BANCO POSTALBANCO POSTAL

Uma histUma históória de sucessoria de sucesso

Banco Postal

Regulamentação

Desafios

Evolução do Banco Postal

Parceria de Sucesso

11

55

44

33

22

Considerações finais66

Banco Postal

É a marca por meio da qual a Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos - ECT “Correios” atua como Correspondente do Bradesco ofertando produtos e serviços financeiros em quase todos os municípios brasileiros.

Banco Postal

Regulamentação

Desafios

Evolução do Banco Postal

Parceria de Sucesso

11

55

44

33

22

Considerações finais66

Regulamentação

Encaminhamento

de propostas de

Aberturas de Contas

Banco Central

do Brasil

Resoluções

3.110 e 3.156

Encaminhamento

propostas de

Empréstimos

Recebimento

de

Contas

Encaminhamento

de propostas de

Cartão

de CréditoBanco

Bradesco

ECT

“Correios”

Banco Postal

Regulamentação

Desafios

Evolução do Banco Postal

Parceria de Sucesso

11

55

44

33

22

Considerações finais66

Evolução do Banco Postal

Unidades inauguradasUnidades inauguradas

2002Agosto 200820072006200520042003

2.500

5.9115.8215.5855.4615.383

4.000

Evolução do Banco Postal

Volume de transaVolume de transaçõçõeses

Qtde. em Milhões

2002 Agosto/200820072006200520042003

13,4

665,7

583,1

451,8

312,8

215,2

78,4

Realizado

443,8

Projeção2008

Base: 29-Ago-08

Banco Postal - 5.911

Agências Bradesco - 3.204

Evolução do Banco Postal

Abrangência

Baixa renda - 88% até 3 salários mínimos

Perfil Renda

43,62%

11,87%

44,51%

1 S.M. = R$ 415,00 (USD$ 253,20)Cotação 26/08/2008 – 1,6390

De 1 a 3 S.M.= USD$ 253,20 a

USD$ 759,61

Mais de 3 S.M. = > USD$ 759,61

Até 1 S.M. =

USD$ 253,20

18 a 24 anos

40 a 60 anos

25 a 39 anos

mais de 60 anos

37%29%

15% 19%

•45% homens

Idade

25 a 39 anos

18 a 24 anos

40 a 60 anos

mais de 60 anos

29%

34%

35% 2%

Municípios sem bancos

•55% mulheres

Gênero

Geral

Perfil Demográfico

$

$$

$

$

%%

%

%%

Instrumento de Crédito

%

Crédito rural

taxa 0,70% a.m.

Crédito Imobiliário

taxa 0,95% a.m.

R$ 350 milhões

R$ 180

milhõesR$ 186 milhões

R$ 17

milhões

Microcrédito

taxa2,00% a.m.

BNDS/Finametaxa

entre 0,50% a 1,09% a.m.

Mais de 600 mil

operações concedidas

Banco Postal

Regulamentação

Desafios

Evolução do Banco Postal

Parceria de Sucesso

11

55

44

33

22

Considerações finais66

• Infra-estrutura das localidades;

• Acesso (transporte precário);

• Comunicação (simples, direta e de

fácil entendimento);

• Informalidade;

• Treinamento;

• Aspectos culturais da população:• Pouco entendimento dos serviços bancários;

• Baixo nível de escolaridade;

• Baixa renda.

Desafios

405 municípios a mais de 100 Km de centrosfinanceiros.

Salvaterra - PA

Ag.Ananindeua PA

150 kmA maioria das A maioria das estradas nestradas nãão o

ssãão o pavimentadaspavimentadas

Desafios

Nova Bandeirantes - MT220 km da Ag. Alta Floresta - MT(acesso por estrada de terra)

Nova Bandeirantes - MT220 km da Ag. Alta Floresta - MT(acesso por estrada de terra)

Autazes - AM 140 km da Agência Manaus AM

(14 horas de barco)

Santa Rosa do Purus - AC500 km da Agência Rio Branco AC

(acesso por avião ou barco)

