Relatório Anual 2014ratingdeseguros.com.br/pdfs/RELATORIO_ANUAL_NOBRE2014.pdf · Acesso para a...

120º

Relatório Anual2014

Prezado(a) Leitor(a)

Inúmeros foram os desafios no ano de 2014, não apenas para a indústria de

seguros, mas também para a economia mundial. Todavia, mesmo com esse

cenário adverso, a Nobre Seguradora apresentou um importante

desempenho, utilizando estratégias e criatividade na melhoria e na

divulgação de seus produtos e serviços diferenciados.

Princípios sólidos de ética, governança e transparência de conduta

possibilitaram, para a Nobre Seguradora, a contínua fidelização de clientes,

a adesão dos colaboradores à missão da Companhia e, consequentemente,

as perspectivas de muito trabalho e conquistas também para o ano de 2015.

Dividimos com você, neste Relatório, os aspectos mais relevantes na

atuação da Nobre Seguradora.

Conheça também, no link a seguir, a publicação que narra a trajetória do Dr.

Pedro Albuquerque - presidente da Nobre Seguradora -, dotado de vocação

para superar crises, com trabalho árduo e direcionado a uma gestão eficaz:

Acesso para a publicação do Jornal Valor Econômico

Boa leitura !

Perspectiva

02

http://portal.nobre.com.br/sessao/publicacao/PUBLICACAO_JORNAL_VALOR_ECONOMICO_200315.pdf

Diretoria

Presidência da NOBRE Seguradora

(esquerda para a direita):

Presidente da Nobre Seguradora:

• Pedro Jorge de A. Albuquerque;

Diretores Vice-presidentes

• Emmanuel Wagner A. Albuquerque;

• Luis Eduardo A. Albuquerque;

• Claudio Amaral Caldas.

Diretores Estatutários (esquerda para a direita):

• Altamir Dias; • José de Sousa Barbosa;• Humberto Gustavo Sebastião;• Reinaldo Barros;• Francisco Ferreira Furtado;• Misael de Lima;• Marcos Vinicius de Andrade.

Sempre atentas às necessidades e à

satisfação dos clientes e parceiros, a

Diretoria, as equipes administrativas,

técnicas e comerciais da Nobre

Seguradora atuam com expertise na

condução dos negócios. Ética e

responsabilidade social são alguns

dos fortes pilares utilizados na

obtenção do crescimento mais

sustentável da Companhia.

Diretoria

03

O objetivo deste estudo é expressar uma opinião sobre os níveis de gerenciamento e de risco desta Seguradora, a partir das análises

quantitativa e qualitativa de seus dados econômicos - públicos e internos -, já previamente auditados e fiscalizados, tanto por

empresa terceira, como pelo próprio poder público.

Dependendo da conclusão obtida, a situação é qualificada em 7 possibilidades distintas, segundo o padrão da tabela abaixo:

04

Muito Boa

De Boa para Muito Boa

De Regular para Boa

DeficienteRegularBoa

De Deficientepara Regular

Comentários

Apesar do detalhamento dos critérios empregados,

este trabalho não deve ser interpretado como

garantia de solvência ou indicação de realização (ou

rompimento) de qualquer contrato, seja com esta

companhia avaliada ou com outras.

Ressaltamos que, embora tenha sido feito todo o

esforço possível neste estudo, não podemos nos

responsabilizar pela correção plena de qualquer

uma das informações aqui divulgadas.

05

Comentários

Sumário

Resumo

Relatório:

1. Institucional

2. Análise Econômica

2.1. Evolução

2.2. Rentabilidade

2.3. Capacidade Financeira

3. Estratégica

3.1. Produtos

3.2. Produtos Destacados

3.3. Transparência

06

Avaliação e Resumo

08

Muito Boa

Resumo

A) Avaliação

Dezembro

de 2011

B) Resumo

Ÿ Empresa com profissionais experientes no setor.

Ÿ Seguradora independente que trabalha em segmentos

específicos de negócios, havendo então vantagens

comparativas nesses segmentos.

Ÿ Nos últimos anos, a empresa teve custos administrativos

estabilizados, com ganhos de escala pela evolução de receita.

Ÿ Seguradora vem realizando uma gestão eficiente dos riscos

internos e externos.

