Post on 06-Dec-2018
Cooperativas de Crédito
Organizaçãoe Desafios
Departamento de Organização do Sistema Financeiro
Luiz Edson FeltrimChefe
Seminário Banco Central sobre Governança Cooperativa - Nordeste
O BANCOCENTRAL
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
O QUE É EVOLUÇÃO OBJETIVOSDE GOVERNO
ORGANIZAÇÃO DIAGNÓSTICO E DESAFIOS
Com base na Lei 4.595/64
Administração doSPB e do Mecir
Formulação e gestão das P.M. e
cambial �Diretrizes do
Governo Federal
Regulação e supervisão do
Sistema
Financeiro
Nacional
Assegurar a estabilidade do poder
de compra da moeda
E
um sistema financeiro
sólido e eficiente
O BANCOCENTRAL
O BANCOCENTRAL
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
O QUE É EVOLUÇÃO OBJETIVOSDE GOVERNO
ORGANIZAÇÃO DIAGNÓSTICO E DESAFIOS
O BANCOCENTRAL
6º Valor organizacional
Agir tendo a ética como compromisso e o respeito como atitude nas relações
com servidores, colaboradores, fornecedores, parceiros, usuários,
comunidade, governo
Responsabilidade social
O BANCOCENTRAL
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
O QUE É EVOLUÇÃO OBJETIVOSDE GOVERNO
ORGANIZAÇÃO DIAGNÓSTICO E DESAFIOS
Lei 4.595/64
Lei 5.764/71
1972
1991
Res. 1914/92
Res. 2193/95
Res. 2608/99
Res. 2771/00
Res. 3106/03
Consolidação do modelo
Bancos Cooperativos
Novas formas de associação
Reforço do modelo estruturado/Papel das Centrais
Livre Admissão e Empresários
377
430
806
980
1.253
1.311
1.454
Res. 3058/02 Pequenos e micro empresários e empreendedores 1.430
Res. 3321/05 Aperfeiçoamento da Resolução 3.106/03 1.439
Res. 3442/07 1.450
EVOLUÇÃO
Ampliação do limite populacional e aprimoramentos
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
O BANCOCENTRAL
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
O QUE É EVOLUÇÃO OBJETIVOSDE GOVERNO
ORGANIZAÇÃO DIAGNÓSTICO E DESAFIOS
Fonte: Banco Central do Brasil
Longevidade das cooperativas de crédito existentes em junho de 2008
Remanescentes Participação Período
Do
Período Total
Do
Período Total
(...) - 1979 173 173 11,8% 11,8%
1980 - 1989 248 421 17,0% 28,8%
1990 - 1999 620 1.041 42,4% 71,2%
2000 - 2003 207 1.248 14,2% 85,4%
2004 - 2006 214 1.462 14,6% 100%
EVOLUÇÃO
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
O BANCOCENTRAL
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
O QUE É EVOLUÇÃO OBJETIVOSDE GOVERNO
ORGANIZAÇÃO DIAGNÓSTICO E DESAFIOS
Fonte: Banco Central do Brasil
Cancelamento x Autorizações de Cooperativas- 2000 a junho de 2008
EVOLUÇÃO
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
Canceladas / Encerradas Inoperantes
Em Liquidação Ano Incorp. Liquid. Outros
Total I Extraj. Ordin.
Paral. Total II
Total Geral (I + II)
Novas
2000 5 16 11 32 - 5 - 5 37 60
2001 9 10 1 20 - 8 - 8 28 83
2002 3 7 21 31 - 17 - 17 48 68
2003 8 12 8 28 - 12 - 12 40 69
2004 13 24 15 52 1 9 - 10 62 34
2005 8 23 20 51 - 3 - 3 54 57
2006 12 16 10 38 - 4 - 4 42 64
2007 13 8 1 22 - 3 1 4 26 31
2008 11 15 - 26 - - 3 3 29 28
Total 82 131 87 300 1 61 4 66 366 494
O BANCOCENTRAL
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
O QUE É EVOLUÇÃO OBJETIVOSDE GOVERNO
ORGANIZAÇÃO DIAGNÓSTICO E DESAFIOS
Fonte: Banco Central do Brasil
Quantidade de cooperativas singulares por Sistemas Data-base: jun/2008
EVOLUÇÃO
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
639
130
130 19
5
56
273
Sic
oob
Sic
redi
Uni
cred
Anc
osol
Out
ros
Sis
tem
as
Inde
pend
ente
s
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COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
O QUE É EVOLUÇÃO OBJETIVOSDE GOVERNO
ORGANIZAÇÃO DIAGNÓSTICO E DESAFIOS
5,5%
10,3%
8,3%
50,6%
25,3%
Estímulo fusões
Aumento quantidade
cooperativas
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
OBJETIVOSDE GOVERNO
O BANCOCENTRAL
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
O QUE É EVOLUÇÃO OBJETIVOSDE GOVERNO
ORGANIZAÇÃO DIAGNÓSTICO E DESAFIOS
HENRIQUE MEIRELLES, Presidente do Banco Central, em entrevista à REVISTA SICOOB GOIÁS/TOCANTINS, Edição de outubro de 2007.
