Ter uma vida tranquila, com as nanas controladas, o sonho de muita gente. Tempos atrs, no havia muita informao sobre o assunto disponibilizada de forma fcil e prtica, como podemos encontrar hoje. O desenvolvimento de softwares e aplicativos, como o Mobills, tambm tornou possvel um maior controle sobre a vida nanceira. Mant-la no caminho certo pode, sim, no trazer dor de cabea!

Nesse processo, os conhecimentos adquiridos na rea de nanas aumentam e abrem horizontes. Saber sobre as polticas de impostos e juros, por exemplo, o ajudar a planejar boas estratgias para economizar em uma compra ou receber um bom lucro por um investimento.

Iniciar um planejamento nanceiro deixou de ser uma tarefa complexa. Utilizando os mtodos disponveis neste guia, voc ter um passo a passo para utilizar de forma eciente os recursos disponveis no aplicativo Mobills. Este processo possibilitar a organizao e anlise da sua situao nanceira atual e, consequentemente, proporcionar uma tomada de decises consciente para a otimizao das suas nanas.

SUMRIOConhea suas nanas e controle-as..........04

Contas................................................................06

Receitas.............................................................11

Despesas...........................................................18

Cartes de Crdito..........................................26

Planeje e controle as suas nanas.............33

Concluso..........................................................40

Conhea suas nanas e

controle-as

O princpio bsico para ter um bom planejamento nanceiro reunir todas as informaes possveis sobre suas receitas e despesas. Caso voc descubra que os gastos superam os lucros, no se deixe abater. Utilize uma planilha e anote sempre que receber ou gastar algum dinheiro. Pode ser uma conta de luz, uma compra de supermercado etc. Nunca deixe de anotar. O resultado do balano entre as receitas e as despesas a informao que motivar a mudana e um mundo de oportunidades se abrir com o controle das nanas. Com a utilizao do Mobills, voc poder inverter o quadro negativo! Vamos, ento, entender como funciona o aplicativo para cada tipo de situao?

CONTAS

Representam os locais onde o seu dinheiro ca guardado ou os meios pelos quais voc recebe e realiza pagamentos. Conhecer e controlar todas as que voc possui faz parte do processo de iniciao para organizar a sua vida nanceira. As receitas so todo o dinheiro que entra e as despesas dizem respeito a tudo o que sai dessas contas.

Durante essa vericao, talvez apaream duas situaes: contas das quais voc titular, mas no so utilizadas com frequncia, gerando despesas; contas que so muito utilizadas podem ter benefcios oferecidos pelo banco, que no so aproveitados por voc.

Cadastre as suas contas no aplicativo Mobills e gerencie todas elas de forma eciente.

Tipos de Contas

As contas que voc deve inserir na guia do Mobills nem sempre sero bancrias. Podem ser um caixa que tenha em casa, uma reserva em dinheiro guardada para pequenos e eventuais imprevistos ou at mesmo a carteira, para distinguir o que est disponvel em mos.

Agora, vamos lhe ajudar com uma classicao geral dos tipos de contas.

Conta-corrente

Os tipos de contas mais comuns so as contas-correntes bancrias, que podem ser inseridas e tituladas no aplicativo com o nome da cada banco. Caso voc tenha mais de uma conta no mesmo banco, pode utilizar o nmero para facilitar a identicao.

Conta-poupana

Devido s taxas cobradas pelos bancos para manter uma conta-corrente ativa, algumas pessoas utilizam a conta-poupana como estratgia para realizar as suas transaes nanceiras. Ao contrrio de cobrar uma taxa pela manuteno da conta, o banco paga um pequeno juro pelo dinheiro mantido nela por mais de 30 dias.

Caixa

O dinheiro que voc recebe em mos deve ser inserido

nesta guia, de preferncia, com o nome de Caixa. Geralmente, este tipo de receita no passa pela conta bancria e, por isso, precisa ser melhor controlado.

Investimentos

No deixe de inserir, na guia de Contas do Mobills, o dinheiro que voc possui aplicado em qualquer tipo de investimento. Seja uma simples aplicao em renda xa ou em uma carteira de aes da bolsa de valores, este tipo de conta oferece maior liquidez e o acesso fcil e rpido ao dinheiro disponvel.

Outras contas

As contas descritas anteriormente so alguns exemplos dos tipos mais comuns utilizados. Nada impede que voc tenha outros meios de guardar dinheiro ou investir! Insira-os no aplicativo para ter o melhor controle possvel sobre as suas nanas pessoais.

