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VERSÃO 1.0
7 Passos para você MELHORAR
a sua vida financeira
MELHORE de uma vez por todas a sua
VIDA FINANCEIRA!
Retome o controle de suas finanças.
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Sumário
INTRODUÇÃO ............................................................................................................... 5
PASSO 1 – ENTENDA O QUE É UM PASSIVO E UM ATIVO.............................................. 9
PASSO 2 – ENTENDA O SEU POSICIONAMENTO ESTRATÉGICO QUANTO AOS SEUS
GANHOS FINANCEIROS .............................................................................................. 14
PASSO 3 – MUDE O SEU MINDSET .............................................................................. 17
Entender que ganhar um dinheiro extra NÃO é sinônimo de GASTAR POR GASTAR: .. 21
Entender que precisa GASTAR MENOS do que o que ganha: ...................................... 22
Pensar que saber GANHAR dinheiro não é errado: ..................................................... 23
GERAR riqueza: .......................................................................................................... 24
Saber que precisa se PLANEJAR financeiramente: ...................................................... 26
Saber INVESTIR o seu dinheiro: .................................................................................. 27
LER sobre finanças pessoais: ...................................................................................... 29
PASSAR ADIANTE os seus conhecimentos sobre finanças pessoais: ............................ 30
PASSO 4 – CRIE A CULTURA DE MONITORAR SEUS GASTOS ........................................ 31
PASSO 5 – UTILIZE UMA FERRAMENTA DE CONTROLE ................................................ 33
PASSO 6 - ANALISE SEUS RESULTADOS ....................................................................... 35
PASSO 7 – FAÇA ACONTECER! SE ORGANIZE! ............................................................. 37
CONCLUSÃO ............................................................................................................... 39
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INTRODUÇÃO
Muitas pessoas ganham muito dinheiro, outras nem tanto, porém quase todas não
sabem lidar com a quantidade que tem disponível, independentemente de ser muito ou
pouco.
Este e-book é direcionado para todas as pessoas que de uma forma ou de outra não
conseguem organizar sua vida financeira e que gostariam de aprender a cuidar melhor
do seu dinheiro.
Há diversas bibliografias disponíveis sobre o assunto, porém sempre encontramos algo
complexo e normalmente difícil de colocar em prática.
Se fizer uma rápida busca na internet sobre o assunto, perceberá que não faltam
informações sobre o tema, porém, pela primeira vez ele está sendo abordada de forma
simples, prática e objetiva; de tal forma que te permitirá, aprender os 7 (sete) PASSOS
para que tenha o domínio sobre suas finanças pessoais.
De forma descomplicada e com uma linguagem simples, irás aprender o que realmente
é necessário, para finalmente, poder ter o controle absoluto da situação quando se trata
de lidar com dinheiro.
Não sou financista, nem especialista em finanças pessoais, sou um profissional liberal,
formado em Engenharia, que desde criança teve uma visão diferenciada sobre como
lidar com o dinheiro, com isto, estudei o assunto, percebi que muitas pessoas tinham a
mesma dificuldade que um dia eu tive, e resolvi dividir com você estas informações, as
quais certamente lhes serão muito úteis, caso deseje de verdade se tornar uma pessoa
organizada financeiramente, pois iremos direto ao ponto e mostraremos os passos
necessários para que esta teoria também se torne prática na sua vida pessoal, na vida
de seus amigos e de sua família.
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Antes de tudo, verifique se você está lendo a versão mais atualizada deste e-book, pois
farei atualizações sempre que obtiver uma nova estratégia onde perceba que será útil
também para você!
A melhor forma de você se tornar uma pessoa organizada financeiramente é seguir um
método, para isto, aqui foi desenvolvido um passo a passo que irá te permitir atingir
este objetivo, se você realmente o colocar em prática, e caso realmente queira tomar as
rédeas de sua vida financeira.
Importante ressaltar que não irei te mostrar como ganhar mais dinheiro, ou como ficar
rico, ou algo desse tipo, em fim, este não é o objetivo, é muito importante que isto fique
claro, pois as orientações são para que você aprenda a lidar com o dinheiro que você já
ganha atualmente.
Pergunto: É melhor ganhar R$ 1.000,00/mês ou ganhar R$ 40.000,00/mês? Quem ganha
mais, um advogado ou um médico? Um auxiliar de escritório ou um gerente? Você
ganha muito dinheiro ou pouco dinheiro?
Essas perguntas NÃO são importantes para quem quer continuar a ler este e-book e
fazer uso das orientações aqui colocadas, pois aqui, valores não são relevantes, para o
que você está prestes a descobrir daqui por diante.
O que importa é: Você consegue ter total domínio sobre suas finanças atualmente?
Você consegue guardar algum dinheiro durante o mês?
Consegue ter uma vida equilibrada ganhando o que você ganha atualmente?
Consegue se manter sem gerar mais dívidas?
Consegue não pedir dinheiro emprestado, nem ao banco e nem aos amigos?
Você sabe exatamente quanto está gastando com alimentação por mês? ou com os
estudos de seus filhos? ou com vestuário?
Em fim, você tem o controle sobre o seu dinheiro? sabe para onde ele está indo?
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Caso você tenha respondido NÃO para algumas destas perguntas eu recomendo
fortemente que você leia tudo ATENTAMENTE até o final.
Caso você tenha respondido NÃO para mais de uma pergunta eu recomendo que leia
tudo ATENTAMENTE até o final, o mais rápido possível.
Caso tenha respondido NÃO para todas as perguntas, não se preocupe você faz parte da
GRANDE maioria dos Brasileiros. Quanto à necessidade de ler o livro......sugeriria que o
fizesse algumas vezes.....
Certamente você deve estar se vendo nesta descrição, isto é absolutamente normal,
pois foi exatamente por isso que resolvi escrever este e-book, pois fiz uma grande
pesquisa sobre o assunto e percebi que muitos Brasileiros não conseguem ter o domínio
de suas finanças, independente de quanto ele ganha, e de sua classe social.