Banco Postal

Regulamentação

Desafios

Evolução do Banco Postal

Parceria de Sucesso

11

55

44

33

22

Considerações finais66

Antes do Banco Postal

18,7 milhões de pessoas

desassistidas de banco

Depois do Banco Postal Mais de 1.700 municípios

desassistidos já contam com o Banco Postal

Mais de 14 milhões de pessoas beneficiadas

2.3512.351

5.0925.092 com com B. PostalB. Postal

3.2103.210Municípios

Desassistidos42,25%

MunicípiosAssistidos57,75%

MunicípiosAssistidos92,65%

MunicMunicíípiospiosDesassistidosDesassistidos

7,35%7,35%

2002 2008

409 409 sem sem Banco PostalBanco Postal

Parceria de Sucesso

Mais de 7

milhões de

brasileiros

bancarizados

Mais de 7 Mais de 7

milhmilhõões de es de

brasileirosbrasileiros

bancarizadosbancarizados

Parceria de Sucesso

Mais de 75 % dos clientes possuem algum valor aplicado em poupança

100% possuem cartão de débito

Mais de 16% utilizam talão de cheques

Pagamento de mais de 1,5 milhões de benefícios do INSS

Parceria de Sucesso

O acesso aos serviços bancários é mais do

que uma simples questão de negócios.

É também uma forma de garantir a

cidadania e estimular o desenvolvimento

econômico e social.

BancarizaBancarizaçãçãoo

Parceria de Sucesso

ARQUIPÉLAGO BAILIQUE (08 ILHAS)

10 HORAS DE BARCO ATÉ MACAPÁ

Bailique - AP10 horas de barco até Macapá

Bailique - AP10 horas de barco até Macapá

Dona Sílvia e Dona Lindinha

Todos os meses, D. Sílvia e D. Lindinha tinham que viajar 85 km (ida e volta) a

Lafaiete - MG para receber o pagamento do INSS.

Enfrentavam assim o desgaste da viagem e ainda tinham gastos com passagens e

refeições. Na verdade acabavam deixando quase todo o pagamento por lá. Depois da

inauguração do Banco Postal em julho/2007, tudo mudou. Elas podem

receber na própria cidade e conseguem ainda até fazer alguma economia.

Santana dos Montes Santana dos Montes -- MGMG

Exemplo de Sucesso

Abriu sua conta no Banco Postal do município de Anori – AM em 2002.

Fez financiamento para iniciar seu empreendimento e hoje tem um pequeno

estabelecimento comercial que continua crescendo e ajudando a impulsionar a

economia local.

AnoriAnori -- AMAM

Maria Lúcia Santana dos Santos

Exemplo de Sucesso

Dona Maria do Rosário

Dez empréstimos adquiridos no Banco Postal e investidos no microempreendimento.

Ex-vendedora ambulante, comprou duas barracas no Mercado Municipal e agora está construindo a 3ª casa.

( dela e dos filhos).

AutazesAutazes-- AMAM

Exemplo de Sucesso

Francisco Roberto da Cruz

Todo mês o Sr. Francisco deslocava-se até Lagoa

Santa/MG, a 115 km de seu município, para receber sua aposentadoria, sempre com muito medo de ser assaltado.

Depois da inauguração do Banco Postal, o Sr. Francisco recebe seu

benefício com muito mais segurança e tranqüilidade.

Santana do Riacho Santana do Riacho -- MGMG

Exemplo de Sucesso

PauiniPauini-- AMAM

Sr. Raimundo Balbino da Costa

O crédito de R$ 1.600,00 adquirido no Banco Postal

foi investido em sua pequena mercearia.

Hoje, seu comércio, totalmente remodelado, éum dos principais pontos de

venda do Município.

Exemplo de Sucesso

Frei InocFrei Inocêêncio ncio -- MGMG

Sr. Romildo Pereira Silva

O Sr. Romildo mora no Distrito de Prata, a 18 km de

Frei Inocêncio.

Ele não esconde sua alegria por não precisar ir mais até a

agência bancária mais próxima, que fica a 60 KM de sua residência, pois, a partir

do Banco Postal em Frei Inocêncio, ele resolve tudo o que precisa por ali mesmo.

Exemplo de Sucesso

Barra Barra -- BABA

José Maria Alves de Oliveira

" Através do Banco Postal pude realizar o meu sonho de poder ter um Veículo próprio para o transporte de passageiros.

Hoje faço o transporte de passageiros todos os dias entre Buritirama-BA e Barra-BA, cerca de 100 km. O preço da passagem é R$ 20,00 e sustento minha família graças ao Veículo e ao

Banco Postal"

Exemplo de Sucesso

Correspondentes,

todos ganham...

