequadas (normas Banco Central)
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9
Custo das Operações Indiretas
Taxa de Juros
=
+
Taxa de Intermediação Financeira Cobre o risco das
operações com agentes
financeiros
+ Remunera a atividade
operacional do agente
financeiro
Remuneração do Agente Financeiro
+ Remunera a atividade
operacional do BNDES Remuneração Básica do BNDES
Representa o custo
de captação dos
recursos utilizados
pelo BNDES
Custo Financeiro
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10
Apoio às Micro, Pequenas
e Médias Empresas
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11
Quem são as MPMEs?
até R$ 2,4 milhões
até R$ 16 milhões
até R$ 90 milhões
Porte da Empresa Receita Operacional Bruta Anual
Micro
Pequena
Média
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12
Operações com MPMEs
Por Setor (em milhões) Em 31.12.2013
20.773
32%
16.534
26%
11.210
18%
15.026
24%
Agropecuária
Indústria
Infraestrutura
Comércio e Serviços
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13
MPMEs x Total
1.101.248
179.858
1.144.262
204.041
2008 2009 2010 2011 2012 2013
Operações com MPMEs
Número de Operações
Crescimento de 512%
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14
Operações com MPMEs
Desembolsos (em bilhões)
Crescimento de 192%
21,9 24,0
45,649,7 50,1
63,9
2008 2009 2010 2011 2012 2013
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16
Focos de Apoio Financeiro
Projetos de
Investimento
Máquinas e
Equipamentos
BNDES
Capital de Giro
$
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17
Máquinas e
Equipamentos
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18
O que pode ser financiado?
• Máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional e
listados no CFI (Credenciamento de Fabricantes Informatizado -
BNDES)
• Capital de Giro – até 50% do investimento financiável (para
microempresa) ou 30% (para pequenas e médias)
• Ônibus, caminhões, chassis, caminhões-trator, carretas,
cavalos-mecânicos, reboques, semirreboques, tanques e afins
novos, de fabricação nacional e constantes no CFI
Máquinas e Equipamentos BNDES Finame
Condições especiais do BNDES PSI vigentes até
31/12/2014
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Máquinas e equipamentos que NÃO
estejam no CFI (Credenciamento de
Fabricantes Informatizado – BNDES);
Máquinas e equipamentos usados.
Pode chegar a 100% do valor do
investimento (PSI).
A garantia mínima é o próprio
equipamento financiado;
O agente poderá exigir garantias
adicionais;
Pode ser utilizado o BNDES FGI.
Os prazos de carência e amortização
são definidos pelo agente;
Prazo total: até 120 meses.
Máquinas e Equipamentos
1 - Qual é o prazo do
financiamento?
2 - Quais são as garantias
exigidas?
3 - Qual é a participação
máxima do BNDES?
4 – O que não pode ser
financiado?
BNDES Finame/BNDES PSI
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20
Projetos de
Investimento
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21
O que pode ser financiado?
• Obras civis, montagem e instalações
• Estudos e projetos de engenharia associados ao investimento
• Móveis e utensílios
• Despesas pré-operacionais
• Pesquisa e Desenvolvimento / Certificação
• Máquinas e equipamentos nacionais
• Novos
• Usados - Microempresa
• Capital de Giro – até 40% do investimento financiável
Projetos de Investimento BNDES Automático
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Aquisições de terrenos e imóveis;
Compra de empresas;
Aquisição de software produzido no
exterior.
Os prazos de carência e amortização
são definidos pelo agente financeiro;
Prazo total: negociado entre o agente
financeiro e o cliente.
Serão negociadas entre o agente
financeiro e o cliente;
Pode ser utilizado o Fundo
Garantidor para Investimentos
(BNDES FGI).
O financiamento pode chegar até 90%
do valor do investimento.
Projetos de Investimento
1 - Qual é a participação
máxima do BNDES? 2 - Quais são as garantias
exigidas?
3 - Qual é o prazo total? 4 – O que não pode ser
financiado?