Isto é um problema da educação Brasileira, uma falha grave em nosso sistema
educacional, pois este assunto, infelizmente não é discutido em nossas salas de aulas,
portanto não se sinta sozinho, muito menos culpado por não ter este conhecimento
(agora poderá ter, basta ler tudo até o fim) e principalmente, não se sinta
envergonhado, pois a culpa não é simplesmente sua.
Há uma lacuna sobre educação financeira no Brasil e acredito fortemente que
poderemos contribuir simplesmente compartilhando nossos conhecimentos, de forma
GRATUITA! É isso que estou fazendo, esse é o meu objetivo: ajudar a maior quantidade
de pessoas possível para que elas tenham o controle de suas finanças pessoais e com
isto conseguir realizar seus SONHOS!
Você já deve ter visto diversos programas falando sobre pessoas que ganharam muito
dinheiro, seja acertando na Mega Sena, seja participando em programas de televisão,
seja por terem criado um grande projeto e conseguido êxito em um curto espaço de
tempo, independente da situação que tenha levado à pessoa a ganhar muito dinheiro
repentino, o que pode ocorrer com qualquer um, em algum momento, a estória sempre
se repete, passados às vezes poucos anos, esta mesma pessoa, que ficou rica de
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repente, aparece sem nenhuma reserva financeira, às vezes cheia de dívidas e com
diversos problemas pessoais que ela não tinha antes de ganhar esta boa quantia!
Para este caso sugiro duas situações:
1) Se você já passou por isso, sugiro que leia este e-book até o fim, pois poderá
entender o que te levou a cometer os erros que o deixou nessa situação, e
consequentemente irá estar preparado para saber lidar com o seu dinheiro da
próxima vez que se tornar rico, ou não;
2) Se você está fazendo algo para um dia se tornar rico, seja jogando na Mega Sena,
seja participando de algum programa de televisão, ou desenvolvendo algum
projeto que te dará muito dinheiro, não deixe de ler este livro, pois assim evitará
passar por este tipo de situação, pois o grande problema como já falei não é a
quantidade de dinheiro, e sim a forma errada com que as pessoas lidam com ele.
Acredito que se você chegou até aqui é porque se viu dentro desta realidade
nacional e pretende adquirir conhecimentos objetivos que o farão evitar
problemas sobre como lidar com o dinheiro.
Parabéns pela decisão de tomar o controle de suas finanças!
Como já falei antes, a forma mais fácil de aprender a lidar com dinheiro é seguir um
método, portando apresento aqui uma metodologia, somada a alguns conceitos
importantes, que, sendo bem aplicados, certamente trará os resultados esperados, pois
é óbvio que apenas ler as informações e não aplicá-las no seu dia-dia não fará muita
diferença. É impressionante como este documento simplesmente arquivado em seu
computador não faz nada acontecer, rsrs. ATITUDE! Esta é a palavra. Falaremos um
pouco mais sobre isso adiante.
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Vamos aos 7 PASSOS para você MELHORAR a sua vida FINANCEIRA:
PASSO 1 – ENTENDA O QUE É UM PASSIVO E UM ATIVO.
Antes de qualquer coisa permita-me contar o quanto foi importante para eu descobrir
este conceito de forma tempestiva!
Eu estava na metade do curso de Engenharia Civil, ano de 2003 aproximadamente,
quando alguém me indicou o livro “Pai Rico Pai Pobre” de Robert Kiyosaki, o qual
recomendo fortemente que você o leia, caso não tenha feito isso ainda! Será um divisor
de águas para a sua vida financeira.
Quando eu li este livro descobri os importantes conceitos sobre o que é um ativo e o
que é um passivo, e percebi que naquele momento de minha vida eu não estava
gastando nenhuma parte do meu dinheiro, do pouco que eu ganhava como estagiário
com algo que me trouxesse algum resultado ou retorno futuro.
Volto a lembrar mais uma vez, aqui não importa o quanto você ganha e sim o que você
faz ou como você lida com o que você ganha. Ao ler o livro fiquei exatamente com este
dilema: Como eu iria iniciar a gastar com algo que me traria algum retorno se o pouco
que ganhava não conseguia nem pagar minhas contas direito? Nesta época minha filha
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estava com 3 anos de idade, eu tinha 23 anos e com uma reponsabilidade muito acima
do normal para alguém nesta fase da vida.
Porém o livro me deu um recado claro e objetivo, o qual te passo aqui de forma
objetiva; ele me disse: “ou você aprende a gastar o seu dinheiro, ou nunca conseguirá
ter o que pretende”, o que a princípio parece ser algo óbvio, mas porque a grande
maioria não consegue colocar isso em prática?
Então, entendi o recado e naquele momento comecei a prestar atenção nas
oportunidades que existiam para eu gastar o meu dinheiro em algo que me desse algum
retorno no futuro (Ativo), e assim o fiz, consegui identificar o loteamento recém-lançado
em uma área de expansão urbana e ainda pouco valorizada e comecei a pagar as
prestações de um pequeno terreno de 10x20m, o qual três anos depois vendi pelo triplo
do valor e foi o suficiente para eu dar a entrada num outro terreno em um Condomínio
de alto padrão, o qual moro atualmente. Ou seja, coloquei em prática aquele
conhecimento que acabara de obter, visando um retorno em médio prazo, e foi
exatamente o que aconteceu!
Então vamos tentar esclarecer o nosso primeiro passo, apesar de já ter praticamente
explicado no parágrafo anterior, vamos deixar isso mais claro, pois daqui para frente,
cada centavo que você gastar, você deverá ter a consciência se está gastando com um
ATIVO ou com um PASSIVO.
Vamos conceituar através de exemplos.
Pergunto:
Quando você compra um carro está comprando um ativo ou um passivo?
Quando você compra uma casa está comprando um ativo ou um passivo?
