microcredito_edgaroliveira

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1 10/12/2013

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Associação Nacional de Direito ao Crédito Organização de Utilidade Pública, sem fins lucrativos Iniciativa da Sociedade Civil Projecto de Solidariedade e de Responsabilidade Fundada em Dezembro de 1998 Estrutura profissional Voluntariado

O Microcrédito em Portugal – 15 Anos


Uma ideia inovadora!

As nossas raízes …

Bangladesh - anos 70

Prof. Muhammad Yunus

Grameen Bank

Ano Internacional Microcrédito

2005 – Nações Unidas

Nobel da Paz 2006

Disseminação a nível mundial


Microcrédito:Empréstimos de pequena dimensão destinados à criação ou dinamização de um projecto de negócio para pessoas em situação de exclusão financeira (acesso à banca), ou seja, que não podem oferecer à banca garantias bancárias.

O que são garantias bancárias? “… Banco garante a execução de uma obrigação constituída por um seu Cliente perante um terceiro, assumindo por isso o encargo da obrigação se o ordenador faltar ao seu cumprimento.”

- Hipoteca, - Penhor(garantias reais) - Aval ou a fiança de forma a assegurar 100% do capital emprestado.

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Parcerias Institucionais

IEFP

BCP

CGD

BES


Dados Globais da Actividade

Dados Julho 1999 – até 2013

N.º Projectos concretizados 1 788

Montante Global Crédito 10.349.341€

Postos de Trabalho 2 239

% Promotores Sexo Feminino 52,6%

Montante médio empréstimo(valor referente a 2012)

7.014,75€

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Outras Parcerias

Câmaras Municipais e Juntas de Freguesia GAE – Gabinetes de Apoio ao Empresário CLDS – S. Pedro Sul, Sta Maria da Feira, Espinho GIPs e Centros de Emprego OIDL – Organizações e Iniciativas de Desenvolvimento Local CIM – Confederação InterMunicipal IPSSs e Misericórdias ACIDI – Gabinetes de Apoio ao Imigrante Associações Empresariais …… 8


Tenho acesso ao crédito?

Tenho um familiar/amigo que se coloca como avalista (cobrindo 100% do risco do empréstimo), logo tenho acesso ao crédito.

É CORRETO?

Objetivo Central da ANDC – Promotores tenham acesso ao crédito por mérito próprio.

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Para Quem?

Destinatários:Jovens sem emprego

Desempregados(beneficiários ou não de subsídio

de desemprego)Com empregos precários

Empreendedores

Boa ideia de negócio

Capacidade trabalhoCapacidade trabalho

Vontade mudar de vida

Sem incidentes bancários ativos

Sem acesso ao crédito


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Que empréstimos estão disponíveis?

ANDC|MicrocréditoANDC|Microinvest

Em função do candidato e do negócio

Facebook.com/microcreditoANDC

Quais as Diferenças?

ANDC|Microinvest(BCP; CGD)

ANDC|Microcrédito(BCP; CGD; BES)

Empréstimo 20.000€ (IVA ñ incl.) até 12.500€ (IVA incl.)

Duração 7 anos Até 5 anosReforço/Reest. reestruturação Reforço/reestruturação

Carência 12 m (total) + 12 m (capital) Até 6 meses

Taxa de juro Bonificada 1,5%+Euribor30 dias

Desde 3%+Euribor90 dias

Garantia Sem fiador 20% - fiador (potencial)

Compromisso ObrigaçõesPortaria n.º 985/2009, 4/Set

Com o empréstimo

Serviço Chave na mão - gratuito Chave na mão - gratuito

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O que fazemos?Promoção do conceito MicrocréditoEntrevista candidatosApoio à elaboração do plano de negócioApoia na antecipação total do subsídio de desemprego (quando complemento a crédito) Entrega o plano de negócios à BancaApoio à concessão do empréstimoAcompanhamento do novo microempresário

Serviço completamente gratuito

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Fases do Processo de Crédito

Como funciona?

Identificação de Candidatos

Instrução de CandidaturaAnálise de Viabilidade

Decisão de aprovação

Análise em Comissão de Crédito

Obtenção de Crédito Bancário até 20.000€

Arranque e Acompanhamento

Tempo médio até à concessão do crédito: 3 meses14


Exemplos de Negócios

Café/Snack-bar Comércio de Acessórios de ModaArtesanato Gabinetes de Design e Wed design

Cabeleireiro/Estética Vestuário e Acessórios de ModaRepresentação de Marcas de Cosmética Unhas de GelConstrução civil Venda de artigos usados de criança

Minimercado Serviço de Entregas de ConveniênciaSerralharia Serviços de Limpeza JardinagemGabinete de Arquitectura Topógrafo Cineasta

Loja de Informática Quiosque Venda de Peixe Fresco Fabrico de Bolos para Cerimónia Gestão de condomínios

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Negócio: Conceção, desenvolvimento e comercialização

de produtos de mobiliário técnico

• Forma jurídica: Sociedade por quotas

• Investimento: 20.000€

• Financiamento 10.000€, para aquisição de 50% do capital

social

• Aplicação em software e fundo de maneio

• 48 mensalidades, 2 meses de carência




Negócio: Produção de malas e carteiras

• Forma jurídica: Sociedade unipessoal

• Investimento: 16.000,00€

• Financiamento do Microcrédito de 10.000,00€,

adicionando capitais pessoais ao investimento total

• Aplicação em compra de maquinaria, matérias-primas,

instalações

• 48 prestações, 1 mês carência

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Negócio: Gestão de Condomínios

• Forma jurídica: Empresária em nome

individual

• Financiamento: 3.500€ microcrédito, com

recurso a capitais pessoais.


• DICA: Conciliação do subsídio de

desemprego parcial, e não vinculada ao

compromisso com a Segurança Social


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Negócio: Comercialização de artigos de

moda/acessórios/decoração on-line

• Forma jurídica: Trabalhador independente

• Financiamento 3.000€, para aquisição de stock


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Contactos:

TEL. 808 202 922 (custo de chamada local)

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Técnico de MicrocréditoEdgar Oliveira [email protected]ça José Fontana, 4 – 4º andar 1050-129 LisboaTel. 213156200 / Fax: 213156202

Rua Júlio Dinis, 728 – 2º sala 226 4050-321 PortoTel./ Fax: 226002815

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