boleta de garantia y vale vista

8/20/2019 boleta de garantia y vale vista

1/23

“La Boleta Bancaria de Garantía

Y

El Vale Vista”

1

UNIVERSIDAD DE VALPARAISO

FAUL!AD DE IENIAS EONO"IAS Y AD"INIS!RA!IVAS

ESUELA DE INGENERIA O"ERIAL


2/23

Índice

Introducción........................................................................................................ 4

La Boleta Bancaria de Garantía...........................................................................5

1.1 Generalidades............................................................................................6

1.2 Inembargabilidad......................................................................................6

1.3 Personas que intervienen..................................................................7

El tomador de la boleta de garantía.............................................................7

El banco emisor de la boleta de garantía.....................................................7

1.4 Efectos de la oeración..............................................................................!

I. "erec#os $ obligaciones del bene%ciario...................................................!

II. "erec#os $ obligaciones del tomador.......................................................&

III. "erec#os $ obligaciones del banco........................................................1'

1.5 (ormalidades de la oeración.................................................................11

E)tensión de una boleta de garantía.........................................................111.6 *+rmino de la boleta................................................................................ 12

1.7 ,rescrición de la boleta..........................................................................12

El -ale -ista o -ale a la -ista............................................................................14

2.1 /u+ es0.................................................................................................. 15

2.2 aracterísticas del -ale -ista...................................................................15

2. El 3ale 3ista uede ser a la orden o nominati3o......................................16

2.4 "eósito a la 3ista simle........................................................................17

2.5 ,ersonas ue inter3ienen.........................................................................17

2.6 aracterísticas del contrato.....................................................................17

2.7 enciones del 3ale 3ista.......................................................................... 1!

2.! Enaenación del 3ale 3ista.......................................................................1!

2.& ,+rdida del 3ale 3ista..............................................................................1&

2

,rearado or ario 8guilar.9rlando 9telo.:e3isado or Lorena -aras.

;Introducción al "erec#o Emresarial


3/23

2.1' ,rescrición del 3ale 3ista.....................................................................1&

omaración del -ale -ista con la boleta de garantía......................................2'

onclusión........................................................................................................ 21

Introducción

8 continuación en el siguiente escrito resentaremos arte dela esencia del derec#o comercial la cual es el fa3orecer $fomentar el intercambio de bienes= derec#os o ser3icios entreuno o 3arios suetos a otros suetos= en derec#o esteconstante transito de bienes recibe el nombre de circulación

de bienes. >u regulación tanto nacional como internacionaldescansa en las normas del derec#o comercial.

,ara lo anterior anali?aremos la Boleta "e Garantía Bancaria $el -ale -ista= ara el rimero se establece la facultad de lasentidades bancarias ara oder emitir boletas de garantía=documentos ue tienen el obeti3o de garanti?ar elcumlimiento de una obligación contraída.

La boleta garanti?a el cumlimiento de obligaciones @de

dineroA de dar= de #acer $ de no #acer. ,or eemlo= buscagaranti?ar la transferencia de una roiedad @de darA o laconstrucción de una obra @de #acerA. ,ero adems= cumlencon el obeti3o de indemni?ar en el caso de no cumlimientode la obligación.

El segundo= 3eremos ue es un documento similar a unc#eue= ue se comra en cualuier banco a nombre de unaersona o entidad= este 3ale 3ista se cobra en cualuiersucursal del banco ue lo emitió.

La ersona ue lo comra debe agar el dinerocorresondiente al 3alor del 3ale 3ista $ debe entregar elnombre comleto de la ersona o entidad a la cual estdestinado dic#o 3ale 3ista.


4/23

4


5/23

La Boleta Bancaria de Garantía

5


6/23

1.1 Generalidades

Es frecuente ue los bancos emitan boleta de garantía con el obetode re3enir determinadas obligaciones ue una ersona contrae enfa3or de un tercero $ ue la institución bancaria garanti?a mediante el

ago de la boleta= cuando el tomador no cumle con ellas.

E)isten dos maneras de obtener ue un banco emita una boleta degarantía ara caucionar una obligación de una ersona a fa3or de otra.La rimera es ue se obtenga la emisión de una boleta con laconstitución de un deósito de dinero en el banco or arte del tomador.La otra es ue el banco la emita con cargo a un cr+dito otorgado altomador= uien suscribe un agar+ u otro título de cr+dito a fa3or delbanco.