Respondo:
Nestes dois casos você está comprando um PASSIVO. Talvez o exemplo do carro seja
fácil de entender, pois é fácil perceber que ao comprar um carro não ganhamos nada,
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salvo o prazer de possuir um automóvel para atender as nossas necessidades, mas no
que diz respeito à questão financeira, muito pelo contrário, estamos adquirindo “no
pacote” várias outras despesas, por exemplo: seguro, combustível, manutenção,
etc...portanto todo dinheiro utilizado ao comprar o carro foi gasto em um PASSIVO, pois
nenhum centavo te dará algum retorno financeiro, ou seja, você não terá este dinheiro
de volta, salvo quando se desfizer do veículo, e aí com certeza terá tido uma perda
financeira, pois normalmente é isso que ocorre quando revendemos um carro,
principalmente se for um zero km.
Então creio que isto ficou claro, ou seja, qualquer dinheiro gasto com algo que não te
traga retorno financeiro é um PASSIVO. Então é errado gastar dinheiro com PASSIVOS?
Claro que não, temos passivos necessários para o nosso dia-dia e para termos qualidade
de vida; então volto a frisar: a questão nunca será a quantidade dos gastos, pois isto
depende do seu nível financeiro, o importante sempre será a qualidade dos seus gastos!
Voltaremos a este ponto mais a frente.
Ok. Entendido. Mas o segundo exemplo talvez não seja tão claro, pois podemos pensar:
Se comprei uma casa ela irá se valorizar com o passar do tempo, então caso eu a venda
terei um lucro, então ganhei dinheiro, com isto, o gasto com a compra da casa não seria
um PASSIVO e sim um ATIVO, pois me trouxe um resultado financeiro.
Aqui devemos prestar bem atenção, pois há uma sutileza neste conceito onde eu
mesmo demorei um pouco para entendê-lo e aceitá-lo.
Vejamos: de fato houve um ganho com a venda da casa, mas perceba que este ganho
ele na verdade não se trata de um ATIVO e sim de um GANHO DE CAPITAL, pois foi
necessário você se desfazer do bem, ou seja, da casa, para você poder ter o ganho
financeiro, então na verdade o que te trouxe o retorno não foi o dinheiro gasto com a
compra da casa e sim a operação feita na revenda da casa, esta operação sim te trouxe
um GANHO DE CAPITAL, portanto a compra da casa de fato trata-se de um dinheiro
gasto com um PASSIVO.
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Outro ponto importante que não podemos esquecer, quando compramos um casa,
novamente temos os gastos que vem junto com o “pacote” ou seja, manutenção da
casa, impostos, pagamento de água, luz, etc....em fim, definitivamente a compra da casa
é um gasto com um PASSIVO. Então você deve estar se perguntando, é errado comprar
uma casa?
Neste ponto entramos numa questão que vai muito além da nossa educação financeira,
pois a resposta desta pergunta, como tudo na vida é muito relativa, várias pessoas
responderão: “Sim, é errado”, outras dirão: “Não, é correto”, alguns mais detalhistas
podem te responder: “É melhor fazer as contas para decidir se é melhor viver de aluguel
ou comprar um imóvel, analisar qual operação se perde mais dinheiro, já que ambas são
gastos com passivos”.
Em fim, você poderá ter várias respostas para esta pergunta, o próprio Robert Kiyosaki
revolucionou e foi de encontro a muito pensadores, quando defendeu em seu livro “Pai
Rico Pai Pobre” que é mais vantajoso morar de aluguel do que comprar uma casa,
quando se trata da visão financeira.
Masssss ai é onde está a sutiliza deste tema, pois, morar na casa própria é um sonho
comum de todos , qualquer pessoa sonha em ter sua casa própria, portanto a análise
não ocorre simplesmente pelo aspecto financeiro, entramos numa ceara muito mais
complexa, pois se trata dos sonhos e desejos de realização pessoal das pessoas, moradia
é um assunto delicado, portanto na prática as pessoas normalmente não pensam
simplesmente no aspecto financeiro, existe a questão familiar, qualidade de vida,
conforto, e muitos outros detalhes que influenciam na decisão de se gastar com o
PASSIVO da casa própria.
Aqui já estamos lidando com os SONHOS das pessoas, por isso, o assunto da casa
própria se torna mais complexo.
Eu mesmo apesar de concordar que para a saúde financeira é mais vantajoso você
alugar uma casa e investir seu dinheiro com ativos, resolvi construir minha casa própria,
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pois diversos fatores pessoais e familiares foram muito mais decisivos do que o aspecto
financeiro.
De fato, qualquer visão financeira nunca pode ser superior às questões pessoais e
familiares das pessoas, este aspecto é muito complexo para ser discutido neste espaço,
portanto deixaremos esta responsabilidade de análise por conta de cada um. Voltemos
ao nosso raciocínio.
Vamos então através de exemplos definir o que se trata os ATIVOS. Como dissemos
anteriormente, o ativo seria tudo que gastamos que nos trará um retorno financeiro
CONSTANTE, isso mesmo, é algo onde você aplica o seu dinheiro e este dinheiro cria
receita passiva para você.
Imagine o dono do Macdonald ou o dono do Boticário, ou o dono do Habib´s, estas
pessoas ou este grupo de pessoas, não precisam estar presentes em cada loja destas
franquias existentes no mundo para ganhar dinheiro com elas, concorda?
Ou seja, quando elas gastaram seu dinheiro na criação destes negócios, criaram naquele
momento, grandes ATIVOS, pois mesmo não estando presente o próprio dinheiro
investido faz com que eles tenham rendimentos constantes.
Perceba que não estamos falando do dono da loja do Macdonald ou do Boticário que
fica no seu bairro ou no Shopping Center de sua cidade e sim dos donos das franquias,
pessoas que nem sabemos exatamente quem são. Falaremos sobre isso mais adiante.
