7/29/2019 12 Erros de Quem Poupa Para a Aposentadoria

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Ttulo da Informao Inteligncia Competitiva 12 erros de quem poupa para aaposentadoria

Com a atual conjuntura econmica e as perspectivas para o futuro, osespecialistas em previdncia complementar no Brasil esto otimistas. Ogargalo atualmente recai sobre a educao financeira. Muita gente aindano entende a importncia de poupar para a aposentadoria, ou ento cometeerros que reduzem a capacidade de acumulao para o futuro.

Quem dispe de um fundo de penso na empresa onde trabalha j tem umagrande oportunidade em mos. Nessa modalidade de investimento, a empresatambm contribui para a aposentadoria do funcionrio, normalmenteduplicando o valor poupado todo ms. Em recente evento da consultoriaMercer, o consultor financeiro Gustavo Cerbasi esmiuou, numa palestra,diversos erros cometidos pelos beneficirios deste tipo de plano, muitosdos quais se aplicam aos poupadores em geral. Confira:

1. Calcular que a renda da aposentadoria ser menor que a renda atual

Segundo Gustavo Cerbasi, muitos consultores financeiros dizem que, parapoupar para a previdncia, as pessoas devem almejar uma renda de pelomenos 65% a 70% da renda do pice da carreira. Esse clculo leva em conta

o fato de que, nessa fase da vida, os gastos sero menores, pois os filhosj estaro crescidos e autossuficientes e a casa prpria j estarquitada. Mas esses percentuais no so regra. O consumo com lazer, sadeou com a prpria famlia podem requerer uma renda ainda maior do queexigem no presente, e preciso levar isso em conta no planejamento.

2. Excesso de conservadorismo at entre os mais jovens

O perfil do poupador brasileiro ainda muito conservador. Segundolevantamento da Mercer realizado em 2009, mesmo entre os mais jovensmenores de 30 anos apenas 33% optam pelo perfil mais agressivo do fundo de

penso oferecido por sua empresa (at 49% em renda varivel). Essa

proporo de um tero mais ou menos se mantm at a faixa etria maisalta. O ideal seria que os jovens preferissem o perfil mais agressivo emigrassem para o mais conservador conforme a aposentadoria se aproxima. Otpico contribuinte de planos ainda no v a renda varivel comoconstruo, e sim como aposta, diz o consultor.

3. Resgatar os recursos do fundo de penso quando se desliga da empresa

Esse um piores e mais frequentes erros. De acordo com o mesmolevantamento da Mercer, 95% dos beneficirios de fundos de penso comidade entre 35 e 49 anos resgatam seus recursos quando se desligam daempresa patrocinadora. Isso prejudica muito o planejamento daaposentadoria e, atualmente, injustificvel. O beneficirio pode optar

pela portabilidade para outro fundo de penso ou para um fundo deprevidncia aberta, ou ento continuar no mesmo fundo fechado,contribuindo apenas com a sua parte. Ao retirar o dinheiro cedo demais, apessoa no consegue aproveitar o benefcio tributrio dos fundos deprevidncia, por meio do qual a alquota de Imposto de Renda cai medidaque o tempo passa.

4. Optar por renda vitalcia ou renda por prazo determinado

Felizmente, 60% dos beneficirios de fundos de penso optam pela

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modalidade de renda em forma de percentual do saldo poupado. Ou seja, aoatingir a idade da aposentadoria, a renda ser proporcional ao saldo quefoi acumulado, de forma a preserv-lo o mximo possvel. Buscar uma rendaque preserve o saldo mostra um bom grau de educao financeira, diz oconsultor Gustavo Cerbasi.

Contudo, 40% das pessoas que contribuem para fundos de penso optam pelasoutras modalidades, a renda vitalcia e a renda por prazo certo. Aprimeira transmite uma falsa sensao de segurana, mas para atingi-la inevitvel que haja uma rentabilidade menor. A segunda considera umadeterminada renda por um prazo de tempo pr-definido. Isso significa queela pode faltar antes da hora. Essa a pior modalidade possvel. apostar contra si mesmo, opina Cerbasi.

