Gerenciamento da Prevenção à Fraude em Seguros

ApresentaçãoSão Paulo, 19 de Setembro de 2.006

Márcio Montesanimontesani@nucleodepericias.com.br

(11) 6671-3285

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PERGUNTAS PARA REFLETIR

No mercado geral: qual o percentual dos sinistros

pagos são indevidos?

Na minha empresa; qual o percentual de sinistros são

identificados como suspeitos?

Destes suspeitos; qual o percentual que é comprovada

a fraude?

Dos casos comprovados como fraude qual o percentual

que é negado?

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PERGUNTAS PARA REFLETIR

Qual o perfil de segurado ou terceiro que comete esta

fraude que eu identifiquei?

O tipo de fraude é sazonal?

Existe um perfil de veículo mais suscetível a fraude?

Ocorrem mais fraudes em oficinas particulares ou

concessionárias?

Quem sinaliza mais sinistros suspeitos o vistoriador ou

o analista?

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PERGUNTAS PARA REFLETIR

Se o mercado diz que o percentual de sinistros

fraudulentos está entre 10 e 30 % por que alguns

analistas não identificam nenhum sinistro duvidoso?

Eu tenho um percentual baixo de identificação de

fraudes, pois em minha empresa tem pouca fraude, ou

eu não consigo identificar e por isso o volume é baixo?

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Programação

Introdução

Estrutura para o seu gerenciamento

Identificação

Ferramentas para identificação

Administração

Eliminação

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Introdução

As negativas de sinistro no passado Perfil dos fraudadores

Oportunista Premeditado

Perfil dos profissionais Vistoria prévia Regulação Análise Advogados Prestadores de serviço

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Tecnologia com mentalidade do passado

Introdução

8

Tecnologia com mentalidade do passado

Introdução

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Estrutura

Gerenciamento da Fraude

IDENTIFICAÇÃOADMINISTRAÇÃO

ELIMINAÇÃO

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Gerenciamento da Fraude

Identificação

Administração

Eliminação

Estrutura

11

Gerenciamento da Fraude

IDENTIFICAÇÃO

Administração

Eliminação

Estrutura

12

• Vistoria Prévia

Identificação

• Comunicação do sinistro

• Formalização do sinistro

• Regulação do sinistro

• Análise do sinistro

Estrutura

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Vistoria Prévia

Identificação da Fraude

• Primeiro Filtro

• Problemas pré-existentes

• Avaliação do bem segurado

• Custo x Benefício

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Comunicação do sinistro

Identificação da Fraude

• Por telefone

• Por formulário padrão

• Corretor

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Formalização do sinistro

Identificação da Fraude

• Aviso de sinistro

• Boletim de ocorrências

• Croqui

• Carta

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Regulação do sinistro

Identificação da Fraude

• Avaliação “in loco”

• Revistoria

• Análise da oficina (Rede Referenciada / Oficina indicada)

• Negociação no ato (Substituir ou reparar)

• Tipo de fraude

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Análise do sinistro

Identificação da Fraude

• Avaliação documental

• Confronto entre os envolvidos

• Função do analista: Passado x Atual

• Capacitação técnica para análise

• Capacitação jurídica para negativa

• Potencial de identificação de fraudes

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Cuidado com o perfil do analista !!!!!

Identificação da Fraude

19

Cuidado com o perfil do analista !!!!!

Identificação da Fraude

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Ferramentas para identificação

• Melhor qualidade

• Facilidade na transmissão

FOTOS DIGITAIS

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Ferramentas para identificação

FOTOS DIGITAIS

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Ferramentas para identificação

FOTOS DIGITAIS

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Ferramentas para identificação

FOTOS DIGITAIS

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Ferramentas para identificação

FOTOS DIGITAIS

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Ferramentas para identificação

• Pautas filtro (Red Flags)

• Armazenamento de informações

• Banco de dados

• Softwares de orçamentação integrados

• Sistemas internos de consulta e análise

INFORMÁTICA

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Ferramentas para identificação

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Ferramentas para identificação

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Ferramentas para identificação

• Identificação do perfil para cada profissional• Psicológico

• Operacional

• Perfil da empresa

• Processo seletivo adequado

• Capacitação para cada área•Regulação

•Análise

•Jurídico

FATOR HUMANO

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Gerenciamento da Fraude

Identificação

Administração

Eliminação

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•Estrutura para administração

•Mecanismos de apoio

•Fluxos adequados para identificação

•Ferramentas

•Relatórios gerenciais

•Perfil do fraudador

•Tipo de fraude

•Melhoria dos filtros

Administração da Fraude

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PARÂMETROS Quem suspeitou? : Analista/Vistoriador Tipo de fraude

Colisão Mecânica Incêndio Roubo/Furto

Agente fraudador Oficina Segurado Terceiro Corretor

Gerenciamento da Fraude

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PARÂMETROS Área de Ocorrência

Estado Cidade Bairro

Marca/Modelo/Versão dos veículos envolvidos Valor do prejuízo Custo dos serviços de investigação e pericial Avaliação de resultado dos prestadores de serviço

Gerenciamento da Fraude

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Gerenciamento da Fraude

Identificação

Administração

Eliminação

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Eliminação da Fraude

• Busca de elementos substanciais para negativa

• Subsídio ao departamento jurídico

• Bons filtros coíbem a entrada da fraude

• Negativas eficientes coíbem a fraude futura

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Avaliação Global do que é ideal

• Realização de vistoria prévia filtra veículos problemáticos

• Solicitação de B.O. reduz os volume de oportunistas

• Regulação “in loco” possibilita um contato próximo com o veículo e minimiza problemas de fraudes gerados pela oficina.

• Regulação “in loco” possibilita o regulador a sinalizar suspeitas.

• Analistas técnicos e com conhecimento do objeto de análise

• O analista tem que ser cobrado por resultados na identificação de fraudes

• A área de sinistros deve possuir uma pessoa ou mesmo uma célula responsável por gerenciar a identificação de fraudes.

Gerenciamento da Prevenção à Fraude em Seguros

ApresentaçãoSão Paulo, 19 de Setembro de 2.006

Márcio Montesanimontesani@nucleodepericias.com.br

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