Há diversos investimentos em ATIVOS que podemos citar para ficar mais claro, por
exemplo, investimentos em bolsa de valores, em fundos fixos, criação de uma rede em
uma empresa de Marketing de Rede, lançamento de infoproduto pela internet, etc.
Então tudo aquilo que você constrói que você investiu e que te da um retorno financeiro
constante e sem necessariamente você estar presente, isto será um ATIVO.
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Então mais a frente discutiremos sobre formas de investimentos em ATIVOS, porém
agora você já saberá definir toda vez que gastar qualquer centavo, se você está
gastando com um PASSIVO ou se está investindo em um ATIVO.
Estes conceitos são fundamentais para o acompanhamento do raciocínio que teremos
daqui pra frente!
PASSO 2 – ENTENDA O SEU POSICIONAMENTO ESTRATÉGICO
QUANTO AOS SEUS GANHOS FINANCEIROS
Agora que você já sabe a diferença de um ATIVO e de um PASSIVO, você precisa
entender onde você está posicionado quando se trata de seus ganhos financeiros, ou
seja, você precisa entender onde está posicionado quando falamos da forma que você
ganha dinheiro atualmente.
Mas qual a importância disso?
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Este ponto é extremamente importante, pois ele define a forma que você ganha
dinheiro atualmente, o que influenciará diretamente na forma como você irá gastar o
seu dinheiro.
Vamos analisar este passo novamente utilizando a bibliografia de Robert Kiyosaki
(recomendo também a leitura do livro “O Negócio do Século XXI”, nele você entenderá
detalhadamente este conceito), ele definiu um quadrante que resume bem este
aspecto, os quais serão apresentados a seguir:
Então, segundo o autor deste quadrante, quando falamos de como ganhar dinheiro você
pode estar definido como:
Lado A:
1) Empregado;
2) Autônomo ou dono de pequenos negócios;
Lado B:
1) Dono de grandes negócios (Franquias, por exemplo);
2) Investidor.
Observemos os pensamentos que diferenciam bem as pessoas em relação ao quadrante
em que ela está posicionada:
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Antes de continuarmos, se identifique neste quadrante, pense em qual deles você está
posicionado atualmente, e após entender todos, você deverá refletir se deve mudar de
quadrante, permanecer onde está ou se deve se posicionar em mais de um deles (isso
também é possível).
Esta reflexão irá te ajudar a ver a forma que você ganha dinheiro, e será extremamente
importante para que você veja a forma de como se deve gastar seu dinheiro.
Para te ajudar nesta reflexão, destaco dois aspectos importantes: As pessoas que estão
no lado “A” elas possuem internamente um sentimento que as levam para buscar maior
SEGURANÇA, maior ESTABILIDADE financeira. Já as pessoas que estão no lado “B” estão
mais voltadas a obter LIBERDADE financeira.
Vejam que o foco é completamente diferente, e isto não quer dizer que um lado é mais
certo do que o outro, e sim que existe características bem diferentes entre as pessoas
quando se trata de pensar a forma de ganhar dinheiro, o que é óbvio, porém nem
sempre as pessoas param para pensar neste aspecto, e talvez seja a primeira vez que
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esteja pensando sobre este assunto e se definido em qual destes quadrantes você está
posicionado, salvo que você tenha lido qualquer literatura de Robert Kiyokaki.
Não discutiremos aqui os detalhes das vantagens e desvantagens de cada um desses
quadrantes, pois este não é o objetivo desta postagem. Em outra oportunidade
abordaremos este aspecto e ai sim será possível o aprofundamento de cada um destes
quadrantes.
Suponho que você já se posicionou e já conseguiu se identificar dentro do quadrante, e
sabe exatamente quais são suas características quanto às suas fontes de receita.
PASSO 3 – MUDE O SEU MINDSET
Normalmente quando somos cuidadosos com o nosso dinheiro ganhamos alguns
apelidos: “Mão-de-vaca”, “Pão duro”, “Amarrado”, etc. Somos constantemente alvos
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fáceis de algumas piadas: “esse ai dá tchau com a mão fechada”, “esse ai não abre a
mão nem para dar tchau”, rsrs coisas desse tipo.
Isto ocorre, sempre ocorreu e sempre vai ocorrer, o que é normal na sociedade
Brasileira e temos que entender que infelizmente é assim que a grande maioria pensa
em relação às pessoas cuidadosas com o dinheiro. E porque elas pensam desta forma?
Porque o seu MINDSET, ou seja, a sua forma de pensar, o seu estado de espírito ao
tratar de dinheiro está completamente equivocado. Não caia nesta armadilha, Mude o
seu Mindset!
Como disse anteriormente, no Brasil as pessoas não possuem educação financeira nas
escolas, esta tarefa fica para os pais, que também não recebem educação financeira
adequada, então entramos em um ciclo vicioso e muito difícil de ser encerrado.
Aqui você está entrando em um seleto grupo de pessoas que conseguem quebrar este
ciclo e passar adiante estas informações para seus filhos, seus amigos e familiares em
geral, porque é praticamente impossível você não conhecer uma pessoa que não saiba
lidar com dinheiro.
Com certeza em algum momento você já pensou ou comentou com alguém: “Não
entendo como fulano, ganha tanto dinheiro e vive liso” ou “Ah se eu ganhasse o que ela
ganha, eu faria isso, isso, isso e aquilo mais” ou ainda “tenho pena de cicrano vive no
cheque especial e não consegue pagar as contas do cartão de crédito” ou mais, “aquele
meu amigo nunca sabe o que quer, sempre gasta dinheiro com besteiras e vive me
pedindo dinheiro emprestado”, em fim, coisas desse tipo são absolutamente normais
em nossa sociedade, infelizmente!
Isto não ocorre por acaso, isso ocorre porque as pessoas possuem um pensamento
equivocada quando se fala de dinheiro.
A grande maioria quando se fala em dinheiro a primeira palavra que vem a mente é
“compras”, dificilmente você ver alguém comentando: “ganhei uma grana extra esse
mês, vou analisar onde posso investir para obter mais resultados com este dinheiro”,
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normalmente o pensamento é: “ganhei um dinheiro extra esse mês, vou logo gastar e
comprar isso, ou aquilo, ou aquilo outro...”.