Importância do Cooperativismo
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
OBJETIVOSDE GOVERNO
“A importância do cooperativismo de
crédito para a economia brasileira
baseia-se no binômio concorrência e
inserção financeira”
O BANCOCENTRAL
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
O QUE É EVOLUÇÃO OBJETIVOSDE GOVERNO
ORGANIZAÇÃO DIAGNÓSTICO E DESAFIOS
Regulamentação do Cooperativismo a partir de 2003Objetivos de ordem econômica
� concorrência� queda spread� oferta de crédito
Centros d
e grande
Centros d
e grande
e médio porte
e médio porte
� acesso ao SFN� bancarização� poupança
local para o local
Centros d
e
Centros d
e
pequeno porte
pequeno porte
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
OBJETIVOSDE GOVERNO
O BANCOCENTRAL
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
O QUE É EVOLUÇÃO OBJETIVOSDE GOVERNO
ORGANIZAÇÃO DIAGNÓSTICO E DESAFIOS
Normas sobre o Cooperativismo a partir de 2003Objetivo de ordem geral
ORGANIZAÇÃO
PARAONDE
VAMOS
Regulador- Aprimoramento- Exigência- Indução
Regulado- Competitividade- Necessidade- Visão de Futuro
ONDEESTAMOS
COMO?
ORGANIZAÇÃO
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
O BANCOCENTRAL
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
O QUE É EVOLUÇÃO OBJETIVOSDE GOVERNO
ORGANIZAÇÃO DIAGNÓSTICO E DESAFIOS
1.Estratégias dos projetos
Definir Foco
CooperativasExistentes
Ampliar área de ação?Incorporar?Transformar?Reordenar área de ação?
ConstituiçãoViabilidadeJuntar projetosIncorporar em cooperativa já existente
Livre AdmissãoEmpresários / MicrosAgricultura FamiliarEmpregados e Profissionais
ORGANIZAÇÃO
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
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COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
O QUE É EVOLUÇÃO OBJETIVOSDE GOVERNO
ORGANIZAÇÃO DIAGNÓSTICO E DESAFIOS
- Escala- Tecnologia- Capacitação- Governança- Controle dos Custos- Competitividade
- Responsabilidade Social- Crescimento Local- Justiça Tributária- Participação Associados- Gerar Trabalho e Renda
2. Estabelecer uma Missão
Aumento da participação no SFN deforma sustentada e socialmente justa
DIAGNÓSTICODESAFIOS
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COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
O QUE É EVOLUÇÃO OBJETIVOSDE GOVERNO
ORGANIZAÇÃO DIAGNÓSTICO E DESAFIOS
Diagnóstico – Escala e Competitividade
ONDEESTÁ
ONDEDEVE IR
Em torno de 2% do SFN Aumentar a participação
DIAGNÓSTICODESAFIOS
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
O BANCOCENTRAL
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
O QUE É EVOLUÇÃO OBJETIVOSDE GOVERNO
ORGANIZAÇÃO DIAGNÓSTICO E DESAFIOS
Participação no SFN
DIAGNÓSTICODESAFIOS
Data-base: jun/2008 Fonte: Sisbacen e Unicad
Em R$ milhões
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
PARTICIPAÇÃO DAS COOPERATIVAS
NO SETOR NO SFN LOCAL REGIÃO
Crédito Depósito Crédito Depósito Norte 2,1% 1,4% 2,2% 1,3% Nordeste 4,1% 3,2% 1,3% 0,7% Centro-Oeste 13,0% 12,1% 4,1% 2,4% Sudeste 40,6% 34,9% 1,2% 0,7% Sul 40,2% 48,4% 5,3% 5,6% TOTAL 100% 100% 2,0% 1,5%
S I S T E M A C O O P E R A T I V O - R E G I Ã O N O R D E S T E
A g r e g a d o s E c o n ô m i c o s T O T A L
C r é d i t o s
7 1 3
D e p ó s i t o s
6 2 2
S IS T E M A F I N A N C E IR O N A R E G IÃ O N O R D E S T E
