GUIA RÁPIDO DE INFORMAÇÕES SOBRE BOLETOS ......boleto para substituí-lo, inclusive, sob...
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GUIA RÁPIDO DE INFORMAÇÕES
SOBRE BOLETOS
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Índice
1 PERGUNTAS FREQUENTES ............................................................................................................... 5
O que é Boleto Bancário? �����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������5
O que é código de barras? �������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������5
O que é linha digitável? ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������5
A linha digitável e o código de barras possuem as mesmas informações? ����������������������������������������5
O que é cedente ou beneficiário? �����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������5
Quem é o sacado? ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������6
No boleto os dados do cedente são obrigatórios? ���������������������������������������������������������������������������������������������6
Quais os dados obrigatórios que devem conter em um boleto? ��������������������������������������������������������������6
O que é um boleto VLB? ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������6
O que é um boleto valor de referência? ���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������6
Qual a diferença entre o boleto valor de referência? �����������������������������������������������������������������������������������������6
Qual a diferença entre boleto valor de referência e os demais boletos? ����������������������������������������������6
O que é o fator de vencimento? ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������7
Como é composta a linha digitável? ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������7
Qual a finalidade do código de barras ou linha digitável? �����������������������������������������������������������������������������7
O que é DDA? �����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������7
O que acontece se receber um boleto adulterado? ������������������������������������������������������������������������������������������8
2 COMO IDENTIFICAR FRAUDE EM BOLETO .......................................................................................................... 9
Primeiro passo ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 10
Segundo passo ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 12
Terceiro passo �������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 14
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1. Perguntas frequentes
O que é Boleto bancário?Boleto bancário, ou simplesmente boleto ou, ainda, bloqueto, também
conhecido como Título de Cobrança ou Cobrança Bancária é um
documento largamente utilizado no Brasil como instrumento de pagamento
por um produto ou serviço prestado. Ele é padronizado pelo Banco
Central do Brasil - Bacen para utilização da rede bancária brasileira.
O que é código de barras?É a representação gráfica de dados numéricos, através de
linhas (barras) de diferentes larguras. O código de barras dos
boletos quando lido é convertido em 44 caracteres.
O que é linha digitável?A linha digitável de um boleto é a representação numérica do
código de barras, acrescida de três dígitos verificadores. Assim
a linha digitável é composta de 47 caracteres. Exemplo:
75696.01234 01201.054321 02101.020103 6 45670000012350
A linha digitável e o código de barras possuem as mesmas informações?Sim, o código de barras e a linha digitável possuem as
mesmas informações, porém leiautes distintos, desta forma
as informações estão em posições diferentes.
O que é cedente ou beneficiário?Cedente e beneficiário são sinônimos. É o credor da dívida em
cobrança, isto é, a pessoa ou empresa que emitiu o boleto e
para o qual o sacado ou pagador irá realizar o pagamento.
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Quem é o Sacado?Sacado ou pagador é a pessoa ou empresa devedora da
dívida, portanto a que deve realizar o pagamento.
No boleto os dados do cedente são obrigatórios?De acordo com a Lei Federal número 12.039/2009 em todos os documentos
de cobrança de débito apresentados ao consumidor, deverão constar o nome,
endereço e o número de inscrição no Cadastro de Pessoas Físicas - CPF
ou no Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica - CNPJ do fornecedor
do produto ou serviço correspondente. Inclusive a Circular Bacen
3.598/2012 reforça a obrigatoriedade de tais informações nos boletos.
Quais os dados obrigatórios que devem constar em um boleto?As informações cuja presença é obrigatória nos boletos bancários são:
� Nome e CPF/CNPJ do Pagador;
� Nome, Endereço e CPF/CNPJ do Beneficiário ou Cedente;
� Valor do Pagamento;
� Data de Vencimento.
O que é um boleto VLB?São títulos ou boleto de cobrança de valores
iguais ou superiores a R$ 5.000,00.
O que é um Boleto Valor de Referência? São títulos ou boletos de cobrança de valores iguais ou superiores
ao valor de referência (VR), atualmente R$ 250.000,00.
Qual a diferença entre Boleto Valor de Referência e os demais boletos?VR-Boleto são os boletos de valores iguais ou superiores a R$ 250.000,00,
sendo que eles somente podem existir na modalidade “Cobrança registrada”
e são liquidados no momento do pagamento, por meio do STR Sistema de
Transferência de Reservas do Bacen , mais conhecido como SPB. Os demais
boletos são liquidados através da Câmara Interbancária de Pagamentos - CIP.
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O que é fator de vencimento?Fator de vencimento é um conjunto de quatro caracteres
contidos na linha digitável e no código de barras, que
representa a data de vencimento do boleto: exemplo:
75696.01234 01201.054321 02101.020103 6 45670000012350
Como é composta a linha digitável?A linha digitável é a representação numérica do código de barras.
Devido a finalidade da linha digitável de permitir que os dados sejam
inseridos manualmente nos sistemas, para evitar erros de digitação,
ela está dividida em blocos, e em três deles foram incluídos dígitos
verificadores. Portanto, a linha digitável é assim composta:
12390.00004 00000.000005 00000.000006 7 45670000012350
Número do banco Dígito verificador geral
Código da moeda Fator de vencimento
Campo livre Valor do documento
Dígito verificador do campo
Qual a finalidade do código de barras ou linha digitável?É por meio da leitura do código de barras ou registro da linha digitável
que o pagamento será realizado e o crédito será encaminhado para a
agência e conta do beneficiário. Além de constar as informações de data
de vencimento, valor e identificação da obrigação. Se dois boletos forem
gerados com essas mesmas informações, a linha digitável será igual.
