SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL SFN
Rogrio Fernando Pizza
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
Aproveitamento
CEF, BASA, BNDES (Cesgranrio) BB (FCC) BACEN e BRB (Cespe) BNB (Associao Cearense de Estudos e Pesquisas ACEP) Banpar (ESPP Empresa de Seleo Pblica e
Privada)
Mdulos
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
1 - Estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN)
rgos Normativos, Supervisores eOperadores; Conselho Monetrio Nacional;Banco Central do Brasil; COPOM - Comitde Poltica Monetria; Comisso deValores Mobilirios; Conselho de Recursosdo Sistema Financeiro Nacional.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
BNDES - Lei 4.595, de 31/12/1964;Sistema Financeiro Nacional: artigos 1,17, 18, 22 ao 24; Lei 5.662, de21/06/1971 - artigos 1, 3, 5, 6 e 10;Estatuto Social do BNDES (aprovado peloDecreto 4.418, de 11/10/2002) - artigos 1ao 10.
Bancos Comerciais; Caixas Econmicas;Cooperativas de Crdito; BancosComerciais Cooperativos; Bancos deInvestimento.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
Bancos de Desenvolvimento; Sociedades deCrdito, Financiamento e Investimento;Sociedades de Arrendamento Mercantil;Sociedades Corretoras de Ttulos e ValoresMobilirios; Sociedades Distribuidoras deTtulos e Valores Mobilirios; Bolsas deValores; Bolsas de Mercadorias e deFuturos; Sistema Especial de Liquidao eCustdia (SELIC); Central de LiquidaoFinanceira e de Custdia de Ttulos(CETIP).
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
Sociedades de Crdito Imobilirio;Associaes de Poupana e Emprstimo;Sociedades de Fomento Mercantil(factoring) e Sociedades Administradorasde Cartes de Crdito. Sistema dePagamentos Brasileiro. Documento deCrdito (DOC): noes bsicas.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL2 - Sistemas de Seguros Privados
Conselho Nacional de Seguros Privados;Superintendncia de Seguros Privados;Conselho Nacional de PrevidnciaComplementar; SuperintendnciaNacional de Previdncia Complementar;Instituto de Resseguros do Brasil;Sociedades Seguradoras; Sociedades deCapitalizao; Entidades Abertas eEntidades Fechadas de PrevidnciaPrivada.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
Corretoras de Seguros; SociedadesAdministradoras de Seguro - Sade.
3 - Noes
Poltica Econmica; Poltica Monetria;Instrumentos de poltica monetria; Taxade Juros.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
4 - Garantias do SistemaFinanceiro Nacional
Aval; Fiana; Penhor Mercantil; AlienaoFiduciria; Hipoteca; Fianas Bancrias;Fundo Garantidor de Crditos (FGC).
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
5 - Pessoa Fsica e Pessoa Jurdica
Capacidade e Incapacidade Civil,Representao e Domicilio.
6 - Tipos de sociedade
Por Quotas de Responsabilidade Limitadae Sociedades Annimas.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
7 - Ttulos de CrditoCheque: Requisitos Essenciais, Circulao,
Endosso, Cruzamento, Compensao; NotaPromissria, Duplicata: PrincipaisCaractersticas.
8 - Abertura e Movimentao deContas
Documentos Bsicos.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
9 - Produtos Bancrios.
Noes de Cartes de Crdito e Dbito;Crdito Direto ao Consumidor, CrditoRural; Caderneta de Poupana;Capitalizao; Previdncia; Investimentos;Seguros; Depsitos Vista, Depsitos aPrazo (CDB e RDB) e Letras de Cmbio.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
Cobrana e Pagamento de Ttulos eCarns; Transferncias Automticas deFundos; Commercial Papers; Arrecadaode Tributos e Tarifas Pblicas;Home/Office Banking; Remote Banking;Mobile Banking; Banco Virtual;Corporate Finance; Fundos Mtuos deInvestimento; Hot Money; ContasGarantidas; Crdito Rotativo; Descontosde Ttulos; Financiamento de Capital deGiro; Vendor Finance/Compror Finance.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
Emprstimos em Consignao; Leasing(tipos, funcionamento, bens;Financiamento de Capital Fixo;Financiamento Importao e Exportao; Repasses de Recursos doBNDES.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
10 - Crime de Lavagem de Dinheiro
Conceito e Etapas; Preveno e Combateao Crime de Lavagem de Dinheiro: Lei n9.613/98 e suas alteraes; Circular Bacen3.461/2009 e suas alteraes e Carta -Circular Bacen 3.542/12; Carta CircularBacen 3.409/2009.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
11 - COAF Conselho de Controle deAtividades Financeiras
Autorregulao Bancria.
12 - Mercado Financeiro
Mercado Monetrio e Mercado de Crdito.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
13 - Mercado de Capitais
Aes - Caractersticas e Direitos,Operaes e Produtos; Debntures;Diferenas entre Companhias Abertas eCompanhias Fechadas; Funcionamento doMercado Vista de Aes; Mercado deBalco; Operaes de Underwriting;Mercado Primrio e Mercado Secundrio.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
14 - Mercado de Cmbio
Mercado de Cmbio: InstituiesAutorizadas a Operar; Operaes Bsicase Produtos; Contratos de Cmbio -Caractersticas; Taxas de Cmbio;Remessas; SISCOMEX; Operaes comOuro.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
15 - Operaes com Derivativos
Caractersticas Bsicas do Funcionamentodo Mercado a Termo; do Mercado deOpes; do Mercado Futuro e dasOperaes de Swap.
FUNO DOS BANCOS
Intermediao dos Recursos Financeiros
Prestao de Servios
Arrecadao de Tributos e Pagamento deBenefcios
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
SFN art.1 Lei 4.595/64
O sistema financeiro nacional,estruturado e regulado pela presente Lei,ser constitudo:I - CMNII - BACEN do BrasilIII - Banco do Brasil S/AIV - BNDESV - IFs pblicas e privadas.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL Instituies Financeiras
Consideram-se instituies financeiras,para efeitos da legislao em vigor, aspessoas jurdicas pblicas e privadas,que tenham como atividade principal ouacessria a coleta, intermediao ou aaplicao de recursos financeiros prpriosou de terceiros , em moeda nacional ouestrangeira, e a custdia de valor depropriedade de terceiros.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALEquiparam-se as instituies
financeiras as pessoas fsicas que exeramquaisquer atividades referidas nesteartigo, de forma permanente ou eventual.
