Presentation Title - etecnico.com.br · Lei 8078/90 | Lei nº 8.078, de 11 de setembro de 1990...
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MARCO HISTÓRICO
MAPA ETÉCNICO FISCAL - www.etecnico.com.br - facebook/mapaetecnicofiscal2
Res. 122:Regulamenta a
oferta do seguro
2005 2006 2007 2008 2011
Criação:
Comissão de SGERes. 323:
Critérios contabilização
e provisões técnicas
Res. 346:Revoga a 323 com
novos critérios
Res. 366:Revoga a 346 com
novos critérios
Lançamento
Manual Boas
Práticas do SGE
Campanha Mídia BH:
1,4 MM impactos na
TV
2012
2013 2014 2015
NovasNormas:
. 2 Resoluções
. 1 Circular
Lançamento Manual
Boas Práticas para
Venda De Seguropor
Representante
Pesquisa
IBOPECNseg:
Mais de 1.400
entrevistas
2016
Novo Manual de
Boas Praticas /
Orientações ao
Consumidor GE
Novo Manual Boas
Praticas de Vendas de
Seguros no Varejo
Lançamento
SP, RJ, MG e
Treinamento
ProconRJ
Lançamento Manual de
Boas Práticas/Orientações
ao Consumidor de RFQ de
Celulares e Portáteis
1997
Inicio Serviço
de GE no Brasil
Impulso de toda
cadeia a partir da
proibição da venda
em MG / 2013
2017
Apresentação da Nova
Cartilha Entenda o Seu
Seguro (Unifica GE e
RFQ no 4°Colóquio
João Pessoa
DIVULGAÇÃO DO MANUAL DE BOAS PRÁTICAS DO VAREJO E ORIENTAÇÕES AO CONSUMIDOR
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Pontos de
Venda
Site
Segurador
a
Site
Varejista
Site
oseguro.org
Site
Fenseg
CNSEG
Órgãos de
Defesa
Susep
Olá, Seja bem-vindo!
Esta apresentação tem por objetivo informá-lo:
• Sobre as novas normas que foram publicadas.
• Sobre orientações importantes para lojas do varejo que comercializam seguros.
4
1. Introdução;
2. Normas para Comercialização do Seguro no Varejo;
3. Autos de Constatação;
4. O seguro é Opcional;
5. Cancelamento;
6. Arrependimento;
7. Guia de Boas práticas – Fenseg;
8. Condições Gerais na Íntegra;
9. Resumo das Condições Gerais;
10. Bilhete de Seguro;
11. Canais de Atendimento;
12. Ações de Comunicação;
13. Rede de Assistência Técnica Credenciada;
14. Informações ao Consumidor;
15. Considerações Finais.
Capítulos:
5
As vendas e a operacionalização dos
seguros para o varejo passarão poradequações.
Fique atento a estas e outras ações que
trataremos neste e-book.
Você sabia que o nome do
Seguro de Garantia Estendida
e o documento a
ser entregue ao cliente no momento da compra
foram alterados
6
7
NOVAS REGRAS FORAM CRIADAS PARA A OPERACIONALIZAÇÃO E COMERCIALIZAÇÃO
DOS SEGUROS NO VAREJO
Em 28/10/2013, foram publicadas pelo
CNSP - Conselho Nacional de Seguros Privados duas resoluções:
- Resolução Nº 296 - trata sobre o Seguro de Garantia Estendida
- Resolução Nº 297 - trata sobre os Representantes de Seguros
Em 18/12/2013 foi publicada pela
SUSEP – Superintendência de Seguros Privados a
- Circular nº 480 - trata sobre a oferta de seguros
por Organizações Varejistas
Conheça as determinações que constam nos principais artigos das
Resoluções e da Circular. Eles visam:
- Apresentar definições sobre o Seguro de Garantia
Estendida, direitos do segurado, deveres da seguradora e
dos Representantes de Seguros (são os varejistas, inclusive
as concessionárias, que comercializam seguros no varejo);
- Substituir a contratação do seguro via apólice coletiva por
bilhete de seguro ou apólice individual;
- Reafirmar e estabelecer o direito opcional do consumidor
para a contratação do seguro através dos meios
adequados (seguradora ou representante), vetar a “venda
casada”;
- Definir denominações comerciais: "Seguro de Garantia
Estendida Original", "Seguro de Garantia Estendida Original
Ampliada" ou "Seguro de Garantia Estendida Reduzida";8
... e também têm a finalidade
de:
- Reafirmar o direito de arrependimento do segurado dentro do prazo de até 7 dias corridos, após a aquisição do seguro, e a devolução integral dos valores pagos;
- Proibir o vinculo da compra do seguro a qualquer tipo dedesconto ou oferta de vantagens para quem adquire o bem.
