Educação FinanceiraETEC – Araçatuba

Maio de 2010

monitorar sua situação financeira;

criar um quadro visual de gastos;

reduzir os gastos por impulso;

gastar o seu dinheiro

ajudar na criação de um plano de poupança e investimento

O Planejamento Financeiro Pessoal te ajudará a ...

Você sabe para onde vai todo o seu ganho mensal?

Se não sabe, certamente ele está sendo usado emGastos desnecessários

MAIOR PROBLEMA: CONSUMO DESENFREADO

Será que precisamos de tudo?

Você gasta mais do que ganha?

Como avaliar sua saúde financeira

Seu patrimônio líquido está aumentando?

Como está a relação receitas x despesas?

ANÁLISE DE PATRIMÔNIO

R$6.000

R$7.500

R$70.000

PATRIMÔNIO R$85.000

R$1.500

ANÁLISE DE PATRIMÔNIO

MOTO PREÇO R$6.000FINANCIAMENTO

ENTRADA R$500,00 + 24 * R$302 =R$7.748VALOR PAGO

15*R$302 + R$500 = R$5.030SALDO -R$2.718

• Preço de mercado da moto hoje R$5.500• Saldo devedor 9 * R$302 = R$2.718Patrimônio R$5.500-R$2.718 = R$2.782

ANÁLISE DE PATRIMÔNIO

Após 24 mesesJuros pagos = R$1748 ou 31% do valor do bem (R$5.500)Preço da moto R$5300 – R$7748 = R$2.448 perda financeira

E se eu POUPASSE?

Valor da moto R$ 6.000R$6.000/300= 20 meses??

JUROS JUROS

R$300 ao mês + juros poupança (0,6%) em 19 meses = R$ 6.000,00R$300 ao mês + juros poupança (0,6%) em 20 meses = R$ 6.354,63

PREÇO DE COMPRA DA CASA R$70.000ENTRADA R$15.000Amortizou-se R$20.000Patrimônio R$35.000 – R$104.500 (financiado)

SALDO = - R$69.500

ANÁLISE DE PATRIMÔNIO

ANÁLISE DE PATRIMÔNIO

• Preço atual da casa R$85.000 (valorização de 21,42%)• Entrada + amortização + variação= R$50.000• R$50.000 – R$104.500=

-R$54.500

Aumento de Patrimônio!!Aumento de Patrimônio!!

• CASA R$85.000• MOTO R$5.500 • CARRO R$7.500• POUPANÇA R$1.500• TOTAL R$99.500

Análise de Patrimônio

?

• CASA R$50.000• MOTO R$2.782 • CARRO R$7.500• POUPANÇA R$1.500• TOTAL R$61.782

Análise de Patrimônio

Diferença de R$37.718

E se eu fosse um poupador...?

R$ 300 0,6% 30 anos (360 meses) = R$381.000 R$ 100 0,6% 30 anos (360 meses) = R$127.000R$ 50 0,6% 30 anos (360 meses) = R$ 63.500

R$ 50 0,6% 2 anos (24 meses) = R$1286

Tipos de Despesas

Despesas Fixos

Despesas Variáveis

Despesas Extras

Despesas Adicionais

Despesas Fixas

+ Despesas Variáveis

+ Despesas Extras

+ Despesas Adicionais

Despesas Totais

RECEITAS TOTAIS – GASTOS TOTAIS = SALDO

SALDO = POSITIVO OU NEGATIVO

Receitas

• Salários• Aluguéis• Pensão• Horas extras• 13º salário• Férias• Outros

Investimentos

• Ações• Tesouro• Renda fixa• Poupança• Previdência privada• outros

Despesas Fixas

• Habitação (aluguel, condomínio,prestação da casa, seguro, diarista)

• Transporte (prestação do carro, seguro, estacionamento)

• Saúde (seguro de saúde, plano de saúde)

• Educação (colégio, faculdade, curso)

• Impostos (IPTU, IPVA)

Despesas Variáveis

• Habitação (luz, água, telefone,telefone celular, gás, TV a cabo, internet)

• Transporte (metro, ônibus, combustível, estacionamento)

• Saúde (mercado, feira, padaria)

• Cuidados pessoais (medicamentos)