BNDES Automático
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Projetos de Investimento
MPE Condições Especiais
BNDES Automático
Condições especiais de financiamento para Micro e Pequenas
Empresas:
Recomposição dos gastos vinculados aos investimentos realizados
nos últimos 12 meses;
Mesmos itens financiáveis no Produto BNDES Automático (exceto
capital de giro);
Até 36 meses com até 12 meses de carência;
Limite de até R$ 300.000,00 a cada 12 meses, comprometendo o
limite do BNDES Automático.
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25
BNDES MPME
Inovadora
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Objetivo: Aumentar a competitividade das MPMEs financiando a introdução de
inovações no mercado, de forma articulada com os demais parceiros do sistema
brasileiro de inovação.
BNDES MPME Inovadora
Requisitos para enquadramento (necessário atender apenas 1 critério):
Tenham contratado de serviços tecnológicos no Cartão BNDES (a partir de
2011);
Apoiadas (a partir de 2011) em programas voltados para inovação ou
extensão tecnológica: SEBRAETEC; SIBRATEC; Edital SENAI SESI de
Inovação;
Possuam pedido válido de patente ou patente concedida (2 anos);
Estejam presentes em Parques Tecnológicos apoiados no programa PNI
02/2013 (FINEP) ou Incubadoras Nucleadoras (edital SEBRAE/ ANPROTEC
01/2011);
Tenham como sócios fundos de capital de risco (venture capital)
selecionados pelo BNDES.
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BNDES MPME Inovadora
Investimento e Capital
de Giro Associado Capital de Giro Isolado
Custo TJLP + 0,1% +
Remuneração do Agente
Financeiro
Selic + (0,4% ou 1,3%) +
0,1% + Remuneração do
Agente Financeiro
Limite de
financiamento R$ 20 milhões R$ 10 milhões
Prazo Até 120 meses (até 48
meses de carência)
Até 36 meses (até 12
meses de carência)
Participação Até 90%
PSI (Investimento)
Custo: 4% a.a.
Prazo: 10 anos
Participação: até 100%
* Contratações até 31/12/2014
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Livremente negociadas com os agentes financeiros
Possibilidade de utilização do FGI;
Facultativo ao agente financeiro: conta vinculada (até 5% do
financiamento)
Garantias
BNDES MPME Inovadora
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29
Capital de Giro
$
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BNDES Progeren
Quem pode solicitar?
Porte
Micro e pequena
Cultivo de maçãs; Aquicultura e criação de aves e suínos; Indústria de transformação; Indústria extrativa de petróleo e gás natural; Extração de minerais metálicos, exceto metais preciosos e radioativos; Atividades de apoio à extração de minerais; Transporte rodoviário de cargas.
Média
Cultivo de maçãs; Aquicultura e criação de aves e suínos; Indústria de transformação; Transporte rodoviário de cargas; Construção de edifícios (âmbito do PAC).
Setor
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Empresas que não sejam dos
segmentos contemplados.
Até 60 meses, incluído o prazo de
carência de até 24 meses.
Serão negociadas entre o agente
financeiro e o cliente;
Pode ser utilizado o Fundo
Garantidor para Investimentos
(BNDES FGI).
Limitado a R$ 20 milhões por
cliente a cada 12 meses.
Capital de Giro
BNDES Progeren
1 - Qual o limite do
financiamento?
2 - Quais são as garantias
exigidas?
3 - Qual o prazo do
financiamento?
4 - Quem não pode solicitar o
financiamento?
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Condições - MPME
*Fonte: AOI/DESCO - média 2013
BNDES
Automático
BNDES
Finame BNDES PSI
Referencial de Custo
Financeiro
Remuneração BNDES
Remuneração Agente
Financeiro (*)
Taxa Final
Prazo
Carência
BNDES Progeren
4,5% a.a.
Até 120 meses
De 3 a 24 meses
0,37% a.m.
=
Taxa de Intermediação
Financeira 0,10% a.a.