Parceria de Sucesso

• Os Correspondentes contribuem para a bancarização, inclusão social e promoção da cidadania.

• Incentivo da poupança e crédito• Fomenta crescimento do País• Estimula a concorrência• Desenvolvimento da economia local

Todos ganham...

O GovernoO Governo

• Comodidade

• Conveniência

• Acessibilidade

• Menores custos

• Crédito Regulamentado

Todos ganham...

A PopulaA Populaçãçãoo

• Aumento do fluxo de pessoas

• Crescimento das vendas e do faturamento

• Fidelização dos clientes

• Otimização dos custos

Todos ganham...

Os CorrespondentesOs Correspondentes

•Acesso a população desbancarizada e de

menor renda

•Alternativa de atendimento

•Visibilidade Social

Todos ganham...

Os BancosOs Bancos

Banco Postal

Regulamentação

Desafios

Evolução do Banco Postal

Parceria de Sucesso

11

55

44

33

22

Considerações finais66

Correspondente Correspondente éé InstituiInstituiçãção Financeira?o Financeira?

Resolução 3.110/03, Art. 5o:

As empresas contratadas para a prestação de serviços de Correspondentes estão sujeitas às penalidades previstas no art. 44, $ 7o. Da Lei 4.595/64 (multa e detenção), caso venham a praticar, por sua própria conta e ordem, operações privativas de instituição financeira.

Normas do CMN

Instituições Financeiras

Código Civil

Correspondente não é instituição

financeira, pois não presta

atividade de intermediação

financeira; não coleta, nem

empresta valores em seu nome

(contratos são entre banco e

cliente).

Correspondente

Direito Privado

Considerações finais

• Correspondente não é Instituição Financeira:– Conforme Resolução 3110/03 do Banco Central o Correspondente

é atividade acessória e aproveita mão-de-obra ociosa no negócio principal, proporcionando a otimização dos custos do estabelecimento;

• Atendentes não são bancários:– O fato do atendente atuar no comércio varejista não o torna

incapaz de encaminhar propostas para abertura de conta, propostas para concessão empréstimos ou cartões, entretanto, ele não pode ser considerado um bancário, pois está vinculado ao Sindicato da própria categoria. Além disso, é o Banco que analisa as propostas e tem a “expertise” de aprovar ou reprovar as indicações.

Considerações finais

Correspondente Correspondente éé InstituiInstituiçãção Financeira?o Financeira?

Era comum as prefeituras e empresas transportarem altas quantias de numerário para pagamento de

funcionários, mobilizando grande aparato de segurança, envolvendo

inclusive a Polícia Militar;

Considerações finais

SeguranSeguranççaa

• ...podem sacar gradativamente os seus salários/benefícios, reduzindo a exposição ao risco;

• ...passam a ter acesso a crédito em instituição regulamentada e deixam de guardar o dinheiro debaixo do colchão, podendo poupar seus recursos de forma segura e com a garantia de rendimento;

Considerações finais

Com o Correspondentes as pessoas...Com o Correspondentes as pessoas...

• Os saques de salários / benefícios do INSS reduzem o volume de dinheiro e proporcionam equilíbrio do numerário nos estabelecimentos comerciais;

• A experiência nos permite estabelecer Limites Operacionais adequados aos Correspondentes, contribuindo para o equilíbrio do fluxo de numerário, dispensando o abastecimento / suprimento e reduzindo ainda mais o risco.

Considerações finais

SeguranSeguranççaa

O grande objetivo dos Correspondentes éestimular a utilização de meios eletrônicos de pagamento (Cartão de Crédito e Débito) em substituição ao papel moeda.

Isso pode ser feito através de parcerias com as emissoras e administradoras de cartões, entre outros.

SeguranSeguranççaa

Considerações finais

A regulamentação inadequada poderá tornar a operação insustentável e desestimular a expansão dos Correspondentes.

Impactos:

A população de regiões carentes, atendidas pelos Correspondentes, perderá os benefícios conquistados, prejudicando também a economia local.

Conclusões

O Correspondente é uma

solução criativa do BACEN

que permitiu ao mercado

reagir positivamente aos

anseios da sociedade.

Conclusões

Conclusões

Mas, essa solução, que

hoje se sustenta, só é

viável se a legislação

permitir mantê-la com

custos muito baixos.

OBRIGADO!

ODAIR AFONSO REBELATO