5. Encarar a empresa que oferece fundo de penso como a nica responsvelpelo seu futuro

Quem tem a oportunidade de investir em um fundo de penso patrocinado pelaempresa em que trabalha no deve deixar de aproveit-la. Porm, precisoter conscincia de que esse benefcio uma complementao PrevidnciaSocial e uma tentativa de tapar o buraco da educao financeira dobrasileiro. Quem tiver essa chance no deve prescindir de outros tipos deinvestimentos, mais arrojados, para se resguardar; nem das aplicaes maislquidas, como a renda fixa, para as emergncias.

6. Priorizar o consumo poupana

A histria econmica turbulenta do Brasil criou uma srie de vciossociais, nas palavras de Gustavo Cerbasi. Um deles o imediatismo doconsumo, que mina a capacidade de poupana. O histrico de hiperinflao,com aumento de preos em questo de horas, e um sistema financeiro frgiltransformaram os brasileiros em gatos escaldados, preocupados apenas com o

consumo imediato.

Esse comportamento j est to entranhado que os tempos mudaram, mas aspessoas continuam deixando de poupar para o futuro para consumir agora,

formar estoques, comprar a casa prpria talvez cedo demais. Quando decidemguardar dinheiro, muitos brasileiros optam ainda pela modalidade menosrentvel e mais segura, a caderneta de poupana.

7. Encarar a poupana como sacrifcio e privao de felicidade

Em funo dessa cultura, deixar de consumir para poupar visto por muitagente como um ato de sacrifcio, como se a pessoa deixasse de aproveitar avida e a juventude para um futuro que ela nem sabe se vai vir. ParaGustavo Cerbasi, porm, tudo uma questo de equilbrio. Em vez dedesenvolver uma relao negativa com o consumo cortar gastos paraacumular, melhor optar pelo consumo sustentvel, ponderado, e por ummodo de vida mais simples e que ainda d prazer. E em vez de temer as

incertezas do futuro, traar metas e sonhos pelos quais valha a penalutar, transformando o futuro num horizonte inspirador. A pessoa no podeter um padro de vida que a deixe infeliz, diz Cerbasi.

8. Consumir pelos antepassados ou dar ao filho o que no pde ter

O que o consultor chama de nsia de consumir se manifesta tambm sob aforma de catarse ou compensao pelos tempos difceis. o ato de consumirpelos pais que viveram a era da hiperinflao ou ento de dar para osfilhos o que eu no pude ter. No para menosprezar o consumo. Mas

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controlar essa nsia de consumir o que no era possvel consumir antes,diz Cerbasi.

9. Comprar imvel cedo demais

Na cesta dessa ansiedade entra a compra da casa prpria. Esse um dosalicerces da classe mdia brasileira, que considera essencial a compra deum imvel para morar em algum momento da vida adulta. Quem viveu na pele aera da economia frgil exige que seus filhos s saiam de casa ou se casemse puderem comprar um imvel, um bem tangvel que, ainda por cima, uminvestimento. Na opinio de Cerbasi essa (auto)imposio pode acabar sendodesastrosa.

A casa prpria o maior problema da sociedade brasileira hoje. No queeu seja contra a compra da casa prpria, s acho que o timing de faz-laest errado, opina. Ele acredita que comprar o primeiro imvel por voltados 30 anos de idade talvez no seja a escolha mais inteligente. Primeiroporque, se o jovem for casado, vai comprar um imvel maior que suasnecessidades atuais. Como sua renda ainda no muito alta, sernecessrio financi-lo por um prazo longo. Ou seja, o imvel ter que seradequado para suprir as necessidades do casal durante um bom tempo,inclusive quando os filhos vierem.

Em segundo lugar, ao comprometer boa parte de sua renda com um

financiamento longo, o jovem sem filhos deixa de poupar para aaposentadoria justamente na poca em sua capacidade de poupana maior.Alm disso, ele perde a mobilidade e a liberdade de buscar um emprego dooutro lado da cidade, em outro estado ou mesmo em outro pas. Essa afase em que o jovem deve se dedicar a consolidar a carreira, diz oconsultor financeiro.

10. No aceitar a queda no padro de vida quando comea a andar com asprprias pernas

Outro trao da cultura da classe mdia brasileira que atrapalha a formaode um colcho para a aposentadoria a no aceitao de qualquer queda nopadro de vida, mesmo que isso no signifique passar fome. Ao sair de casa

para casar ou mesmo para morar sozinho ainda aos vinte e poucos anos, osjovens costumam experimentar uma boa queda no padro de vida, uma vez quesua renda ainda no suficiente para manter o padro oferecido pelos

pais.