- Definir que a transação financeira da compra do seguro deverá ser separada daquela realizada para o pagamento do bem.
- Vetar a oferta de seguros por atendentes dos caixas deorganizações varejistas.
- Definir existência de local devidamente sinalizado na loja para orientação ao consumidor.
- Determinar disponibilização da relação dos preços dosplanos de seguros ofertados, com a indicação do nome da seguradora responsável pelo seguro;
9
...e ainda, entre outras finalidades, as
resoluções:
- Reafirmam o prazo de 30 dias para a seguradora
cumprir suas obrigações no caso de sinistros;
- Proíbem a propaganda ou promoção de produto
sem a prévia autorização da seguradora;
- Penalizam a oferta inadequada com a suspensão
dos
serviços prestados pelo representante de seguros.
- Determinam que as seguradoras deverão adequar
seus sistemas de controles e auditoria internos para
monitorar as atividades de atendimento ao
consumidor junto aos Representantes de Seguro;
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• Todas as normas vigentes para a comercialização doseguro sejam respeitadas;
• Todos os funcionários tenham conhecimento sobre osseguros e as normas de comercialização;
• Todos os funcionários estejam aptos a prestar asinformações retratadas neste curso aos consumidorese/ou a qualquer funcionário de órgãos reguladores ede defesa do consumidor.
• O Varejista e a Seguradora tenham evidências (e-mail, documentos) que comprovem que as normassão multiplicadas a todas as lojas e que estão sendoseguidas.
Assim, é muito importante que:
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ENTENDA O SEGURO GARANTIA ESTENDIDA ORIGINAL ORIENTAÇÕES PARA OCONSUMIDOR
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O QUE É O SEGURO GARANTIDA ESTENDIDA ORIGINAL?
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É um seguro que aumenta o tempo de proteção de produtos contra defeitos de funcionamentos, cobrindocustos de peças e mão de obra utilizada para o seu conserto. Sua contratação é OPCIONAL, feita nomomento em que você adquire o produto em uma loja tendo como principais benefícios:
- Regulamentação e Padronização do Produto de Seguro para atender o Consumidor;- Período maior de garantia do bem, proporcionando ao segurado maior tranquilidade;- Economia, o custo de um reparo na maioria das vezes supera o valor pago pelo seguro;- Confiança. Os seguros são regulados e fiscalizados pela Susep e Órgãos de Proteção ao Consumidor.
O que o Seguro Garantida Estendida Original Cobre?
Protege o produto contando com as mesmas coberturas e exclusões da garantia do fabricante oufornecedor do produto. Para conhecer melhor essas informações leia o Manual do Fabricante ou Certificadode Garantia que acompanha o produto que você comprou. Importante que guarde este documento.
QUAIS OS TIPOS DE GARANTIA EXISTENTES PARA BENS DURÁVEIS
VENDIDOS PELAS LOJAS DE VAREJO?
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Quando o Consumidor adquire um produto numa Loja de Rede Varejista ele já contacom a uma ou duas garantias gratuitas podendo adquirir de forma voluntaria oSeguro para complementação da garantia:
.
Leg
al Direito Estabelecido noCódigo deConsumidor
defesa do para Bens
Duráveis que possui operíodo de 90 dias apartir da data daaquisição do produto.
Lei 8078/90 | Lei nº 8.078,de 11 de setembro de1990 – Seção IV – Art. 26Item II
Co
ntr
atu
al Não é obrigatória mas bastante comum.
FabricanteConsumidor
Ela é oferecida peloao
semqualquer custo iniciandosua vigência ao términoda Garantia Legal, 90
quedias, pelo períododeterminar. Se
gu
roG
aran
tia
Este
nd
ida
Ori
gin
al
O objetivo desse seguroé ofertar ao cliente, deforma facultativa e porum custo determinado,um período adicional degarantia, a iniciar suacobertura ao final daLegal ou Contratual, caso possua.
