Minhas finanças

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Finanças é um termo que não pode ser dissociado de atitudes corretas. Por esta razão o autor trata temas como a motivação, os hábitos e a disciplina, considerando as técnicas e ações práticas como uma resposta natural a um comportamento saudável.

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FINANÇASATITUDES E AÇÕESATITUDES E AÇÕESATITUDES E AÇÕES

PARA UMAPARA UMAPARA UMAVIDA FINANCEIRAVIDA FINANCEIRAVIDA FINANCEIRA

BEM-SUCEDIDABEM-SUCEDIDABEM-SUCEDIDA

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FINANÇAS

1ªedição

Curitiba2010

ATITUDES E AÇÕESATITUDES E AÇÕESATITUDES E AÇÕESPARA UMAPARA UMAPARA UMA

VIDA FINANCEIRAVIDA FINANCEIRAVIDA FINANCEIRABEM-SUCEDIDABEM-SUCEDIDABEM-SUCEDIDA

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Ion de Veer

Minhas finançasAtitudes e ações para uma vida financeira bem-sucedida

Coordenação editorial: Walter FeckinghausEdição: Sandro Bier

Revisão: Josiane Zanon MoreschiIlustrações: Aline G. S. Scheffler

Capa: Sandro BierEditoração eletrônica: Aline G. S. Scheffler e Josiane Zanon Moreschi

Dados Internacionais de Catalogação na Publicação (CIP)(Câmara Brasileira do Livro, SP, Brasil)

Índices para catálogo sistemático:

1. Enriquecimento : Sucesso financeiro : Administração650.12

Todos os direitos reservados.É proibida a reprodução total e parcial sem permissão escrita dos editores.

Editora Evangélica EsperançaRua Aviador Vicente Wolski, 353 - CEP 82510-420 - Curitiba - PR

Fone: (41) 3022-3390 - Fax: (41) [email protected] - www.editoraesperanca.com.br

Veer, Ion deMinhas finanças : atitudes e ações para uma vida financeira bem-sucedida /

Ion de Veer. - - 1. ed. - - Curitiba, PR : Editora Evangélica Esperança, 2010.

Bibliografia.ISBN 978-85-7839-052-5

1. Finanças pessoais 2. Poupança e investimento 3. Riqueza 4. Sucesso em negócios I. Título.

10-07204 CDD-650.12

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Sumário

Prefácio.................................................................................................. 9

Introdução............................................................................................ 11

Contextualização................................................................................. 13

Conhecendooseu estilo...................................................................... 17

Capítulo1-Atitudecorreta............................................................... 25

Capítulo2-Mitossobreodinheiro.................................................. 37

Capítulo3-Elaborandoumplano!.................................................. 45

Capítulo4-OqueaBíbliafalasobreotrabalho?.......................... 53

Capítulo5-Integridade..................................................................... 61

Capítulo6-Dívidas............................................................................ 71

Capítulo7-Livrando-sedasdívidas............................................... 85

Capítulo8-Orçamento...................................................................... 91

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Capítulo9-Padrãodevida.............................................................. 103

Capítulo10-Queroumnomelimpo.............................................. 111

Capítulo11-Noçõessobreinvestimentos..................................... 117

Conclusão............................................................................................ 143

Apêndice1-Responsabilidadesdoempregadore

doempregado.............................................................. 147

Apêndice2-Dízimoseofertas......................................................... 151

Bibliografia.......................................................................................... 155

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Agradecimentos

Alémdaminha esposa Priscila e dosmeus filhos Daniele eFilipe,quesempremeincentivaramaescreverestelivro,nãopossoesquecerdosamigose“inspiradores”deideias,comoo

Adalberto,Baulé,LaudireoPadilla.AgradeçoaDeuspelavidadelesepeloprivilégiodefazerempartedaminhavida.

Ion

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Prefácio

Desdequenasci,ouçofalarqueaeconomiadomundosótendeapiorar.Sótemosduasalternativas:umaéficarpeloscantoschoramingando e reclamando. A outra, buscar “atitudes e

açõesparaseterumavidafinanceirabem-sucedida”.Existemváriaspublicaçõesboassobreeste tema,masvejonestaumenfoquepráticoeumaexcelenteoportunidadeparaavaliare,assim,corrigiraspossíveisfalhasemnossavidafinanceira.Agradeço a Deus pela vida do Ion e pela graça que Deus lhe deuparatransmitircomclarezaesabedoriaosprincípiossobreumavidafinanceirabemsucedida.