Muito Boa

Muito Boa

Muito Boa

Dezembro

de 2012

Dezembro

de 2013

Dezembro

de 2014

Qua

lific

ação

1. Institucional

Respeito à boa técnica de seguros e transparência de conduta são alguns dos

atributos que fazem da Nobre Seguradora uma empresa de destaque nos

segmentos e nos locais em que atua.

A Nobre Seguradora opera no ramo de seguro, com seletividade nos negócios, em todo

o território nacional. É pioneira e líder, no Brasil, no Seguro para Profissionais da Área

da Saúde; especializada no Seguro de Transporte Rodoviário de Passageiros; a única

seguradora a disponibilizar o Seguro da Franquia para Automóveis como produto;

especializada em soluções para Seguro de Vida em Grupo e Acidentes Pessoais, Residência,

Empresa, Garantia Contratual, Seguro de Responsabilidade Civil Profissional para

Engenheiros, Riscos de Engenharia, Agrícola e Aeronaves, entre outros

Referência no Mercado Segurador pela eficácia na subscrição, na precificação e no

pagamento de indenizações, a Nobre Seguradora garantiu, em 2014, com equidade e

agilidade, um pagamento acima de R$ 200 milhões em sinistros.

A Nobre Seguradora é detentora de uma tecnologia de ponta e conta com profissionais

altamente especializados, para oferecer soluções inovadoras em seguros. Obteve

importantes resultados, ao longo de sua história, graças também à parceria dos Corretores,

à fidelização dos Segurados e à percepção e à capacidade técnica de seus Colaboradores.

Filiais NOBRE• Bauru - SP• Belém - PA• Belo Horizonte - MG• Blumenau - SC• Brasília - DF• Campinas - SP• Campo Grande - MS• Cuiabá - MT• Curitiba - PR • Florianópolis - SC• Fortaleza - CE• Goiânia - GO• João Pessoa - PB• Manaus - AM• Natal - RN• Niterói - RJ• Porto Alegre - RS• Recife - PE• Ribeirão Preto - SP• Rio de Janeiro - RJ• São José do Rio Preto - SP• São José dos Campos - SP• São Paulo - SP• Salvador - BA• Vitoria - ES

10

1. Institucional

11

1. Institucional

Ÿ Missão: Por acreditar, desde sua fundação, na importante função socioeconômica que o seguro sempre desempenhou na sociedade, a Nobre Seguradora do Brasil S.A. tem por missão contribuir de maneira efetiva para a consolidação de sua imagem, transmitindo credibilidade ao público e honrando seus compromissos com excelência.

Missão / Visão / Valores

Com origem no Grupo Almeida & Albuquerque, a Nobre Seguradora atua,

desde 1992, com ampla visão de mercado e planejamento estratégico nos

Ramos de Vida e nos Ramos Elementares.

Ÿ Valores: - Criar oportunidades - Desenvolver o potencial humano - Promover segurança em todas as operações

- Assegurar rentabilidade sustentável - Permanecer em conformidade com a ética, as leis e os regulamentos onde quer que conduza seus negócios

Ÿ Visão : A Companhia atua visando o desenvolvimento contínuo e a satisfação dos clientes, corretores e colaboradores. Está entre seus objetivos mais importantes manter

a reputação de empresa sólida e confiável, consciente de sua responsabilidade social e empresarial, que persegue resultados de forma honesta, justa, legal e transparente.

12

1. Institucional

Ÿ Opera com produtos específicos, não explorados de forma intensiva pelo Mercado Segurador;

Ÿ Referência no Mercado Segurador pela eficácia no pagamento de indenizações de sinistros;

Ÿ Especializada no Seguro de Transporte Rodoviário de Passageiros e no Seguro Facultativo Complementar de Viagem;

Ÿ Pioneira, no Brasil, no seguro para Profissionais da Área da Saúde;

Ÿ Única seguradora a disponibilizar Seguro da Franquia para automóveis, como produto;

Ÿ Tradição em soluções para Seguro de Vida, com coberturas inovadoras;

Ÿ Detentora de uma importante carteira nos seguros Residência, Empresa, Garantia Contratual, Agrícola, Seguro de Responsabilidade Civil Profissional para

Engenheiros e Riscos de Engenharia, Aeronaves, entre outros;

Ÿ Atua há quase três décadas no setor de seguros;

Ÿ Utiliza critérios rígidos de aceitação, tarifação e cessão de resseguro;

Ÿ Busca constantemente melhorias na governança corporativa, através da implantação e evolução de sistemas gerenciais e de controles internos.