As instituies financeiras somentepodero funcionar noPas mediante prvia autorizao doBanco Central da Repblica do Brasil oudecreto do Poder Executivo, quandoforem estrangeiras.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
Instituies Financeiras Pblicas XInstituies Financeiras Privadas
As instituies financeiras pblicasso rgos auxiliares da execuo dapoltica de crdito do Governo Federal.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
rgos Normativos
Entidades Supervisoras
Operadores
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
CMN
CNSP
PREVICSUSEP BACEN CVM
CNPC
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
BACEN
Bancos Comerciais
Bancos Mltiplos com Carteira Comercial
Caixa Econmica Federal
Cooperativas de Crdito
Bancos Comerciais Cooperativos
Agncias de FomentoBancos de Desenvolvimento
BNDESBancos de Investimento
Bancos de CmbioSociedades de Crdito,
Financiamento e Investimento
Companhias HipotecriasSociedades de Crdito
ImobilirioCooperativas Centrais de
CrditoAPE
Administradoras de Consrcio
Sociedades de Arrendamento Mercantil
Sociedades Corretoras de Cmbio
SCTVMs
SDTVMs
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
CVM
Sociedades Corretoras de Ttulos e Valores
Mobilirios Sociedades
Distribuidoras de Ttulos e Valores
Mobilirios
Bolsas de Mercadorias e
Futuros e Bolsas de Valores
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
SUSEP
Resseguradores
Sociedades Seguradoras
Sociedades de Capitalizao
Entidades Abertas de Previdncia
Complementar
SNPCPREVIC
Entidades Fechadas de Previdncia
Complementar
INTERMEDIAO DE RECURSOSFINANCEIROS
Agentes Superavitrios
CAPTAO
Spread
Instituies Financeiras Agentes
Deficitrios
APLICAO
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES (Tcnico Bancrio-CEF/2010 Cespe)
Instituies financeiras estrangeiras somentepodem funcionar no Pas mediante prviaautorizao formalizada em
(A) decreto do Poder Executivo.(B) normativo da CVM.(C)resoluo do Conselho Federal de
Contabilidade.(D)portaria da Superintendncia de Seguros
Privados.(E)normativo do Bacen.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES (Escriturrio-BB/2011 FCC) O sistema
financeiro nacional integrado por
(A) Ministrios da Fazenda e do Planejamento,Oramento e Gesto.
(B) secretaria do Tesouro Nacional e ConselhoMonetrio Nacional.
(C) rgos normativos, entidades supervisoras eoperadores.
(D) Receita Federal do Brasil e Comisso de ValoresMobilirios.
(E) secretarias estaduais da fazenda e Ministrio daFazenda.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
(Escriturrio-BB/2009 Cespe) Osistema financeiro nacional (SFN) composto por rgos de regulao, porinstituies financeiras, e auxiliares,pblicas e privadas, que atuam naintermediao de recursos dos agenteseconmicos (pessoas, empresas, governo).Com relao ao SFN, julgue os itens que seseguem
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
So consideradas instituies financeirasas pessoas jurdicas, pblicas ou privadas,que tenham como atividade principal ouacessria a coleta, a intermediao ou aaplicao de recursos financeiros prpriosou de terceiros, em moeda nacional ouestrangeira, e a custdia de valor depropriedade de terceiros.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
O SFN atua na intermediao financeira,ou seja, no processo pelo qual os agentesque esto superavitrios, com sobra dedinheiro, transferem esses recursos paraaqueles que estejam deficitrios, com faltade dinheiro.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
SFN
CMN
BACEN
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAUTORIDADE NORMATIVA
Conselho Monetrio Nacional CMN
Entidade mxima normativa - MF
Poltica Monetria
Poltica Creditcia
Poltica Cambial
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAUTORIDADE NORMATIVA
Composio do CMN
Ministro da Fazenda - Presidente
Ministro do Planejamento, Oramento eGesto
Presidente do Banco Central do Brasil
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAUTORIDADE NORMATIVA
Competncias do CMN
Adaptar o volume dos meios de pagamentos reais necessidades da economia
Regular o valor interno e externo damoeda
Orientar a aplicao dos recursos dasinstituies financeiras
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAUTORIDADE NORMATIVA
Propiciar o aperfeioamento dasinstituies e dos instrumentos financeiros
Zelar pela liquidez e solvncia dasinstituies financeiras
Coordenar as polticas monetria,creditcia, oramentria, fiscal e da dvidapblica, interna e externa
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAUTORIDADE NORMATIVAAutorizar as emisses de papel-moeda
Aprovar os oramentos monetrios,preparados pelo Banco Central daRepblica do Brasil
Disciplinar o crdito em todas as suasmodalidades
Regulamentar, as operaes de redesconto e de emprstimo
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAUTORIDADE NORMATIVA
Coordenar a poltica monetria, creditciae cambial com a de investimentos doGoverno Federal
Regular a constituio, funcionamento efiscalizao das instituies financeiras
Limitar, sempre que necessrio, as taxasde juros e remunerao de operaes eservios bancrios ou financeiros
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAUTORIDADE NORMATIVA
Outorgar ao Bacen o monoplio dasoperaes de cmbio quando ocorrer gravedesequilbrio no balano de pagamentos ouhouver srias razes para prever aiminncia de tal situao
Estabelecer normas para o Bacen em suastransaes com ttulos pblicos
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAUTORIDADE NORMATIVA
Estabelecer as metas de inflao
Determinar as taxas de recolhimento docompulsrio
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
BANCOA
MARIA
BANCOB
BIA
BANCOC
JOO
RECOLHIMENTO COMPULSRIO
BANCOA
MARIA
BANCOB
BIA
BANCOC
JOO
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAUTORIDADE SUPERVISORA
Banco Central do Brasil BACEN
Entidade mxima executiva - MF
Objetivo do BACEN
Cumprir e fazer cumprir a legislaoem vigor e as normas expedidas pelo CMN
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAUTORIDADE SUPERVISORA
O Banco Central tem por finalidade aformulao, a execuo, oacompanhamento e o controle das polticasmonetria, cambial, de crdito e derelaes financeiras com o exterior; areorganizao, disciplina e fiscalizao doSistema Financeiro Nacional; a gesto doSistema de Pagamentos Brasileiro e dosservios do meio circulante.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAUTORIDADE SUPERVISORAComposio BACEN
Diretoria Colegiada
Art. 52 da Constituio Federal
AprovaoVoto SecretoArguio Pblica
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAUTORIDADE SUPERVISORACompetncias do BACEN art.164 da CF
A competncia da Unio para emitirmoeda ser exercida exclusivamente pelobanco central.
1 - vedado ao banco central conceder,direta ou indiretamente, emprstimos aoTesouro Nacional e a qualquer rgo ouentidade que no seja instituio financeira.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAUTORIDADE SUPERVISORA
2 - O banco central poder comprar evender ttulos de emisso do TesouroNacional, com o objetivo de regular aoferta de moeda ou a taxa de juros.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAUTORIDADE SUPERVISORACompetncias do BACEN
Emitir papel-moeda e moeda metlica
Executar os servios do meio circulante
Receber os recolhimentos compulsrios
Realizar operaes de redesconto eemprstimo s instituies financeiras
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAUTORIDADE SUPERVISORARegular a execuo dos servios de
compensao de cheques e outros papis
Exercer a fiscalizao das instituiesfinanceiras
Autorizar o funcionamento, a instalao,transferncia de sedes, fuses e incorporaesdas instituies financeiras
Exercer o controle do crdito sob todas as suasformas
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAUTORIDADE SUPERVISORA
Vigiar a interferncia de outras empresasnos mercados financeiros e de capitais
Ser depositrio das reservas oficiais deouro e moeda estrangeira
Entender-se, em nome do GovernoBrasileiro, com as instituies financeirasestrangeiras e internacionais
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAUTORIDADE SUPERVISORA
Promover , como agente do GovernoFederal, a colocao de emprstimosinternos ou externos
Atuar no sentido do funcionamentoregular do mercado cambial, podendopara este fim comprar e vender ouro emoeda estrangeira, bem como realizaroperaes de crdito no exterior
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAUTORIDADE SUPERVISORA
Controlar o fluxo de capitais estrangeiros
Estabelecer condies para a posse e parao exerccio de quaisquer cargos deadministrao de instituies financeirasprivadas
Efetuar, como instrumento de polticamonetria, operaes de compra e vendade ttulos pblicos federais
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
(Banpar/2012- ESSP) Dentro do SistemaFinanceiro Nacional, existe um subsistemanormativo, em que consta um rgomximo que estabelece diretrizes, mas noexecuta. Entre suas finalidades est a deestabelecer diretrizes gerais das polticasmonetrias, cambial e creditcia, regularas condies de constituio,funcionamento e fiscalizao dasinstituies financeiras e disciplinar osinstrumentos de poltica monetria ecambial.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
A esse rgo mximo dentro do SFNdamos o nome de:
a) CVMb) SUSEPc) CMNd) BACENe) IFs
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
(Bacen/2010Cespe) O ConselhoMonetrio Nacional a entidade superiordo sistema financeiro nacional, NOsendo de sua competncia
(A) estabelecer a meta de inflao.(B) zelar pela liquidez e pela solvncia das
instituies financeiras.(C) regular o valor externo da moeda e o
equilbrio do balano de pagamentos.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
(D) regular o valor interno da moeda,prevenindo e corrigindo surtosinflacionrios ou deflacionrios.