• Alimentação (cabeleireiro, manicure, esteticistas, academia, clube)

Despesas Extras

• Saúde (médico. Dentista, hospital)• Manutenção/prevenção (carro, casa)• Educação (uniforme, material escolar)

Despesas Adicionais

• Lazer (viagens, cinema/teatro, restaurantes, bares, locadora/DVD)

• Vestuários (roupas, calçados, acessórios)• Outros (presentes)

COMO ECONOMIZAR

Mapeie para onde está indo o seu dinheiro utilizando uma PLANILHA DE ORÇAMENTO

COMO ECONOMIZAR

Estabeleça objetivos e os siga.

COMO ECONOMIZAR

Faça uma lista de prioridades de consumo e estipule o valor que você pode gastar em cada uma delas

• Saiba separar suas necessidades de seus desejos.

• Observe seus hábitos e de sua família para identificar onde podem economizar.

• Economizar em grupo ésempre mais fácil

COMO ECONOMIZAR

Opte sempre por pagamentos à vista. Portanto, se não tiver o valor total do bem, poupe antes de comprar

COMO ECONOMIZAR

Compras feitas por impulso. Pense duas vezes. Você quer aquela coisa, ou realmente precisa?

COMO ECONOMIZAR

• Algum membro da família deverá assumir a liderança para coordenar os planos, alocar as responsabilidades e cobrar os resultados;

• Compare seus gastos com a média da população. É possível achar esse dado na PESQUISA DE ORÇAMENTOS FAMILIARES DO IBGE, por despesa e região;

COMO ECONOMIZAR

PESQUISA DE ORÇAMENTOS FAMILIARES DO IBGE

PERFIL DAS DESPESAS FAMILIARES NO BRASIL

COMO ECONOMIZAR• Liquidações• Lista de supermercado• Evite o desperdício de alimentos; • Seja econômico, controle os gastos com

celular, luz, água, energia elétrica, etc...

• Observar e reavaliar seus costumes e comportamento.

• Analise quantas vezes por mês você sai para jantar ou almoçar fora,

• no supermercado, tente experimentar marcas mais baratas,

• TV a cabo, tente negociar com sua operadora um pacote mais barato,

• pelo menos até você reestruturar suas finanças

COMO ECONOMIZAR

COMO ECONOMIZAR

• Tire os eletrônicos da tomada quando não estiverem em uso;

• Reduza a quantidade de cartões de crédito, carregue-os com você somente quando necessário.

STAND-BY

SAINDO DO VERMELHO

• Avalie as condições que te levaram a essa situação.

• Foi um revés na vida?• Uma situação de emergência para a qual

não estava preparado?• Ou simplesmente falta de controle?

A palavra de ordem é economizar. Mais uma vez, use a PLANILHA para organizar suas receitas e despesas e saber para onde está indo o seu dinheiro e o que pode ser cortado.

SAINDO DO VERMELHO

SAINDO DO VERMELHO

Não alimente as dívidas. Assuma a situação para você e sua família. Não abra exceções.

SAINDO DO VERMELHO

• Organize suas dívidas. Veja quais são as que cobram juros mais altos e aquelas que já estão vencidas.

• Priorize o pagamento das dívidas mais caras.

SAINDO DO VERMELHO

• Converse com seus credores, negocie. Deixe claro que sua intenção é quitar a dívida.

• Peça descontos nos juros se for quitar a dívida à vista.

SAINDO DO VERMELHO

Elabore um plano radical de enxugamento de gastos, na maior intensidade possível, para que a dívida seja amortizada de uma vez. Quanto mais intenso for o corte de gastos, menor será o tempo que você ficará nessa situação.

SAINDO DO VERMELHO

Se for possível, procure substituir suas dívidas por empréstimos com taxas menores. Mas tenha cuidado com essa estratégia, pois ela só funciona se as parcelas realmente couberem no seu bolso. Do contrário, você só aumentará o seu problema.

“Lembre-se sempre que é apenas uma fase. Se ajudar, pense nisso como um ritual de passagem para uma vida “no azul”.

SAINDO DO VERMELHO

ETEC Araçatuba06 de maio de 2010

Professor Euclides Neto