No Mobills...

Clique na guia Contas > Minhas Contas e insira todas as que possui.

Nome: digite o nome da sua conta;

Saldo: digite o valor que possui na conta;

Cor: selecione uma cor para identicar a sua conta de forma interativa, visualmente agradvel e divertida.

RECEITAS

todo o dinheiro que voc recebe. Seja salrio, aluguel ou at mesmo um presente de aniversrio. As receitas so as suas fontes de renda diretas e, conhecendo melhor cada uma delas, voc ter um melhor controle sobre seus ganhos, o que possibilita a otimizao destes.

Organizar as receitas no aplicativo Mobills permitir enxergar exatamente os seus recursos nanceiros disponveis e identicar, com maior facilidade, sua origem. Com isso, car fcil estabelecer metas para aumentar as suas receitas.

Tipos de Receitas

Os tipos de receitas vo englobar todas as fontes de renda que possui. Por isso, esses tipos podem variar bastante. Vamos conhecer alguns?

Salrio

O seu salrio pode ser xo ou varivel. Deve ser inserido na plataforma Mobills o valor lquido que constar no contra-cheque. Ou seja, insira o salrio que receber depois de descontados INSS, plano de sade, vales e outros.

Aluguel

Caso tenha imveis alugados, esta fonte de renda pode ser adicionada ao aplicativo depois de subtrados os custos com a corretora imobiliria que faz a cobrana para voc.

Comisses de vendas

Algumas pessoas recebem, alm do salrio xo, comisses por vendas de produtos ou servios. Se for o seu caso, lembre que tambm muito importante t-las na ponta do lpis ou no Mobills!

Recompensas

Pode ser um prmio por produo ou uma participao nos lucros da empresa onde voc trabalha. Tambm devem ser computados como receita.

Investimentos

Este tipo de receita provm de:

- dividendos e juros sobre capital, recebidos por ter uma carteira de aes na bolsa de valores referente a uma determinada empresa;

- juros de investimento realizados em renda xa;

- juros acumulados com a poupana;

- lucros adquiridos em uma transao de compra e venda de aes na bolsa de valores.

No Mobills...

Voc pode adicionar as suas receitas na plataforma Mobills desta maneira:

Descrio: digite o nome da receita;

Valor: digite o valor que recebeu;

Data: escolha a data do recebimento e no a do lanamento na plataforma;

Receita efetivada: marque esta opo se j recebeu o valor. Caso contrrio, esta opo pode car desmarcada para indicar uma previso de receita;

Conta: selecione em qual das suas contas cadastradas na aba Contas receber esse valor.

Dicas para aumentar a sua receita

Algumas dicas simples, porm ecientes, podem ajudar a melhorar a gerao de recursos atravs de fontes de renda ainda inexploradas ou pouco exploradas.

Utilize o seu veculo como fonte de renda

Alguns colegas de trabalho podem fazer o mesmo percurso que o seu, ou parte dele. Voc pode oferecer carona todos os dias, na ida e na volta, em troca de um valor menor que uma tarifa cobrada pelos transportes coletivos. Quando conseguir ocupar todos os assentos do seu veculo ter uma receita mensal compensatria.

Renda extra em horrios alternativos

Um excelente mtodo para aumentar as suas receitas fazer hora extra em seu prprio emprego ou realizar um trabalho adicional em seus momentos de folga.

Aumente suas comisses

Voc tambm pode aumentar as suas receitas elaborando um planejamento para melhorar as vendas dos produtos ou servios da empresa em que trabalha, de forma mais eciente, e utilizar um menor tempo para atingir suas metas.

Receitas com investimentos

Investimentos so importantes para garantir uma aposentadoria mais tranquila. Comece acumulando recursos em uma poupana. Quando alcanar um valor de R$ 1.000,00, invista em uma Renda Fixa. Enquanto o seu dinheiro ca rendendo juros, estude o mercado nanceiro. Ao atingir aproximadamente R$ 10.000,00, voc ter um valor interessante para iniciar os investimentos na Bolsa de valores.

Primeira dica importante: nunca aplique todo o seu dinheiro em um mesmo tipo de investimento. Diversique o mximo que puder, com estratgias, e sempre divida o seu capital entre investimentos seguros (renda xa) e arriscados (renda varivel aes).

