A Interação do Atuário

com Outros

Departamentos na

Precificação de Seguros

8º Congresso Brasileiro de Atuária

8º Congresso Pan-Americano de Atuária

David Sommer, FCAS

13 de Agosto de 2010

Precificação

Slide 2

Como sua empresa sabe se o nível do preço que está

cobrando está no nível certo?

Vendas?

Sinistralidade?

Será que sua empresa entende o papel que preço tem em

atingir as suas metas?

Vamos examinar como as várias áreas da empresa

consideram o preço no contexto do seu mundo.

Slide 3

Departamento Atuarial/Estatístico

Tarifa

Técnica

Resultado

Histórico

Modelos

de Risco

Carregamentos

Limita-se a parte técnica de precificação

Papel é desenvolver a tarifa técnica

Não mensura impacto nas vendas

Preço histórico não é considerado

Preço da concorrência também não é

considerado

Acompanhamento é limitado a produzir

relatórios de sinistralidades históricas

Slide 4

Área Técnica/Produtos

PreçoComercialPreço Atual

Resultado

Histórico

Processos (Emissão)

Concorrência Atendimento ao Canal

Olha aos resultados contábeis

Ações de preço estão

baseadas em sinistralidade

em vez de taxa de risco

Isto pode criar ciclos de

super-correções

Considera os preços do

mercado de forma subjetiva

Slide 5

Diretoria

ResultadoMarketing

Objetivos e

Metas

Preço

Comercial

Canais de Distribuição

Preços não influenciam as ações

de Marketing

Ações de precificação não

consideram explicitamente os

objetivos da empresa

Slide 6

Junta tudo...

Tarifa

Técnica

Modelos de

Risco

Carregamentos

Concorrência

Preço

Comercial

Preço

Atual

Objetivos e

Metas

Marketing

Resultados

Atendimento

ao Canal

O que o Atuário pode fazer para esta integração?

Introduction to Rate Assessor Slide 7

Slide 8

Atuário e a Área de Produtos

Preço

Comercial

Preço

Atual

Modelos

DemandaConcorrência

Acompanhamento das diferenças entre

prêmio emitido e prêmio definido

Definição Prêmio comercial, conciliando:

• Modelos Técnicos

• Demanda

• Concorrência

Análise estruturada dos

preços do mercado

Desenvolvimento

de modelos de

demanda para

melhor entender os

impactos causados

por uma nova tarifa

Teste Prêmios Emitidos

Slide 9

Posição Competitiva

Slide 10

Impacto da Proposta - Sinistralidade

Slide 11

Impacto da Proposta - Sinistralidade e Retenção

Slide 12

Impacto da Proposta - por segmento

Introduction to Rate Assessor Slide 13

Slide 14

Atuário e a Diretoria

Avaliar os diferentes canais de

distribuição com relatórios gerenciais:

% Sinistralidade, % Renovação, etc.

Fornecer explanações claras sobre

mudanças de preço em relação aos

resultados da carteira e a posição do

mercado.

Definir objetivos financeiros

consistentes com premissas

atuariais

Oferecer opções de tarifa para

atingir metas da seguradora:

crescimento x resultado

Interação com

área de Marketing

para

direcionamento

de campanhas de

segmentos que

contribuirão aos

resultados

Canais

Distribuição

Marketing

Objetivos e

Metas

ResultadosAcompanhamento do resultado com

visão da vigência/safra em vez de

contábil

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Ações de Precificação que Consideram Metas

500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000

3,500

48,000 49,000 50,000 51,000 52,000 53,000 54,000 55,000 56,000

Total Retention Period 1

To

tal E

xp

ecte

d D

isco

un

ted

Con

trib

utio

n P

eriod

1 (

£'0

00

)

1 year simple contrainedApólices Retidas

Lucro

Esp

era

do

B

D

C

A

E

Opções de Tarifa

Tarifa Atual

Marketing

Slide 16

Slide 17

Visão de um Processo de Decisão Integrado

Tarifa

Técnica

Modelos de

Risco

Carregamentos

Concorrência

Preço

Comercial

Preço

Atual

Objetivos e

Metas

Marketing

Resultados

Atendimento

ao Canal

Modelo de

Demanda

Resumindo...

Slide 18

Precificação é uma atividade chave da seguradora.

O atuário tem muito para contribuir no processo precificação.

É nossa responsabilidade mostrar para as outras áreas como podemos

contribuir porque todas as áreas estão com foco estreito demais para enxergar

isto sem ajuda.

Quando contribuirmos ao processo desta forma, estaremos convidados nos

envolver mais e mais.

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Slide 19

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