Perfil e Características Estratégicas

13

1. Institucional

A Nobre Seguradora obteve reconhecimento do Mercado Segurador, por liderança e excelência na comercialização de produtos. A seguir algumas das importantes premiações dos últimos anos:

Ÿ “Líder em Seguro de Responsabilidade Civil para Transportador Rodoviário de Passageiros”

Ÿ “Líder na contratação de Seguros de Responsabilidade Civil Profissional”

Ÿ “Destaque do Mercado Liderança em RC Transportador Rodoviário”

Ÿ “Melhor Desempenho Riscos Rurais”

Ÿ “Melhor Desempenho Líder de Mercado RC Ônibus”

Ÿ “Melhor Desempenho Riscos Rurais”

Prêmio Segurador Brasil

Ÿ “Excelência maior Seguradora Independente em Seguro Agrícola”

Ÿ “Excelência Seguradora que mais se destacou em Seguro Franquia para automóveis”

Ÿ “Excelência e Liderança em RC Transportador Rodoviário para Passageiros”

Ÿ “Excelência Pioneirismo e Liderança em seguro RC Profissional para a Área de Saúde, no Brasil”

Prêmio Mercado de Seguros "Troféu Gaivota de Ouro"

Prêmio de Marketing

Ÿ “Melhor Performance Seguro Rural”

Ÿ “Destaque Liderança em RC Transportador Rodoviário”

Ÿ “Destaque Produto Seguro de Pessoas Nobre Millennium”

Prêmio Cobertura Performance

Ÿ XV “Melhor Performance na Carteira de RC Transporte Ônibus”

Ÿ XVI “Melhor Performance na Carteira de RC Transporte Ônibus”

14

1. Institucional

Ÿ Promoveu Campanhas de Incentivos e obteve êxito na divulgação dos produtos e fidelização de Corretores e Clientes;

Ÿ Desenvolveu brindes e impressos que remetem conceitos e padrões, da seguradora, que foram agregados aos trabalhos de relacionamento e negócios;

Ÿ Publicou no portal da Companhia novos materiais de comercialização, permitindo livre acesso dos corretores e funcionários, como facilitador as negociações e controles necessários;

Ÿ Divulgou, de forma clara e objetiva, comunicados e informes ao público interno e externo, para aprimoramento dos processos e integração entre os colaboradores;

Ÿ Forneceu suporte técnico, capacitação profissional e materiais de apoio para corretores, dealers, representantes comerciais, sucursais próprias e delegadas;

Ÿ Atingiu as metas comerciais, com o objetivo de divulgar os produtos e obter melhor relacionamento e fidelização dos corretores e clientes;

Ÿ Fortaleceu a marca, com planejamento estratégico e divulgou seus produtos em importantes inserções de anúncios e matérias, nas revistas do segmento de seguros e anuário de perfil

econômico-financeiro, comercial e social;

Ÿ Patrocinou eventos e palestras em parceria com corretores, divulgando a marca e seus produtos;

Ÿ Desenvolveu o novo site que permite ao público conhecer os produtos Nobre e, aos parceiros Corretores utilizarem ferramentas para gerir seus negócios com agilidade e precisão;

Ÿ Investiu na construção da nova sede da Nobre Seguradora, projetada com modernas instalações e equipamentos para proporcionar uma infra-estrutura ainda mais adequada aos

colaboradores e aos clientes.

Ações estratégicas da Nobre Seguradora nos últimos anos.

15

Organograma da Nobre Seguradora - Diretorias

1. Institucional

DIR PRE Diretoria Presidência

DIR VPRDiretoria Vice-Presidência Executiva

DIR SUSDiretoria de Relações

com a SUSEP

DIR VPADiretoria Vice-Presidência

Administrativo & Financeiro

DIR VPEDiretoria Vice-Presidência

Técnica & Operacional

DIR DANDiretoria

Técnica de Danos& Pessoas

DIR TMADiretoria

Técnica de Massificados

DIR CODDiretoria

Comercial Demais Estados

DIR COSDiretoria

Comercial São Paulo

DIR CON Diretoria Contábil

DIR IRCDiretoria

de Riscos &Compliance

DIR TIC Diretoria de

Tecnologia da Informação eComunicação

DIR TEC Diretoria

Técnica

DIR SINDiretoria de

Sinistro, Pessoas eResponsabilidiade

Civil Profissional

DIR LAVDiretoria de Prevenção à

Lavagem de Dinheiro

DIR CCFDiretoria

Responsável peloCombate Contra

Fraudes

18



17

Em 2014, a Nobre Seguradora fez um ajuste na sua estratégia de

crescimento pela reestruturação de diversas apólices.

