1 KS Consulting Palestrante:Odair Ricci Especialista no gerenciamento de risco.
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1 KS Consulting Palestrante: Odair Ricci Especialista no gerenciamento de risco
Transcript of 1 KS Consulting Palestrante:Odair Ricci Especialista no gerenciamento de risco.
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KS Consulting
Palestrante: Odair Ricci
Especialista no gerenciamento de risco
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KS Consulting
Treinamento sobre Prevenção à Fraudes com Cartões de
Crédito
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KS Consulting
O que é uma fraude ?
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Fraude ?
É tudo aquilo que é feito de má-fé sem o conhecimento da verdadeira pessoa, lesando-a financeiramente.
Crime de Estelionato – Ato de obter para si ou para outrem, vantagem patrimonial ilícita, em prejuízo alheio.
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Fraude
E quando o próprio portador resolve usar o seu cartão de forma ilícita.
Essa situação é considerada como Fraude ou “Auto-Fraude” ?
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Fraude ou Auto-Fraude ?
Nesse caso, “NÃO” consideramos como Fraude e sim como “GOLPE”.
Se o verdadeiro Portador do cartão tentar aplicar um Golpe, ele sofrerá as consequencias de ter sua conta cancelada e será cobrado pelas eventuais despesas que efetuou.
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Como era a Fraude no passado ?
Rudimentar Oportunista Individual Sem Tecnologia Valores baixos
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Como é a Fraude hoje ?
Avançado Quadrilhas especializadas Muita tecnologia Especialistas em informática Valores muito elevados
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Características do fraudador
Pessoa de boa aparência Bem vestida Simpática Acompanhada
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Comportamento do fraudador
Apressado Atento com a movimentação Justifica demais Se perceber algo de errado ou
estranho, abandona tudo e foge
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Comportamento do fraudador
Procura os horários de maior movimentação ou próximo do horário de fechar
Tenta ficar próximo à rota de fuga Tira o cartão do bolso e não da
carteira
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Tipos de fraude com cartões
Não Recebido Perdido Roubado ou Furtado Internet, Telefone e Mala Direta Clonagem Proposta Falsa Invasão de Conta Fraude de Estabelecimento
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Tipos de fraude
Cartão “Não Recebido” pelo associado
Como evitar a fraude:
• O cartão deve ser enviado bloqueado
• Preferencialmente em envelope plástico inviolável
• Carta registrada para as praças de risco
Como minimizar as perdas financeiras
• Regras no sistema que avaliam o comportamento de gastos que estão sendo efetuados e alertam sobre uma possibilidade de fraude
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Tipos de fraude
Cartão “Perdido, Roubado ou Furtado”Como evitar a fraude:
• O cartão obrigatoriamente tem que ser assinado pelo associado
• É importante que o Estabelecimento solicite um documento com foto
Como minimizar as perdas financeiras
• Regras de comportamento de gastos
• Seguro contra Perda, Roubo ou Furto
• Desconto do pagamento do Estabelecimento que não cumpriu com as normas de aceitação do cartão (Chargeback)
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Tipos de fraude Compras pela Internet, Telefone e Mala Direta
Como evitar a fraude:
• Afiliar somente Estabelecimentos idôneos
• Parceria com os Estabelecimentos como troca de informações e banco de dados negativo
Como minimizar as perdas financeiras
• Regras de comportamento de gastos
• Unidade de atendimento para conferir endereço de entrega da mercadoria
• Desconto do pagamento do Estabelecimento por se tratar de uma transação de risco (Chargeback)
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Tipos de fraude Clonagem
Como evitar a fraude:
• Código de segurança no cartão
• POS lacrado e inviolável
• Treinamento para os Estabelecimentos
Como minimizar as perdas financeiras
• Regras de comportamento de gastos
• Sistema que identifique o ponto de clonagem
• Bloqueio dos cartões suspeitos de clonagem
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Tipos de fraude Proposta Falsa
Como evitar a fraude:
• Verificação detalhada dos dados da proposta, principalmente da comprovação de endereço
• Confirmação dos dados através de contato com bancos ou empresa onde o futuro associado trabalha
Como minimizar as perdas financeiras
• Regras de comportamento de gastos
• Limite de gastos inicial reduzido
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Tipos de fraude Invasão de conta
Como evitar a fraude:
• Senha de atendimento ou eficiência de identificação no setor de Atendimento ao Cliente
• Treinamento para os operadores/atendentes
• Normas rígidas para alteração cadastral, inclusão de cartão adicional e reposição de cartão para um endereço diferente ou alterado recentemente
Como minimizar as perdas financeiras
• Regras de comportamento de gastos
• Alertas de envio de cartão para endereço diferente ou alterado recentemente
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Tipos de fraude Fraude de Estabelecimento
Como evitar a fraude:
• Afiliar Estabelecimentos idôneos
• Criar histórico antes de oferecer produtos como Antecipação de Pagamento Automática
• Normas rígidas para alteração cadastral e principalmente de domicílio bancário
Como minimizar as perdas financeiras
• Monitoração do volume de vendas
• Alertas de antecipação de pagamento de valores elevados
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Estabelecimento
Regras para evitar fraudes Olhar o plástico para identificar se a
impressão, coloração e os desenhos estão nítidos
Manter o cartão em seu poder até que o associado assine a nota de despesa
Conferir a assinatura da nota de despesa com a do cartão
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Estabelecimento
Regras para evitar fraudes Solicitar um documento com foto Verificar se os dados da nota de despesa
são os mesmos do cartão Observar a mercadoria. Quantidade,
tamanho, etc. Observar o portador do cartão. Idade,
Comportamento e como esta vestido
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Estabelecimento
Regras para evitar fraudes
O cartão é pessoal e intransferível
Qualquer desconfiança, deve-se entrar em contato com a Administradora do cartão.