1.2 Inembargabilidad

El artículo 6& nC1 de la Le$ General de Bancos @antiguo 8rtículo !6D 1' del "ecreto con fuer?a de le$ 252A= en la :eFblica de #ile=declara inembargables los fondos or terceros e)traos al contrato o a laobligación ue caucionen.

8nteriormente la Le$ General de Bancos sealaba ue los bancoscomerciales odrn efectuar las siguientes oeracionesH emitir boletasde deósitos de garantía= ue sern inembargables or terceros

e)traos al contrato o a la obligación ue caucionen.>in embargo= la >uerintendencia #i?o una modi%cación a este recetoindicando ue se #a establecido la inembargabilidad or tercerose)traos al contrato u obligación caucionados= de las boletas o deósitosde garantía emitidas or los bancos= con lo ue se e3itarn lasdi%cultades ue ara +stos e)istía= esencialmente en las boletas ue seobtenían or cr+ditos otorgados or el banco.

En consecuencia= las boletas de garantía contra cr+dito= en caso de ueel tomador estu3iera en uiebra= el banco resentaba el roblema aracomensar o embargar el deósito or el cr+dito ue se le debía= $a ue

los acreedores del tomador odían embargar el deósito.

Esto roduce el efecto de e)cluir el mutuo otorgado or el banco o eldinero deositado en +l= de los bienes ue tienen el derec#o de rendageneral sobre el cual los acreedores ueden #acer efecti3os susderec#os.

6


7/23

En consecuencia= ningFn otro cr+dito odr #acerse efecti3o or tercerossobre el mutuo o dinero deositado $ no odrn concurrir con el delbene%ciario ni aun con auellos cr+ditos de rimera clase ue noalcancen a ser satisfec#os con los otros bienes del deudor= en caso deue +ste uiebre.

1.3 Personas que intervienen

En esta oeración se ueden distinguir la e)istencia de tres artes

a) l tomador de la boleta de garantía! ue uede ser deositante odeudor del imorte de la misma. Es auella ersona ue necesita

garanti?ar el cumlimiento de una obligación rincial $ obtiene de un

banco la emisión de la boleta mediante un deósito en dinero efecti3o o

un r+stamo ue la institución bancaria le otorga ara ese %n. Eltomador de la boleta de garantía uede ser un tercero no obligado or el

3ínculo urídico rincial ue la boleta cauciona.

,or otra arte= el banco no debe sealar como tomador a una ersonadi3ersa de auella ue suscribe el agar+ orue la institución bancariaierde el derec#o ue la le$ de uiebras le concede art. 66 aracomensar la obligación del agar+ con la obligación ue acredita laboleta= cuando se roduce la uiebra de alguna de las artes tomador obanco $ la boleta #a sido de3uelta al tomador.

b) l bene"ciario de la boleta de garantía! es el acreedor de laobligación rincial ue el tomador cauciona= $ es la ersona a cu$ofa3or se e)tiende la boleta. Es el titular del derec#o ue acredita eldocumento. ,ueden ser bene%ciarios

#ualquier $ersona natural o %urídica• Instituciones& em$resas u organismos del sector $'blico.• m$resas bancarias o sociedades "nancieras.

7


8/23

l banco emisor de la boleta de garantía! Es la institución ueotorga el certi%cado o boleta de garantía= debido a ue celebra con el

tomador los actos urídicos ue lo obligan a la emisión del documento.

Es necesario destacar= ue no #a$ imedimentos ara ue +stos emitan

Boletas de Garantía en calidad de mandatarios de bancos del e)terior.

1.( ectos de la o$eración

I. *erec+os , obligaciones del bene"ciario

a) *erec+os

• "erec#o a e)igir el ago de la boleta= teniendo como obeti3oermitir al bene%ciario #acer efecti3a la garantía $ agarse de loseruicios ue el incumlimiento de la obligación le roducen.

b) -bligaciones

• :estituir la garantíaH esta obligación se #ace e)igible una 3e? uese encuentra cumlida la obligación caucionada or la boleta.

Esta obligación se cumle cuando el bene%ciario le entrega al tomadorla boleta de garantía= debidamente endosada. ,or lo ue el tomadore)igir= al banco= la de3olución del dinero deositado @cuando la boleta

se #ubiere tomado con dinero en efecti3oA= o la comensación con elagar+ or +l suscrito @cuando la boleta se obtu3iere con agar+A

• Do abusar de la garantía= uiere decir= ue es e)igible el ago encualuier momento= ero sólo en los casos de mora del deudor enel incumlimiento de la obligación caucionada.