Novamente repito, não está errado as pessoas realizarem seus desejos materiais,
comprar aquilo que ela sempre desejou, o que está errado é a forma com que ela se
planeja para realizar esta compra, ou melhor, o que está errado é a falta de
planejamento para realizar esta compra.
Nós trabalhamos e temos nossas rendas por diversos motivos, e um deles é nos
satisfazer com bens materiais, isto está correto e deve ser feito, porém não a qualquer
custo e sim de forma pensada e planejada, para que não interfira em sua qualidade de
vida, para que você não crie dívidas infinitas e para que você saiba fazer o seu dinheiro
rendar cada vez mais.
Aqui ressalto a importância de sonharmos! Isso, precisamos sonhar em realizar nossos
desejos materiais, saciar nossos desejos de compras, sonhar em adquirir algo melhor,
sonhar em melhorar nossa qualidade de vida, de comprar um carro novo, de fazer
viagens, etc.
Tudo isso é muito importante, pois sonhar não custa nada e acredite seus sonhos irão te
ajudar muito a ter um controle financeiro, pois a partir do momento que você entender
que será necessário se organizar financeiramente para poder atingir aquele tão
desejado sonho, você estará no caminho certo para sua saúde financeira se tornar algo
exemplar!
Ai está a grande sacada de sonhar alto, sempre sonhar, você precisa saber que irá atingir
todos os seus sonhos mais rapidamente se seguir os 7 PASSOS PARA VOCÊ MELHORAR A
SUA VIDA FINANCEIRA, coloque isso em prática e VIVA seus sonhos!
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Portanto o seu terceiro passo será mudar a sua forma de pensar em relação ao
dinheiro, para isto pratique estas 10 etapas:
3.1) Entender que ganhar um dinheiro extra NÃO é sinônimo de GASTAR POR
GASTAR;
3.2) Entender que precisa GASTAR MENOS do que o que ganha;
3.3) Pensar que saber GANHAR dinheiro não é errado;
3.4) GERAR riqueza;
3.5) Saber que precisa se PLANEJAR financeiramente;
3.6) Saber INVESTIR o seu dinheiro;
3.7) LER sobre finanças pessoais;
3.8) PASSAR ADIANTE os seus conhecimentos sobre finanças pessoais;
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Entender que ganhar um dinheiro extra NÃO é sinônimo de GASTAR
POR GASTAR:
Você precisa definitivamente ser mais forte do que este pensamento saiba que isto está
ERRADO, ganhar e gastar deve ter um espaço temporal de planejamento, não caia nesta
tentação, saiba que fazendo isto você irá contribuir negativamente para sua evolução
em suas organizações financeiras!
As mulheres tem uma tendência mais forte a gastar por gastar, comprar por comprar,
mas os homens não ficam muito longe disso, principalmente hoje em dia com os
bombardeios comerciais que recebemos diariamente, com as diversas “promoções”
(cuidado com elas!!), com a grande diversidade de produtos, com as facilidades
tecnológicas (compras pela internet estão cada vez mais comuns e mais fáceis,
cuidado!!).
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Entender que precisa GASTAR MENOS do que o que ganha:
Este princípio é básico, ninguém consegue avançar financeiramente se suas despesas
forem maiores que suas receitas, isto, é o mesmo pensamento que temos quando
estamos trabalhando com os números das empresas, deve ser o mesmo raciocínio.
As empresas precisam que suas operações deem lucro mensalmente para que suas
operações sejam viabilizadas, da mesma forma deverá ser as nossas finanças pessoas,
precisaram ter “lucro” mensalmente, ou seja, temos que focar para termos sempre uma
“sobra” de nossas receitas, isto irá contribuir positivamente para o avanço de seu
controle financeiro.
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Pensar que saber GANHAR dinheiro não é errado:
No Brasil as pessoas tendem a ter certo preconceito quando se fala em ganhar dinheiro.
Dizer que gosta de ganhar dinheiro, pode soar errado para algumas pessoas, este
comportamento é difícil de explicar, mas tenho certa tendência a pensar que isso
procede do alto grau de corrupção que infelizmente temos em nosso país, isso de forma
equivocada faz com que as pessoas assimilem ganhar dinheiro com coisa errada, não
sei, mas pode ser algo desse tipo.
Portanto lhes digo que isto é mais uma pegadinha de pensamentos errados, de pessoas
que não evoluíram o seu MINDSET, ganhar dinheiro é BOM, deve ser visto como coisa
BOA, o dinheiro nos ajuda muito a conquistar os nossos sonhos e nos dar uma melhor
qualidade de vida!
O erro nunca vai estar em querer ganhar dinheiro (de forma lícita evidentemente, isto
não precisamos comentar aqui), mas o erro pode sim ocorrer na forma das pessoas
utilizarem este dinheiro, muitos podem cometer vários erros contra si mesmo ou contra
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os outros neste momento. Portanto mude seu pensamento em relação a este ponto,
cuidado que ele é silencioso e nos pega no nosso subconsciente, fique atento!
GERAR riqueza:
Aqui te faço mais algumas perguntas, gostaria que respondesse mentalmente antes de
prosseguir a leitura.
Qual a diferença entre dinheiro e riqueza?
Ter muito dinheiro é o mesmo que ter muita riqueza?
Se você ganhasse hoje R$ 100mil você ganharia muito dinheiro ou muita riqueza?
Vamos mais uma vez entender estes conceitos através de exemplos.
Imagine uma pessoa que ganha R$ 100mil/ano e tem um gasto mensal de R$
10mil/mês. Quanto ela tem de dinheiro e de riqueza?
Respondendo: Esta pessoa possui de dinheiro R$ 100mil e de riqueza ela possui 10
meses.
