MOMENTO DA PREVIDÊNCIACOMO PROGRAMAR O SEU FUTURO

CONSELHO EMPRESARIAL DE SEGUROS DA ACMINAS E CSP-MG MAIO DE 2017

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ou transmitida de nenhuma forma ou por meio nenhum, sem prévia permissão e por escrito da Icatu Seguros S/A.

Porque precisamos olhar para a

Previdência Complementar?

Benefícios da Previdência Social

R$ 648,9 Bilhões R$ 764,9 Bilhões

Benefícios da Previdência Social

R$ 648,9 Bilhões R$ 764,9 Bilhões

Benefícios da Previdência Social

R$ 648,9 Bilhões R$ 764,9 Bilhões

O déficit do INSS

chegou a R$ 149,8 Bilhões em 2016O PROBLEMA DO SETOR

ROMBO PREVIDENCIÁRIO

Em bilhões de reais

Arrecadação Líquida Despesa com Benefícios

508

358

DÉFICIT

RECEITAS E DESPESASNOS ÚLTIMOS TRÊS ANOS

2014 2015 2016

337

394

350

436

358

508

Em bilhões

Receitas

Despesas

*Fonte: Ministério da Fazenda, Secretaria do Tesouro Nacional (Min. Fazenda/STN)

DÉFICIT DO INSS (REGIME GERAL)

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

R$ 26,4 bi

R$ 32 bi

R$ 37,6 bi

R$ 42,1 bi

R$ 44,9 bi

R$ 36,2 bi

R$ 42,9 bi

R$ 43 bi

2011 R$ 35 bi

2012 R$ 41 bi

2013 R$ 50 bi

2014 R$ 57 bi

2015 R$ 85,8 bi

2016 R$ 149 bi

0

100

200

300

400

500

600

2003 2016

RURAL X URBANO

-50%

0%

50%

100%

% Urbano % Rural2003 2016

A taxa de fecundidade vem

caindo drasticamente

Em 2012,

a taxa foi de

1,7

Em 1960,

a taxa de

fecundidade

era de

6,3

Fonte: IBGE, Censos Demográficos

-10.000.000 -5.000.000 0 5.000.000 10.000.000

0-4

10-14

20-24

30-34

40-44

50-54

60-64

70-74

80-84

90+

Mulheres Homens

2010

-10.000.000 -5.000.000 0 5.000.000 10.000.000

0-4

10-14

20-24

30-34

40-44

50-54

60-64

70-74

80-84

90+

Mulheres Homens

2020

-10.000.000 -5.000.000 0 5.000.000 10.000.000

0-4

10-14

20-24

30-34

40-44

50-54

60-64

70-74

80-84

90+

Mulheres Homens

2030

-10.000.000 -5.000.000 0 5.000.000 10.000.000

0-4

10-14

20-24

30-34

40-44

50-54

60-64

70-74

80-84

90+

Mulheres Homens

2000

Fonte: IBGE

Instituto Brasileiro de

Geografia e Estatística

A pirâmide etária brasileira

vem se modificando

Fonte: IBGE

Instituto Brasileiro de

Geografia e Estatística

A pirâmide etária brasileira

vem se modificando

10

43,9

61,7

20502032

34,6

22,7

Contribuintes

Aposentados

2008

Fonte: Marcelo Caetano – economista do IPEA (previsão, em milhões de pessoas)

No ritmo atual, em 2032 haverá mais

gente recebendo benefícios do que

trabalhadores financiando a Previdência.

43,7

Com o tempo, o envelhecimento populacional aumenta o número de aposentados

e diminui a quantidade de contribuintes. (previsão, em milhões de pessoas)

O volume de contribuições não acompanhao aumento dos aposentados,

e a previdência social está em crise.

Crise no sistema

Em 1950 existiam 250 milhões de indivíduos com mais de 60 anos no planeta.

Fonte: Organização das Nações Unidas (ONU)

Esse número quase se triplicou até o ano 2000,

somando 606 milhões de pessoas.

+60

9

E as estatísticas são impressionantes...

População de 60 anos

ou mais (em milhões)7,21980

6%

13,92000

8%

182008

10%

402030

17%

642050

29,7%

População (em %)

Em 2050, a população de 60 anos ou mais

será cerca de 900% maior do que em 1980.

