Disciplina: Sistemas de Informações Gerenciais (SIG) Professor: Paulo César Fernandes de Oliveira, BSc, PhD Atividade Prática 05

Soluções em nuvem que testam risco de consumo e estabilidade financeira

(Kroenke, David M .; Boyle, Randall J. Usando MIS, Edição Global (Página 277). Edição do Kindle) Em 1986, o centro financeiro superior europeu na cidade de Londres foi desregulado, dando a sua indústria de serviços financeiros, centrada na Bolsa de Valores de Londres, um grande impulso que lhe permitiu expandir além dos limites relativamente restritos de suas fronteiras físicas. Isso foi chamado de "Big Bang" na época, e continua a ser uma metáfora útil e uma forma abreviada hoje. Isso permitiu que as empresas de serviços financeiros e os bancos, em particular, negociassem mais livremente entre si, seus clientes e suas contrapartes internacionais na África, Ásia, Oriente Médio, Estados Unidos e outros países europeus. Em outros centros financeiros regionais, incluindo Cingapura e Japão, foram desenvolvidas paralelamente regulações centradas nas respectivas bolsas de valores. Embora a regulamentação do setor de serviços financeiros continuasse a ser de importância crítica tanto para o governo como para os reguladores por razões de proteção ao consumidor e estabilidade financeira geral, acreditava-se que uma abordagem mais leve era apropriada numa época em que as tecnologias da informação estavam surgindo como grandes ferramentas de negócios e substituindo um número crescente de processos manuais. Em 1986, as autoridades reguladoras continuaram a usar abordagens tradicionais de auditoria e regulamentação, que se baseavam predominantemente nos documentos em papel e registros de transações que eram certificadas por agências de contabilidade e classificação de acordo com os requisitos legais vigentes na época. Em 1997, a maioria dos processos manuais de condução de negócios da indústria de serviços financeiros passou a sistemas de informação envolvendo a negociação baseada em computadores. Na década de 2000, grandes avanços no poder de computação juntamente com algoritmos financeiros altamente sofisticados significavam que novos produtos financeiros inovadores estavam sendo desenvolvidos e comercializados da mesma forma que os mais tradicionais. No entanto, logo após o início da crise financeira global de 2007, tornou-se inadequado que o toque cada vez mais leve à regulamentação financeira, que também era uma característica desta época, fosse inadequado à luz da natureza altamente técnica das transações baseadas em computador e a velocidade da inovação no setor de serviços financeiros. Com o advento da recuperação econômica em 2013, os reguladores procuraram introduzir um quadro regulamentar que fosse sensível à criação de produtos e serviços inovadores emergentes do setor dos serviços financeiros, ao mesmo tempo que aplicaram um nível adequado de regulamentação. Os principais centros financeiros regionais e seus respectivos reguladores estavam examinando atentamente o papel que as novas tendências tecnológicas poderiam desempenhar na transformação do setor de serviços financeiros. A Autoridade Monetária de Singapura (MAS) estava avaliando a "FinTech", e a Agência de Serviços Financeiros do Japão (FSA) e seu "FISC" estavam avaliando novas infraestruturas de tecnologia, incluindo as baseadas em nuvem. Na Europa, o kit de ferramentas Sandbox desenvolvido pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA) do Reino

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Unido em 2015 é indicativo do regulamento financeiro que visa minimizar o risco para os consumidores de novos produtos e serviços financeiros, preservando ao mesmo tempo a estabilidade financeira geral. A FCA descreve o Sandbox como

"uma caixa de proteção regulatória que é um ‘espaço seguro’ no qual as empresas podem testar produtos, serviços, modelos de negócios e mecanismos de distribuição inovadores sem incorrer imediatamente em todas as consequências regulatórias normais de se engajarem na atividade em questão... uma Sandbox poderia permitir que uma empresa torne sua plataforma de consultoria disponível para um número limitado de consumidores. Como uma salvaguarda, uma vez que o conselho é emitido, porém antes que as transações sejam executadas, os conselheiros financeiros revisariam o conselho. Isso permitiria que as empresas aprendessem como os consumidores interagem com sua plataforma de consultoria e como seu algoritmo funciona em comparação com a avaliação humana."

A partir desta descrição da Sandbox, é claro que o novo produto ou serviço a ser testado é conduzido em condições reais envolvendo consumidores reais que permanecem sujeitos a regras legais. Outras restrições, que poderiam colocá-los em risco e ser prejudicial para o resultado, também precisam ser cuidadosamente considerados antes do teste. A FCA propôs uma ‘Sandbox Virtual’ baseada em uma solução Cloud para abordar as preocupações reais que simularão os dados do mundo real e as interações entre os consumidores e o novo produto ou serviço financeiro que está sendo testado. A FCA descreve isso como:

"... uma solução baseada na nuvem criada e equipada em colaboração entre a indústria, que as empresas poderiam personalizar para seus produtos ou serviços, executar testes com conjuntos de dados públicos ou dados fornecidos por outras empresas através da Sandbox Virtual e, em seguida, convidar empresas ou mesmo os consumidores a experimentar a sua nova solução. Nesse ambiente, não há risco de prejuízo para o consumidor, risco à integridade do mercado ou estabilidade financeira durante o teste ".

No final das contas, a nuvem 'Sandbox' usa o produto Azure da Microsoft para fornecer um armazenamento escalável e elástico. Quando as empresas de serviços financeiros desejam simular seus novos produtos e serviços, eles submetem seu algoritmo à nuvem 'Sandbox' para armazenamento e processamento, para testar aspectos disto, incluindo o modelo de negócios, com relação aos requisitos regulatórios e riscos para o consumidor. Os resultados da simulação determinam se o modelo ou algum outro aspecto do novo produto financeiro ou serviço precisa de ajuste (como codificado no algoritmo) para trazê-los dentro de perfis de risco aceitáveis para o consumidor e o ambiente financeiro mais geral.

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Questões para o estudo de caso 1. Em suas próprias palavras, resuma as abordagens para a regulamentação do setor

de serviços financeiros na corrida ao Big Bang e o crash financeiro global e explique por que para a maioria das organizações de serviços financeiros, a nuvem oferece a melhor solução futura de infraestrutura de TI.

2. Em suas próprias palavras, explique como uma solução baseada na nuvem reduzirá os riscos para os consumidores que usam produtos de organizações de serviços financeiros após o crash financeiro global.

3. Claramente, na visão da FCA, uma Sandbox Virtual baseado em nuvem mantém a promessa de minimizar os riscos de serviços financeiros e produtos oferecidos aos consumidores globalmente. Você concorda com essa visão ou não?

4. Baseado na resposta da pergunta 3, coloque sua resposta no contexto de como organizações de serviços financeiros podem usar os serviços de nuvem com segurança.

5. Se você fosse um consultor para organizações globais de serviços financeiros, como as aconselharia sobre a extensão de seu envolvimento no projeto 'Sandbox Virtual' baseado na nuvem da FCA?

6. Se você fosse um consultor de uma empresa global de serviços financeiros, o que mais você poderia fazer para construir sua confiança na Sandbox Virtual baseada em nuvem?