(E) fixar o valor do supervit primrio dooramento pblico.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
(Bacen/2010Cespe) O Banco Central doBrasil o rgo executivo central dosistema financeiro e suas competnciasincluem
(A) aprovar o oramento do setor pblicobrasileiro.
(B) aprovar e garantir todos os emprstimosdo sistema bancrio.
(C) administrar o servio de compensao decheques e de outros papis.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
(D) organizar o funcionamento das Bolsasde Valores do pas.
(E) autorizar o funcionamento,estabelecendo a dinmica operacional detodas as instituies financeiras do pas.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
(Escriturrio-BB/2011 FCC) A funode zelar pela liquidez e solvncia dasinstituies financeiras autorizadas afuncionar no Pas
(A) da Federao Brasileira de Bancos.(B) do Fundo Garantidor de Crdito.(C) da Comisso de Valores Mobilirios.(D) do Ministrio da Fazenda.(E) do Conselho Monetrio Nacional.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
(Tcnico Bancrio-Banco daAmaznia/2012 Cespe) O SFN temcomo objetivo a intermediao de recursosentre os agentes econmicos (pessoas,empresas e governo). Compem essesistema instituies, rgos e entidadesem uma complexa rede derelacionamentos que envolvem anormatizao, a superviso e aoperacionalizao. Com referncia a esseassunto, julgue os itens seguintes
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
Sempre que for necessrio, competir aoCMN limitar as taxas de juros, demaneira a assegurar taxas favorecidas aosfinanciamentos que se destinem apromover, entre outros, investimentosindispensveis s atividadesagropecurias.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES (Tcnico Bancrio-CEF/2012 Cesgranrio) O
sistema financeiro nacional composto pordiversas entidades, dentre as quais os rgosnormativos, os operadores e as entidadessupervisoras. A entidade responsvel pelafiscalizao das instituies financeiras e pelaautorizao do seu funcionamento o
(A) Banco Central do Brasil.(B) Conselho Monetrio Nacional.(C) Fundo Monetrio Internacional.(D) Conselho Nacional de Seguros Privados.(E) Banco Nacional do Desenvolvimento Econmico
e Social (BNDES).
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALCOPOM
Comit de Poltica Monetria do BACEN
Composio
Poltica monetriaObjetivos Meta taxa selic e vis
Analisar o relatrio de inflao
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALCOPOMReunies Ordinrias
Voto
Divulgao
Ata
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
SFN
CMN
BACENCVM CRSFN
SECEX SRF
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAUTORIDADE SUPERVISORAComisso de Valores Mobilirios CVM
Entidade em regime especial, normativa efiscalizatria - MF
Objetivos da CVM
Desenvolver
Disciplinar
Fiscalizar
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAUTORIDADE SUPERVISORAComposio CVM
Diretoria - 5
Nomeao e Aprovao
Ilibada reputao e reconhecida competnciaem mercado de capitais
Mandato Fixo e Estabilidade
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAUTORIDADE SUPERVISORAValores Mobilirios
So os ttulos emitidos por sociedadesde capital aberto que esto sujeitos aoregistro na Comisso de ValoresMobilirios para lanamento nomercado de capitais. Aes, debntures ecotas de fundos de investimentos emvalores mobilirios so exemplos destesttulos.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAUTORIDADE SUPERVISORA
Competncias da CVM
Estimular a formao de poupana e sua aplicao em valores mobilirios
Assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados de bolsa e de balco
Proteger os titulares de valores mobilirios contra emisses irregulares e atos ilegais
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAUTORIDADE SUPERVISORAEvitar ou coibir modalidades de fraude ou
manipulao
Assegurar o acesso do pblico ainformaes sobre os valores mobiliriosnegociados e as companhias que os tenhamemitido
Disciplinar e fiscalizar a emisso dosttulos emitidos pelas sociedades de capitalaberto
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAUTORIDADE SUPERVISORADisciplinar e fiscalizar o registro
cancelamento e suspenso das companhiasabertas e de distribuio de valoresmobilirios no mercado
Disciplinar e fiscalizar a negociao eintermediao no mercado de valoresmobilirios e de derivativos
Disciplinar e fiscalizar a organizao,funcionamento e as operaes das bolsasde valores
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAUTORIDADE SUPERVISORA
Autorizar o credenciamento, suspenso oucancelamento dos registros dos auditoresindependentes e administradores decarteiras de valores mobilirios
Suspender a negociao de determinadovalor mobilirio ou decretar o recesso debolsa de valores
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAUTORIDADE SUPERVISORA
Administrao de carteiras e custdia devalores mobilirios
Servios de consultor e analista de valoresmobilirios
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAUTORIDADE SUPERVISORA Penalidades
I - advertncia
II - multa
III - suspenso do exerccio de cargo deadministrador de companhia aberta ou deentidade do sistema de distribuio devalores
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAUTORIDADE SUPERVISORA
IV - inabilitao para o exerccio doscargos de administrador de companhiaaberta ou de entidade do sistema dedistribuio de valores
V - suspenso da autorizao ou registropara o exerccio das atividades
VI - cassao da autorizao ou registropara o exerccio das atividades
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
Conselho de Recursos do SistemaFinanceiro Nacional - CRSFN
rgo colegiado de 2 grau integranteda estrutura do Ministrio da Fazenda
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
Composio
2 representantes do Ministrio da Fazenda1 representante do Banco Central1 representante da CVM4 representantes das entidades de classe,
dos mercados afins
Mandato - 2 anos
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
Atribuio do CRSFN
Julgar em segunda e ltima instnciaadministrativa os recursos interpostos dasdecises relativas aplicao depenalidades administrativas aplicadaspelo BACEN , CVM, Secretaria deComrcio Exterior e Secretaria da ReceitaFederal.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES (Escriturrio-BB/2010 FCC) O Comit de
Poltica Monetria Copom tem como objetivo
(A) reunir periodicamente os ministros da Fazendae do Planejamento, Oramento e Gesto e opresidente do Banco Central do Brasil.
(B) coletar as projees das instituies financeiraspara a taxa de inflao.
(C) divulgar mensalmente as taxas de juros de curtoe longo prazo praticadas no mercado financeiro.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
(D) promover debates acerca da polticamonetria at que se alcance consensosobre a taxa de juros de curto prazo a serdivulgada em ata.
