Portabilidade | ConsignadoGerência de Produtos ConsignadosMaio 2016
Fluxo CIPOperação de Portabilidade
Fluxo da portabilidade CIP
A Instituição Proponente que quiser portar a divida deverá enviar a solicitação daPortabilidade a Instituição Credora onde o cliente possui a operação, que terá atécinco dias úteis para reter o cliente ou informar o saldo devedor. Este prazo podechegar em 9 dias corridos na ocorrência de feriados.
A Instituição Proponente que solicitou a portabilidade terá que pagar a proposta nomesmo dia em que a Instituição Credora informar o saldo devedor via CIP. Caso nãoseja pago, a solicitação da portabilidade expirará, mantendo contrato original.
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Digitação
Digitando uma Portabilidade
1º Acessar o site do PANCRED www.pancred.com.br
2º Selecionar a funcionalidade de digitação de Proposta Consignado
Informar usuário, senha e clicar em entrar
Acessar Proposta Consignado
Digitando uma Portabilidade
3º Selecionar a promotora, tipo de operação, grupo de convênio, empregador e órgão.
* Lembrando que todos os tipos de operação, grupo de convênio e empregadores são
parametrizados de acordo com sua promotora.
Os grupo de convênio atualmente são:FEDERAL, GOVERNO, PREFEITURA, INSS eOUTRAS
Digitando uma Portabilidade
4º Incluir informações iniciais do cliente como: CPF, Data de Nascimento, Matrícula e Renda
Líquida (Somente para o Empregador SIAPE PENSIONISTA estará disponível o campo Matrícula
Instituidor).
Nesta mesma tela será possível visualizar a margem disponível do cliente nos Empregadores com
consulta de margem online, onde será necessário clicar sobre o botão “Obter Margem”,
demonstrando o valor de margem e data de consulta efetuada.
Caso o CPF seja de um cliente já cadastrado no Banco Pan para Consignado , o site irá demonstrar todosos cadastros existentes para seleção, verifique o CPF, Nome e Matrícula e clique para dar continuidadeno cadastro.
Atualmente, somenteo empregador SIAPEesta disponível para aConsulta Online.
5º O Sistema foi atualizado para que não seja necessário selecionar o botão de “adicionar
portabilidade”, como anteriormente, para que fosse possível adicionar informações do contrato
que será portado. Para isso os campos para inclusão das informações já estarão na tela após
seleção do tipo de operação “Portabilidade”.
Tipo de quitação já estará selecionado como “Portabilidade”.
Digitando uma Portabilidade
NOME DO CAMPO EXPLICAÇÃO
TIPO DE QUITAÇÃONão será necessário escolher o tipo de quitação uma vez que selecionado o tipo de operação sendo
Portabilidade, esse campo já irá vir selecionado como tipo de quitação “PORTABILIDADE”
NR. CONTRATO Número do contrato a ser portado
BANCO Banco ao qual iremos executar a portabilidade
VLR. PARCELA Valor da parcela do contrato a ser portado
VLR. QUIT. DÍVIDA Valor total da portabilidade do cliente
Digitando uma Portabilidade
IMPORTANTE: O CPF, Número do contrato e o CNPJ são campos consistidos, portanto muita
atenção no correto preenchimento, do contrário o saldo não será informado!
Ao incluir todos os dados da portabilidade docliente , clique em incluir para gravação dalinha da portabilidade
Possibilidade de pesquisartodos os bancos cadastradosna CIP
Clique em CNPJ Beneficiário para demonstração da tela de pesquisa, localize o Banco cedente clique sobre ele para retorno a tela
Digitando uma Portabilidade
Apenas será permitido uma portabilidade de cada vez, sendo assim, caso o cliente queira mais de
uma portabilidade para a mesma matrícula, deverá ser finalizado a primeira para posteriormente
dar continuidade na digitação com a segunda portabilidade.
O site irá possibilitar a visualização de um resumo da portabilidade cadastrada, podendo excluir,
editar e/ou visualizar a mesma.
Para exclusão dadivida clique em
“Excluir”
Digitando uma Portabilidade
6º Simular portabilidade, podendo selecionar o prazo e executar a simulação por valor de
parcela e/ou taxa, clique em “Calcular” para visualizar todas as simulações disponíveis.
