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Tecnologia e Trabalho no setor bancário
Janeiro de 2017
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Saldo de emprego nos bancos
Fonte: CAGED – Ministério do Trabalho e Emprego
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Hipóteses para a redução do emprego bancário
• Terceirização, inclusive via Correspondentes Bancários que apresentam forte crescimento após as Resoluções de 2011 do BCB;
• Meios Digitais e Automação de processos estão afetando o emprego, principalmente em ocupações transacionais e de back-office.
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Quinta onda de inovação bancária
• 1ª - anos 60: criação dos grandes Centros de Processamento de Dados (CPDs), com a utilização de computadores de médio porte e mainframes para fazer o registro contábil das transações
• 2ª - anos 70: caixas ligados online aos sistemas de processamento
• 3ª - anos 80: Terminais de auto-atendimento em locais públicos, o que reduz o deslocamento dos clientes às agências
• 4ª - anos 90: Banco sem sair de casa (Call Center e Internet)
• 5ª - momento atual: “parcerias” para que os serviços financeiros sejam realizados em ambientes externos: correspondentes bancários e dispositivos móveis
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Tecnologia e Competição Capitalista
• Marx: Lei Geral da Acumulação Capitalista: “A lei segundo a qual uma massa sempre crescente de meios de produção, graças ao progresso da produtividade do trabalho social, pode ser colocada em movimento com um dispêndio progressivamente decrescente de força humana.”
• As inovações tecnológicas não estão desconectadas da circunstancia histórica em que surgem e, portanto, devem ser compreendidas como parte integrante da dinâmica da produção e concorrência intercapitalista, com o objetivo último de acumulação de riqueza monetária.
• Em outras palavras, na situação histórica do sistema capitalista, pode-se dizer que a tecnologia tende a ser incorporada aos processos de produção sob o impulso da acumulação de riqueza e não sob o impulso da geração de bem-estar social, como previa Keynes, por exemplo.
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“Até 2020 mais de 5 milhões de empregos serão eliminados pela tecnologia”
Fórum Econômico Mundial 2016
• “4ª revolução industrial” – Era Digital, robôs inteligentes, impressoras 3D, Big Data, Internet das coisas, tecnologias de automação, etc
• Uber x taxistas
• Amazon x comércio
• Netflix x locadoras de filme
• Airbnb x hotéis
Transforma também o setor financeiro
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O que é o banco digital?
• “A - Consolidação de internet e mobile banking como principais canais bancários e alavanca de experiência do consumidor;
• B - Evolução dos papéis das agências como canal de serviços e relacionamento com os clientes;
• C - Busca da automação e digitalização de processos com alavanca de eficiência operacional;
• D - Investimentos e busca constante por segurança das transações;
• E - Tendência de diversificação dos meios de pagamento para novas plataformas eletrônicas” (FEBRABAN, 2013, pg. 46)
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Tendências com alto poder de impacto no mundo do trabalho nos bancos
1) Mudanças nas formas de realizar transações financeiras irão reduzir a quantidade de bancários de front office (caixas, gerentes, etc);
2) A aplicação de tecnologias em processos internos dos bancos tende a reduzir também o número de trabalhadores nas funções de back-office ou apoio;
3) O conteúdo do trabalho bancário também se altera
4) Fintechs – “uberização” dos serviços financeiros
5) Impactos para a organização da categoria e o para o sindicalismo bancário
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Número de Agências Físicas
21,3
22,2
22,9 23,1
22,9
2011 2012 2013 2014 2015
No Brasil (em milhares)
Fonte: Banco Central do Brasil
Houve recuo no número absoluto de agências físicas
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“O Brasil, com 28 agências bancárias por 100.000 adultos bancarizados, possui um índice de agências por adultos bancarizados acima de mercados emergentes, como México e a Índia. O número nacional se aproxima mais de países desenvolvidos, como, por exemplo, os EUA, que possuem agências mais compactas e com perfil de atendimento diferenciado” (FEBRABAN, 2015)
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A nova Agência bancária (segundo a Febraban) – trechos retirados da Pesquisa Febraban de Tecnologia bancária
“As quedas consecutivas do número de transações poderiam apontar uma tendência de extinção das agências no longo prazo. Porém, nota-se que a maioria dos clientes ainda preza por um ponto de relacionamento para operações mais complexas, tais como investimentos de alto volume e contratação de crédito. Isso gera uma mudança no perfil do tipo de relacionamento oferecido, que deve ser focado cada vez menos em transações e ganhar um caráter cada vez mais consultivo”
“Ao mesmo tempo, a mudança requer o recrutamento de funcionários com perfil adequado a cada modelo de agência. Bancos deverão desenvolver capacitações de venda e de conhecimento de produtos nas equipes de funcionários nas agências, adequando os modelos de carreira e treinamentos ao perfil de “funcionário digital”.”
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Participação dos canais nas transações bancárias
54 bi 32 bi 36 bi 40 bi 48 bi
Fonte: Pesquisa FEBRABAN 2015
0% 1% 4% 10%
21%
38% 39% 41%
37%
33%
26% 25% 23% 21%
19% 4% 4% 4% 3%
3% 16% 16% 16% 15% 15%
12% 11% 10% 10% 8% 4% 4% 3% 3% 3%
2011 2012 2013 2014 2015
Correspondentesno País
Agências Bancárias
POS - Postos deVenda no Comércio
Contact Center
ATM -Autoatendimento
Internet Banking
Mobile Banking
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46% 44%
39% 38%
31%
16% 16% 16% 15% 15%
38% 40%
45% 47%
54%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
50%
55%
60%
2011 2012 2013 2014 2015
32 bi 36 bi 40 bi 48 bi 54 bi Total de transações por canal
Fonte: Pesquisa FEBRABAN 2015
Relacionamento por meio dos canais
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As contratações de crédito vem crescendo nos canais digitais
Fonte: Pesquisa FEBRABAN 2015
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As barreiras para operações com movimentação financeira devem ser superadas rapidamente
Fonte: Pesquisa FEBRABAN 2015
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Este processo está longe de seu final. Na verdade estamos mais perto do início...