Contempla as coberturas
mesmas oferecidas
pela garantia contratual original de fábrica.
Apesar de não comercializada no segmento de Varejo, é bom dizer queexistem outros 3 tipos de Seguros de Garantias Estendida diferente aOriginal, denominadas, Complementar, Ampliada e Diferenciada
SEGURO DE GARANTIA ESTENDIDA ORIGINALCOBERTURAS E VIGÊNCIA
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Coberturas
PRODUTO
Troca
Troca: substituição do produto por outronovo, da mesma marca e modelo, ou comas mesmas características funcionaissempre que o modelo danificado nãoestiver disponível para reposição. Paraalguns produtos de baixo valor, mas semuma regra única, *a seguradora poderáoptar pela troca do bem sem necessidadede avaliação por uma Assistência Técnica.* Não e uma obrigação legal, e sim um procedimentoacordado entre a Seguradora e o Varejista.
Reparo: na ocorrência de um risco serviço decoberto,
reparação, referentes
garante oincluindoà mão
os custos de obra e
substituição de peças/componentesdefeituosos, para restabelecer ocorreto funcionamento daquele bem.Independente da quantidade de vezesque precisar ser reparado dentro davigência da cobertura.---
Não possui Franquia Nãã possui Carência Nao possui Depreciação
ReparoVigência e Regras do SeguroGarantia Estendida Original: a vigência terá início imediatamente após o término da cobertura de garantiaLegal ou do fabricante, se possuir.
SEGURO DE GARANTIA ESTENDIDA ORIGINALFLUXO
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Cliente compra o produto
Vendedor oferta o segurode garantia estendida
Após término da garantia do fabricante, inicia-se a
vigência do seguro
Em caso de sinistro, segurado entra em contato
com central deatendimento da
seguradora
Seguradora aciona Assistência Técnicae
alinha com cliente
Assistência técnica analisa o produto com vício
Seguradora analisa o laudo e, se houver
cobertura, aprova reparo ou autoriza troca
Reparo: Assistência Técnica efetua o reparoe avisa cliente para retirar
Troca: Seguradoraindeniza cliente (Outro Bem ou em Dinheiro)
Para defeitos antes do
início de vigência do
seguro, o fabricante
deverá ser acionado.
Início
Fim
Informa: condições do
seguro, preço, vigência,
coberturas, exclusões e
direito de cancelamento.
Compra com anuência do
consumidor.
Cliente leva até
assistência técnica, posta
ou agenda visita na
residência.
13
*O Procon (Programa de Proteção e Defesa do Consumidor) é uma fundação presente em diversos estados e municípios brasileiros com
personalidade jurídica de direito público, cujo objetivo é elaborar e executar a política estadual de proteção e defesa do consumidor.
**O Ministério Público (MP) é uma instituição permanente, essencial à função jurisdicional do Estado, incumbindo-lhe a defesa da ordem
jurídica, do regime democrático e dos interesses sociais e individuais indisponíveis (art.127, CF/88).
* **
Autos de Constatação
Além disso, a atuação do...
... Procon e do Ministério Público é intensa em
todo território nacional, com objetivo de verificar
se procedimentos e normas são respeitados
pelas lojas do varejo que vendem o Seguro de
Garantia Estendida.
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Quais as possíveis consequências para a
loja notificada e a seguradora?
Autos de Constatação
São irregularidades apontadas pelos órgãos de
defesa do consumidor junto aos lojistas.
Multas e outras penalidades.
18
19
- Não esclarecimento sobre o seguro ser opcional;
- O Direito de Arrependimento / Cancelamento;
- Condições Gerais na Íntegra;
- Resumo das Condições Gerais / Certificado de Seguro;
- Canais de Atendimento;
- Informações sobre rede de oficinas autorizadas;
- Informações ao Consumidor.
Os principais apontamentos recebidos pelas lojas
dos órgãos de defesa do consumidor, se referem:
Para evitar irregularidades, é preciso
que as equipes de vendas estejam
atentas às informações a seguir:
20
Deixe claro ao seu cliente que o Seguro de
Garantia Estendida Original e outros seguros:
Não estão incluso no preço do produto;
São pagos pelo consumidor;
Podem ser adquiridos ou não;
A chamada “venda casada” é proibida.