Esse fato gerou uma oscilação em sua receita em 2014, quando

comparada ao ano de 2013, mas não prejudicou a evolução da

companhia - como pode observado na tabela a seguir:

Ressaltamos que de 2005 à 2014 a receita da seguradora cresceu 295%. Nesse mesmo período, a inflação média no país foi de 60%

Variáveis

Faturamento (R$ mi)

Indicador médio IPCA

81

2478

2005

320

3953

2014 Variação %

295%

60%

2.1. Evolução


18

A seguir, dois gráficos. Primeiro, a distribuição da receita por ramos. Em seguida, a distribuição geográfica dos mesmos.

A atuação da companhia se concentra em quatro produtos principais ( RC Facultativo de Veículos, Agrícola, RC Ônibus e Vida ), como indica o gráfico 1.

Demais

6%RC Transportador

22%

Vida

9%

Agrícola

9%

RCF Ônibus

54%

Gráfico 1 - Distribuição de Receita - Por ramos - Nobre - 2014 Gráfico 2 - Distribuição da Receita - Geográfica - Nobre - 2014

Centro-oeste

Norte

3%

Sudeste

53%

9%8%

27%

Nordeste

Sul

Como se observa, a atuação da companhia se concentra em quatro produtos principais

(RC Facultativo de Veículos, Agrícola, RC Ônibus e Vida), sobretudo nas regiões sul e sudeste. Em destaque, o ramo RC Veículos, com 54% do total da receita da companhia em 2013.

2.2. Rentabilidade

As tabelas dadas a seguir, apresentam alguns números referentes às taxas de rentabilidade total da Nobre Seguradora.

19

Variáveis 2014

Prêmios Ganhos (PG)

Sinistros Ocorridos (SO)

Custos de Aquisição (CA)

Out. Rec. / Desp. Operacionais (ORD) *

Resultado Resseguro (RR)

Desp. Administrativas + Tributos (DA)

Res. Investimentos (RI)

Resultado Operacional (RO)

Ganhos Ativos n Correntes (GNC)

Res. antes Tributos

Tributos e Participações (T)

Lucro Líquido (LL)

Patrimônio Líquido (PL)

381,9

(239,5)

(69,4)

(29,2)

(3,8)

(60,5)

14,2

(6,3)

1,5

(4,8)

2,6

(2,2)

71,3

2013

428,9

(305,5)

(75,4)

(29,9)

33,5

(58,5)

6,5

(0,4)

0,0

(0,4)

1,4

1,0

73,0

Dados Contábeis – R$ milhões

2012

425,6

(329,1)

(74,1)

(13,4)

49,7

(56,7)

8,4

10,4

1,1

11,5

(3,0)

8,5

75,7


Indicadores Empresa 2012

Prêmios Ganhos/Prêmios Ganhos

Sinistros Ocorridos/Prêmios Ganhos

Custos de Aquisição/Prêmios Ganhos

Out. Rec. Desp. Operacionais/Prêmios Ganhos

Resultado de Resseguro/Prêmios Ganhos

Despesas Administrativas/Prêmios Ganhos

Resultado de Investimentos/Prêmios Ganhos

Resultado Operacional/Prêmios Ganhos

Indicadores Empresa

Lucro Líquido/Patrimônio Líquido

Lucro Líquido/Prêmios Ganhos

100,0%

-77,3%

-17,4%

-3,1%

11,7%

-13,3%

2,0%

2,4%

2012

11,2%

2,0%

Indicadores Econômico-Financeiros

2014

100,0%

-62,7%

-18,2%

-7,6%

-1,0%

-15,8%

3,7%

-1,6%

2014

-3,1%

-0,6%

2013

100,0%

-71,2%

-17,6%

-7,0%

7,8%

-13,6%

1,5%

-0,1%

2013

1,4%

0,2%

2.2. Rentabilidade

Em 2014, após um espaço de mais de 10

anos, o lucro líquido da companhia foi

discretamente negativo. Com isso, houve

uma pequena redução do Patrimônio

Líquido em relação ao ano anterior.