TJLP
5% a.a.
Negociado
Negociada
1,0% a.a.
Negociada
3,4% a.a.
+/-
0,79% a.m.
+
+
=
+
-
Até 120 meses
De 3 a 24 meses
TJLP
5% a.a.
0,9% a.a.
Negociada
3,0% a.a.
+/-
0,74% a.m.
+
+
=
+
SELIC
11,25% a.a.
Até 60 meses
Até 24 meses
0,4% (Micro/Peq) e
1,3% (Mèdia)
Negociada
3,0% a.a.
+/- 1,15 % (Micro/Peq) e
1,21 % (Média)
+
+
=
+
0,10% a.a.
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33
Como solicitar o financiamento?
Micro, Pequena e
Média Empresa Agente Financeiro BNDES
1º Passo 2º Passo 3º Passo
• Dirigir-se à
instituição financeira
credenciada de sua
preferência
• Apresentação da
documentação
necessária
• Análise da
possibilidade de
concessão do crédito
• Negociação das
garantias
• Aprovação da
operação
• Homologação da
operação
• Liberação dos
recursos
$
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34
Garantias
$
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35
Garantias
$
BNDES FGI - Fundo Garantidor para Investimentos
Condições de Contratação
Exigência de Garantias
Atua como complementador de garantia para o
aumento do acesso de MPMEs ao crédito.
Micro, Pequena e
Média Empresa Agente Financeiro
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36
Garantias
BNDES FGI - Fundo Garantidor para Investimentos
Limite por Beneficiário: R$ 10 milhões
Cobertura máxima: 80 % do financiamento
Garantias Fidejussórias
(ex: fiança)
Acima de R$ 1 milhão Garantias Fidejussórias
+ Garantias Reais
Até R$ 1 milhão
*Podem existir exceções
Condições de Contratação
Contragarantias Exigidas
Valor Garantido Contragarantias Mínimas*
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37
Garantias
BNDES FGI - Fundo Garantidor para Investimentos
Exemplo – Financiamento de R$ 200.000
através do BNDES PSI Bens de capital:
Neste exemplo, o valor do ECG será de
R$ 9.766,74 ou 1,12% a.a.*
Os seguintes fatores impactam no valor do
ECG:
Prazo do financiamento
Percentual de cobertura do fundo
Valor financiado Liberação única no valor de R$ 200 mil
Prazo total = 96 meses (6 meses de
carência)
Garantia de 80% do BNDES FGI
O Encargo por Concessão de Garantia – ECG pode ser financiado juntamente
com o principal, nas mesmas condições de juros e prazo
*Impacto no CET do financiamento
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Habilitados = 4 agentes
Agentes Financeiros Parceiros
38
Habilitados em operação = 17 agentes
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Criado para facilitar o
acesso ao crédito para
micro, pequenas e médias
empresas.
Cartão BNDES
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Ambiente de Negócios
Parceiros
60 mil Fornecedores
credenciados
248 mil produtos
652 mil
Compradores
MPMEs
R$ 50,2 bilhões de
crédito
pré-aprovado
Cartão BNDES
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Exposição do catálogo de produtos gratuita
Crédito rotativo e pré-aprovado; uso automático
Fabricantes podem indicar distribuidores
Acesso a cerca de 60 mil Fornecedores Credenciados
Sem risco de crédito
Taxa de juros atrativa: 0,96% a.m. (nov/2014)
Financiamento automático para o cliente
Prestações fixas em até 48 meses
652 mil potenciais clientes com R$ 50,2 bilhões de crédito pré-aprovado
Limite de até R$ 1 milhão, por banco emissor
Fornecedores Compradores
Cartão BNDES - Vantagens
• Empresas de qualquer
porte
• Fabricantes ou
distribuidores de bens
previamente aprovados
pelo BNDES
• Prestadores de serviços
autorizados pelo BNDES
• Empresas com
faturamento de até R$ 90
milhões
• Ser correntista em um
dos bancos emissores
• Estar em dia com o INSS,
FGTS, RAIS, tributos
federais e legislação
ambiental
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Simulador
*Taxa de 0,96% a.m. (Nov/14)
Simulação* - Financiamento de R$ 10 mil
Parcelas Fixas Valor em R$
3.365,23 3
12
258,51 48
24
36
464,04
326,72
877,82
Cartão BNDES
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O que pode ser financiado?