O Seguro é Opcional
21
• Não esclarecer causa insatisfação do
cliente e pode ser interpretada como
fraude;
• A má interpretação pode levar o cliente
aos órgãos de defesa do consumidor;
• O Varejista e a Seguradora poderão ser
autuados pelos órgãos de defesa do
consumidor ou reguladores.
E por que devemos esclarecer?
De acordo com a Resolução CNSP 297 aqui apresentada e com a Resolução CNSP
107 de 2004, artigo 4º, inciso IV e o Artigo 39, inciso I, do CDC* é proibido condicionar
o fornecimento de produto ou de serviço ao fornecimento de outro produto ou
serviço, ou seja, efetuar a chamada “Venda Casada”.
Direito de Arrependimento
Caso o consumidor venha a se
arrepender após a compra do
seguro, ele poderá solicitar a
desistência.
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O Artigo 49º do Código de Defesa do Consumidor determina
que o consumidor tem o direito de desistir do contrato
no prazo de 7 dias corridos a contar de sua assinatura ou
do ato de recebimento do produto ou serviço.
Cancelamento
No período de 7 dias, o consumidor poderá desistir
da compra no local da aquisição, com a
devolução integral do valor pago pelo seguro, pelo
mesmo meio de pagamento, sem o desconto de
qualquer
taxa ou valor.
Ultrapassado este prazo, o cancelamento* poderá
ser efetuado a qualquer momento, através dos
canais de atendimento da seguradora,
providenciando os documentos necessários.
Você sabia que os representantes de seguro, bem como a seguradora,
deverão ter procedimentos que atendam ao prazo determinado pelo
Código de Defesa do Consumidor ?
* A Seguradora, neste caso, reterá o IOF mais a parcela do prêmio proporcional ao
período de cobertura já decorrido.
23
Guias de Boas Práticas
• Foram criados pela FenSeg* com a finalidade de melhorar oentendimento sobre seguros por parte das equipes de vendas e
consumidores, bem como as relações de consumo no varejo.
Com distribuição nacional aos Representantes de Seguros, as
orientações estão disponíveis em dois guias:
• Um tratando especificamente sobre o Seguro de Garantia
Estendida
• O outro, destinado somente aos representantes de seguros,
orienta sobre a operação e a comercialização de seguros em
geral.
Este último trata-se, inclusive, de uma determinação da Circular SUSEP n° 480.
* Federação Nacional de Seguros Gerais
24
É importante que todas as lojas tenham esteguia disponível para consulta e que todos os
funcionários tenham conhecimento e estejam
aptos a repassar as informações aos
consumidores e/ou a qualquer funcionário de
órgãos reguladores e de defesa do consumidor.
Verifique como consultá-lo em sua loja.
25
Como consta na Resolução CNSP 297 aqui citada e na Resolução CNSP 107 de 2004, Artigo 2º, incisoIII e no Artigo 6º, inciso III, do CDC são direitos básicos do consumidor receber a informaçãoadequada e clara sobre os diferentes produtos e serviços, com especificação completa de suascaracterísticas, coberturas e exclusões.
Condições Gerais na Íntegra
Verifique como consultá-lo em sua loja.
Trata-se do documento do seguro que
contempla todos direitos e deveres
das partes envolvidas:
Segurado, Seguradora e
Varejista/ Representante de Seguros.
Este documento deve estar disponível
nas lojas para acesso e consulta.
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É o documento que contempla
as informações gerais sobre o
seguro e o resumo dos direitos e
deveres das partes envolvidas.
Resumo das Condições Gerais
Você sabia que a entrega do Resumo é
obrigatória a todos os consumidores que
adquirirem o seguro?
27
É o documento emitido na loja, que contém todas as informações
sobre o seguro e o aceite do segurado.
A entrega do bilhete ao segurado é obrigatória!
Bilhete do Seguro
O Certificado do Seguro emitido na compra da Garantia
Estendida Diferenciada será substituído pelo Bilhete de Seguro
emitido na compra da atual Garantia Estendida Original.
Dados que constam no Bilhete:
• Os canais de atendimento ao segurado;
• Riscos não cobertos (exclusões do seguro);
• A afirmação de que a adesão ao seguro é opcional;
• Documentos necessários em caso de sinistro;
• A possibilidade de arrependimento em até 7 dias corridos,
da data da aquisição do seguro, com a devolução integral
do valor pago.