Apesar dessa oscilação, a empresa

apresentou, quando comparado com o

C a p i t a l M í n i m o Re q u e r i d o, u m a

suficiência de R$ 5 milhões. Isso é uma

garantia em suas operações. Ressaltamos

também que as suas taxas de despesas

administrativas sobre receita (em torno

de 16%) estão condizentes com as médias

praticadas pelo setor. Ao longo dos anos,

pelo aumento de escala da companhia,

a trajetória tem sido bem favorável.

20

2.3. CapacidadeFinanceira


23

3. Estratégia

A Nobre Seguradora promoveu melhorias em seus produtos, dando continuidade a estratégia de oferecer seguros tradicionais e seguros exclusivos que atendam aos mais exigentes clientes:

Nome do Produto Principais Características

Seguro Nobre Empresas

Seguro Nobre Acidentes Pessoais Passageiros

Seguro Nobre Agrícola

3. Estratégia3.1. Produtos

Certeza de semear garantias e colher tranquilidade.

O Nobre Agrícola é um seguro que garante a lavoura do produtor rural contra os danos causados por fenômenos meteorológicos, para diversas culturas.

Mais segurança e tranquilidade aos ocupantes do seu veículoO Nobre APP, não é apenas mais um Seguro de acidentes pessoais para passageiros, disponível no mercado segurador, mas um Seguro desenvolvido, após uma análise das necessidades do Condutor responsável pela segurança dos ocupantes do veículo.

Um Seguro desenvolvido com a flexibilidade de contratação e as garantias que o empresário necessita para cobrir os riscos a que está exposto.O Nobre Empresas proporciona coberturas adaptáveis às necessidades reais do Empresário, responsável pela Empresa e pelos riscos das atividades nela desenvolvidas.

Benefício em Vida : em caso de Internação em Hospital ou de Doença Grave e proteção adicional em momentos de maior necessidadeNobre Vida Conjugado é um seguro de vida tradicional conjugado com cobertura de Doenças Graves e de Diárias de Internação Hospitalar e Convalescença, especialmente desenvolvido para pessoas com idade entre 18 e 64 anos que desejam proteção e bem-estar para si e seus beneficiários.

Conte com segurança e tranquilidade em seu trabalho.

O Nobre RC Táxi é o Seguro de Responsabilidade Civil para Táxis que operam em percursos onde haja ou não obrigatoriedade do seguro.

Adeus surpresas desagradáveis. Agora você conta com a cobertura da franquia do automóvel!Garante exatamente o valor que seria pago por você, em caso de acidente, quando há a necessidade de acionamento da Seguradora garantidora do seguro principal do automóvel.

Acidentes podem acontecer, mas temos o seguro certo para sua tranquilidade.

O Nobre RC Veículo é o Seguro de Responsabilidade Civil Facultativa para veículos de passeio, caminhões e demais veículos de uso próprio ou de sua empresa.


Seguro Nobre Vida Conjugado

Seguro Nobre Complemento de Pagamento – SCP

Seguro Nobre RCF Veículo

Seguro Nobre RC Táxi

Garantir o direito e o bem-estar dos seus passageiros é essencial para o sucesso do seu negócio.O seguro Nobre RC Transportador Rodoviário é destinado às empresas de transporte rodoviário de passageiros de linhas regulares ou fretamento e turismo interestadual e internacional, visando garantir a Responsabilidade Civil do Transportador.

Seguro Nobre RC das Empresas de Transporte Coletivo Rodoviário de Passageiros




Responsabilidade Civil Profissional (para o profissional de Engenharia) é o seguro que garante o pagamento de indenizações por reclamações decorrentes da prestação de seu trabalho, ou seja, o Seguro Nobre RCP Engenheiro protege o profissional que elabora, gerencia, supervisiona ou executa projetos e que pode ser responsabilizado por erros de avaliações, perícias, serviços ou obras atribuídas a sua especialização.

Assegura o profissional consciente da responsabilidade por projetos e serviços.

Por que garantir o direito e o bem-estar dos seus passageiros é essencial para o sucesso do seu negócio.O seguro Nobre RC Transportador Regional é destinado às Empresas de Transporte Coletivo de Passageiros que atuam nas atividades de transportes Escolares, Linhas Regulares ou Fretamento e Turismo Municipais ou Intermunicipais e necessitam garantir a segurança de seus passageiros.