O problema que nem todo mundo consegue encarar essa situao com adevida naturalidade. Muitas vezes, os prprios pais pressionam os filhos as sarem de casa caso consigam comprar um imvel semelhante ao deles e nomesmo bairro. Em resposta s presses sociais, os jovens acabamcomprometendo boa parte da renda na compra da casa prpria, ou adiando aconquista da independncia. Mas as pessoas esquecem que melhor o padrode vida ser mais baixo na juventude do que na terceira idade.

11. Consumir para ostentar

Esse trao de comportamento Cerbasi no atribui herana da era dainflao e do sistema financeiro frgil. A ostentao faz parte da culturalatina. Querer ter porque o vizinho tem e sentir prazer em exibir suasposses para os outros, explica o consultor. Essa, claro, uma grandearmadilha para quem quer ter um consumo consciente e sustentvel de acordocom a renda.

12. Pensar que a aposentadoria o fim da linha

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Durante a juventude muito fcil cair na iluso de que a aposentadoria o canto do cisne, principalmente para quem imediatista. Muitos jovensacham que aos 65 anos sero velhos demais, que o fim da vida estarprximo, que no tero mais vontade de sair e se divertir e que nuncaficaro doentes.

Mas esse pensamento uma herana de quando a expectativa de vida dobrasileiro era baixa, e praticamente equivalia ao perodo da vida ativa.Essa realidade mudou, e hoje as pessoas se aposentam relativamente jovens,

com muita vida pela frente e disposio para trabalhar, viajar e curtirainda mais.

O segredo encarar a previdncia no como poupana para a sobrevida, mascomo renda para apostar em sonhos que ainda no puderam ser realizados.Quem sabe uma nova carreira, um negcio prprio, uma grande viagem. Hojeem dia as pessoas esto vivendo muito, e querem manter os padres deconsumo da ativa, lembra Gustavo Cerbasi. Quem no se preparou para isso,vai onerar os prprios filhos, que deixaro de poupar para a prpriaaposentadoria a fim de manter o padro de vida dos pais, iniciando umcrculo vicioso.

Fonte: EXAME.comData da informao: 05/07/2011

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Comentrios (5 ltimos) Incluir Comentrio

F4612319 - Nome do funcionrio no localizado06/07/2011 - 14:43 - Tipo do Comentrio: Pblico(a)Informao til

Excelente informao.

F6323205 - LUCAS RODRIGUES CASADO LIMA06/07/2011 - 13:18 - Tipo do Comentrio: Pblico(a)Imvel

Essa questo de compra de imvel varia muito de lugar para lugar.Aqui em Braslia, por exemplo, a melhor forma de investimento, paramuitos a compra de imveis, j que a bolha imobiliria nunca parade crescer e os preos ficam cada vez mais exorbitantes. Logo, acompra de um imvel pode tambm ser uma forma de investimento para o

futuro.

F8416988 - RAMBERG MODESTO BATISTA06/07/2011 - 13:00 - Tipo do Comentrio: Pblico(a)Complementando...

Thiago, acredito que o autor quis dizer que as pessoas, eprincipalmente os jovens quando optam pelo financiamento cedo dosimveis, acabam ficando preso aquele lugar, por que j tem um

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comprometimento da parcela fixa mensalmente o que o impede de sairpara outro lugar, j que ter que pagar outro aluguel.

F8416988 - RAMBERG MODESTO BATISTA06/07/2011 - 12:57 - Tipo do Comentrio: Pblico(a)EXAME: Consumo Sustentvel

A reportagem exibida pela revista EXAME reapresentada pelaInteligncia Competitiva do BB, demonstra a preocupao das mdiasnos investimentos dos brasileiros, consolidando o conhecimento dosfuncis para que juntos possamos melhorar a qualidade de vida dosbrasileiros e consequetemente clientes desta empresa! Ensinandosobre o consumo sustentvel.

F9342865 - TIAGO BERNARDO KIRST06/07/2011 - 12:49 - Tipo do Comentrio: Pblico(a)item 9

9. Comprar imvel cedo demais...

No concordo... no pode ser levado como regra.Um exemplo. Por qu pagar 800,00 de aluguel se pelo mesmo imvel

pode-se pagar 700,00 ou 600,00 de parcela se financiar o mesmoimvel, ou at menos? No significa que ter que viver pro resto davida ou do financiamento naquele lugar.

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