!


9/23

II. *erec+os , obligaciones del tomador

a) *erec+os

• "erec#o a ue el banco emita la boleta de garantía

• "erec#o a e)igir la restitución de la boleta. El tomador tienederec#o a e)igir al bene%ciario su restitución una 3e? ue laobligación caucionada or la boleta se encuentra cumlida.

• "erec#o a obtener del banco la restitución de los fondosentregados o a ue el banco comense el 3alor de la boleta con elmuto re3iamente otorgado= segFn sea boleta de cr+dito o boletacontra efecti3o= cuando la boleta caduue o le sea de3uelta albene%ciario.

• "erec#o de indemni?ación de eruicios. 8uellos casos en ue elbene%ciario de la boleta de garantía no cumla las obligacionesue la oeración bancaria le imone= or eemlo un cobroirregular de la boleta al no encontrarse incumlidas lasobligaciones ue garanti?aba.

b) -bligaciones

• ,agar al banco las comisiones ue se con3engan.

&


10/23

• ,agar los intereses or el r+stamo.

• ,roorcionar al banco los fondos necesarios ara roceder al agode la boleta cuando sea resentada a cobro or el bene%ciario.

• ,agar el agar+ en los casos ue el banco lo #aga efecti3o.

• "erec#os $ obligaciones del banco

III. *erec+os , obligaciones del banco

a) *erec+os

• ,ercibir las comisiones ue se acten.

• ,ercibir los intereses or el r+stamo ue concede al tomador.

• E)igir el ago del agar+ en su caso.

B) -bligaciones

• Emitir u otorgar la boleta o certi%cado del deósito de garantía.

• ,agar la boleta al bene%ciario a reuerimiento de +ste.

:estituir el dinero deositado al tomador @en caso de deósitoefecti3oA= o comensar la boleta con el agar+ @en caso de re3iomutuo otorgado or el bancoA cuando el bene%ciario #a$a

de3uelto al tomador la boleta debidamente endosada o #a$acaducado.

1'


11/23

1. /ormalidades de la o$eración

I. Las formalidades de la oeración se di3ide en= si es ue el banco aformulado el cr+dito ara la emisión de la boleta o si es ue el liente #adeositado.

aA Banco ormula el $r0stamo >e formula el agar+ a la orden deltomador $ agadero a fa3or del banco= luego el banco emite laboleta de garantía al nombre del bene%ciario.

bA *e$ósito! >e emite la boleta mediante el deósito del tomador=ara esto el cliente formula el deósito $ la boleta de garantía

sir3e tambi+n ara comrobar ue se reali?ó tal oeración.

II. tensión de una boleta de garantía.

a) enciones mínimas! Las menciones ue= como mínimo= debeindicar la boleta son el nombre $ %rma del Banco deositario= el nombredel bene%ciario $ el nombre $ nFmero de :* del tomadorH la obligaciónue garanti?a la boletaH el monto de la suma deositadaH el lugar $ lafec#a de otorgamiento.

b) #ar4cter de nominativa , no endosable! >olo uede ser cobradaal legítimo bene%ciario $ no se uede endosar a otra cuenta

c) /orma de $ago! Las boletas de garantía ueden ser agaderas a la3ista o a la?o= debiendo ser cobradas or el bene%ciario dentro de sula?o de 3igencia.

11


12/23

d) oneda , rea%ustabilidad! Las boletas ueden emitirse en monedac#ilena= con o sin clusula de reaustabilidad= en moneda e)tranera oe)resada en moneda e)tranera agaderas en moneda c#ilena.

1.5 60rmino de la boleta

,rincialmente se relaciona con los siguientes actos cada t+rmino

a) Por contrato de de$ósito! >e #a deositado ara obtener laboleta $ se one %n cuando el bene%ciario cobra la boleta

b) Por contrato mutuo! uando se establece una oeración otorgadode banco a tomados ara emitir tal boleta= cuando se cobre or elbene%ciario= no imlicar la e)tinción del r+stamo mientras no se

agueH la oeración %nali?ar con el cumlimiento de contrato lo uederi3a ue la boleta ser entregada or el bene%ciario al tomador $ or+ste al banco.

