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KS Consulting

Palestrante: Odair Ricci

Especialista no gerenciamento de risco

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KS Consulting

Treinamento sobre Prevenção à Fraudes com Cartões de

Crédito

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KS Consulting

O que é uma fraude ?

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Fraude ?

É tudo aquilo que é feito de má-fé sem o conhecimento da verdadeira pessoa, lesando-a financeiramente.

Crime de Estelionato – Ato de obter para si ou para outrem, vantagem patrimonial ilícita, em prejuízo alheio.

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Fraude

E quando o próprio portador resolve usar o seu cartão de forma ilícita.

Essa situação é considerada como Fraude ou “Auto-Fraude” ?

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Fraude ou Auto-Fraude ?

Nesse caso, “NÃO” consideramos como Fraude e sim como “GOLPE”.

Se o verdadeiro Portador do cartão tentar aplicar um Golpe, ele sofrerá as consequencias de ter sua conta cancelada e será cobrado pelas eventuais despesas que efetuou.

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Como era a Fraude no passado ?

Rudimentar Oportunista Individual Sem Tecnologia Valores baixos

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Como é a Fraude hoje ?

Avançado Quadrilhas especializadas Muita tecnologia Especialistas em informática Valores muito elevados

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Características do fraudador

Pessoa de boa aparência Bem vestida Simpática Acompanhada

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Comportamento do fraudador

Apressado Atento com a movimentação Justifica demais Se perceber algo de errado ou

estranho, abandona tudo e foge

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Comportamento do fraudador

Procura os horários de maior movimentação ou próximo do horário de fechar

Tenta ficar próximo à rota de fuga Tira o cartão do bolso e não da

carteira

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Tipos de fraude com cartões

Não Recebido Perdido Roubado ou Furtado Internet, Telefone e Mala Direta Clonagem Proposta Falsa Invasão de Conta Fraude de Estabelecimento

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Tipos de fraude

Cartão “Não Recebido” pelo associado

Como evitar a fraude:

• O cartão deve ser enviado bloqueado

• Preferencialmente em envelope plástico inviolável

• Carta registrada para as praças de risco

Como minimizar as perdas financeiras

• Regras no sistema que avaliam o comportamento de gastos que estão sendo efetuados e alertam sobre uma possibilidade de fraude

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Tipos de fraude

Cartão “Perdido, Roubado ou Furtado”Como evitar a fraude:

• O cartão obrigatoriamente tem que ser assinado pelo associado

• É importante que o Estabelecimento solicite um documento com foto

Como minimizar as perdas financeiras

• Regras de comportamento de gastos

• Seguro contra Perda, Roubo ou Furto

• Desconto do pagamento do Estabelecimento que não cumpriu com as normas de aceitação do cartão (Chargeback)

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Tipos de fraude Compras pela Internet, Telefone e Mala Direta

Como evitar a fraude:

• Afiliar somente Estabelecimentos idôneos

• Parceria com os Estabelecimentos como troca de informações e banco de dados negativo

Como minimizar as perdas financeiras

• Regras de comportamento de gastos

• Unidade de atendimento para conferir endereço de entrega da mercadoria

• Desconto do pagamento do Estabelecimento por se tratar de uma transação de risco (Chargeback)

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Tipos de fraude Clonagem

Como evitar a fraude:

• Código de segurança no cartão

• POS lacrado e inviolável

• Treinamento para os Estabelecimentos

Como minimizar as perdas financeiras

• Regras de comportamento de gastos

• Sistema que identifique o ponto de clonagem

• Bloqueio dos cartões suspeitos de clonagem

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Tipos de fraude Proposta Falsa

Como evitar a fraude:

• Verificação detalhada dos dados da proposta, principalmente da comprovação de endereço

• Confirmação dos dados através de contato com bancos ou empresa onde o futuro associado trabalha

Como minimizar as perdas financeiras

• Regras de comportamento de gastos

• Limite de gastos inicial reduzido

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Tipos de fraude Invasão de conta

Como evitar a fraude:

• Senha de atendimento ou eficiência de identificação no setor de Atendimento ao Cliente

• Treinamento para os operadores/atendentes

• Normas rígidas para alteração cadastral, inclusão de cartão adicional e reposição de cartão para um endereço diferente ou alterado recentemente

Como minimizar as perdas financeiras

• Regras de comportamento de gastos

• Alertas de envio de cartão para endereço diferente ou alterado recentemente

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Tipos de fraude Fraude de Estabelecimento

Como evitar a fraude:

• Afiliar Estabelecimentos idôneos

• Criar histórico antes de oferecer produtos como Antecipação de Pagamento Automática

• Normas rígidas para alteração cadastral e principalmente de domicílio bancário

Como minimizar as perdas financeiras

• Monitoração do volume de vendas

• Alertas de antecipação de pagamento de valores elevados

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Estabelecimento

Regras para evitar fraudes Olhar o plástico para identificar se a

impressão, coloração e os desenhos estão nítidos

Manter o cartão em seu poder até que o associado assine a nota de despesa

Conferir a assinatura da nota de despesa com a do cartão

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Estabelecimento

Regras para evitar fraudes Solicitar um documento com foto Verificar se os dados da nota de despesa

são os mesmos do cartão Observar a mercadoria. Quantidade,

tamanho, etc. Observar o portador do cartão. Idade,

Comportamento e como esta vestido

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Estabelecimento

Regras para evitar fraudes

O cartão é pessoal e intransferível

Qualquer desconfiança, deve-se entrar em contato com a Administradora do cartão.

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Prevenção à Fraudes

odair.ricci@yahoo.com.br