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O QUE E BILHETE DE SEGUROS?
estabelecido entre o Segurado e o Segurador,
no qual estão as informações do Segurado, da
Seguradora responsável e do produto
contratado, como cobertura, vigência,
carência, franquia, valores exclusões, prazos e
procedimentos.
No Bilhete de Seguro, o consumidor encontrará
também todos os meios de contato através de
canais de atendimento disponíveis como:
Central de Atendimento, Site da Seguradora,
Site do Varejista, na própria Loja. No Bilhete
também estarão disponibilizados os contatos
de SAC, ouvidoria e procedimentos para
contado a deficientes auditivos.
O consumidor deverá receber o Bilhete de
Seguro com a Nota/Cupom Fiscal no mesmomomento porém em documentos independentes .MAPA ETÉCNICO FISCAL - www.etecnico.com.br - facebook/mapaetecnicofiscal
29
O Bilhete de Seguro é o contrato de seguro,
OuvidoriaCaso o segurado já tenha recorrido à Central de
Atendimento e não tenha se sentido satisfeito com a
solução apresentada, poderá recorrer à Ouvidoria.
Canais de Atendimento
SAC (Serviço de Atendimento ao
Consumidor)
Estas informações estão divulgadas no Resumo das Condições
Gerais, no Bilhete de Seguro e Painéis Informativos disponíveis
nas lojas.
30
Estão em desenvolvimento, ações
de comunicações, com foco no
público em geral, com o objetivo
de apresentar os benefícios do
seguro e procurando
conscientizar os consumidores de
seus direitos.
Os veículos escolhidos serão: televisão, rádio e
mídia eletrônica.
*Federação Nacional de Seguros Gerais
Ações de Comunicação
A FenSeg* com apoio das seguradoras do ramo de Garantia
Estendida, vem tomando iniciativas para melhorar a comunicação
sobre o seguro e esclarecendo pontos importantes na relação de
consumo.
31
A rede de oficinas credenciadas para reparo
do produto pode ser consultada por
qualquer consumidor e/ou órgão regulador
ou de defesa do consumidor através dos
canais de atendimento da seguradora.
Rede de Assistências
Técnicas Credenciadas
32
O painel deve conter, entre outros:
- Os dados da Seguradora;
- Os canais de Atendimento;
- Informação de que a rede de oficinas credenciadas
para reparo do produto pode ser consultada através
dos canais de atendimento;
- Informar que as Condições Gerais na íntegra do
Seguro de Garantia Estendida Original e demais seguros
estão disponíveis nesta loja.
Informações ao ConsumidorA fim de fornecer ao consumidor
maiores informações sobre o
Seguro de Garantia Estendida Original
e demais e seguros é obrigatória
a utilização de um painel informativo nos pontos de venda.
O painel deverá estar visível ao consumidor.
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PRINCIPAIS DÚVIDAS E QUESTIONAMENTOS / AÇÕES
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1)ProblemaVenda casada ou forçada.
2)ConceitoCondicionar o fornecimento de um produto ou serviço ao fornecimento de outro produto ou serviço.
3)Base Legal Art. 39, I do CDCResolução CNSP 296/2013 Art. 3º
4)Como solucionar?É inconcebível a prática da venda casada e é nesse sentido que está agindo todo o mercado de seguros.Após a análise da reclamação seja constatada a venda casada, a restituição é realizada em dobro e o efetivo pagamento sem descontos de impostos.
5)PrevençãoReforçar com treinamentos constantes a equipe de vendas e penalização dos maus vendedores, podendo chegar até a sua demissão.
6)PropostaLevantamento das principais causas junto aos PROCON’s para criar AÇÕES e montar um cronograma para atender os problemas especificamente da região.
PRINCIPAIS DÚVIDAS E QUESTIONAMENTOS / AÇÕES
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1)ProblemaNegativa de cobertura do seguro.
2)ConceitoO consumidor tem o direito de acompanhar a solução do seu sinistro, como também ter o conhecimento prévio das cláusulas restritivas e excludentes de cobertura do seguro.
3)Base LegalArt. 6º, Inciso VI do CDCArt. 54 do CDC
4)Como solucionar?• Caso seja constatado que o segurado não obteve a informação adequada e de fato não tinha ciência das
possíveis exclusões contratuais, as seguradoras iniciam o processo de atendimento e a cobertura dosinistro.