Laudir R. PezzatoPastor Igreja Batista do Prado

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Introdução

“O modo como cada um de nós lida com as finanças reflete as nossas emoções, ambições, valores e sentimentos de autoestima. Não por acaso a vida financeira das pessoas conta quase tudo sobre o modo como elas veem a si e aos outros”.

CássiaD’Aquino

Estelivroé frutodemuitosanosdeestudoeconvivênciacomessetema.Forammuitasexperiências,algumasdelasnegativas,sejapordesconhecimento,hábitosnocivoseatémotivaçõesdú-

bias; em contrapartida,muitas experiências positivas, quedeixaramprofundasmarcasnanossahistóriadevida.Tambémnãopodemosdeixardemencionarnossaprofundapreo-

cupaçãoparacomarealidadebrasileira,emqueestatísticasapontamparaumaltograudeendividamentoedescontrolefinanceiro.Essesnúmerosindicamumaverdadeiraopressãoeconômicaouescravidãodeconsumo.

Apesardetantaliteraturaecursossobreoassunto,osfatosatestamqueaindanãoaprendemosalidarcomodinheiro.Muitosautorestêmdadoênfasenaaplicaçãodetécnicasfinanceiras,oquesemdúvidaénecessário,masprecisamosteremmentequeaaçãoésomenteumaconsequência de um comprometimento com uma causa, razão pela

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qualoptamosemtratartemascomoamotivação,oshábitoseadis-ciplina,considerandoastécnicaseaçõespráticascomoumarespostanaturalaumcomportamentosaudável.

NossaprincipalfontedeinspiraçãoedeorientaçãoestánaBíblia,porcrermosqueoautordavidaserevelouatravésdela,mostrandodeformasimpleseclaraatravésdeexemploseprincípiosadireçãoparaumavidaequilibrada.Araizdosproblemasfinanceirosnãomudouaolongodosanos,eofocoestánocomportamento,razãoestaquenoslevaaprocurarasrespostasno“manualdeinstruçõespráticasparaavida”deixadopelopróprioDeus,queéaBíblia.

Recomendamostambémquealeituradestelivrosejafeitadeformagradualesistemática.Ateoriaeaconsequentepráticadevemandarjuntas.Paratanto,osconceitossãointroduzidosetrabalhadosdefor-magradual e sequencial, ou seja, só estaremosaptosaprosseguir àmedidaquecompreendermosotemaanterior.

Nossodesejo éque este livropossa servirde inspiração e conse-quenteação,habilitando-nosasermospraticantesenãomeros“reci-pientes”transbordandodeconhecimento,massemusoprático.

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Contextualização

Paraumamelhorcompreensãodotema,precisamosrefletirsobreomacroambientenoqualestamosinseridos.Nossoshábitosecostumessãofortementeinfluenciadosporinteresseseconômi-

cosqueprocuramcriarconsumidoressubservientes.Essasestratégiassão frutodeumextenso eprofundo estudodo comportamentohu-mano,quedetectacommuitaprecisãoosmotivosquelevamossereshumanosasetornaremávidosepassivosconsumidorese,pelaofertadecrédito,potenciaisendividados.Hoje jáéumfatoconsumado.Vivemosemumaeconomiaglobal

cujomotoréoconsumo,razãoparaotermo“SociedadedeConsumo”.Nessasociedade,prevaleceumadeturpaçãonaescaladevalores,naqualaspectosmateriaissesobrepõemaoshumanos.Percebe-seumasupervalorizaçãodobemmateriale/oudosímboloqueorepresenta,relgando a um segundo plano os valores fundamentais do homem,

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comocarátereética,entreoutros.Essaconcepçãolevouasociedadearedefinirotermo“sucesso”ou“felicidade”simplesmentepelasatisfa-çãoauferidapeloacúmulodebens.Resumindo,oqueimportaéoter,enãooser,ou,nafaltadoter,oparecer.Éumaatitudehipócrita,mas“senãotenho”,asatisfaçãodopareceréosuficiente.

Esseconceitodesociedadedeconsumofavoreceuumverdadeiro“loteamento”doplaneta,noqualoestímulomaterialéomotordetodaessaengrenagem.Oconsumidorviveàmercêdamarcaedamoda,queinduzaspessoasaenalteceremcertasmarcasemdetrimentodeoutras.Tudoissonãopassadeumprocessoilusório,frutodapublici-dade.Aintençãodessesprofissionaisécriar“necessidadesartificiais”,oquefazcomqueaspessoasbusquemdeumaformadesenfreadaeisoladaos“seussímbolosdefelicidade”.