Sinta-se seguro: temos o produto certo criado com o objetivo de assegurar o cumprimento integral de contratos privados, públicos ou de licitações.Seguro destinado às empresas que necessitam garantir a seus clientes o fiel cumprimento das obrigações, como: licitar, construir, fabricar, fornecer ou prestar serviços, assumidas em editais, contratos públicos ou privados.

Seguro de Vida para a melhor idade é tranquilidade e segurança na longevidade.Nobre Vida Longa foi desenvolvido especialmente para pessoas com idade entre 66 e 85 anos, conscientes de que o seguro de vida é um investimento que garante proteção financeira aos seus familiares, em caso de imprevistos.

Mais conforto e segurança em caso de imprevisto.Nobre Vida Mulher é um Seguro de Vida com opções de serviços voltados exclusivamente às necessidades da mulher na atualidade. Com custos competitivos e coberturas adequadas, o seguro Nobre Vida Mulher se traduz em uma boa companhia nos momentos mais difíceis.

Seguro de vida tradicional com serviços complementares. Confira!Nobre Vida Millennium não é apenas mais um seguro de vida em grupo disponível para contratação, mas o seguro que possibilita contratar coberturas adequadas e serviços complementares que garantem ao Segurado absoluta tranquilidade.

Seguro Nobre Garantia – Público e Privado

Seguro Nobre RCP Engenharia e Arquitetura

Seguro Nobre Responsabilidade Civil Transportador Regional

Seguro Nobre Vida Longa

Seguro Nobre Vida Millennium

Seguro Nobre Vida Mulher


Seguro Nobre Vida PMESeguro Nobre RCP SaúdeSegurança e tranquilidade no exercício das suas funções.O Nobre RCP é o Seguro de Responsabilidade Civil para profissionais da área da saúde. Os profissionais que atuam na área de saúde estão diariamente expostos a falhas, seja por ação ou omissão. Da mesma forma, as instituições de saúde estão sujeitas, por si ou por seus funcionários e/ou colaboradores, a falhas que podem causar danos físicos e até psicológicos aos pacientes.

Simplicidade na contratação de coberturas de Vida para Pequenas e Médias EmpresasNobre Vida PME se destina a corretores e empresas que buscam seguros de vida com diferentes formas de conjugação de coberturas e agilidade no processo de contratação. Dispõe de três formas para contratação da importância segurada: Capital Uniforme, Múltiplo Salarial ou Livre Escolha.




Dedicado ao perfil do profissional Taxista.Nobre Vida Taxista é um seguro de vida voltado para o taxista, assim entendido o profissional condutor de veículo automotor - táxi - que exerce essa atividade como meio de subsistência e tenha no máximo 64 anos de idade. Com custos competitivos e coberturas adequadas, o seguro Nobre Vida Taxista se traduz em uma boa companhia nos momentos mais difíceis.

Garante os riscos inerentes a construção civil proporcionando tranquilidade em todas as fases de execução da obra.Seguro Nobre Engenharia é o produto do ramo de Riscos de Engenharia na área de Obras Civis em Construção que garante, conforme contratação, a indenização por Danos Físicos que venham a ocorrer aos bens do segurado durante a execução de obras.

Proteção contra riscos de Acidentes Pessoais para o Turista.Opção de escolha de planos com Importâncias Seguradas e custos adequados ao perfil do turista. O seguro Nobre Turismo se destina às empresas dos diversos segmentos que necessitam de proteção em caso de Acidentes Pessoais ocorridos durante períodos de viagem.

Especialmente desenvolvido para as pessoas conscientes de que proteger seus bens é tão importante quanto adquiri-los.O Nobre Residencial é um seguro que proporciona tranquilidade. Com ele, seu imóvel, seus bens e até mesmo as pessoas que o visitam estão garantidos, de acordo com as opções de coberturas disponíveis.

Seguro Nobre Vida Taxista

Seguro Nobre Vida TurismoSeguro Nobre Engenharia

Seguro Nobre Residencial


O registro deste plano de seguro na Superintendência de Seguros Privados - SUSEP, não implica por parte daquela Autarquia, em incentivo ou recomendação da sua comercialização: 15414.000452/2007-81 - 15414.002983/2006-28 - 15414.005075/2005-13

15414.000116/2006-58 - 15414.003104/2009-28 - 15414.003241/2005-39 - 15414.003240/2005-94 - 15414.004061/2006-55 - 15414.002899/2006-12 15414.001852/2007-12 - 15414.004751/2005-23 - 15414.004956/2005-17 - 15414.005286/2005-48

15414.005027/2005-17 - 15414.004640/2005-17 - 15414.004293/2006-11 - 15414.900593/2013-44 - 15414.003401/2011-98 - 15414.900324/2014-69 - 15414.900269/2014-15 - 15414.900136/2013-50 - 15414.002357/2012-80 - 15414.000541/2008-17.