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Isso mesmo, a riqueza ela é medida em tempo, pois está relacionada diretamente ao
tempo que você consegue se manter com o valor monetário que você tem disponível,
ou seja, depende diretamente do quanto você gasta.
Então você precisa começar a entender que quando se trata de educação financeira o
importante não é o valor que você dispõe ou que ganhou ou que irá ganhar, e sim o
tempo que este valor lhe proporcionará com boa qualidade de vida, então você deve
pensar em longo prazo, pensar em recebimentos de valores constantes e controle
efetivo de seus gastos, pois sempre deve querer aumentar sua riqueza e não
simplesmente aumentar o seu dinheiro.
Imagine a mesma pessoa que ganhou os mesmos R$ 100mil, porém ela agora tem um
gasto mensal de R$ 50mil, Quanto de riqueza ela tem neste exemplo: apenas dois meses
de riqueza.
Convido-te agora a fazer a seguinte reflexão:
Veja todo dinheiro que você tem disponível hoje, some tudo, veja o valor total e analise
a seguinte situação: imagine que você deixou de ganhar suas receitas a partir deste mês
e precisará viver apenas com o que já tem disponível; quanto de riqueza você possui? ou
seja, por quanto tempo você conseguirá viver no mesmo padrão de vida que tem hoje,
dependendo apenas do seu dinheiro disponível atualmente?
Para a grande maioria das pessoas te garanto que não passa de 6 meses, normalmente
1, 2 ou 3 meses no máximo, então não fique assustado, pois como falei anteriormente,
as pessoas não param para pensar neste assunto e vivem sem planejamento financeiro,
portanto saia deste caminho imediatamente, siga nossas informações e aprende de vez
a ter controle de suas finanças!
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Saber que precisa se PLANEJAR financeiramente:
Ter a consciência de que é necessário planejar suas finanças pessoais parece ser algo
óbvio para ser citado aqui, porém percebo que as pessoas não acreditam que isto é
necessário, são poucas as pessoas que conseguem observar que da mesma forma que é
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necessário o planejamento financeiro de uma empresa, as pessoas precisam se planejar.
Tenha esta certeza!
Faça o seu planejamento individual, ou melhor, se planeje com sua família, junte todas
as receitas e despesas da casa e trace metas e planos considerando a realidade
financeira da família. Esta ação trará um resultado extremamente surpreendente.
Saber INVESTIR o seu dinheiro:
Quando você consegue obter qualquer reserva financeira, há uma tendência muito forte
para querer realizar aplicações financeiras com este dinheiro, fazer investimentos.
Isto é de fato uma realidade e uma ação muito importantes a se fazer quando há a
possibilidade, porém o grande problema é saber como e onde aplicar este dinheiro.
Muitas pessoas que ganham muito dinheiro, como já falamos, conseguem perder este
dinheiro rapidamente pela falta de controle e de educação financeira, porém outro
aspecto importante e problemático, que causa perdas para estas pessoas é exatamente
investir o dinheiro sem conhecer a fundo o tipo de investimento que será realizado.
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Portanto se torna extremamente importante você conhecer todos os detalhes do
negócio que pretende investir suas economias, independentemente de quanto será
investido.
Quando não se conhece o ramo de atuação as possibilidades de cometer erros graves
que levam as perdas fortes de valores, são muito altas e facilmente possíveis de ocorrer.
Nunca invista em projetos que você não domina, contrate especialistas para buscar
orientações técnicas do negócio antes de colocar o seu dinheiro em jogo.
Parece muito óbvio o que estamos comentando, porém é impressionante o quanto as
pessoas ficam vulneráveis a cometer este erro básico quando elas estão com dinheiro
disponível.
Antes de qualquer atitude de investimento sem conhecer o setor, contrate excelentes
advogados e excelentes contadores, não realize qualquer investimento se não tiver
respaldo jurídico e fiscal, muito detalhado.
Caso seu investimento seja de pequeno porte, estude muito o assunto antes de iniciar o
projeto, pesquise, converse com pessoas que já atuam na área, encontre as dificuldades,
entenda os problemas que irá enfrentar, e realmente analise se é o momento certo de
realizar aquele investimento, se você está preparado para assumir esta
responsabilidade, sempre visando que está em jogo o seu suado dinheirinho, poupado
com muito esforço.
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LER sobre finanças pessoais:
Ter o hábito de ler sobre Educação financeira é fundamental para se tornar uma pessoa
controlada financeiramente.
Não se aprende nada sozinho, todo e qualquer assunto se faz necessário obtermos as
melhores informações, aqui não é diferente, portanto, estude sempre as melhores
práticas para se ter e manter uma vida com controle de suas finanças pessoais. Leia
bons livros.
Em breve publicaremos um pôster com as melhores literaturas nacionais sobre o
assunto, acesse www.ramidmedeiros.com
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PASSAR ADIANTE os seus conhecimentos sobre finanças pessoais:
Não existe nenhum professor que não precise estudar um assunto para poder passar da
melhor forma para seus alunos, ou seja, para se passar um conhecimento adiante você
precisa estudar mais o assunto, e consequentemente irá aprender cada vez mais.
Eu mesmo para repassar esses importantes conhecimentos tive a necessidade de
estudar vários assuntos e ganhei evidentemente muito mais conhecimento, o que irá
me ajudar em meus controles pessoais.
Então, passe adiante estas informações, explique para seus filhos a importância da
educação financeira, passe estas informações para seus amigos e demais familiares,
certamente quando eles conseguirem obter resultados, ficarão gratos, e de quebra você
estará aprendendo mais e mais.
Indique o nosso conteúdo para toda sua rede de relacionamento, não guarde para você
seus conhecimentos adquiridos!
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PASSO 4 – CRIE A CULTURA DE MONITORAR SEUS GASTOS
Você precisa fazer um controle rigoroso dos seus gastos pessoais para poder obter
sucesso em seu planejamento financeiro.