Segunda dica importante: se no tiver um conhecimento amplo do mercado nanceiro, procure a consultoria de uma corretora de valores para elaborar uma estratgia de acordo com o seu perl de investidor. Ou participe de um fundo de investimentos!

DESPESAS

Representa todo o dinheiro que sai de suas contas, seja para realizar algum pagamento de servio prestado a voc ou para comprar determinado produto. Conhecendo cada uma delas desde sua origem, voc ter as informaes necessrias para elaborar uma estratgia de reduo.

Na plataforma Mobills, voc pode cadastrar e lanar as suas despesas para melhor gerenci-las e estabelecer metas de reduo de gastos.

Tipos de Despesas

Os tipos de despesas so as classicaes que mais podem mudar, pois variam muito de acordo com o padro de vida que de cada pessoa. Conhece o ditado que diz quanto mais se ganha mais se gasta? Pois ele perder o sentido ao organizar a sua vida nanceira utilizando a plataforma Mobills.

Alimentao

As compras de supermercado, padaria, lanches ou refeies realizadas fora de casa sero inclusas neste tipo de despesa. o tipo de gasto mais comum e frequente entre as pessoas.

Moradia

Nesta classicao de despesa podem entrar os valores gastos com aluguel, condomnio, manutenes estruturais, internet, telefone e outros, se houver.

Sade

A contratao de um plano de sade ou consultas e exames mdicos, marcadas em clnicas particulares, vo gerar despesas necessrias para a manuteno da sua sade. As compras de medicamentos em farmcias e drogarias tambm podem entrar nesta classicao.

Transporte

Combustvel, tarifas de transporte coletivo, pedgios, manutenes veiculares e outras despesas inerentes ao transporte devem entrar nesta classicao.

Educao

Aqui, devem entrar os gastos com a realizao de cursos prossionalizantes, mensalidades de faculdades e compras de materiais didticos, por exemplo.

Lazer

Insira nesta classicao de despesas todos os gastos com passeios, cinema, festas e pequenas viagens.

Outras Despesas

A classicao de despesas varia muito de pessoa para pessoa e, seguindo estes exemplos, voc pode montar a sua, incluindo os tipos que no constam nesta lista.

No Mobills...

Todas as suas despesas podem ser inseridas na plataforma utilizando o formulrio a seguir.

Descrio: digite um nome para descrever a sua despesa;

Valor: digite o valor da sua despesa;

Data: selecione uma data para a realizao da despesa;

Despesa efetivada: marque esta opo caso tenha gasto o valor ou desmarque caso seja uma previso;

Categoria: selecione o tipo de despesa em que se encaixa esse gasto;

Conta: escolha de qual conta ser retirado o dinheiro para a efetivao dessa despesa;

uma despesa xa?: marque esta opo caso seja um gasto recorrente em todos os meses. Caso contrrio, ser considerada uma despesa varivel;

Informaes adicionais: descreva com mais detalhes o seu gasto.

Dicas para reduzir as suas despesas

Primeiramente, torne a anotao de todos os seus gastos um hbito e faa isso implacavelmente. A plataforma Mobills permite visualizar um panorama detalhado de sua vida nanceira representada em grcos que facilitam ainda mais a anlise para determinar onde podemos cortar ou otimizar os gastos.

V ao supermercado com uma lista de prioridades

Compre somente o que realmente falta em casa.

Quando puder, pague vista

Alguns estabelecimentos comerciais oferecem descontos com pagamentos vista.

Use o carto de crdito com parcimnia

O uso de cartes de crdito deve ser evitado. Porm, se o seu carto possibilita o acmulo de pontos para trocar por produtos ou servios, o seu uso, de forma controlada e planejada, pode ser feito ao comprar um produto em estabelecimentos que no ofeream descontos com pagamentos vista.

Compare os preos

Antes de efetivar uma compra de um determinado produto ou servio, compare os preos. Os valores podem sofrer variao de at 40% de um estabelecimento para outro.

Melhore a sua alimentao e reduza gastos com a sade

Realize exerccios fsicos e troque alimentos gordurosos e articiais por produtos naturais. Isso permitir economizar com alimentao e sade ao mesmo tempo.

Reduza gastos com energia eltrica e gua

plenamente possvel reduzir as contas de luz e gua com prticas simples e que despertam a responsabilidade ambiental. Economize energia tomando banhos menos quentes. O chuveiro eltrico um grande vilo nas contas e o banho com gua fria faz bem a sade.