• Caso seja contatado que o segurado tinha pleno conhecimento das exclusões contratuais, novamenteefetuamos os esclarecimentos necessários com o respaldo da documentação que o segurado tem emmãos.
5)PrevençãoReforçar treinamentos para o varejo e prospectos de oferta do seguro para os consumidores, de modo atornar claro e transparente suas características e restrições.
6)PropostaLevantamento junto aos PROCON’s das principais causas para criar ALERTAS que serão enviados ao varejopara serem retransmitidos no momento da venda ao segurado, com o objetivo de não mais ocorrer esteproblema na região.
PRINCIPAIS DÚVIDAS E QUESTIONAMENTOS / AÇÕES
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1)ProblemaDemora na indenização e/ou devolução do bem reparado.
2)ConceitoO consumidor tem o direito de acompanhar a solução/definição do seu sinistro.
3)Base LegalArt. 6º do CDC – Inciso II e VI Art. 18 do CDCResolução CNSP 296/2013 Art. 3º
4)Como solucionar?Conforme consta no bilhete a informação do prazo de atendimento em 30 dias, porém os pequenosreparos, ajustes técnicos, informações de uso, são feitos imediatamente. Após a análise da reclamação sejaconstatado que o prazo legal foi ultrapassado, iniciamos imediatamente a reposição dos bens ou arestituição do valor pago.
Maior dificuldade para a agilidade no atendimento são as faltas de peças no mercado, onde a politicade Mercado dos fabricantes são bem complicadas.
5)PrevençãoReforçar ao consumidor no momento de abertura de sinistros como será o processo de regulação do sinistro, etapas e prazo de solução.
6)PropostaLevantamento junto aos PROCON’s quais as principais dificuldades que os segurados enfrentam na região para criar AÇÕES e montar um cronograma para atender os problemas especificamente da região.
PRINCIPAIS DÚVIDAS E QUESTIONAMENTOS / AÇÕES
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1)ProblemaNão disponibilização de contrato ou deficiência da informação sobre as coberturas no momento da venda do seguro.
2)ConceitoSem o contrato não é possível contrastar o interesse do consumidor e o que foi pactuado.
3)Base Legal Art. 46 doCDCCircular SUSEP 480/2013 Art. 3º
4)Como solucionar?• Caso seja constatado que o segurado não recebeu a documentação/esclarecimento no momento da
venda, a emissão do bilhete e se for necessário a abertura imediata do atendimento e em paralelo háuma penalização/notificação, pois é muito grave isso acontecer.
• Caso seja contatado que o segurado pagou separadamente pelo seguro e recebeu o bilhete, efetuamos os esclarecimentos necessários com o respaldo da documentação que o segurado tem em mãos.
5)PrevençãoAs seguradoras darão todo o suporte para que os varejistas repassem as informações adequadas sobre oseguro e que entreguem o bilhete e as condições gerais de contratação ao consumidor na ocasião dacompra do seguro de garantia estendida.
6)PropostaLevantamento junto aos PROCON’s quais as principais dificuldades que os segurados enfrentam na regiãopara criar AÇÕES e montar um cronograma para atender os problemas especificamente da região.
PRINCIPAIS DÚVIDAS E QUESTIONAMENTOS / AÇÕES
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1)ProblemaDificuldade de contato com a seguradora e acompanhamento dos procedimentos (acesso).
2)ConceitoO consumidor tem o direito de acompanhar a solução/definição do seu sinistro.
3)Base Legal Art. 6º doCDC
4)Como solucionar?• Esclarecer ao consumidor que existe um telefone de atendimento no bilhete de seguro e por
este canalpoderá obter informações a respeito do processo de sinistro.
• Todos os materiais destinados aos consumidores constam os canais de atendimento da seguradora.
5) Prevenção• Reforçar ao consumidor no momento de abertura de sinistros como será o processo de sinistro.• Caso o segurado volte a loja o varejo estará totalmente apto a passar instruções sobre o seguros e
quais os canais de atendimento.• As seguradoras também conta com um telefone exclusivo ao PROCON para solução imediata.
6) PropostaLevantamento junto aos PROCON’s quais as principais dificuldades que os segurados enfrentam na região para criar AÇÕES e montar um cronograma para atender os problemas especificamente daregião.
39
Consulte-nos, assim que possível entraremos em contato.
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