Mais de 248 mil itens, incluindo:
Máquinas, equipamentos,
computadores, móveis,
motocicletas, veículos
comerciais e softwares
Insumos industriais
(têxtil, coureiro-
calçadista, moveleiro,
resinas, laminados
metálicos ou plásticos)
Peças e componentes
de máquinas,
equipamentos,
informática e automação
Materiais para construção
civil
Qualificação
profissional para o
turismo
Inovação – Serviços
tecnológicos
Cartão BNDES
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www.cartaobndes.gov.br
Como solicitar o Cartão BNDES?
Solicite seu
Cartão BNDES
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MPME solicita o
Cartão no Portal
Banco Emissor analisa o
crédito e emite o Cartão
BNDES
Prazo de emissão médio: 25 dias
1. Preenche proposta de
solicitação do Cartão no
site, que é enviada
automaticamente, pela
Internet, ao Banco Emissor
2. MPME entrega documentação no
Banco Emissor para a análise do crédito.
3. Assinatura do Termo de Adesão ao
Regulamento do Cartão BNDES.
Solicitação do Cartão BNDES
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Como solicitar seu credenciamento?
Seja um Fornecedor
Credenciado
www.cartaobndes.gov.br
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Credenciamento do Fornecedor
Análise de Afiliação
Montagem do Catálogo de Produtos
Análise BNDES
Fabricante solicita credenciamento no Portal de
Operações do BNDES – Cartão BNDES
Cartão BNDES - Credenciamento
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Distribuidor/Revendedor
Poderá vender no Site do Cartão BNDES desde que seja indicado por
fabricante(s) já credenciado(s);
Venderá somente os produto(s) autorizado(s) pelo fabricante que o
indicou;
As demais condições são as mesmas do fabricante;
Não poderá adquirir os produtos que está autorizado a vender,
utilizando o Cartão BNDES, caso o possua.
Cartão BNDES
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Município de
São Paulo
Estado de
São Paulo
Cartões emitidos 51.049 197.554
Limites concedidos R$ 3,927 bi R$ 15,311 bi
Nº de transações* 44.373 174.729
Valor das transações* R$ 637,4 mi R$ 2,573 bi
Fornecedores
credenciados 5.145 20.795
Nota: * Últimos 12 meses (Nov/2014).
Estatísticas do Cartão BNDES
Cartão BNDES
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DE INVESTIMENTO
Cartão BNDES
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53
Mais BNDES
http://www.bndes.gov.br/maisbndes
• Ferramenta de consulta online
das opções de financiamento
disponíveis pelo BNDES
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Mais BNDES
Siga o passo a passo:
1. Escolha seu perfil ou área de atuação
2. Escolha seu setor de atividade
3. Escolha a finalidade do apoio
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55
Resultado
Acesse as informações
básicas sobre o apoio
financeiro
Mais BNDES
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Canais de comunicação
www.bndes.gov.br
Atendimento Empresarial
www.bndes.gov.br/faleconosco
Ouvidoria
0800 70 26307
www.bndes.gov.br/ouvidoria
0800 70 26337
www.youtube.com/bndesgovbr
www.slideshare.net/bndes
Redes Sociais
twitter.com/bndes_imprensa
DESUL: (11) 3512-5100
DESUL: [email protected]
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Importante!!
O BNDES não credencia nem indica quaisquer
consultores, pessoas físicas ou jurídicas,
como intermediários para facilitar, agilizar ou
aprovar operações com o próprio Banco ou
com as instituições financeiras credenciadas
a repassar seus recursos.
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Obrigado!