Fonte: IBGE – Projeção da população do Brasil por sexo e idade: 1980-2050 – Revisão 2008. Elaboração: OIT Brasil

2050

172 IDOSOS para cada 100 jovens

CONSEQUÊNCIA: e deixarão de ser minoria no Brasil

1980

10 IDOSOS para cada 100 jovens

No mundo todo, em 2050, um quinto da população será de idosos

13

Com isso, o atual modelo da previdência social

não acompanha o envelhecimento populacional

...eram

8 trabalhadorespara cada aposentado

No Brasil em 1950...

Com isso, o atual modelo da previdência social

não acompanha o envelhecimento populacional

...eram

8 trabalhadorespara cada aposentado

No Brasil em 1950...

...1,4 trabalhadorpara cada aposentado

Hoje, são apenas...

Com isso, o atual modelo da previdência social

não acompanha o envelhecimento populacional

...eram

8 trabalhadorespara cada aposentado

No Brasil em 1950...

...1,4 trabalhadorpara cada aposentado

Hoje, são apenas...

R$ 5.531,31Teto INSS

Com isso, o atual modelo da previdência social

não acompanha o envelhecimento populacional

...eram

8 trabalhadorespara cada aposentado

No Brasil em 1950...

...1,4 trabalhadorpara cada aposentado

Hoje, são apenas...

Valor médio pago pelo INSS

R$ 1.283,00

Roma Antiga

17 anos 1910

33 anos 2015

73 anos

A expectativa de vida média ao nascer

aumenta continuamente

18

Dr. Ítalo Rachid

PHD HARVARD

Nossa genética é responsável por somente 15% da nossa expectativa de vida

19

85% da nossa expectativa de vida está relacionada:

• nutrição• atividade física• controle do stress

Dr. Ítalo Rachid

PHD HARVARD

20

Hoje em dia:1 a cada 3 bebês viverá até os 100 anos

21

No Brasil , em 2010, já existiam 24.000 pessoas com mais de 100 anos

22

Que problema!

Gráfico extraído da apresentação do economista Paulo Tafner.

É só no Brasil?

Dinamarca: 65 anos

Grécia: 67 anos

EUA: 67 anos

Canadá: 65 anos

Argentina : 60 F, 65 M

Colomb. : 56 F, 62 M

Japão : 65 anosPortugal: 66 anosEspanha: Em transição.De 2013 a 2027, de 65 anos para 67 anos.

Obs: Dinamarca: 65 anos.Entre 2024 e 2027 mudará para 67 anos ao ritmo de seis meses por ano. Depois disso, vai se basear nos índices de longevidade da população.

Onde cortar?

35.444.7

32.220.9

25.7 21.8

0

10

20

30

40

50

60

70

80

90

100

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

Par

ticip

ação

nas

Des

pesa

s P

rimár

ias

(%)

Despesas Discricionárias Outras Despesas Obrigatórias (*)Seguro Desemprego e Abono Salarial PessoalPrevidência Social + BPC

85,651

30,388

32,643

104,605

Despesas Discricionárias (Total = R$253,3 bi em 2015)

Min. da Saúde

Min. do Des. Social

Min. da Educação

Demais

Fonte: STN e Icatu Vanguarda.

Fonte: STN e Icatu Vanguarda.

O que pode dar errado?

35.444.8

66.9

32.220.9

23.3

25.7 21.7

3.5

0

10

20

30

40

50

60

70

80

90

100

1997

1999

2001

2003

2005

2007

2009

2011

2013

2015

2017

2019

2021

2023

2025

2027

Par

ticip

ação

nas

Des

pesa

s P

rimár

ias

(%)

Despesas Discricionárias Outras Despesas Obrigatórias (*)Seguro Desemprego e Abono Salarial PessoalPrevidência Social + BPC

A PEC te forçar a cortar as despesas discricionárias a quase ZERO!

Fonte: STN e Icatu Vanguarda.

O que pode dar errado?

7.4

8.6

9.6

10.8

11.4

11.9

12.512.8

8.48.8

9.3

10.0

11.0

12.2

13.7

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

2015 2020 2025 2030 2035 2040 2045 2050

% P

IB

Projeção para Benefícios Previdenciários RGPS (% do PIB)

Projeção Paulo Tafner

Projeção PLDO 2017 - Anexo IV.6

Não dá para não fazer uma grande REFORMA NA PREVIDÊNCIA!

