A literacia financeira : estudo aplicado a estudantes

universitários

Carla Martinho & Mário Negas

3ª CONFERÊNCIA INTERNACIONAL DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA 3 - 4 Julho 2012

UNIVERSIDADE DE AVEIRO - PORTUGAL

1

As constantes e mais recentes alterações a nível económico e financeiro,

quer no nosso país, quer no mundo em geral, levam também a uma evolução

nos produtos financeiros oferecidos pelos bancos e refletem-se na forma como

as pessoas, no dia-a-dia gerem o seu orçamento pessoal e familiar. Neste

sentido, o estudo que desenhámos e que começámos agora a realizar (com a

aplicação de um questionário pré-teste) visa conhecer a forma como uma

amostra de estudantes do ensino superior, com 17 ou mais anos de idade,

lidam com as questões financeiras.

Com o objetivo de avaliar a literacia financeira em estudantes do ensino

superior, foi readaptado parte de um questionário, já validado por um estudo

do banco de Portugal (2010).

2

Este questionário foi aplicado a 61 estudantes, de vários cursos superiores de

universidades em Lisboa, permitiu analisar os resultados deste grupo restrito e

compará-los com os resultados obtidos para a população portuguesa em geral,

bem como para esta faixa etária em partucular, utilizando os resultados do

estudo do banco de Portugal.

Por não se tratar de uma amostra representativa da população de estudantes

universitários a nível nacional não se podem, nem se pretendia, extrapolar

estes resultados contudo, este pré-teste, permitiu apurar um conjunto de

indicadores sobre os comportamentos, atitudes e conhecimentos financeiros

deste grupo de estudantes.

3

A1 – REGIÃO (Registar a região em que reside)

A2 – CONCELHO/FREGUESIA

A3 – SEXO (31 F; 30 M) (51% F; 49%M)

A4 – IDADE

A5 – Com quem habita?

A6 – Qual o seu curso? E o ano?

11%

84%

3% 2%

Centro Lisboa e Vale do Tejo Alentejo Algarve

7% 5%

84%

3% 2% 0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

Sozinho Conjugue Familiares Amigos Não responde

Com quem habita?

4

1%

13%

21%

8% 4% 5%

39%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

45%

17 18 19 20 21 22 24 26 27 35 NR

Idade dos inquiridos

B1 – É titular de uma ou mais contas de depósito à ordem?

B2 – Sabe que existem os Serviços Mínimos Bancários?

B3 – O que é necessário para aceder aos Serviços Mínimos bancários?

61%

4%

25%

10%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

sim não não sabe não responde

É titular de uma ou mais contas de depósito à ordem?

5

29%

67%

4%

B2-Sabe que existem os Serviços Mínimos Bancários?

sim não não responde

6

7%

4%

13%

43%

33%

0% 10% 20% 30% 40% 50%

Ter rendimentos reduzidos

Estar desempregado

Não ter conta bancária

Não sabe

Não responde

B3-O que é necessário para aceder aos Serviços Mínimos bancários?

C1 – Com que frequência controla os seus movimentos e o saldo da sua principal conta

bancária?

C2 – Com que rigor sabe o saldo da sua principal conta bancária?

C3 – Lê o extrato da(s) sua(s) conta(s) de depósito à ordem?

C4 – Considera suficiente a informação contida no seu extrato bancário?

C5 – Os bancos, hoje, têm serviços disponíveis através da Internet que lhe permitem

gerir a sua conta bancária. Tem conhecimento? Utiliza?

C6 – Qual a principal razão por que escolheu o banco onde tem a sua principal conta de

depósito à ordem?

C7 – Sabe as comissões que o banco lhe cobra pela sua conta de depósito à ordem?

C8 – Sabe o que são descobertos bancários?

7

C1 – Com que frequência controla os seus movimentos e o saldo da sua principal

conta bancária?

8

17%

44%

20%

3%

8%

8%

Diariamente Mais do que uma vez por semana

Mais do que uma vez por mês Menos do que uma vez por mês

Raramente Não responde

C2 – Com que rigor sabe o saldo da sua principal conta bancária?

9

20%

15%

4%

8%

3%

15%

35%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

Sabe com um erro inferior a

10 euros

Sabe com um erro inferior a

50 euros

Sabe com um erro inferior a

100 euros

Sabe com um erro inferior a

200 euros

Sabe com um erro inferior a

500 euros

Não sabe Não responde

C3 – Lê o extrato da(s) sua(s) conta(s) de depósito à ordem?

10

36%

49%

8% 7%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

Sim, em detalhe Sim, por alto Não Não responde

C4 – Considera suficiente a informação contida no seu extrato bancário?

11

63%

23%

5%

9%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

Sim Não Não sabe Não responde

C5 – Os bancos, hoje, têm serviços disponíveis através da Internet que lhe

permitem gerir a sua conta bancária. Tem conhecimento e utiliza?

12

44% 43%

13%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

45%

50%

Tem conhecimento e utiliza Tem conhecimento mas não

utiliza

Não responde

C6 – Qual a principal razão por que escolheu o banco onde tem a sua principal

conta de depósito à ordem?

13

66%

1% 4%

1% 3%

9%

15%

1%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

Recomendação de familiar ou amigo

É o banco onde tem o crédito à

habitação ou outro empréstimo

Tem comissões/custos

baixos

A conta é melhor remunerada

A entidade patronal obriga a ter conta nesse

banco

Proximidade de casa ou do local de

trabalho

Outra razão Não responde

C7 – Sabe as comissões que o banco lhe cobra pela sua conta de depósito à

ordem?

14

13%

27%

45%

7% 8%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

45%

50%

Sim Sim,

aproxidamente

Não Não existem Não responde

C8 – Sabe o que são descobertos bancários?

15

6%

19%

76%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

Sim Não Não responde

16

D1 – Considera importante fazer um planeamento do seu orçamento familiar, ou seja das suas receitas e despesas futuras?

D2 – Costuma fazer poupanças?

D3 – O que faz geralmente com o dinheiro que poupa?

D4 – Qual a principal razão que o leva a fazer poupanças?

D5 – Por que razão não faz poupanças? (1 única resposta)

17

53%

36%

2%

9%

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60%

Muito importante

Importante

Pouco importante

Não sabe / Não responde

D1 – Considera importante fazer um planeamento do seu orçamento familiar, ou

seja das suas receitas e despesas futuras?

18

D2 – Costuma fazer poupanças?

71%

15%

9%

5%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

Sim, regularmente Sim, irregularmente

(subsídios de férias, natal,

prémios…)

Não Não responde

19

D3 – O que faz geralmente com o dinheiro que poupa?

1 - Gasta de imediato 2 - Deixa na conta para gastar mais tarde 3 - Deixa na conta para mais tarde fazer um depósito a prazo/apl. financeira 4 - Faz logo um depósito a prazo / apl. financeira 5 - Outra

20

D4 – Qual a principal razão que o leva a fazer poupanças? (1 única resposta)

3%

37%

5%

30%

2%

22%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

Para aproveitar benefícios fiscais

Para despesas posteriores não regulares (férias,

viagens...)

Para aquisição/substituição de bens duradouros (casa maior, mobília, meio de

transporte…)

Para fazer face a despesas imprevistas

Outra Não responde

21

D5 – Por que razão não faz poupanças? (1 única resposta)

1. O seu rendimento não permite

2. Não considera uma prioridade

3. Faz despesas não planeadas – por impulso

4. Outra. Qual?

5. Não responde

11%

89%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

O seu rendimento não permite Não responde

22

Obrigado pela vossa atenção!

cmartinho@iscal.ipl.pt mnegas@uab.pt

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