Nosdiasdehojeécomumautilizaçãodoschamados“formadoresdeopinião”,grupoemqueosartistasemodelosestãoinseridosporse-remfiguraspúblicasdedestaquee,comotal,ditamasregrasdemarcaeconsumodetodaasociedade.Sabemosqueamissãodeumamarcaésuscitaravaidade,quasequecomoumadivinização,peladistinçãoconferidapelousodecertosobjetos.

Poucaspessoaspercebemessastendências,porissosãofacilmenteengolidas,semnenhumsensocrítico,simplesmenteachandoissotudo“muitonatural”,nãodeixandodefazerpartedeuma“ingênuamas-sa”quepassivamentecorreatrásdeadereçosexterioresemdetrimentodosverdadeirosvaloresinteriores,quedefato,conferemumaidenti-dadeaoserhumano.

Nossaintençãoaofazerestecomentárioésimplesmenteumapeloao bom senso, visando estimular o leitor a procurar os verdadeirosvaloresenãomeramenteosobjetosexteriores,paraquedessareflexãonasçaumdesejodedizerumgrande“não”atantasmentiraseilusõesqueescravizamoserhumanoaumconsumoirrefletidoeoconsequen-teendividamento.Poderíamosresumiresteparágrafo,dizendo:“de-sejamosquevocêaprendaanadarcontraacorrenteza”.

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NãopodemosdeixardemencionaroqueSalomãojáapontavahátantosanos,queessacorridadesenfreadapeloter,nadamaisédoqueum“correratrásdovento”(Ec2.17).Istoé,quenessacorridavocêja-maissesentirárealizadoesatisfeito,poissemprefaltarámaisalgumacoisa.Tolstoi,famosoescritorRussodisseque“todoserhumanotemdentrodesiumvaziodotamanhodeDeus”.Oqueelequisdizeréquenada,nemmesmooconsumo,podepreencherseuvazioexistencial,somenteDeuspoderáfazê-lo.

Contextualização

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Conhecendo o seu estilo

Inicialmente,queremossugerirumpequenoexercício,semqualquerpretensãoderotularoleitor,masajudá-loacompreenderoseu“es-tilo”quantoaotratododinheiro.Nãosetratadeumaverdadeab-

soluta,masdeumaferramentadeauxílio,visandooautoconhecimento.Aseguirsãoapresentadasdezsituaçõescomuns,eparacadauma

delas,seisdiferentescomportamentosouatitudespossíveis.Identifi-quequaldasatitudesvocê tomariaseestivessenasituaçãodescrita.Depoisésóconferirosresultados.

1) Você recebe uma grana extra como bônus, gratificação, prêmio ou 13o salário, por exemplo. Então você:

a)Guardatudoparaofuturo,porquevocêpodeprecisaremumaemergência.

b)Antesdereceber,jágastou,entãoésópagardívidas.

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c)Contacomestedinheiroextraparapoupar.d)Nemlembravaquetinhaestedinheiroextra.e)Ficachateado(a)porqueémuitomenosdoquevocêprecisa.f)Colocaesteextranasreceitasdoseuorçamentomensaleplanejaoquecomprar,reservandoparteparaaplicações.

2) Você está chegando em casa depois de passar uns dias em viagem, falta tudo em casa e você conclui que precisa ir às compras. Então você:

a)Pensandobem,possocompraroquefaltadepois.b)Vaiaosupermercadosemqualquerlistaefazafesta.c)Faz a lista de compras e olha os preços de cada produto,comprandosempreomaisbarato.

d)Pedeparaalguémiraosupermercadoparacompraroquefalta,masnemsabebemoquequer.

e)Fica nervoso(a) porque não tem nada em casa e precisa ir àscompras,masodinheironuncaéosuficiente.

f)Está feliz por voltar para casa, faz a lista de tudo que quercomprarecurteaidaaosupermercado.

3) Você está em período de festas de fim de ano e, tanto no trabalho quanto na família, há listas de amigos secretos. Então você:

a)Avisaquenãogostadeentraremlistasde“amigosecreto”.b)Entraemtodasaslistas,gostadastrocasdepresentes,dácomalegria.

c)Fica sem jeito de não entrar na lista e compra qualquer coisabaratinha.

d)Esqueceatéonomedoamigosecretoenemselembradecompraropresente.

e)Acha uma bobagem e uma chateação esse negócio de “amigosecreto”.

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f)Curteosbilhetinhosdeamigosecreto,estudaotipodo“secreto”e escolhe umpresente que vai agradá-lo, sem sair do próprioorçamento.