(E) implementar a poltica monetria edefinir a meta da taxa Selic e seu eventualvis.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
(Escriturrio-BB/2009 Cespe) OComit de Poltica Monetria (Copom) doBacen foi institudo em 1996, com osobjetivos de estabelecer as diretrizes dapoltica monetria e de definir a taxa dejuros. A criao desse comit buscouproporcionar maior transparncia e ritualadequado ao processo decisrio do Bacen.Acerca do Copom, julgue os prximos itens
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
Desde a adoo da sistemtica de metaspara a inflao como diretriz de polticamonetria, as decises do Copom visamcumprir as metas para a inflaodefinidas pelo CMN. Se as metas noforem atingidas, cabe ao presidente doBacen divulgar, em carta aberta aoministro da Fazenda, os motivos dodescumprimento, as providncias e o prazopara o retorno da taxa de inflao aoslimites estabelecidos.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES (Tcnico Bancrio-CEF/2010 Cespe) No
exerccio das suas funes, a CVM poderimpor penalidades aos infratores da lei domercado de valores mobilirios, da lei dassociedades por aes, das suas resolues, bemcomo de outras normas legais cujocumprimento lhe incumba fiscalizar. Noexerccio dessa atividade fiscalizadora, aCVM poder, entre outras, aplicar apenalidade de
(A) censura pblica.(B) inqurito policial.(C) expulso.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
(D) alerta administrativo.(E) advertncia.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES (Escriturrio-BB/2010 FCC) Compete
Comisso de Valores Mobilirios CVM disciplinar as seguintes matrias
I registro de companhias abertas.II execuo da poltica monetria.III registro e fiscalizao de fundos de
investimento.IV registro de distribuies de valores
mobilirios.V custdia de ttulos pblicos.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
Est correto o que se afirma APENAS em
(A) I, II e III.(B) I, II e IV.(C) I, III e IV.(D) II, III e V.(E) III, IV e V.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES (Escriturrio-BB/2012 Cesgranrio) Cada
instituio do sistema financeiro nacional desem-penha funes de fundamental importncia parao equilbrio e o bom funcionamento do sistemacomo um todo. A funo de assegurar ofuncionamento eficiente e regular dos mercados debolsa e de balco da
(A) Casa da Moeda.(B) Caixa Econmica Federal.(C) Comisso de Valores Mobilirios (CVM).
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
(D) Secretaria da Receita Federal.(E) Superintendncia de Seguros Privados
(Susep).
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES (Escriturrio-BB/2011 FCC) O Conselho de
Recursos do Sistema Financeiro Nacional umrgo colegiado, integrante da estrutura doMinistrio da Fazenda, que julga recursos
I em segunda e ltima instncia administrativa.II em primeira instncia, de decises do Banco
Central do Brasil relativas a penalidades porinfraes legislao cambial.
III de decises da Comisso de ValoresMobilirios relativas a penalidades por infraes legislao de capitais estrangeiros.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
Est correto o que consta em
(A) I, apenas.(B) II, apenas.(C) I e III, apenas.(D) II e III, apenas.(E) I, II e III.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
SFN
CMN BACEN
CEF
BB
BNDES
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAGENTES ESPECIAIS
Banco do Brasil - BB
Sociedade annima de economia mista
Composio
Conselho de administrao e Diretoriaexecutiva
Reputao ilibada e notria capacidade
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAGENTES ESPECIAIS Composio do Conselho de Administrao
I Presidente do Banco II trs representantes indicados pelo Ministro de
Estado da Fazenda III um representante indicado pelos empregados
do Banco do Brasil S.A IV um representante indicado pelo Ministro de
Estado do Planejamento, Oramento e Gesto V dois indicados por acionistas
Mandato - 2 anos
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAGENTES ESPECIAISComposio da Diretoria Executiva
I Presidente, nomeado e demissvel adnutum pelo Presidente da Repblica
II at nove Vice-Presidentes eleitos na formada lei
III at vinte e sete Diretores eleitos na formada lei
Mandato - 3 anos
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAGENTES ESPECIAIS
Competncias do BB
Agente financeiro do Governo Federal
Principal executor da poltica de crditorural
Atuar na comercializao de produtosagropecurios e promover a circulao debens
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAGENTES ESPECIAIS
Administrador da cmara de compensao de cheques
Agenciador dos pagamentos e recebimentosfora do pas
Realizador de operaes de compra evenda de moeda estrangeira
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAGENTES ESPECIAIS
Receptor das importncias provenientes daarrecadao de tributos federais
Financiar a aquisio e instalao dapequena e mdia propriedade rural
Financiar as atividades industriais erurais
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAGENTES ESPECIAIS
Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social - BNDES
Empresa Pblica Federal - MDIC
Braslia e Rio de Janeiro
O BNDES o principal instrumentode execuo da poltica de investimento doGoverno Federal.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAGENTES ESPECIAISComposio do Conselho de
Administrao
I - dez membros, entre eles o Presidente doConselho, sendo quatro indicados,respectivamente, pelos Ministros de Estadodo Planejamento, Oramento e Gesto, doTrabalho e Emprego, da Fazenda e dasRelaes Exteriores, e os demais peloMinistro de Estado do Desenvolvimento,Indstria e Comrcio Exterior
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAGENTES ESPECIAIS
II - um representante dos empregados doBNDES
III - o Presidente do BNDES, que exercera Vice-Presidncia do Conselho
Mandato - 3 anos
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAGENTES ESPECIAISComposio da Diretoria Executiva
I Presidente, nomeado e demissvel adnutum pelo Presidente da Repblica
II Vice-Presidente nomeado e demissvel adnutum pelo Presidente da Repblica
III Seis Diretores
Mandato - 3 anos
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAGENTES ESPECIAIS
Competncias do BNDES
Apoiar programas, projetos, obras sociais
Financiar a aquisio de ativos einvestimentos realizados por empresas
Contratar operaes, no Pas ou noexterior, com entidades estrangeiras ouinternacionais
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAGENTES ESPECIAIS
Financiar e fomentar a exportao deprodutos e de servios
Efetuar aplicaes no reembolsveis emprojetos sociais ou programas de ensino epesquisa, de natureza cientfica outecnolgica
Atenuar os desequilbrios regionais
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAGENTES ESPECIAISRecursos do BNDES
I - os de capital, resultantes da converso, emespcie, de bens e direitos
II - as receitas operacionais e patrimoniais
III - os oriundos de operaes de crdito, assimentendidos os provenientes de emprstimos efinanciamentos obtidos pela entidade
IV - as doaes de qualquer espcie
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAGENTES ESPECIAIS V - as dotaes que lhe forem consignadas no
oramento da Unio
VI - a remunerao que lhe for devida pelaaplicao de recursos originrios de fundosespeciais institudos pelo Poder Pblico edestinados a financiar programas e projetos dedesenvolvimento econmico e social
VII - os resultantes de prestao de servios
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAGENTES ESPECIAISConcesso Financeira
I - Aps exame tcnico e econmico-financeiro de empreendimento incluindo a avaliao de suas implicaes sociais e ambientais
II - verificao da segurana do reembolso