1.7 Prescri$ción de la boleta

La rescrición tiene imortancia cuando la boleta no tiene

contemlado un la?o de caducidad= $a ue de tenerlo= su 3igenciaestar determinada or dic#o la?o. Larescrición de la acción del bene%ciario es de cinco aos actualmente.:esecto al la?o de 3igencia se #an generado las siguientesdiscreancias

12


13/23

• El #ec#o de ue el bene%ciario sólo uede #acer e)igible larestitución del deósito desde ue el deudor de la obligaciónrincial #a incurrido en mora= roduce el efecto de ue el tiemode rescrición de los derec#os de +ste= sean sólo desde elmomento de la mora.

• 8l ser el tiemo de rescrición del bene%ciario de cinco aos= ella?o se cuenta desde la fec#a de la emisión de la boleta= seaade ue = esta boleta de garantía no esta contemlada en elódigo de omercio= $a ue en efecto ue las oeracionesbancarias son actos de comercio= este código seala ue el la?ode rescrición es de cuatro aos= en consecuencia no es 3lida sualicación a la boleta de garantía.

• La acción del bene%ciario ara e)igir la entrega de la cantidaddeositada rescribe en cuatro aos a contar desde el acto del

deósito= $a ue se considera a las oeraciones bancarias comomercantiles= $ or consiguiente ser alicable el la?o derescrición establecido en el ódigo de omercio.

• ,ara otros autores= la obligación del banco deri3ada de la boletatiene el carcter de condicional= $a ue est sueta a unacondición susensi3a ue sólo le corresonde al bene%ciariodeterminarlaH ue +ste decida #acerla efecti3a= e cu$o caso darlos a3isos corresondientes $ la resentar a cobro.

• >i esta boleta no contiene un la?o de caducidad= la condición aue se encuentra sueta ser indeterminada= en cu$o caso la3igencia de la boleta estar dada or el la?o m)imo en uedic#as condiciones se consideran fallidas si no se #an cumlidodentro de +l= esto se considera como re3io reconocimiento ue#ace ms comleo= die? aos desde la fec#a de su emisión.

1


14/23

l 8ale 8ista o 8ale a la 8ista

14


15/23

2.1 9:u0 es;

El 3ale 3ista se uede de%nir como un instrumento mediante el

cual el banco acredita un deósito en efecti3o $ se obliga a agar a su

resentación al legítimo tenedor del documento la cantidad ue seala

el deositante.

2.2 #aracterísticas del 8ale 8ista

aA El 3ale 3ista generalmente reresenta un deósito a la 3ista

simleH ero odría suceder ue el dinero ro3iniera de un cr+dito

otorgado or el mismo banco.

bA El 3ale 3ista= como su roio nombre lo dice= es un documento a la3ista= es decir= se uede cobrar tan ronto se efectu+ el deosito.

>e trata de una oeración bancaria no sueta a la?o ni a

condición. 8ntiguamente= or moti3os de imuestos= se llamaban

certi%cados de deósitos a un día fec#a.

15


16/23

cA El 3ale 3ista no de3enga intereses ni tamoco es reaustable.

dA El 3ale 3ista tiene ue ser en moneda efecti3a. Esta moneda

generalmente es la de curso legal= ero segFn las nue3as

disosiciones odría e)istir 3ale 3ista en moneda e)tranera.

eA El 3ale 3ista no caduca como documento= ero e)iste una

rescrición= $a ue el deósito desu+s de 5 aos asa como

saldo inmo3ili?ado= $ transcurridos otros 5 aos ueda sin efecto.

fA El 3ale 3ista actualmente est e)ento de imuestos $ es así como

la Le$ 5.46' dice ;Los 3ales $ certi%cados or deósitos bancarios

a la 3ista o a3iso a no ms de ' días estn e)entos de

imuestos


17/23

2.( *e$ósito a la vista sim$le

Es la oeración en 3irtud de la cual una ersona entrega a un

banco una cierta cantidad de dinero= $ +ste se obliga a restituir la misma

suma al tenedor legítimo del 3ale 3ista.

En otras alabras es el 3ínculo urídico ue relaciona al tomador del 3ale

3ista con el banco emisor $ con el bene%ciario.

2. Personas que intervienen

En esta oeración se ueden distinguir la e)istencia de tres artes

a) l tomador Inter3iene como deositante $ estiulante en estecontracto.

b) l banco Inter3iene como deositario $ romitente $= or lo tanto=adeuda la restitución del dinero deositado.

c) l bene"ciario es un 3erdadero acreedor de ese dinero.