Seguro NOBRE Agrícola

Com presença em todo o território nacional a Nobre Seguradora desenvolveu seguros e serviços que atendem com excelência as necessidades dos produtores rurais.

O seguro Nobre Agrícola, além de ser um importante instrumento de redução dos prejuízos provocados por situações adversas à produção, é também um grande indutor de novas tecnologias, pois torna o produtor mais confiante para investimentos, facilitando inclusive financiamentos agrícolas.

Por estratégia de negócios, uma nova estrutura foi desenhada para atender a crescente demanda do seguro Nobre Agrícola. Investimentos na expansão do setor - com a contratação e treinamento de equipes técnicas e comerciais -, somadas a implantação de sistemas integrados possibilitaram o atendimento mais ágil e qualificado ao cliente.

3. Estratégia

25


3. Estratégia

26

Seguro NOBRE Transportador Rodoviário

Também apresenta um bom desempenho e mantém a liderança no Mercado Segurador - no Brasil - no segmento de Seguros de Responsabilidade Civil do Transportador Rodoviário, com o expressivo valor acima de R$ 47 milhões em Prêmios Ganhos no ano de 2014. Vale salientar que a companhia detém, sozinha, mais de 50% de participação no Mercado neste segmento. O seguro Nobre RC Transportador Rodoviário é destinado às empresas de transporte rodoviário de passageiros de linhas regulares ou fretamento e turismo – interestadual e internacional –, visando garantir a Responsabilidade Civil do Transportador. As coberturas são destinadas a atenuar as consequências do acidente, seja em relação às pessoas envolvidas, seja em relação a seus respectivos bens.


Seguro NOBRE RCP Saúde

O RCP Nobre - Seguro de Responsabilidades Civil Profissional para área da saúde – desenvolvido há mais de uma década -, atende tanto profissionais liberais quanto pessoas jurídicas, como cooperativas de saúde, laboratórios, clínicas, consultórios e hospitais.

A Nobre Seguradora é pioneira e líder também nesse segmento de seguro, que foi especialmente desenvolvido para garantir o pagamento de indenizações em casos de falhas no exercício das atividades. Esse produto possui alguns diferenciais, como a forma de contratação (base reclamação com notificação) até seu espectro de coberturas, que contempla danos morais independentemente da ocorrência de danos corporais, disponibilizando assistência jurídica especializada, caso seja da vontade do segurado. É o único seguro que oferece até 5 anos de prazo complementar e prazo prescricional legal conforme Código Civil ou Código de Defesa do Consumidor.

3. Estratégia3.2. Produtos Destacados

ANOS

Seguro NOBRE RCP Saúde: Pioneirismo e liderança ao lado do Profissional da Saúde

27

28

3. Estratégia

No gráfico a seguir, a evolução dos clientes do seguro RCP Nobre - Área da Saúde:

Qua

ntid

ade

de C

lient

es

0

2.000

2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013

Anos

2014

4.000

6.000

8.000

10.000

12.000


29

3. Estratégia3.3. Transparência

Ÿ A Nobre Seguradora exerce o controle corporativo dos riscos de modo integrado e independente, preserva e

valoriza o ambiente de decisões colegiadas, desenvolve e implementa metodologias, modelos e

ferramentas de mensuração e controle.

Ÿ A efetividade dos controles internos da Seguradora é sustentada por profissionais treinados, processos bem definidos e

implementados e tecnologia compatível com as necessidades dos negócios.

Ÿ A existência, a efetividade e a execução dos controles asseguram níveis aceitáveis de riscos nos processos da Seguradora

para o alcance dos objetivos estabelecidos, em conformidade com leis e regulamentações externas, políticas, normas e

procedimentos internos, códigos de conduta e de autorregulação aplicáveis.

Ÿ Para tanto, periodicamente, são realizadas: interações para compartilhamento de experiências, técnicas e metodologias;

a execução de testes de aderência para mensurar a efetividade e consistência dos processos, recursos humanos e

tecnológicos; a identificação, acompanhamento e tratamento de fragilidades; a elaboração de pareceres e

recomendações; a promoção de treinamentos e a disseminação didática da cultura de gestão de riscos, e por fim, o reporte

tempestivo para a Alta Administração do resultado dos trabalhos servindo como apoio para as tomadas de decisões.