III - a seu critrio, apurao da eventual existncia de restries idoneidade
IV - Respeitar a limitao dos percentuais que forem aprovados pela Diretoria
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
BNDES
CAPTAO
CORRESPONSVEL
DEL CREDERE
AGENTESFINANCEIROS FINANCIADO
APLICAO
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAGENTES ESPECIAIS Subsidirias do BNDES
Finame Mquinas e Equipamentosindustriais a empresas nacionais
BNDES Participaes S/A Aquisies deAes
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAGENTES ESPECIAIS
Caixa Econmica Federal - CEF
Empresa Pblica Federal - MF
o principal agente do SistemaFinanceiro de Habitao.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAGENTES ESPECIAIS Composio do Conselho de Administrao
I - cinco conselheiros indicados pelo Ministro deEstado da Fazenda, dentre eles o Presidente doConselho
II - o Presidente da CEF, que exercer a Vice-Presidncia do Conselho
III - um conselheiro indicado pelo Ministro deEstado do Planejamento, Oramento e Gesto
Mandato - 3 anos
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAGENTES ESPECIAIS Composio da Diretoria Executiva
I - Presidente, nomeado e demissvel ad nutumpelo Presidente da Repblica
II - Vice-Presidente nomeado e demissvel adnutum pelo Presidente da Repblica
III - Conselho Diretor
Reputao ilibada e notrios conhecimentos
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAGENTES ESPECIAIS
Competncias da CEF
I - receber depsitos, incentivar e educar apopulao brasileira nos hbitos da poupana
II - administrar, os servios das loteriasfederais,
III - exercer o monoplio das operaes depenhor civil, em carter permanente e contnuo
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAGENTES ESPECIAIS IV - prestar, servios relacionados s
atividades de fomento da cultura e do turismo
V - atuar como agente financeiro dosprogramas oficiais de habitao e saneamentoe como principal rgo de execuo da polticahabitacional e de saneamento do GovernoFederal
VI - atuar como agente operador e financeirodo Fundo de Garantia do Tempo de Servio FGTS
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALAGENTES ESPECIAIS
VII - manter linhas de credito especficaspara as microempresas e para as empresasde pequeno
VIII - efetuar aplicaes no reembolsveisou reembolsveis, destinadas a apoiarprojetos e investimentos de cartersocioambiental
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES (Tcnico Bancrio-CEF/2010 Cespe) A
execuo dos servios bancrios de interesse dogoverno federal, assim como de interesse de suasautarquias, cabe, principalmente
(A) CVM.(B) aos bancos cooperativos.(C) ao Bacen.(D) ao Banco do Brasil S.A.(E) ao banco nacional do desenvolvimento
tributrio e financeiro.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES (Escriturrio-BB/2009 Cespe) A
Caixa, criada em 1861, est regulada peloDecreto-Lei n 759/1969 como empresapblica vinculada ao Ministrio daFazenda. A instituio integra o SFN eauxilia na execuo da poltica de crditodo governo federal. Acerca da Caixa,julgue os itens subsequentes
A Caixa no pode emprestar sob garantiade penhor industrial e cauo de ttulos.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES (BNDES/2012) O Decreto no 4.418, de
11/10/2002, aprovou o novo Estatuto Social doBNDES. O Captulo I da natureza, finalidade,sede e durao estabelece no artigo 5o que oprazo de durao do BNDES
(A) determinado e improrrogvel(B) determinado e prorrogvel por medida
provisria(C) determinado e prorrogvel por decreto do poder
executivo
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
(D) determinado e prorrogvel por portariainterministerial
(E) indeterminado
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES (Escriturrio-BB/2011 FCC) O Banco
Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social(BNDES), que oferece apoio por meio definanciamentos a projetos de investimentos,aquisio de equipamentos e exportao de bens eservios,
(A) banco mltiplo.(B) empresa pblica federal.(C) companhia de capital aberto.(D) entidade de direito privado.(E) subsidiria do Banco do Brasil.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
CMN
CNSP
PREVICSUSEP BACEN CVM
CNPC
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
BACEN
Bancos Comerciais
Bancos Mltiplos com Carteira Comercial
Caixa Econmica Federal
Cooperativas de Crdito
Bancos Comerciais Cooperativos
Agncias de FomentoBancos de Desenvolvimento
BNDESBancos de Investimento
Bancos de CmbioSociedades de Crdito,
Financiamento e Investimento
Companhias HipotecriasSociedades de Crdito
ImobilirioCooperativas Centrais de
CrditoAPE
Administradoras de Consrcio
Sociedades de Arrendamento Mercantil
Sociedades Corretoras de Cmbio
SCTVMs
SDTVMs
INSTITUIES FINANCEIRAS CAPTADORAS DE DEPSITOS VISTA
Bancos Comerciais - BC
So instituies financeiras organizadas sob aforma de S/A que realizam as operaes de curtoe mdio prazos para pessoas fsicas e jurdicas.
Atividades especficas dos bancos comercias
Captar depsitos vista e a prazo Cheque especial e Crdito Pessoal Descontar ttulos
INSTITUIES FINANCEIRAS CAPTADORAS DE DEPSITOS VISTA
Bancos Comerciais BC
Denominao: Banco
INSTITUIES FINANCEIRAS CAPTADORAS DE DEPSITOS VISTA
Bancos Mltiplos BM So instituies financeiras organizadas sob a
forma de S/A que realizam as operaes, porintermdio das seguintes carteiras:
Carteira comercial Carteira de investimento Carteira de desenvolvimento Carteira de crdito imobilirio Carteira de arrendamento mercantil Carteira de crdito, financiamento e investimento
INSTITUIES FINANCEIRAS CAPTADORAS DE DEPSITOS VISTA
Bancos Mltiplos BM
Carteira comercial Carteira de investimento
Denominao: Banco
INSTITUIES FINANCEIRAS CAPTADORAS DE DEPSITOS VISTA
Caixas Econmicas - CE
Instituio de crdito semelhante aosbancos, de carter social. Captam recursosatravs essencialmente de poupanas departiculares sob a forma de depsitos, queso aplicados na concesso de emprstimoshipotecrios, e sobre penhores; e atravs daaquisio de ttulos. Elas fazem parte doSFH e SBPE.
INSTITUIES FINANCEIRAS CAPTADORAS DE DEPSITOS VISTA Cooperativas de Crdito - CC
As cooperativas so sociedades de pessoas, comforma e natureza jurdica prprias, de naturezacivil, no sujeitas a falncia, constitudas paraprestar servios aos associados.
Singulares, Centrais e Confederaes
Captao e Emprstimo
Denominao: Cooperativa
INSTITUIES FINANCEIRAS CAPTADORAS DE DEPSITOS VISTABancos Comerciais Cooperativos - BCo
Instituies cooperativas nas formas debancos comerciais ou mltiplos com carteiracomercial.
Acionista controlador
Recursos no exterior
Denominao: Banco Cooperativo
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALBANCO MLTIPLO COMERCIAL
Banco do Nordeste BNB
Sociedade de Economia Mista Fortaleza
FNE Constitucional
Credi-Amigo (Microcrdito)
Crdito Rural Nordeste
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALBANCO MLTIPLO COMERCIAL
Banco da Amaznia
Sociedade de Economia Mista
FNO Constitucional
Crdito de Longo Prazo
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
(Tcnico Bancrio-CEF/2012 Cesgranrio) Na composio do sistemafinanceiro, as principais instituies estoconstitudas sob a forma de bancomltiplo, que oferece ampla gama deservios bancrios. Uma das funesbsicas dos bancos comerciais a
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES(A) atuao centrada nos mercados de cmbio, nos
ttulos pblicos e privados, nos valoresmobilirios e nas mercadorias e futuros.
(B) concesso de crdito aos cooperados, quasesempre produtores rurais.
(C) concesso de financiamento de longo prazo paraa realizao de investimentos em todos ossegmentos da economia nacional, com baixastaxas de juros.
(D) captao de depsitos vista e de depsitos depoupana.