2.5 #aracterísticas del contrato

17


18/23

• Es un contrato real= orue se erfecciona con la entrega del

dinero.• Es un contrato unilateral= $a ue el Fnico obligado es el banco de

restituir el deósito.• Es un contrato uro $ simle= $a ue una 3e? ec#o el deósito=

+ste tiene ue ser agado al bene%ciario o a su orden.• Es un contrato oneroso= $a ue 3a en bene%cio de ambas artes

@el tomador $ el banco or regla generalA. -a en bene%cio del

deositante= $a ue +ste obtiene la custodia de sus fondos $ un

medio de ago a tra3+s del 3ale 3ista. -a en bene%cio del banco

este contrato= $a ue si bien no cobrar derec#o alguno or este

ser3icio= utili?a ese dinero en sus oeraciones= manteniendo sólo

un encae de 2' or ciento.• El deósito a la 3ista es un deósito irregular de acuerdo al

artículo 2221 del código ci3il= cuando dice ;en el deosito dedinero= si no es en arca cerrada cu$a lla3e tiene el deositante o

con otras recauciones ue #agan imosible tomarlo sin fractura=

se resumir ue se ermite emlearlo= $ el deositario ser

obligado a restituir otro tanto en la misma moneda


19/23

2.> na%enación del vale vista

omo decíamos al comien?o= el 3ale 3ista uede ser nominati3o o

a la orden.

El 3ale 3ista a la orden se trans%ere mediante el simle endoso del

documento ue #ace el bene%ciario.

El 3ale 3ista nominati3o sólo lo uede cobrar la ersona a cu$o nombre

est escrito= or lo tanto= es intransferible.

2.? P0rdida del vale vista

En caso de e)tra3ío del 3ale 3ista los bancos #an determinado ue

uede otorgarse un dulicado= re3ia carta de solicitud $ en la ue se

acomaa a3iso de ublicación en un diario or días consecuti3os= en

la ue se e)rese ue se #ace resonsable de de3ol3er su 3alor al

banco= si +ste se 3iera obligado a reetir or cualuier causa el ago del

original. Dormalmente se le ide al bene%ciario ue dee una garantía.

2.1@ Prescri$ción del vale vista

,asados 5 aos= en el mes de no3iembre de cada ao= todos los

talones ue #a$an transcurridos ese laso de detallan= $ su total se

carga a la sección 3ale 3ista $ se abonar a ;saldo inmo3ili?ado


20/23

#om$aración del 8ale 8ista con la Boleta de garantía

,ara comarar el -ale -ista con la Boleta de Garantía #a$ ue searar $

distinguir los di3ersos tios de esta= $a ue algunas ro3iene de un

deosito= otras de un cr+dito= $ otras en ue simlemente el Banco se

transforma en a3al.

8ctualmente odemos de%nir la boleta de garantía ;como auel

documento emitido or un banco en el cual se certi%ca ue e)iste cierta

cantidad de dinero a disosición del a creedor en caso de

incumlimiento de una obligación


21/23

nombre lo indica ara garanti?ar sol3encia= mientras ue el 3ale 3ista se

trata de un ago.

21


22/23

#onclusión

8 lo largo del estudio ara la resentación de este informe #emos odido

notar la imortancia ue tiene el 3ale 3ista como instrumento

negociable= $ al mismo tiemo la falta de reglamentación ue e)iste en

torno a este documento. :eali?ar referencias sobre el 3ale 3ista es

sumamente comleo $a ue es un instrumento mercantil ue nació

e)clusi3amente en la arte bancaria= sobre esta materia no e)iste

legislación= tamoco urisrudencia= sal3o en dos o tres sentencias

dictadas en tribunales de usticiaH tamoco la >uerintendencia de

Bancos e instituciones (inancieras #a reglamentado este instrumento= es

or esto ue odemos decir $ ase3erar ue el ;3ale 3ista< como

instrumento a nacido de la costumbre.

En consecuencia tiene alicación en el artículo 4C del ódigo de

omercio ue a la letra dice ;Las costumbre mercantiles sulen el

silencio de la le$= cuando los #ec#os ue la constitu$en son uniformes=

Fblicos= generalmente eecutados en la :eublica o en una

determinada localidad= $ reiterado or un largo esacio de tiemo= ue

se areciara rudencialmente or los Ju?gados de omercio


23/23

2

boleta de garantia y vale vista

Documents

Transcript of boleta de garantia y vale vista