Gestão Integrada de

Riscos

30

3. Estratégia

Ÿ A Companhia possui o compromisso permanente de prevenir e combater a Lavagem de Dinheiro, contribuindo assim

com as autoridades governamentais de controle. A entidade atua constantemente para assegurar a conformidade às

normas e regulamentações, estabelecidas pelos órgãos competentes, relativas ao tema e no relacionamento

diferenciado com os clientes enquadrados na condição de Pessoas Politicamente Exposta e seus relacionados.

Ÿ Nessa esteira, foram desenvolvidos e implementados procedimentos de controles internos efetivos e consistentes

com a natureza, complexidade e riscos das operações realizadas, que contemplam a identificação, avaliação, controle

e monitoramento dos riscos de ser envolvida em situações relacionadas à lavagem de dinheiro, bem como para

prevenir e coibir o financiamento ao terrorismo.

Ÿ Os procedimentos adotados envolvem a identificação de clientes, beneficiários, terceiros e outras partes

relacionadas; a manutenção de registros dos produtos e procedimentos expostos ao risco; a identificação,

monitoramento, análise de risco e comunicação ao COAF de operações com suspeita de lavagem de dinheiro ou de

financiamento ao terrorismo, bem como a identificação e monitoramento reforçado das relações de negócio

mantidas com pessoas politicamente expostas.

Prevenção e Combate à Lavagem

de Dinheiro

3.3. Transparência

31

3. Estratégia

Combate à Fraude

Ÿ O combate às fraudes é fundamental para melhorar a gestão financeira das organizações e também para elevar os

padrões de governança corporativa. Atualmente, ética, comprometimento e atuação de acordo com valores morais

aceitos pela sociedade são imprescindíveis – quando a empresa trabalha de acordo com esses princípios, ela cria uma

reputação que dá confiança ao cliente e aos parceiros de negócios.

Ÿ A Nobre Seguradora acredita na importância do risco e trabalha de forma preventiva, com análise de dados e das

informações internas e externas para identificar sinais de alerta e inconsistências, que possam acarretar riscos de

fraudes.

Ÿ Nesta esteira, a Nobre Seguradora criou um canal próprio de acesso público para comunicação de eventos ou

indícios de fraude.

Ÿ Não obstante, as áreas responsáveis estabelecem regras de conduta e segregação de funções para mitigar o risco de

ocorrências, com rotinas de prevenção e controle de fraudes. Desta forma, a empresa cria um ambiente de trabalho

ético, no qual todos os funcionários e colaboradores entendem quais são os procedimentos adequados.

3.3. Transparência

32

Segurança da Informação

Ÿ A Nobre Seguradora acredita que é importante zelar pela segurança das informações, pois a informação é um ativo de

valor intrínseco relevante em qualquer organização, podendo ser considerada, atualmente, o recurso patrimonial

mais crítico. Informações adulteradas, não disponíveis, sob conhecimento de pessoas de má-fé ou de concorrentes

podem comprometer significativamente, não apenas a imagem da organização perante terceiros, como também o

andamento dos próprios processos organizacionais.

Ÿ A segurança da informação visa a garantir integridade, confidencialidade, autenticidade e disponibilidade das

informações processadas pela organização e o zelo pela informação, quanto a estes aspectos, tem sido uma meta

constante da governança da informação na Nobre Seguradora.

Ÿ Para tanto, a Nobre Seguradora possui um conjunto de controles representados por procedimentos, processos,

estruturas organizacionais, soluções de tecnologia da informação, políticas e normas com o intuito de proteger os

dados de clientes e as informações estratégicas da Organização.

Ÿ Também é realizada a disseminação da cultura da Segurança da Informação junto a todos os colaboradores, com o

intuito de garantir a conformidade com as melhoras práticas disponíveis no mercado.

3. Estratégia

3.3. Transparência

NOBRE SEGURADORA DO BRASIL S. A.

CNPJ: 85.031.334/0001-85

SAC: 0800.794.5001 - 24 horas

Deficiente Auditivo e de Fala: 0800.218.2391

Ouvidoria: 0800.777.5626

dias úteis, das 8h30 às 17h30

Telefone: (11) 5069-1177

E-mail: [email protected]

Site: www.nobre.com.br

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