(E) captao dos depsitos do Fundo de Garantiapor Tempo de Servio (FGTS).
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES (Escriturrio-BB/2011 FCC) As cooperativas de
crdito se caracterizam por
(A) atuao exclusiva no setor rural.(B) reteno obrigatria dos eventuais lucros auferidos
com suas operaes.(C) concesso de crdito a associados e ao pblico em
geral, por meio de desconto de ttulos, emprstimos efinanciamentos.
(D) captao, por meio de depsitos vista e a prazo,somente de associados, de emprstimos, repasses erefinanciamentos de outras entidades financeiras e dedoaes.
(E) captao, por meio de depsitos vista e a prazo, deassociados, de entidades de previdncia complementare de sociedades seguradoras.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES (Escriturrio-BB/2010 FCC) De acordo com
as normas do Conselho Monetrio Nacional CMN , os bancos mltiplos devem ser constitu-dos com, no mnimo, duas carteiras, sendo umadelas obrigatoriamente de
(A) investimento.(B) crdito, financiamento e investimento.(C) crdito imobilirio.(D) cmbio.(E) arrendamento mercantil.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
(Bacen/2010)As instituies financeirasno monetrias
(A) incluem os bancos comerciais.(B) incluem as cooperativas de crdito.(C) incluem as caixas econmicas.(D) captam recursos atravs da emisso de
ttulos.(E) captam recursos atravs de depsitos
vista.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
BACEN
Bancos Comerciais
Bancos Mltiplos com Carteira Comercial
Caixa Econmica Federal
Cooperativas de Crdito
Bancos Comerciais Cooperativos
Agncias de FomentoBancos de Desenvolvimento
BNDESBancos de Investimento
Bancos de CmbioSociedades de Crdito,
Financiamento e Investimento
Companhias HipotecriasSociedades de Crdito
ImobilirioCooperativas Centrais de
CrditoAPE
Administradoras de Consrcio
Sociedades de Arrendamento Mercantil
Sociedades Corretoras de Cmbio
SCTVMs
SDTVMs
DEMAIS INSTITUIES FINANCEIRAS Agncias de Fomento - AF
As agncias de fomento tm como objeto social aconcesso de financiamento de capital fixo e de giroassociado a projetos na Unidade da Federao ondetenham sede. Constitudas sob a forma de s/a decapital fechado e estar sob o controle de Unidade daFederao. Tais entidades tm status de instituiofinanceira, mas no podem captar recursos junto aopblico. vedada a sua transformao em instituiointegrante do SFN.
Denominao: Agncia de Fomento
DEMAIS INSTITUIES FINANCEIRAS
Bancos de Desenvolvimento - BD
Os bancos de desenvolvimento soinstituies financeiras controladas pelosgovernos estaduais, e tm como objetivoefetuar financiamento, a mdio e a longoprazos, que visem a promover odesenvolvimento econmico e social dorespectivo Estado. Devem ser constitudossob a forma de s/a, com sede na capital doEstado que detiver seu controle acionrio.
DEMAIS INSTITUIES FINANCEIRAS
Denominao: Banco deDesenvolvimento
DEMAIS INSTITUIES FINANCEIRASAGENTES ESPECIAIS
Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social - BNDES
Empresa Pblica Federal - MDIC
O BNDES o principal instrumentode execuo da poltica de investimento doGoverno Federal.
DEMAIS INSTITUIES FINANCEIRAS
Bancos de Investimento - BI
Os bancos de investimento so instituiesfinanceiras privadas especializadas emoperaes de participao societria decarter temporrio, de financiamento daatividade produtiva para suprimento decapital fixo e de giro e de administrao derecursos de terceiros. No possuem contascorrentes e captam recursos via depsitos aprazo, repasses de recursos externos, internose venda de cotas de fundos de investimentopor eles administrados.
DEMAIS INSTITUIES FINANCEIRAS
Denominao: Banco deInvestimento
DEMAIS INSTITUIES FINANCEIRASBancos de Cmbio
Os bancos de cmbio so instituiesfinanceiras autorizadas a realizar, semrestries, operaes de cmbio e operaesde crdito vinculadas s de cmbio, eainda a receber depsitos em contas semremunerao, no movimentveis porcheque.
Denominao: Banco de Cmbio
DEMAIS INSTITUIES FINANCEIRAS Sociedades de crdito, financiamento e
investimento - financeiras
So instituies financeiras privadas que tmcomo objetivo bsico a realizao definanciamento para a aquisio de bens,servios e capital de giro. Tais entidadescaptam recursos por meio de aceite e colocaode Letras de Cmbio.
Denominao: Crdito, Financiamento eInvestimento
DEMAIS INSTITUIES FINANCEIRAS
Companhias Hipotecrias - CH
As companhias hipotecrias tm por objetosocial conceder financiamentos destinados produo, reforma ou comercializao deimveis residenciais ou comerciais aosquais no se aplicam as normas doSistema Financeiro da Habitao. vedada sua transformao em bancomltiplo.
DEMAIS INSTITUIES FINANCEIRAS
Denominao: Companhias Hipotecrias
DEMAIS INSTITUIES FINANCEIRAS
Sociedades de Crdito Imobilirio -SCI
As sociedades de crdito imobilirio soinstituies financeiras criadas, paraatuar no financiamento habitacional.Constituem operaes passivas dessasinstituies os depsitos de poupana, aemisso de letras e cdulas hipotecrias edepsitos interfinanceiros.
DEMAIS INSTITUIES FINANCEIRAS
Denominao: Crdito Imobilirio
DEMAIS INSTITUIES FINANCEIRAS
Cooperativas Centrais de Crdito
As cooperativas centrais de crdito,formadas por cooperativas singulares,organizam as estruturas de administraoe suporte de interesse comum dascooperativas singulares filiadas.
DEMAIS INSTITUIES FINANCEIRAS
Associaes de Poupana e Emprstimo-APE
As associaes de poupana e emprstimoso constitudas sob a forma de sociedadecivil, sendo de propriedade comum de seusassociados.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES (Escriturrio-BB/2012 Cesgranrio) As
instituies financeiras, controladas pelosgovernos estaduais, que fornecem crdito de mdioe longo prazos para as empresas de seusrespectivos Estados so as(os)
(A) caixas econmicas.(B) cooperativas de crdito.(C) sociedades distribuidoras.(D) bancos comerciais.(E) bancos de desenvolvimento.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
(Escriturrio-BB/2011 FCC) Asagncias de fomento
(A) atuam em mbito nacional.(B) contratam depsitos interfinanceiros.(C) desenvolvem atividades operacionais
como os bancos mltiplos.(D) financiam projetos nos estados onde
tenham sede.(E) dispem de instrumentos de captao de
recursos a prazo junto ao pblico.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
(Escriturrio-BB/2011 FCC) Ainstituio financeira que pode seraceitante de letra de cmbio
(A) a empresa de arrendamento mercantil.(B) a corretora de valores mobilirios.(C) a sociedade de crdito, financiamento e
investimento.(D) o banco de cmbio.(E) o banco comercial cooperativo.