Fonte: STN, Paulo Tafner, Ministério do Planejamento e Icatu Vanguarda.

Apesar disso,

este é o

percentual

da população

brasileira

que possui

um plano de

previdência

complementar.

Fonte: Previc/SUSEP

8%

Médicos estão sempre pensando

na saúde das pessoas

29

Afinal, estar bem com o corpo e com a mente

é muito importante

E mesmo com a preocupação de viver melhor e ter um futuro saudável

Às vezes um detalhe essencial é deixado de lado

O futuro e a

saúde financeira

30

31

Precisamos nos conscientizar e

criar o hábitode poupar para o futuro

Assim como sabemos que

não adianta ir a uma consulta e não comprar

os remédios prescritos

Precisamos lembrar que

não adianta cuidar da saúde

do corpo e ignorar as finanças

32

Todos já deixamos uma atitude para depois.

Mas quais são as consequências?

33

O custo da espera

R$ 102,12 (mês)30 anos

R$ 219,47 (mês)20 anos

R$ 612,50 (mês) 10 anos

R$ 8.073,29 (mês) 1 ano

R$ 100 mil6% a.a.

Uma pequena economia faz muita diferença

R$ 151,40 (mês)

60 anos

R$ 1 MM

Efeito da Rentabilidade e Tempo

Premissas: R$ 100,00 mensaisRentabilidade de 6% a.a. Líquido de taxas de carregamento e administração

Anos

-

0,05

0,10

0,15

0,20

0,25

0,30

1 5 10 15 20 25 30 35 40 45

Milh

ões

Aplicação Rentabilidade

Efeito da Rentabilidade e Tempo

Premissas: R$ 100,00 mensaisRentabilidade de 6% a.a. Líquido de taxas de carregamento e administração

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

1 5 10 15 20 25 30 35 40 45

Aplicação Rentabilidade

Anos

8 em cada

10 aposentados se arrependem de

não ter poupado mais.

Fonte: O Futuro da Aposentadoria – E a vida após o trabalho? – HSBC.

38

Você já se perguntou o que você realmente

valoriza?

10

Fazer a viagem dos sonhos

Comprar a casa própria

Educação dos filhos

Família

Futuro

11

Se tudo isso é tão

importante...

12

Por que então o brasileiro

poupa só 4,5% do PIB

Fonte: OCDE, IBGE, Banco Mundial

A poupança das famíliasOs asiáticos poupam mais.

Os brasileiros preferem consumir.

Em % do PIB

30Índia

22China

11,7Suécia

11,3Alemanha

7,3Japão

4,6EUA

4,5BR

68%dos lares não se preocupam em guardar parte dos rendimentos

Fonte: Fenaprevi, set/2014

13

É só olhar para a realidade do mercado segurador

Frota com até

10 anos de fabricação

Fonte: Porto Seguro

63%

8%Fonte: Previc - Susep

Penetração de

Seguro de Vida

Penetração de

Previdência

Penetração do

Seguro de Automóvel*mercado nacional

100%Todos nósvamos morrer

e/ou envelhecer

Fonte: Icatu Seguros

5%

14

Aumentam as

mortes por acidentes

Morte de jovens em acidentes de

transporte cresceu

mais de 30% em dez anos

Fonte: 1.Mortes no trânsito chegam a 115 por dia.

Ministério da Saúde, 2013. 2.Portal do Trânsito, Estatísticas, 24/02/2011.

Mortes no trânsito chegam a

115 por dia

42 mil por ano15

Aumentam as

aposentadorias por invalidez

Em 2012, foram concedidas

mais de 11.400 aposentadorias por invalidez

Acidentes de trabalho:

7trabalhadores

morrempor dia no Brasil

O maior número

de acidentados está

na faixa etária dos

20 aos 29 anos

16

Aumentam os

casos de doenças

Em 2014 foram

diagnosticados no Brasil

570 mil novos casos de câncer(1)

Fontes: (1) Estimativa 2014: incidência de câncer no Brasil - Instituto Nacional de Câncer. INCA, 2014(2) Secretaria de Estado da Saúde de Santa Catarina - Clipping, 10/04/2011. (3) Doenças cardiovasculares – Portal Brasil, 08/09/2011.