Este MINDSET talvez seja um dos mais difíceis a ser colocado em prática, porém o mais
essencial! Pois sem um controle minucioso você poderá ser enganado facilmente, e
assim obter resultados mascarados, sem te apresentar a realidade de suas finanças e
consequentemente trazendo um resultado fora da realidade.
A dica aqui é você mudar seus hábitos, sugiro então você ler o livro “A Força do Hábito”
de Charles Duhigg.
Criar o hábito de anotar todos os seus gastos é fundamental. Porém o grande erro aqui
ocorre quando a maioria das pessoas começam a anotar seus gastos, desconsideram os
gastos menores, como por exemplo: esquecem que fizeram um pequeno lanche na
padaria da esquina, que ao chegarem ao cinema compraram uma pipoca, que pagaram
a lavagem do carro, etc.
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Eventos corriqueiros e de baixo custo são os mais difíceis de serem controlados, e de
fato os mais importantes, pois são com eles que podemos atuar no dia-dia, em busca de
reduções e maiores controles, pois de fato, os nossos custos fixos normalmente são os
custos essenciais e mais difíceis de serem reduzidos, por exemplo: mensalidade da
escola dos filhos, conta de luz, água, telefone, etc.
Portanto anote tudo e irá perceber o quanto isto é importante para que você possa
tomar ações sobre suas piores práticas financeiras.
O grande mestre da Administração, Peter Drucker falou sabiamente: “Se você não pode
medir, você não pode gerenciar”. Portanto apenas poderá ter gestão sobre suas
finanças se estiver medindo os seus gastos!
Medir o seu desempenho é uma das fases mais difíceis da gestão pessoal e garante
decisões baseadas em fatos e não em emoções.
Garante a possibilidade de aliar o nosso desempenho às nossas necessidades, e esse é
um dos aspectos mais eficazes da gestão financeira pessoal.
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PASSO 5 – UTILIZE UMA FERRAMENTA DE CONTROLE
Para combater a dificuldade de criar a cultura de controlar seus gastos há uma dica
infalível, porém você precisa como eu disse antes, criar o hábito, de uma forma ou de
outra.
Antes eu andava com um pequeno bloco de anotações e sempre que fazia qualquer
pagamento, realizava a anotação de imediato e ao final do dia levava esta despesa para
minha planilha de controle, ou até guardava todos os cupons fiscais, ingressos, em fim
os comprovantes de pagamentos para posteriormente organizar tudo em minha
planilha.
De fato, este processo às vezes se tornava falho, pois havia momentos que não tinha
caneta disponível, ou esquecia o bloco e acabava deixando alguma anotação de lado, ou
perdia algum dos comprovantes.
Contudo a tecnologia está ai e veio para nos ajudar, então atualmente há diversos
softwares e aplicativos para Smart Phone que você pode utilizar facilmente e tê-lo
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disponível 24h por dia, pois poderá levá-lo no celular ou em qualquer equipamento
portátil.
Desta forma se torna muito mais fácil criar o hábito de fazer suas anotações de despesas
do dia-dia de forma imediata.
Com o passar do tempo verá que se torna algo automático, onde no momento do
pagamento sua mente já o leva a realizar a ação de anotar aquele valor no seu sistema
de controle.
Existem diversos modelos disponíveis no mercado. O uso do aplicativo não pode ser
considerado uma barreira, pois facilmente você também pode desenvolver no próprio
Excel uma planilha que atenda as suas necessidades, isto não é nada difícil e há também
muitos modelos disponíveis gratuitamente na internet.
Não arranje desculpas, simplesmente comece a agir!
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PASSO 6 - ANALISE SEUS RESULTADOS
Agora você já está apto a organizar suas contas pessoais, pois já fez uma análise de sua
situação atual, mudou seu Mindset e já utiliza ferramentas que irão gerenciar suas
contas.
Porém não irão ocorrer mudanças no seu controle financeiro se você não utilizar estes
dados e realizar análises críticas de cada um, ou seja, você precisa agora identificar suas
oportunidades de melhorias quando se trata de comportamento de consumo, você terá
agora dados concretos que irão te permitir saber onde está sendo os maiores gastos e
com isto poderá traçar estratégias para minimizar os gastos onde considerar necessário.
Antes você simplesmente não conseguia tomar nenhuma atitude de mudança
comportamental quanto aos seus costumes de gastos, porque simplesmente não
conseguia visualizar onde e como poderia atuar.
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Portanto, a partir de agora, você criará a cultura de analisar todos os seus gastos, irá
saber exatamente o quanto está gastando com alimentação, com vestuário, com
presentes, combustível, moradia, etc.
E assim irá perceber que em várias destas categorias você terá condições de realizar
ajustes e redução que irão impactar significativamente em sua vida e controle
financeiro.
Esta visão é fundamental em sua análise financeira e poderá te auxiliar nas decisões
junto aos seus familiares, pois ficará fácil todos entenderem como está se comportando
o fluxo financeiro.
Analise seus resultados e terá gratas surpresas ao ver que em várias categorias há de
fato gastos que podem ser diminuídos ou até mesmo eliminados com simples mudanças
de comportamento, causando efeitos positivos em seu orçamento.
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PASSO 7 – FAÇA ACONTECER! SE ORGANIZE!
Há! Mais isso tudo é muito complicado!
Tudo muito difícil de ser colocado em prática!
Isso vai me dar muito trabalho!
De fato amigos, conseguir um equilíbrio financeiro e uma futura liberdade financeira,
consequência de sua mudança de comportamento e aumento de organização financeira
pessoal, não é algo fácil, em nenhum momento prometemos facilidades para você neste
e-book.
E de fato, te confirmo, não será fácil, porém não tenha dúvidas que é altamente possível
e que os resultados obtidos quando se consegue são extremamente positivos para sua
saúde financeira, para a vida financeira de sua família e de seus amigos!
Se fosse algo fácil, a realidade seria completamente diferente, ou seja, a grande maioria
das pessoas teriam este comportamento saudável financeiramente e teriam menos
problemas com suas dívidas.