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
BACEN
Bancos Comerciais
Bancos Mltiplos com Carteira Comercial
Caixa Econmica Federal
Cooperativas de Crdito
Bancos Comerciais Cooperativos
Agncias de FomentoBancos de Desenvolvimento
BNDESBancos de Investimento
Bancos de CmbioSociedades de Crdito,
Financiamento e Investimento
Companhias HipotecriasSociedades de Crdito
ImobilirioCooperativas Centrais de
CrditoAPE
Administradoras de Consrcio
Sociedades de Arrendamento Mercantil
Sociedades Corretoras de Cmbio
SCTVMs
SDTVMs
OUTROS INTERMEDIRIOS FINANCEIROSADMINISTRADORES DE RECURSOS DE TERCEIROS
Administradoras de Consrcio
As administradoras de consrcio soresponsveis pela formao eadministrao de grupos de consrcio. Ogrupo de consrcio tem prazo de durao enmero de cotas previamentedeterminados, e que visa a coleta depoupana para permitir aos consorciadosa aquisio de bens ou servios. O mximode cotas adquiridas por um associado nogrupo de 10%.
OUTROS INTERMEDIRIOS FINANCEIROSADMINISTRADORES DE RECURSOS DE TERCEIROS
Sociedades de Arrendamento Mercantil -Leasing
As operaes passivas dessas sociedades soemisso de debntures, dvida externa,emprstimos e financiamentos de instituiesfinanceiras. Suas operaes ativas soconstitudas por ttulos da dvida pblica, cessode direitos creditrios e, principalmente, poroperaes de arrendamento mercantil de bensmveis, de produo nacional ou estrangeira, ebens imveis adquiridos pela entidadearrendadora para fins de uso prprio doarrendatrio.
OUTROS INTERMEDIRIOS FINANCEIROSADMINISTRADORES DE RECURSOS DE TERCEIROS
Denominao: Arrendamento Mercantil
OUTROS INTERMEDIRIOS FINANCEIROSADMINISTRADORES DE RECURSOS DE TERCEIROS
Sociedades Corretoras de Cmbio
As sociedades corretoras de cmbio soconstitudas sob a forma de sociedadeannima ou por quotas deresponsabilidade limitada. Tm por objetosocial exclusivo a intermediao emoperaes de cmbio e a prtica deoperaes no mercado de cmbio de taxasflutuantes.
OUTROS INTERMEDIRIOS FINANCEIROSADMINISTRADORES DE RECURSOS DE TERCEIROS
Denominao: Corretora de Cmbio
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES (Escriturrio-BB/2010 FCC) O arrendamento
mercantil (leasing) uma operao comcaractersticas legais prprias, como
(A) cesso do uso de um bem, por determinadoprazo, mediante condies contratadas entrearrendador e arrendatrio.
(B) prazo mnimo de arrendamento de trs anospara bens com vida til de at cinco anos.
(C) aquisio obrigatria do bem pelo arrendatrioao final do prazo do contrato.
(D) destinao exclusivamente pessoa jurdica.(E) cobrana de Imposto sobre Operaes Financei-
ras IOF.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES (Escriturrio-BB/2011 FCC) Conforme a
legislao em vigor, o arrendamento mercantil(leasing) uma operao cujo contrato
(A) no pode ser quitado antecipadamente.(B) determina que o arrendatrio o proprietrio do
bem.(C) tem o prazo mnimo de cento e oitenta dias, na
modalidade denominada leasing operacional.(D) contempla apenas bens novos.(E) implica pagamento do Imposto sobre Servios
(ISS).
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES (Tcnico Bancrio-CEF/2012 Cesgranrio)
As sociedades de arrendamento mercantil soconstitudas sob a forma de sociedade annima,devendo constar obrigatoriamente na suadenominao social a expresso "ArrendamentoMercantil". Uma das operaes tpicas realizadaspor essas sociedades o(a)
(A) leasing.(B) factoring.(C) underwriting.(D) cmbio internacional.(E) venda de aes.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES (Escriturrio-BB/2009 Cespe) As sociedades
corretoras de cmbio podem ser constitudas sob aforma de sociedade annima ou por quotas deresponsabilidade limitada. Na denominaosocial das sociedades corretoras de cmbio, deve,obrigatoriamente, constar a expresso Corretorade Cmbio. Acerca das corretoras de cmbio,julgue os itens a seguir
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
As sociedades corretoras de cmbio tm porobjeto social exclusivamente aintermediao em operaes de cmbio,no contemplando, portanto, a prtica deoperaes no mercado de cmbio de taxasflutuantes.
As sociedades corretoras de cmbio sosupervisionadas pela CVM
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
CVM
Sociedades Corretoras de Ttulos e Valores
Mobilirios Sociedades Distribuidoras
de Ttulos e Valores Mobilirios
Bolsas de Mercadorias e
Futuros e Bolsas de Valores
OUTROS INTERMEDIRIOS FINANCEIROSADMINISTRADORES DE RECURSOS DE TERCEIROS
Bolsas de Valores - BOVESPA
As bolsas de valores so sociedadesannimas ou associaes civis, com oobjetivo de manter local ou sistemaadequado ao encontro de seus membros e realizao entre eles de transaes decompra e venda de ttulos e valoresmobilirios, em mercado livre e aberto,especialmente organizado e fiscalizado porseus membros e pela Comisso de ValoresMobilirios.
OUTROS INTERMEDIRIOS FINANCEIROSADMINISTRADORES DE RECURSOS DE TERCEIROS
Bolsas de Mercadorias e Futuros -BM&F
As bolsas de mercadorias e futuros soassociaes privadas civis, com objetivo deefetuar o registro, a compensao e aliquidao, fsica e financeira, dasoperaes realizadas em prego ou emsistema eletrnico tais como commoditiesagropecurias, ndices, taxas de juro,moedas e metais.
OUTROS INTERMEDIRIOS FINANCEIROSADMINISTRADORES DE RECURSOS DE TERCEIROS
SCTVMs
Dentre seus objetivos esto: subscrever emisses dettulos e valores mobilirios no mercado; comprare vender ttulos e valores mobilirios; administrarfundos e clubes de investimento; emitircertificados de depsito de aes e cdulaspignoratcias de debntures; intermediaroperaes de cmbio; praticar operaes nomercado de cmbio de taxas flutuantes; praticaroperaes de compra e venda de metais preciosos.
OUTROS INTERMEDIRIOS FINANCEIROSADMINISTRADORES DE RECURSOS DE TERCEIROS
Denominao: Corretora de Ttulos e Valores Mobilirios
OUTROS INTERMEDIRIOS FINANCEIROSADMINISTRADORES DE RECURSOS DE TERCEIROS
SDTVMs
Algumas de suas atividades: intermedeiam aoferta pblica; administram e custodiam ascarteiras de ttulos e valores mobilirios;administram fundos e clubes de investimento;operam no mercado acionrio, comprando,vendendo e distribuindo ttulos e valoresmobilirios, inclusive ouro financeiro; fazem aintermediao com as bolsas de valores e demercadorias; efetuam lanamentos pblicos deaes; operam no mercado aberto e intermedeiamoperaes de cmbio.
OUTROS INTERMEDIRIOS FINANCEIROSADMINISTRADORES DE RECURSOS DE TERCEIROS
Denominao: Distribuidora de Ttulos e Valores Mobilirios
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
(Escriturrio-BB/2010 FCC) ABM&FBovespa S.A. caracterizada como
(A) espao em que exclusivamente sonegociadas aes de emisso de empresasbrasileiras.
(B) empresa cujo capital controlado porsociedades corretoras por meio de ttulospatrimoniais.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
(C) entidade sem fins lucrativos, comautonomia administrativa, financeira epatrimonial.
(D) empresa constituda para possibilitar anegociao de aes por meio do sistemahome broker.