O AVC é a segunda maior

causa de mortes no país

e a principal causadora de incapacidade

do mundo(2)

12% dos infartos acontecem

na faixa etária de 20 a 40 anos(3)

17

Mas dificilmente fazemos esses questionamentos

Quanto vale a minha capacidade laboral?

Existem pessoas que dependem de mim?

Eu dependo de mim?

Melhoro o meu serviço de TV a cabo ou adquiro um

seguro de vida?

Quero ter tranquilidade e ter chance de ser feliz sempre

ou ter status hoje?

18

RENDA CONSUMO POUPANÇA

Estudo sobre Capitalização, Professor Roberto Macedo, PHD em Harvard

48

Como estamos fazendo

RENDA CONSUMOPOUPANÇA

Estudo sobre Capitalização, Professor Roberto Macedo, PHD em Harvard

49

O que precisamos fazer

E quais são as principais

vantagensda previdência complementar?

20

21

SUCESSÃO

Facilidade de transmissão aos beneficiários.

INVESTIMENTO

Os planos de previdência não tem tributação de rendimentos na forma de Come Cotas,

tornando o investimento de longo prazo muito atrativo.

PLANEJAMENTO TRIBUTÁRIO:

Diferimento do IR, além de renúncia fiscal na tabela regressiva para o PGBL

Previdência Complementar

Principais planosde previdência complementar

PGBL | VGBL

Aberto

Fundos de Pensão

Fechado

Mercado de Previdência Privada

Previdência Fechada

54%

Previdência Aberta

46%

R$ 648,9 Bilhões R$ 764,9 Bilhões

Total de R$ 1.413 Bilhões

Principais planosde previdência complementar

Fases

Mensais

Periódicos

De uma só vez

Aportes Usufruto

Valor aplicado

Rendimentos

Fases do Plano

Regido pelo Regime Financeiro de Capitalização,

onde há formação de reserva individual.

Idade

de

Entrada

Idade

de

Aposentadoria

Fase 1 - Acumulação Fase 2 - Recebimento

de benefícios

Reserva Total

Contribuições Mensais Renda Mensal

Principais planosde previdência complementar

Plano Gerador de Benefício livre

Vida Gerador de Benefício Livre

PGBL | VGBL

Pagamento

PGBL e VGBLRecebimento do benefício

Por prazo certo

Temporário Vitalício

Vitalício com prazo mínimo garantido

Vitalício reversívela beneficiário indicado

Vitalício reversível ao cônjugecom continuidade aos menores

PGBL ou VGBL?

58

Declaração Completa

PGBL

Declaração Simplificada

VGBL

Pessoa Física Pessoa Física

Investimento em Previdência

Modelo simplificado x Modelo completo:

O modelo simplificado é indicado para pessoas que

não possuem muitas deduções.

As deduções são substituídas por um desconto padrão

de 20% sobre os rendimentos tributáveis, desde que

o desconto não ultrapasse o valor de R$ 16.754,34

Quem recebe salário, pensão e aluguel (na pessoa física),

está sujeito a tributação conforme a tabela de IR

progressiva vigente.

O ponto de equilíbrio portanto é de quem ganha uma renda

bruta anual acima de R$ 83.771,70 (20% = 16.754,34).

Vamos aos exemplos:

Declaração Simplificada

ou Completa?

Declaração Simplificada ou Completa?

Restituição de R$ 2.723,17

Declaração Simplificada ou Completa?

Restituição de R$ 3.299,63. R$ 576,46 a mais!!!

Durante a Aplicação

Ocorre

incidência

de IR

sobre os

valores

Totais

Ocorre

incidência

de IR

sobre os

Rendimentos

Não há

tributação

sobre os

ganhos

financeiros

No Resgate/Renda

Tributação Progressiva

Compensável

no resgate (independente

do valor) passa a ter

antecipação de 15% a ser

ajustada na Declaração de

Ajuste Anual de IR

Ou

Tributação Regressiva

Definitiva

no resgate ou recebimento

de renda a tributação

começa com alíquota de

35% com redução de 5% a

cada 2 anos ao longo do

tempo

Na aplicação

PGBL

VGBL

Permite deduzir

da base de

cálculo do IR até

12% da Renda

Bruta Tributável

anual

Não permite

Dedução do IR

Diferenças entre o PGBL e VGBL

Tabelas de Tributação

Para recursos investidos por mais de 10 anos, a Renúncia Fiscal é de 17,5%.