*Quando uma tabela não estiver dentro dos parâmetros necessários para a operação, será demonstrado ao lado dacoluna “Vlr Cliente” um ponto de exclamação vermelho ( ! ) com o motivo pelo qual não foi possível usar tal tabela.
Selecione atabela que seráusada naoperação
IMPORTANTE: Deve serinformado o saldoremanescente docontrato portado
Por tratar-se dePortabilidade ocliente não teráliberação financeira
Valor do IOF apareceráapenas na tabela ao ladoe não mais ao lado dasopções de valorfinanciado comoanteriormente.
Digitando uma Portabilidade
Consistências que são visualizadas com mais frequência na digitação das propostas:
Crítica: Valor da parcela não pode ser maior que o limite disponível.O sistema consiste se o valor da parcela digitada somado com as parcelas das demais operaçõesdo cliente ultrapassa o limite de 30% da renda.Solução: Aumentar o valor da renda e clicar novamente em calcular.
Crítica: Valor da taxa fora do parâmetroO sistema calcula a taxa da simulação realizada no sistema, consistindo se está dentro dosparâmetros de taxa mínima e máxima Exemplo Tx min. INSS: 1,55%am; Tx máx. INSS: 2,34.
Solução: Alterar a quantidade de Parcelas para mais quando a taxa estiver superior ao teto epara menos quando estiver inferior ao mínimo. Em seguida clicar em calcular.
Digitando uma Portabilidade
7º Quando o Empregador selecionado for INSS,
o site irá habilitar os “Dados de Averbação”,
devendo este ser preenchido conforme dados
do cliente obtidos no detalhamento de crédito
ou no cartão do banco do cliente.
Os dadosbancários estarãobloqueados devidosituação deportabilidade
Clique em gravar parafinalizar a digitação daproposta
Digitando uma Portabilidade
8º Ao clicar em gravar, o sistema habilitará a possibilidade de cadastrar uma nova operação de
Portabilidade ao cliente e a operação digitada estará concluida.
Digitando uma Portabilidade
ATENÇÃO!!
A portabilidade não garante a averbação da operação, sendo o risco do
correspondente, a exemplo do que praticávamos na Compra de Dívida, sendo
observados os limites anteriormente estabelecidos, prazos para bloqueio e débito na
comissão.
DigitaçãoPortabilidade Manual
Portabilidade Manual com Refinanciamento
Conforme esclarecimento obtido pela ABBC (Associação Brasileira de Bancos) juntoao Banco Central, poderá ser mantida a sistemática anterior de “Compra de Dívida”para a transferência de ativos de bancos liquidados (Cruzeiro, Morada, BVA, Rural).
Também poderá ser mantida a sistemática anterior para instituições não financeiras,tais como Sabemi, Mongeral, Capemi, outras seguradoras e previdências, associaçõese demais não-financeiras, uma vez que a Resolução 4292 abrange somentetransferência entre instituições financeiras.
Para estes casos, utilizaremos a modalidade denominada no Função como“Portabilidade Manual”.
Digitando uma Portabilidade Manual
1º Acessar o site do PANCRED www.pancred.com.br
2º Selecionar a funcionalidade de digitação de Proposta Consignado
Informar usuário, senha e clicar em entrar
Acessar Proposta Consignado
Digitando uma Portabilidade Manual
3º Selecionar a promotora, tipo de operação, grupo de convênio, empregador e órgão
*Lembrando que todos os tipos de operações, grupo de convênio e empregadores são
parametrizados de acordo com sua promotora.
Os grupo de convênio atualmente são:FEDERAL, GOVERNO, PREFEITURA, INSS e
OUTRAS
Digitando uma Portabilidade Manual
4º Incluir informações iniciais do cliente como: CPF, Data de Nascimento, Matrícula e Renda
Líquida (Somente para o Empregador SIAPE PENSIONISTA estará disponível o campo Matrícula
Instituidor).
Nesta mesma tela será possível visualizar a margem disponível do cliente nos Empregadores com
consulta de margem online, onde será necessário clicar sobre o botão “Obter Margem”,
demonstrando o valor de margem e data de consulta efetuada.
Caso o CPF seja de um cliente já cadastrado no Banco Pan paraConsignado , o site irá demonstrar todos os cadastros existentespara seleção, verifique o CPF, Nome e Matrícula e clique para darcontinuidade no cadastro.
Atualmente,somente oempregador SIAPEesta disponível paraa Consulta Online.