Outras estratgias como retirar as tomadas do interruptor enquanto o aparelho domstico estiver desligado para evitar consumo no stand by podem ser facilmente

adotadas para reduzir a conta de luz. Pesquise, analise e elabore as suas prprias estratgias para alcanar esta meta.

J a conta de gua pode ser consideravelmente reduzida substituindo a mangueira por baldes, para evitar desperdcios. Corrigir vazamentos e reduzir o tempo de permanncia no banho tambm pode ajudar. Estas so apenas algumas dicas e outras vrias podem ser adotadas por voc para reduzir as despesas com gua.

Aproveite lazeres gratuitos

Uma boa forma de reduzir as despesas com lazer explorar locais e programaes gratuitas que a prefeitura da sua cidade disponibiliza. Verique estas informaes e aproveite as oportunidades de se divertir sem gastar dinheiro. Visite os museus, v a praia, explore as belezas naturais.

CARTESDE CRDITO

Os cartes de crdito so, para a maioria das pessoas, o motivo que as leva desorganizao nanceira.

Com um planejamento nanceiro bem elaborado no aplicativo Mobills, os cartes de crdito podem ser utilizados a seu favor.

Tipos de Cartes de Crdito

Existem algumas modalidades que diferenciam os tipos de cartes de crdito e, antes de solicitar um, verique em qual delas se encaixa melhor o seu perl de consumidor.

Cartes de crdito nacionais

Este tipo de carto de crdito o mais simples. Para quem no viaja ao exterior com frequncia, esta modalidade a mais indicada. Ele oferece aos clientes as menores taxas e anuidades praticadas no mercado, alm de um limite de crdito reduzido. O seu uso adequado para pequenos valores de consumo e, por isso, uma opo que permite um melhor controle.

Cartes de crdito internacionais

Recomendado para pessoas que realizam viagens ao exterior com baixa frequncia, uma ou duas vezes ao ano. Este tipo de carto de crdito possibilita o uso em pases que trabalham com a bandeira escolhida (Mastercard ou Visa, por exemplo) e permite saques em dinheiro, mediante taxas. Tambm possvel realizar compras em sites internacionais a partir do Brasil e, por oferecer todos estes benefcios, as anuidades costumam ser maiores.

Cartes de crdito gold

Tambm aceito no Brasil e no exterior. Benefcios como seguros e descontos exclusivos so alguns dos servios oferecidos ao cliente, tornando-o um dos tipos de carto de crdito com as maiores taxas e anuidades.

Cartes de crdito platinum

Os cartes platinum so oferecidos s pessoas que realizam grandes movimentaes nanceiras no Brasil e

e no exterior. Tambm esto entre os tipos de carto com as taxas e anuidades mais caras do mercado.

Outros tipos de cartes de crdito

Algumas outras modalidades de carto de crdito podem ser encontradas, mas o mais importante que utilize o que melhor combina com o seu planejamento nanceiro. D preferncia para aquele que disponibilizar o benefcio de acmulo de pontos ou milhas para, mais tarde, voc trocar por produtos ou servios.

No Mobills...

Acesse a guia Carto de crdito e insira os que voc tem no formulrio Novo Carto de Crdito que aparecer.

Nome: digite o nome do seu carto de crdito;

Bandeira: selecione a bandeira do seu carto de crdito;

Limite: digite o valor do limite do seu carto de crdito;

Dia fechamento: selecione a data de fechamento da fatura do seu carto;

Dia pagamento: digite o dia em que vence a fatura do seu carto de crdito;

Deseja associar este carto a uma conta?: marque esta opo caso queira que o valor para o pagamento das faturas desse carto de crdito seja debitado em alguma

conta especca.

Aps inserir os tipos de carto de crdito que possui, anote os gastos com eles, conforme o formulrio a seguir.

Descrio: digite o nome que melhor descrever com o que gastou o crdito;

Data despesa: selecione a data em que gastou (ou gastar) o valor;

Valor: digite o valor referente ao gasto;

Categoria: selecione a que melhor se encaixa esta despesa;

Carto: selecione o carto onde realizou a despesa;

Fatura de: selecione a data da fatura em que deve entrar essa despesa;

Parcelado: marque esta opo caso tenha divido o valor em duas ou mais vezes;

Despesa xa: marque esta opo caso seja um gasto recorrente.

Voc ainda pode realizar o pagamento das faturas atravs da plataforma Mobills, seguindo os passos a seguir.