*Cobrado exclusivamente na fonte, não podendo ser compensado ou restituído em sua declaração de ajuste anual. Em caso de portabilidade entre fundos, não há prejuízo fiscal.

Tabela de alíquotas regressivas vigente em 2012.

REGRESSIVA

(Depende do tempo de acumulação)*

TEMPO DE ACUMULAÇÃO ALÍQUOTAS (%)

2 anos iniciais 35

2 – 4 anos 30

4 – 6 anos 25

6 – 8 anos 20

8 – 10 anos 15

+ 10 anos 10

PROGRESSIVA

(Depende da renda bruta anual tributável)**

BASE DE

CÁLCULO ANUALALÍQUOTAS (%)

PARCELA

A DEDUZIR

DO IMPOSTO

Até R$ 19.645,32 --- ---

De R$ 19.645,33

até R$ 29.442,007,5 R$ 1.473,36

De R$ 29.442,01

até R$ 39.256,5615 R$ 3.681,60

De R$ 39.256,57

até R$ 49.051,8022,5 R$ 6.625,80

Acima de R$ 49.051,80 27,5 R$ 9.078,36

**Para resgate, a retenção na fonte será de 15%, independentemente do montante resgatado. Os ajustes necessários serão feitos na declaração de ajuste anual.

Tabela Progressiva para cálculo anual do Imposto de Renda de Pessoa Física para o exercício de 2013, ano-calendário de 2012.

Comparativo de investimentos

10 ANOS 20 ANOS 30 ANOS

FUNDO DE INVESTIMENTO X VGBL x PGBL

Comparativo de recursos disponíveis para resgate

Rentabilidade: 6% aaInvestimento Inicial: R$ 10.000

Tabela de IR no PGBL / VGBL: REGRESSIVA

A

B

C R$ 20.549 R$ 38.976 R$ 69.800

R$ 29.864 R$ 52.691R$ 16.722

R$ 16.427 R$ 27.042 R$ 44.471

PGBL

FUNDO DE

INVESTIMENTO

VGBL

+10,44% +18,48%

+44,13% +56,96%

Tempo necessário para dobrar o valorde uma aplicação atrelada ao DI

66

Em 1993, você levava menos de 4 anos para

dobrar seu investimento. Hoje, 20 anos depois,

você leva 18 anos.

3,5 anos1993

18 anos2013

4% a.a.

22% a.a.

5xmais

tempo

Fundos Ciclo de VidaNasce diversificado: começa agressivo e termina conservador

Basta o cliente escolher quando

quer utilizar seus recursos

2020

2030

2040

*Alocação máxima em 2011

Investimento em

renda fixa de curto prazo

Investimento em

renda fixa de longo prazoInvestimento em

renda variável (IBX)

Investimento em

inflação

Investimento em

renda variável (Dividendos)

Alocação personalizadaSimulação de uma distribuição pelos fundos de previdência

Tipo

de Fundo

Nome

do Fundo

% do

valor

Renda Fixa Curto Prazo

Privilege RF 6%

Renda Fixa Curto Prazo + IBX

PrivilegeComposto 49

17%

InflaçãoClassicRetorno Real

18%

Inflação + Dividendos

Classic Dividendos

21%

Renda Fixa Longo Prazo

IPCA 33%

Renda Fixa Longo Prazo + Ibovespa

Brasil Total 5%

Você, que já faz a alocação dos recursos

em fundos não previdenciários, também

pode fazer essa diversificação com os fundos de previdência.

12% 2%

8%

10%

29%

38%

CDI Ibovespa IBX-100Dividendos NTN-B Curta NTN-B Longa

69

Simuladores

O único simulador do

mercado que indica o valor

ideal de investimentos em

Seguro de Vida e Previdência

Privada de acordo com a

composição familiar, patrimonial

e profissional.

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O simulador calcula o quanto é necessário

investir em previdência para manter o

padrão de vida atual na aposentadoria.

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SIMULADORTARGET

O simulador para identificar

o valor de investimento em

previdência ideal para alcançar

o máximo de benefício fiscal

no imposto de renda anual.

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desenvolvido com base

em cálculos atuariais, cujo

objetivo é ajudar o público

a descobrir sua expectativa

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74

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pessoas a planejarem o futuro

financeiro de forma interessante

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Muito obrigado!