O que é DDA?Débito Direto Autorizado - DDA permite que todos os pagamentos
realizados por meio de boletos bancários sejam recebidos
eletronicamente, substituindo a emissão do boleto em papel.
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O débito não é automático, assim o associado/cliente decide quando e
como pagar. Portanto, os clientes das instituições financeiras (pessoas
físicas e jurídicas) podem acessar sua conta e pagar por meios digitais
(internet, smartphone, celular, caixa eletrônico, entre outros)
O que acontece se receber um boleto adulterado?Os recursos relativos ao pagamento serão desviados para
uma outra pessoa/empresa, e a liquidação do pagamento
pretendido não será realizada, assim a dívida permanecerá.
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2. Como identificar fraude em boleto
A linha digitável é a representação numérica do código de
barras, portanto é nela que devemos fixar nossa atenção.
O envio do crédito relativo ao boleto é feito através da identificação do
banco destino, da agência e do cedente, informações estas contidas na
linha digitável e também presente no corpo (campos) do boleto. Assim para
identificar adulterações/fraudes é necessário confrontar estas informações.
Composição da linha digitável:
12390.00004 00000.000005 00000.000006 7 45670000012350
Número do banco Dígito verificador geral
Código da moeda Fator de vencimento
Campo livre Valor do documento
Dígito verificador do campo
a. Primeiro passo: Conferir:
I. O nome e a logomarca do banco emissor devem ser coincidentes;
II. O número do banco deve corresponder ao banco
contido na logomarca e no campo nome do banco;
III. Os três primeiros caracteres da linha digitável devem
ser iguais ao número do banco e correspondente
ao nome do banco e sua logomarca.
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1 2 3
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Logomarca e nome devem ser condizentes
Número do banco deve se coincidir com logo e nome
Três primeiros caracteres da linha digitável devem ser iguais ao número do banco, e coincidente com a largomarca e nome do banco
756 756
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Exemplos de boletos legítimos:
Exemplos de boletos fraudados:
033-7 033
Correto Correto
237-2 237
Correto Correto
104-0 104
Correto Correto
341-7 341
Correto Correto
033-7 341
Correto Fraude
341-7 341
Fraude Correto
237-2 104
Correto Fraude
104-0 104
Fraude Correto
104-0 033
Correto Fraude
033-7 033
Fraude Correto
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b. Segundo passo: Os números contidos nos campos: Agência, Código cedente e Nosso número
devem de alguma forma estar contidos na linha digitável, independente
do banco emitente do boleto e da localização dessas informações na
linha digitável. Elas devem estar em algum lugar do campo livre da linha
digitável, sendo os dados de um campo por inteiro e não partes, lembrando
de excluir os DV (dígitos verifi cadores) no momento da conferência.
As informações devem estar assim no boleto:
a- Agência/Cedente e Nosso número, ou;
b- Cedente e Nosso número, ou,
c- Nosso número (quando for muito grande).
Exemplos de boletos legítimos, corretos:
237-2 23790.91701 600000.000020 14001.198309 8 53810000003490
0917-2/0011983-0
06/00000000214-5
756-0 75691.31548 02193.59307 00274.570019 3 51140000004990
3154/193593
0002745-7
104-0 10481.12343 56990.000004 00000.000422 3 51140000004990
3154/193593
0002745-7
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Exemplos de boletos fraudados, incorretos:
001-9 00193.95334 30000.000007 00000.027219 3 3870000020000
0024-8/00049262-0
0002745-7
341-7 34191.57767 35656.488075 72699.290002 6 66070000284418
3070-8/15300-1
25977310615277413
Fraude
Correto Correto
341-7 03399.32485 99000.001661 05087.020100 8 56930000001650
3198/584216-6
100000987050-0
Fraude
Correto Correto
237-2 23790.91800 90000.000001 09001.026203 1 66360000040108
3070-8/15300-1
26167140481792406
Fraude
Correto Correto
Informações não constamno campos/corpo do boleto
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c.Terceiro passo: Verificar se o boleto contém os nomes do Beneficiário/Cedente
e também do Pagador/Sacado. Informações obrigatórias, sendo
que referente ao cedente/beneficiário é por força de lei.
Exemplo de boleto fraudado:
033-7 03399.71400 70300.000000 00050.901024 6 63910000023085
7140703
00000509
03080418000144
Não constam as informação do Cedente/Beneficiário e do Sacado/pagador
07359431000198
Correto Correto
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Dicas:Na dúvida sobre um boleto, acesse o sítio do Sicoob ou do banco emissor
do boleto, emita a segunda via e compare-a com o qual esteja em dúvida,
eles devem ser iguais. O sítio do Sicoob e dos grandes bancos normalmente
estão imunes ao software mal intencionado que adulteram os boletos.
Quando receber boleto por e-mail, confirme sua legitimidade com
o Beneficiário (Cedente), contate-o, ou acesse o site do banco e
emita a segunda via e compare-os, eles deverão ser iguais.
Se possuir DDA (Debito Direto Autorizado) e receber e-mail ou outro
boleto para substituí-lo, inclusive, sob justificativa de desconto,
contate o Beneficiário (Cedente). Ao efetuar o pagamento do novo
boleto recebido os recursos serão desviados para outra conta,
portanto não haverá a liquidação da obrigação prevista no DDA.
Somente imprima boletos em computadores confiáveis, com antivírus
atualizado e de sites seguros e confiáveis. Sempre que possível emita a
segunda via no site do própio banco evitando acessar links patrocinados
fraudulentos (Malvertising) obtidos através de ferramentas de busca
como Google/Yahoo e confronte-os, eles deverão ser iguais.