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Saiba de alguns dados importantes: atualmente aproximadamente 20 milhões de
Brasileiros são aposentados pelo INSS.
São pessoas que não se planejaram ao longo de suas vidas para obter uma renda
passiva, ou seja, obter uma renda que fosse gerada a partir de investimentos que ela
tivesse feito no passado (conforme foi comentado anteriormente).
Este comportamento errado em relação a lidar com o dinheiro levam estas pessoas a
depender 100% do INSS, o que certamente e infelizmente não consegue manter um
padrão de vida confortável quando mais precisam!
Desses 20 milhões, apenas 1% possui a tão sonhada independência financeira, ou seja, a
grande maioria não consegue ter um padrão adequado.
Tudo isto pelo fato de não terem mudando seus comportamentos em relação ao
dinheiro que passaram por suas mãos ao longo dos anos de suas vidas produtivas!
No Brasil, atualmente, 80 milhões de pessoas aproximadamente vivem com dívidas, sem
conseguir honrá-las, e o pior criam mais e mais dívidas a todo o momento, com as
facilidades oferecidas pelo comercio.
Porém, o problema não está nas promoções ou facilidades oferecidas pelo comercio, e
sim pelo comportamento das pessoas em relação ao seu dinheiro.
O que queremos que você entenda é que basta seguir os passos que demos ao longo
desta leitura, colocar em prática, mudar seu pensamento e sua cultura em relação ao
dinheiro, que poderá com certeza obter no futuro um padrão de vida com qualidade e
conforto.
Outros grandes benefícios são possíveis de se obter quando se tem este
comportamento positivo, pois se torna possível um planejamento para se adquirir ou
realizar os sonhos antes impossíveis, e na grande maioria dos casos, quando se
consegue a organização financeira ideal, estas conquistas ocorrem considerando os
mesmos ganhos que a pessoa tinha quando não era organizada financeiramente, ou
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seja, voltamos ao nosso ponto inicial, tudo depende do comportamento, da qualidade e
da forma que você lida com o dinheiro e não da quantidade.
A quantidade será sempre proporcional ao estilo e padrão de vida de cada um, por isto,
estas recomendações são úteis para todos os níveis e classes sociais.
Deixe de colocar a culpa no governo, suas ações dependem de você, faça a sua parte,
tenha ATITUDE, e comece hoje mesmo a mudar o seu futuro financeiro.
CONCLUSÃO
Busquei te passar as 7 melhores dicas que colocadas em prática te trará resultados
eficientes e eficazes!
Não perca tempo tentando “inventar a roda” sobre como lidar com dinheiro, entenda
estas dicas e as coloque em prática o mais breve possível.
Você deve entender:
• a diferença entre um ativo e um passivo,
• se posicionar estrategicamente em relação aos seus ganhos atuais,
• definir estratégias para mudar de quadrante ou atuar em mais de um se achar que
isto irá lhe trazer melhor qualidade de vida.
Não deixe de analisar e mudar o seu mindset em relação ao dinheiro aprenda a pensar
de forma correta quando se trata de educação financeira, siga os oito passos para se ter
um mindset positivo.
Crie sua cultura de monitorar seus gastos, essa ação tem um poder surpreendente, pois
você nunca irá conseguir avançar em suas organizações financeiras se não souber de
onde partir, se não conhecer a sua realidade hoje, e te garanto que se você não tem um
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controle detalhado, você apenas acha que conhece o comportamento dos seus gastos,
aplique esta ação e terá certamente surpresas interessantes que te farão mudar de ideia
em relação a alguns gastos que você faz no dia-dia e nem percebe.
Para ajudar neste importante passo, utilize alguma ferramenta de controle, veja
atentamente as dicas que colocamos e pratique estes controles diariamente,
constantemente e sem esquecer os pequenos gastos.
Quando tudo estiver controlado o importante agora é fazer uma análise de seus gastos,
defina um período que seja confortável para você, porém no máximo mensalmente, se
puder fazer mais vezes ao longo do mês melhor ainda, talvez a cada quinze dias seja um
bom prazo, pois fazendo esta análise é que você poderá definir as ações a serem
tomadas sobre cada categoria de gastos (alimentação, vestuário, estudos, transporte,
moradia, etc.), com esta visão específica ficará mais fácil agir sobre cada ponto em busca
de melhores resultados.
E por fim o passo talvez mais importante, pois sem ele nada sairá do papel, nada
ocorrerá, pois você precisa urgentemente colocar tudo isso em prática, portanto faça
acontecer!
Se organize!
Saia da teoria e vá para a prática, inicie da forma que for viável neste momento, mas
inicie!!
Espero que todas estas dicas tenham sido esclarecedoras para você, que elas realmente
façam a diferença em sua vida financeira, pretendemos te passar muito mais
informações sobre o tema, portanto siga nosso site, www.ramidmedeiros.com e
acompanhe nossas novidades, vamos juntos buscar uma boa educação financeira para
você, para seus amigos e para sua família.
Nosso grande objetivo é mostrar para as pessoas que elas são capazes de tomar de
volta o controle de sua vida financeira, através de 7 passos simples e possíveis de
serem seguidos.
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O Fórmula Negócio Online é o mais completo(sem nenhum exagero) Treinamento para Criar Seu
Negócio Online a Partir do Zero...
... É atualmente o único treinamento que abrange todas as etapas de um negócio online...
... Onde eu(pessoalmente) te levo passo a passo em cada etapa...
... Funciona mesmo se você for iniciante...
... Mesmo SEM investir nada...
... e mesmo sem nenhum conhecimento!
Não importa sua idade, conhecimento, escolaridade... nada disso importa... tudo o que você precisa
está no Fórmula Negócio Online...
O potencial extremo e muito acima da média do Treinamento Fórmula Negócio Online é porque eu
realmente te levo pela mão passo a passo em tudo o que você precisa para criar seu negócio na
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