A g r e g a d o s E c o n ô m ic o s T O T A L
C r é d i t o s
5 8 . 6 5 9
D e p ó s i t o s
8 6 . 4 3 6
O BANCOCENTRAL
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
O QUE É EVOLUÇÃO OBJETIVOSDE GOVERNO
ORGANIZAÇÃO DIAGNÓSTICO E DESAFIOS
Diagnóstico – Escala e Competitividade
ONDEESTÁ
ONDEDEVE IR
Menos de 2% do SFN Aumentar a participação
Iniciativas independentes Organização em 3 níveis
DIAGNÓSTICODESAFIOS
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
O BANCOCENTRAL
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
O QUE É EVOLUÇÃO OBJETIVOSDE GOVERNO
ORGANIZAÇÃO DIAGNÓSTICO E DESAFIOS
5 5
5656
273273 1.094
33
4
Fusõ
es
Inco
rpor
açõe
s Liquidações e Dissoluções
DIAGNÓSTICODESAFIOS
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
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COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
O QUE É EVOLUÇÃO OBJETIVOSDE GOVERNO
ORGANIZAÇÃO DIAGNÓSTICO E DESAFIOS
Diagnóstico – Escala e Competitividade
ONDEESTÁ
ONDEDEVE IR
Menos de 2% do SFN Aumentar a participação
Iniciativas independentes Organização em 3 níveis
Alta Liquidez Emprestar mais
DIAGNÓSTICODESAFIOS
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
O BANCOCENTRAL
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
O QUE É EVOLUÇÃO OBJETIVOSDE GOVERNO
ORGANIZAÇÃO DIAGNÓSTICO E DESAFIOS
Fonte: Sisbacen
Participação no SFN
DIAGNÓSTICODESAFIOS
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
Em R$ bilhões
2004 2005 2006 2007 Segmentos
Jun Dez Jun Dez Jun Dez Jun Dez
SFN 31% 35% 38% 39% 43% 43% 40% 41%
Recursos livres1/
610 673 753 846 897 1.010 1.059 1.260
Créditos líquidos2/
187 235 289 331 382 431 426 515
Cooperativas 47% 52% 50% 50% 48% 48% 46% 47%
Recursos livres1/
11,0 11,7 13,4 14,6 16,6 17,6 20,9 23,0
Créditos líquidos2/
5,2 6,1 6,7 7,3 7,9 8,3 9,5 10,7
1/ Considerados depósitos mais capital de giro.
2/ Excluídos os repasses (por empréstimos e interfinanceiros), por serem operações com fontes
definidas de recursos.
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COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
O QUE É EVOLUÇÃO OBJETIVOSDE GOVERNO
ORGANIZAÇÃO DIAGNÓSTICO E DESAFIOS
Diagnóstico – Escala e Competitividade
ONDEESTÁ
ONDEDEVE IR
Menos de 2% do SFN Aumentar a participação
Área de ação sobrepostas municípios não atendidos
Reordenar ocupaçãoAtender mais municípios / PAC’s
Iniciativas independentes Organização em 3 níveis
Alta Liquidez Emprestar mais
DIAGNÓSTICODESAFIOS
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
O BANCOCENTRAL
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
O QUE É EVOLUÇÃO OBJETIVOSDE GOVERNO
ORGANIZAÇÃO DIAGNÓSTICO E DESAFIOS
Fonte: Unicad
Distribuição por Municípios
DIAGNÓSTICODESAFIOS
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
Municípios
Não atendidos Atendidos REGIÕES Total
Brasil Quant. % Quant. %
Norte 449 402 89,5% 47 10,5%
Nordeste 1.793 1.643 91,6% 150 8,4%
Centro-Oeste 466 293 62,9% 173 37,1%
Sudeste 1.668 905 54,3% 763 45,7%
Sul 1.188 261 22,0% 927 78,0%
Total 5.564 3.504 63,0% 2.060 37,0%
Data-base: junho/2008
O BANCOCENTRAL
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
O QUE É EVOLUÇÃO OBJETIVOSDE GOVERNO
ORGANIZAÇÃO DIAGNÓSTICO E DESAFIOS
HENRIQUE MEIRELLES, Presidente do Banco Central, em entrevista à REVISTA SICOOB GOIÁS/TOCANTINS, Edição de outubro de 2007.