Digitando uma Portabilidade Manual
5º Assim como na Portabilidade, ao selecionar o tipo de operação “Portabilidade Manual” não
será necessário clicar no botão “adicionar portabilidade” como anteriormente, os campos
necessários para preenchimentos das informações do contrato que será portado manualmente
aparecerão automaticamente, na mesma tela.
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Digitando uma Portabilidade Manual
Selecione o tipo de quitação que a portabilidade será paga
NOME DO CAMPO EXPLICAÇÃO
TIPO DE QUITAÇÃO Demonstrados de acordo com a parametrização de sua Promotora e Empregador selecionado.
NR. CONTRATO Número do contrato a ser portado
BANCO- Para forma de quitação Boleto , deve ser incluso o Banco gerador do Boleto;- Para forma de quitação SRT ou TEP/TEPA, deve ser incluso o Banco que será enviada a TED;
VLR. PARCELA Valor da parcela do contrato a ser portado
VLR. QUIT. DÍVIDA Valor total da portabilidade do cliente
VENCIMENTO DÍVIDA Portabilidade terá automaticamente 5 dias úteis
*Cada tipo de quitação irá demonstrar os campos necessários para preenchimento.
Ao incluir todos os dados da portabilidade do cliente ,
clique em incluir para gravação da linha
Digitando uma Portabilidade Manual
7º Para casos de Banco gerador do Boleto diferente de Banco cedente da portabilidade, deve-se
alterar o CNPJ do Beneficiário na mesma tela de inclusão da linha digitável do Boleto, conforme
exemplo abaixo:
Para editar a portabilidade ou qualquer outro tipo de quitação
clique em “Editar”Para excluir a portabilidade ou
qualquer outro tipo de quitação clique em “Excluir”
Ao incluir uma portabilidade manual, será possível editar e/ou excluir assim como na
portabilidade.
Ao finalizar o preenchimento necessário incluir os dados na propostas, essas informações
serão editáveis.
Digitando uma Portabilidade Manual
8º Incluir o meio de liberação do cliente, onde será disponibilizado somente para o Empregador
INSS a possibilidade de incluir uma Ordem de Pagamento
Selecione o prazo e inclua o valor de parcela ou valor solicitado para executar a simulação, clique
em “Calcular” para visualizar todas as tabelas disponíveis para sua promotora, empregador e
tipo de operação selecionado.
Selecione a tabela que será usada na
operaçãoVerifique na coluna “Vlr. Cliente”, o
valor disponibilizado ao cliente
*Quando uma tabela não estiver dentro dos
parâmetros necessários para a operação, será
demonstrado ao lado da coluna “Vlr Cliente” um ponto de exclamação
vermelho ( ! ) com o motivo pelo qual não foi possível usar tal
tabela.
Digitando uma Portabilidade Manual
Quando o Empregador
selecionado for INSS, o site irá
habilitar os “Dados de
Averbação” , devendo este ser
preenchido conforme dados do
cliente obtidos no detalhamento
de crédito ou na carteirinha do
cliente.
Meio de Liberação virá bloqueado conforme seleção no momento da simulação da
tabela
Clique em gravar para finalizar a digitação da
proposta
Digitando uma Portabilidade Manual
8º Confirmar gravação da proposta
Siga para a próxima tela
Considerações importantes
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1 – Diariamente, às 10:00hs a CIP nos retorna os saldos intencionados. Estes saldostem o vencimento no mesmo dia que são informados, portanto, as operações que sãodirecionadas para atuação do correspondente devem ser aprovadas até as 16:30hspara que haja tempo hábil de pagamento da STR. Do contrário o saldo vence.
2 - Atualmente algumas operações não estão tendo o retorno do saldo pelo bancoportado no prazo estabelecido de 5 dias úteis. Não estamos cancelando essasoperações pois a CIP irá cobrar o retorno do banco portado, podendo chegar inclusivea penalização financeira. Neste caso é orientado que o cliente abra uma reclamaçãono banco portado. As propostas permanecem na etapa “AGUARDA RETORNO CIP”nessa situação.
3 - A operação de portabilidade é contabilizada no momento da quitação da dívida. Apartir da contabilização necessariamente a operação passa a ter accrual dos juros, istopode levar a uma alteração no saldo devedor quando esta operação for refinanciada,liberando assim menos recurso para o cliente.
Gerência de Produtos Consignados
BANCO PAN
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