Acesse Despesas do carto na guia Carto de Crdito e efetue o pagamento clicando no boto Pagar fatura.

PLANEJE E CONTROLE AS

SUAS FINANAS

O hbito de acompanhar, pelo menos mensalmente, as suas receitas e despesas far com que voc no precise mais contar com o acaso para alcanar seus objetivos de vida. O aplicativo Mobills oferece os recursos necessrios para iniciar um bom planejamento e controle das suas nanas. Receitas, despesas, investimentos, uso de cartes de crdito e, at mesmo os seus sonhos, podem ser bem planejados.

Como fazer um balano mensal

A realizao de um balano mensal de grande importncia, depois de conhecidas e organizadas as receitas e despesas. ele que vai demonstrar se o resultado do ms foi negativo ou positivo. Com esta informao, voc descobrir se o planejamento nanceiro est possibilitando o alcance das metas estabelecidas.

Sempre que encerrar o ms, pegue a planilha onde registrou todas as ocorrncias de suas despesas e receitas. Subtraia o valor total das receitas pelo valor total das despesas e ter o resultado do seu balano mensal. Na plataforma Mobills, voc pode acessar a guia Dashboard e visualizar um painel onde encontrar essas informaes.

Anlise das nanas pessoais

importante lembrar que, em todos os meses, deve-se utilizar os resultados dos balanos mensais, anteriores e atuais, e compar-los com as metas estabelecidas para correo de possveis desvios.

Atravs de uma anlise detalhada das suas nanas pessoais, voc detectar as receitas e as despesas que so xas e, com essas informaes, ir prever que valores - e quando - incidiro sobre o seu oramento, possibilitando estabelecer metas.

Consultando os relatrios disponveis na plataforma Mobills e tambm o guia Extrato, voc poder visualizar todas as movimentaes realizadas no ms. Este recurso permite uma anlise profunda e detalhada sobre a sua vida nanceira atual.

Planeje os seus sonhos

Estabelea um percentual xo de dinheiro que deve ser retirado de sua receita mensal. Esse valor deve ser poupado para atingir alguma nalidade especca. mais fcil poupar assim do que de forma aleatria. Sem uma meta, dicilmente sobrar algum valor no m do ms.

Economizar o dinheiro para a realizao de um sonho mais motivador do que poupar sem objetivo. Adicione o valor do seu sonho e estabelea uma meta mensal para alcan-lo. Ms a ms, voc chegar mais perto da realizao e sentir empolgao para manter o planejamento de suas nanas.

Na aba de opes da plataforma Mobills, clique em Sonhos e insira os dados.

Valor Total: digite o valor do seu sonho;

Meta mensal: determine o valor mensal que pretende poupar para a realizao do sonho.

A janela demonstrar a data em que voc poder realizar o seu sonho e ainda uma barra que acompanha a evoluo do seu saldo.

Estabelea as metas e oramentos

Ao realizar uma boa anlise de suas nanas pessoais, voc saber distinguir as receitas e despesas xas e variveis do seu oramento. Estipule metas e descreva quais sero as estratgias que adotar para alcan-las. Devem ser possveis e, no incio, fceis de serem atingidas para manter a motivao.

Realize anlises utilizando as ferramentas disponveis na plataforma Mobills para manter o seu planejamento sempre na linha e corrigir resultados irregulares ou fora dos padres estabelecidos.

Utilizando a guia Metas e Oramentos, voc pode denir os valores que devem estabelecer as metas a serem atingidas com relao s despesas mensais e s receitas que devem cobrir estes gastos.

Oramento: insira o nome do oramento;

Valor Gasto: digite o valor gasto no ms recorrente;

Previsto: digite o valor previsto para ser gasto com educao, por exemplo, no prximo ms;

Meta: digite a meta que pretende atingir. Uma barra indicar a evoluo das suas metas e oramentos atingidos.

Concluso

Organizar e planejar a sua vida nanceira algo to essencial quanto cuidar da sade. Este processo deixou de ser um bicho de sete cabeas e tornou-se divertido, com a ajuda de ferramentas como as que a plataforma Mobills oferece. O visual do aplicativo agradvel e interativo e os recursos disponveis permitem um planejamento nanceiro muito eciente para quem deseja mudar de vida.

Acredite, ter uma vida nanceiramente tranquila no destino, mas uma questo de escolha. Faa a sua escolha agora mesmo. Para saber mais, entre em contato com a gente pelo suporte@mobills.com.br

COMECE GRTIS!