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
“Mas é importante ressaltar que há outros
fatores de eficiência não necessariamente
voltados para o número de cooperativas,
mas sim para os pontos de atendimento”
Diagnóstico – Escala e Competitividade
DIAGNÓSTICODESAFIOS
O BANCOCENTRAL
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
O QUE É EVOLUÇÃO OBJETIVOSDE GOVERNO
ORGANIZAÇÃO DIAGNÓSTICO E DESAFIOS
Grau de Verticalização – PAC’s por cooperativas em cada um dos Sistemas
DIAGNÓSTICODESAFIOS
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
Fonte: Unicad
PAC por cooperativa Sistemas
Dez/2006 Jun/2008
Sicredi 6,5 6,7
Sicoob 3,4 4,51/
Unicred 1,5 2,0
Ancosol 0,5 0,8
Outros Sistemas
Independentes
1,1
0,5
1,1
0,5
M édia Geral 1,6 1,8
1/ Incluídas apenas as cooperativas de livre admissão, de
empresários e de microempresários, já que o sistema possui
inúmeras singulares de "capital e empréstimo" e segmentadas por
funcionários de empresas que prescindem de instalação de PACs.
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O QUE É EVOLUÇÃO OBJETIVOSDE GOVERNO
ORGANIZAÇÃO DIAGNÓSTICO E DESAFIOS
Diagnóstico – Escala e Competitividade
ONDEESTÁ
ONDEDEVE IR
Menos de 2% do SFN Aumentar a participação
Área de ação sobrepostas 50% municípios não atendidos
Reordenar ocupaçãoAtender mais municípios / PAC’s
Fundos Garantidores DispersosAuditoria dispersa
Fundo ÚnicoInstituto de Auditoria
Iniciativas independentes Organização em 3 níveis
Tecnologias individuais Compartilhamento
Produtos e Serviços Usuais Produtos sob medida
Alta Liquidez Emprestar mais
DIAGNÓSTICODESAFIOS
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
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ORGANIZAÇÃO DIAGNÓSTICO E DESAFIOS
Diagnóstico – Governança
ONDEESTÁ
ONDEDEVE IR
Conflito de Interesses /Acumulação de cargos
Profissionalização e mais envolvimento dos dirigentes com a administração
Baixa participação de associados Educação Cooperativista
Conselho Fiscal indicado por CA Independência / Capacitação
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COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
Diretoria composta só com membros do CA
Separação das funções executivas e estratégicas
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COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
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ORGANIZAÇÃO DIAGNÓSTICO E DESAFIOS
HENRIQUE MEIRELLES, Presidente do Banco Central, em entrevista à REVISTA SICOOB GOIÁS/TOCANTINS, Edição de outubro de 2007.
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
“Hoje, muitas das ações ainda necessárias
para desenvolvimento do setor dependem
de sua própria vontade, à luz da visão de
futuro requerida que permita agir ao invés
de reagir”
Ponto para Reflexão - I
DIAGNÓSTICODESAFIOS
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ORGANIZAÇÃO DIAGNÓSTICO E DESAFIOS
Ponto para Reflexão II
DIAGNÓSTICODESAFIOS
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
Fonte: Sisbacen – Pcos200
Rentabilidade Período Sobras
PL
Médio semestral anual Custos ADM/
Desp. Total Taxa
Selic
06/2003 283.562 2.735.221 10,37% ------ 28,6% 25,76%
12/2003 283.693 3.106.799 9,13% 19,42% 30,7% 16,33%
06/2004 257.331 3.483.895 7,39% ------ 33,4% 15,80%
12/2004 309.849 3.919.871 7,9% 15,32% 32,0% 17,75%
06/2005 357.968 4.401.224 8,13% ----- 29,8% 19,74%
12/2005 389.524 4.895.772 7,96% 16,08% 28,9% 18,05%
06/2006 387.218 5.409.850 7.16% ----- 30,0% 15,18%
12/2006 351.525 5.941.560 5,92% 13,02% 30,3% 13,19%
06/2007 457.017 6.589.964 6,93% ----- 31,0% 11,93%
12/2007 388.328 7.346.782 5,29% 12,13% 30,9% 11,18%
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COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
O QUE É EVOLUÇÃO OBJETIVOSDE GOVERNO
ORGANIZAÇÃO DIAGNÓSTICO E DESAFIOS
APEGO AO PODER
“A necessidade de novas lideranças
carismáticas e visionárias se impõe”.
O princípio de alternância de comando
Roberto Rodrigues, em 2001, então Presidente da ACI
Ponto para Reflexão - III
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL
DIAGNÓSTICODESAFIOS