4) Depois de um ano de trabalho, você programa suas férias anuais de 30 dias. Então você:

a)Prefere vender as férias para a empresa e guardar o dinheiroparaofuturo.

b)Jáescolheuumroteiroe,porcontadasférias,jácomprouroupasenãovêahoradecurtirtudo...

c)Escolheeconomizaromáximo,procuradescansarsemgastar.d)Nemsabeoquefazernasférias,ondeecomquemviajar.e)Ficairritado(a)porqueodinheirodefériasnãodáparaaqueleroteiroescolhido.

f)Planejouasfériascommesesdeantecedência,agoraésódesfrutarcadadiacomalegria.Oorçamentogarante.

5) Você está com um grupo de amigos em um restaurante. No final, o garçom apresenta a conta. Então você:

a)Dáumadesculpado tipo“esqueciacarteira”,oudizqueestásemdinheiro.

b)Pagaacontadetodoscomocartãodecrédito.c)Confereaconta,dividecertinhoatéoscentavosparacadaumdosparticipantes.

d)Pagasemolhardireitoeesquecedepegarotrocodevolta.e)Ficachateadocomovalordaconta,poisémuitomaiordoquevocêesperava.

f)Gostadacompanhiadosamigosepagacomprazersuaparte,semproblemas.

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6) Mensalmente, no “dia do pagamento”, que deveria se chamar “dia do recebimento”, qual é a sua sensação?

a)Primeiro você separa uma parte para o futuro, depois divideparaosgastosdomês.

b)Quandochegaodinheirojágastouquasetudo,amaiorparteéparapagardívidas.

c)Ficamarcandotudoquegasta,semesquecerasmenorescoisas,atéasbalas.

d)Nemsabedireitoquantorecebeporquenãotrabalhapordinheiro.e)Éodiadomauhumorporquesentequerecebemenosdoquemerece.

f)Éumdia importante,porquepermitepagarasdívidas,aplicarpara os sonhos e deixar uma reserva para a vida durante ospróximos30dias.

7) Quando você pensa em fazer negócios e lembra dos amigos e parentes, então você:

a)Consideraquenegócioénegócio,amigosàparte.b)Conta comosamigosnosnegócios, embora tenhaamigosquenãopagam.

c)Geralmenteosnegócioscomamigoseparentesvirambriga.d)Sefaznegóciocomamigoouparente,depoisnãosabecobrareacabanoprejuízo.

e)Osamigoseparentesvivemfugindo,nemdáparafazernegócios.f)Muitomelhorfazernegócioscomamigoseparentesdoquecominimigosoudesconhecidos.

8) Quando amigos e parentes pedem dinheiro emprestado a você, qual é sua atitude?

a)Faloquenãotenhodinheiro,porqueseiquenãomepagam.b)Estousempreemprestandodinheiro,masnuncamepagam.

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c)Seempresto,cobro juros.Esenãomepagamnãoemprestodenovo.

d)Setenhonobolso,emprestotudoquetenhoenemanotooquanto.e)Nãoemprestodinheiro,temmuito“folgado”emtodolugar.f)Emprestosomenteemcondiçõesespeciais,semqueabusemdemim.Muitasvezesprefirodaraemprestar.

9) Na hora de pagar o cartão de crédito ou cheques pré-datados, relativos a compras ou dívidas que você mesmo realizou, qual é seu comportamento?

a)Sente-semalporterquepagar.b)Faltadinheiro,maspagaumpoucoerolaadívidaparacontinuarcomocréditoaberto.

c)Játinhatudoanotado,porissopagaporquetemquepagar.d)Nem lembra o dia do pagamento,muitomenos sabe se temcomopagar.

e)Nãogostadepagar,ficamuitonervoso(a),porquedepois fazfalta.

f)Utilizacartõesechequespré-datadosaseufavor,comopartedoseuplanejamentodoorçamento,sãodívidassemjuros.

10) Você encontra um velho amigo que era muito bem de vida, mas que no momento está na pior. Qual é seu sentimento?

a) Fica surpreso(a) com o estado do amigo, mas acha que éproblemadele.

b)Temcompaixãoeofereceapoiofinanceiroparatirá-lodapior.c)Olhaparaoamigo,dizquegostariadeajudá-lo,masdeixaclaroquenãotemdinheiro.

d)Lembra-sequeoamigotinhamuitodinheiro,umaboavida,enemsetocaquepodiadar-lheumamãozinha.

Conhecendo o seu estilo

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