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Transações no Itaú Unibanco
Fonte: Demonstrações Financeiras dos Bancos
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Rede de Atendimento Itaú
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Agência Digital
“Pensando em atender os clientes que quase não frequentam as agências e fazem praticamente todas as suas transações em nossos canais remotos, criamos a agência digital Personnalité. Das 7h à meia-noite, você pode falar com seu gerente e com consultores de investimentos, câmbio e crédito imobiliário da forma que preferir: e-mail, telefone, SMS, chat ou videoconferência.
Um atendimento totalmente remoto, para quem é assim, mais digital.”
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Transações Financeiras na CEF
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Transações Financeiras no BB
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Reestruturação nos bancos Públicos
• No final de 2016, o Banco do Brasil anunciou uma grande reestruturação no banco com a redução de mais de 9 mil postos de trabalho, através de um plano de incentivo a aposentadoria e o fechamento de mais de 400 agências, o que deve gera uma redução de custos da ordem de R$ 2 bilhões a R$ 3 bilhões anuais
• A Caixa Econômica Federal já anunciou que pretende realizar reestruturação semelhante em 2017 e reduzir 10 mil funcionários;
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Canais Digitais no Bradesco
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Inovações em agências - Bradesco
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Inovações em agências - Bradesco
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2ª tendência: “busca da automação e digitalização de processos com alavanca de eficiência operacional”
• Redução de etapas do trabalho de back-office nos bancos, ou trabalho de apoio, como conferência, coleta e envio de documentos, conferência de valores depositados em caixas eletrônicos, etc.
• “os bancos são capazes de absorver economias de 40-50% em custos operacionais ao realizarem transações digitais versus transações convencionais, e quando olhamos exclusivamente os custos de middle e back office, as economias podem chegar a 75-80% dos custos operacionais.” (Febraban, 2014 , pg. 66)
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Exemplo: Inovações que irão se massificar no curto prazo
• Caixa eletrônico reciclador que permite a realização de depósitos em dinheiro ou cheque em tempo real sem envelope e com reconhecimento automático das cédulas.
• Modelo Caixa Eletrônico do Bradesco que será massificado dispensa uso de envelope, faz depósito em tempo real e usa notas recicladas;
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Emprego nos bancos privados – primeiras evidências
78% da queda do emprego em duas ocupações
Fonte: RAIS
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Mudanças na composição da categoria – bancos privados
2003 2015
Posição OCUPAÇÕES Quantidade Posição OCUPAÇÕES Quantidade
1º CAIXA DE BANCO 46.668 1º GERENTE DE
CONTAS - PESSOA FISICA E JURIDICA
42.008
2º ESCRITURARIO DE BANCO 20.362 2º CAIXA DE BANCO 41.520
3º GERENTE DE CONTAS -
PESSOA FISICA E JURIDICA 19.034 3º
GERENTE ADMINISTRATIVO
23.852
4º CHEFE DE SERVICOS
BANCARIOS 16.213 4º
SUPERVISOR ADMINISTRATIVO
14.343
5º ASSISTENTE
ADMINISTRATIVO 15.586 5º
GERENTE DE AGENCIA
13.300
Fonte: RAIS
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Fintechs – força externa que acelera o processo
• Startups de serviços financeiros.
• Trata-se de empresas de pequeno porte em estágio inicial e alto conteúdo tecnológico que buscam ganhar mercados tradicionais através de transformações radicais nos modelos de negócios.
• Estima-se que já existam no Brasil mais de 400 fintechs especializadas nos mais diversos produtos e serviços oferecidos pelos bancos tradicionais: cartão de crédito, pagamentos, investimentos, recuperação de crédito, seguros, etc.
• Em suma são empresas não financeiras, sem nenhum tipo de presença física para contato com clientes, altamente especializadas oferecendo serviços financeiros em plataformas exclusivamente digitais, geralmente em aplicativos para smartphones.
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Desafios à ação sindical
• Desemprego Tecnológico – queda na base dos sindicatos gera dificuldades de mobilização e financeiras;
• Controles e Intensificação do trabalho – impactos na
saúde da categoria; • Alterações na estrutura de ocupações aponta para redução
da base mais próxima do movimento sindical, que sustenta através da greve e das mobilizações o processo de negociação e ação sindical;
• Qual o grau de proximidade do sindicato com as novas
ocupações que ganham peso no setor bancário?
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• Novos dias e horários de atendimento ampliado aos clientes alteram a jornada do trabalho bancário;
• Movimento grevista precisa lidar com o alto nível de automação e informatização das operações bancárias e da possibilidade de trabalho remoto.
• Como inserir uma discussão tão importante de forma mais clara no cotidiano da categoria e do sindicato?
Desafios à ação sindical
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Considerações Finais
• Para as instituições financeiras, a nova onda tecnológica representa expressiva redução de custos operacionais com papéis, arquivos físicos, postagem, impressão, transporte de valores e, principalmente, força de trabalho
...E para a categoria bancária?
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Obrigado!