(E) companhia aberta cujas aes sotransacionadas em seu prprio ambientede negociao.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES (Tcnico BancrioBanco da Amaznia/2012
Cespe) Tanto no mercado de capitais, com anegociao de ttulos e valores mobilirios, emespecial aes, debntures e commercial papers,quanto no mercado de seguros e de previdnciaprivada, h grande especializao e, em geral, osagentes operadores participantes tm perfil deatuao bastante especfico. Acerca desse assunto,julgue os itensNo SFN, as diversas operaes com ouro nasbolsas de mercadorias e de futuros abrangemnegociaes nos mercados vista, futuro, deopes e a termo.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES (Tcnico Bancrio-CEF/2012 Cesgranrio)
As sociedades corretoras de ttulos e valoresmobilirios so constitudas sob a forma desociedade annima ou por quotas deresponsabilidade limitada. Um dos seus objetivosprincipais
(A) controlar o mercado de seguros.(B) regular o mercado de valores imobilirios.(C) assegurar o funcionamento eficiente do mercado
de bolsa de valores.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
(D) subscrever emisses de ttulos e valoresmobilirios no mercado.
(E) estimular a formao de poupana e suaaplicao em valores mobilirios.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES (Tcnico Bancrio-CEF/2010 Cespe) O
sistema de distribuio de valores mobilirios,previsto na Lei n 6.385/1976, composto porvrias entidades, instituies, sociedades eagentes autnomos. Esse sistema inclui as
(A) corretoras de seguros.(B) bolsas de valores.(C) administradoras de consrcio.(D) cooperativas de crdito.(E) empresas de factoring.
INSTITUIES PRESTADORAS DESERVIOS FINANCEIROS
Sociedades de Fomento Mercantil -SFM
Prestam servios por meio da compra dedireitos creditrios, originados da comprae venda mercantil. Somente podem tercomo clientes pessoa jurdicas. Suasoperaes incidem ISS e IOF. Por no serinstituio financeira no sofrefiscalizao do Bacen e nem CVM.
INSTITUIES PRESTADORAS DESERVIOS FINANCEIROS
PF PJ
PORTADORES DE CARTO
BANDEIRAS
EMISSOR
ADM.CARTESDE CRDITO ESTABELECI
MENTOS AFILIDADOS
LOJISTAS
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES (Escriturrio-BB/2011 FCC) As sociedades de
fomento mercantil (factoring) desenvolvem suasatividades
(A) sob fiscalizao do Banco Central do Brasil.(B) prestando servios e adquirindo cheques de pes-
soas fsicas e jurdicas.(C) adquirindo crditos de empresas provenientes de
suas vendas mercantis realizadas a prazo.(D) financiando seu cliente por meio de contrato
com taxa de juros ps-fixada.(E) com recursos prprios e de terceiros captados
por meio de depsitos interfinanceiros.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
(Escriturrio-BB/2012 Cesgranrio)No mercado financeiro, alm dos bancos,existem outras instituies que podemrealizar transaes financeiras. Entre elas,esto as Sociedades de Fomento Mercantil,que prestam o servio de compra dedireitos de um contrato de venda mercantilcomo, por exemplo, a compra de duplicatasde uma empresa mediante um desgio.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
No mercado financeiro, essa operao denominada
(A) aval bancrio.(B) hot Money.(C) leasing.(D) factoring.(E) finana bancria.
SISTEMA DE LIQUIDAO E CUSTDIA
Sistema Especial de Liquidao eCustdia - SELIC
Sistema eletrnico por teleprocessamento,tendo o objetivo de registro de operaescom ttulos emitidos pelo Tesouronacional, isto , ttulos pblicos.
SISTEMA DE LIQUIDAO E CUSTDIA
Liquidao
Horrio de Funcionamento
SISTEMA DE LIQUIDAO E CUSTDIACETIP S.A : Balco Organizado de
Ativos e Derivativos
Local onde se efetuam a custdia, registroe liquidao financeira de papis privadosdos ttulos estaduais e municipais.
Denominao: Central de Custdia eLiquidao Financeira de TtulosPrivados
SISTEMA DE LIQUIDAO E CUSTDIA
Sistema Eletrnico
Horrio de Funcionamento
Mercado de Balco
SISTEMA DE LIQUIDAO E CUSTDIA
CBLC Companhia Brasileira deLiquidao e Custdia
Ambiente onde so liquidadas asoperaes realizadas na Bolsa de Valores.
SISTEMA DE PAGAMENTOS BRASILEIROS SPB
Conjuntos de regras criadas tendocomo funo bsica transferir recursos,processar e liquidar pagamento parapessoas , empresas, governo, BACEN einstituies financeiras. As instituiesfinanceiras so os principaisintermedirios de um sistema depagamentos.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
(Escriturrio-BB/2010 Cesgranrio) OSelic Sistema Especial de Liquidao eCustdia foi desenvolvido em 1979 peloBanco Central do Brasil e pela Andima(Associao Nacional das Instituies doMercado Aberto) com a finalidade de
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
(A) custodiar os ttulos pblicos e privadosnegociados no mercado aberto antes de sualiquidao financeira.
(B) liquidar financeiramente as aesnegociadas no mercado de bolsa de valorese custodiar os ttulos pblicos.
(C) regular e fiscalizar a atividade deliquidao e custdia dos ttulos PblicosFederais, exercida pelas instituiesfinanceiras.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES
(D) verificar e controlar o ndice de liquidezdos ttulos pblicos e privados antes dasua custdia.
(E) controlar e liquidar financeiramente asoperaes de compra e venda de ttulospblicos e manter sua custdia fsica eescritural.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES (Tcnico Bancrio-CEF/2012 Cesgranrio)
Com as alteraes do sistema de pagamentosbrasileiro (SPB), o Sistema Especial deLiquidao e Custdia (Selic) passou a liquidaras operaes com ttulos pblicos federais em
(A) dois dias teis.(B) trs dias teis.(C) uma semana.(D) tempo real.(E) curto prazo.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES (Escriturrio-BB/2011 FCC) A Cetip S.A.
Balco Organizado de Ativos e Derivativos
(A) registra operaes de aes realizadas nomercado de bolsa.
(B) efetua a custdia escritural de ttulos privadosde renda fixa.
(C) contraparte nas operaes do mercadoprimrio dos ttulos que mantm registro.
(D) a cmara de compensao e liquidao detodos os ttulos do Tesouro Nacional.
(E) atua separadamente do sistema de pagamentosbrasileiro SPB.
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES (Tcnico Bancrio-CEF/2012 Cesgranrio)
Qual a companhia de capital aberto, institudapelo Conselho Monetrio Nacional, que atua comointegradora do mercado financeiro, oferecendoservios de registro, de central depositria, denegociao e liquidao de ativos e ttulos
(A) BNDES.(B) Banco Central do Brasil.(C) Selic.(D) Cetip.(E) Caixa Econmica Federal
EXERCCIOS FIXAOPROVAS ANTERIORES (Tcnico BancrioBanco da Amaznia/2012
Cespe) As instituies financeiras tm ofertadoprodutos e servios para atender novas demandasconjunturais e sociais, os quais devem visar aoequilbrio entre o retorno e o risco. Com relaoaos produtos e servios financeiros, julgue os itensconsecutivos Febraban compete regulamentar os valorespara TED e DOC. Recentemente, a Febrabandeterminou a obrigatoriedade da TED paravalores a partir de R$ 3.000,00. Com isso, o DOCs poder ser emitido para valores de, no mximo,R$ 2.999,99.
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