Visão de Instituição Financeira
Gestão de Áreas Contaminadas e Risco Hídrico no Santander
Christopher Wells
Head Global, Risco Socioambiental
Risco Socioambiental São Paulo 31/10/2018
Índice
1. Risco Socioambiental no Santander Brasil
2. Garantias de Imóveis e Crédito Imobiliário
3. Avaliações Ambientais
4. Risco Hídrico
2
Risco Socioambiental no Santander Brasil
01
Risco Socioambiental no Santander Brasil
4
Política de Risco Socioambiental
Projetos
Projeto sujeito aos
Princípios do Equador
Projeto não sujeito aos
Princípios do Equador
Projeto de Crédito
Imobiliário
Garantias
Análises feitas em conjunto
com a área de garantias, quando da
sua constituição
Empresas
Análises anuais feitas
na renovação de rating
(processo de concessão de crédito)
Risco Socioambiental no Santander Brasil
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Política de Risco Socioambiental
Projetos
Projeto sujeito aos
Princípios do Equador
Projeto não sujeito aos
Princípios do Equador
Projeto de Crédito
Imobiliário
Garantias
Análises feitas em conjunto
com a área de garantias, quando da
sua constituição
Empresas
Análises anuais feitas
na renovação de rating
(processo de concessão de crédito)
Quantidade de análises nos últimos anos
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Risco Socioambiental no Santander Brasil
Análises 2013 2014 2015 2016 20172018
(set/18)
Empresas do atacado
Clientes aprovados 2066 1743 2519 2580 1998 3307
Clientes aprovados com condicionantes - 16 35 27 35 1
Clientes declinados - 4 16 26 18 10
Total 2066 1763 3570 2635 2051 3118
Projetos analisados
Infraestrutura aprovados 25 28 43 31 89 30
Crédito imobiliário aprovados 19 3 7 4 14 20
Crédito imobiliário aprovados com
condicionantes- 1 1 0 5 4
Declinados - 2 1 0 1 1
Total 44 34 52 35 109 55
Garantias
Aprovados - 34 84 147 276 236
Aprovados com condicionantes - 1 14 13 17 14
Declinados - 2 37 66 91 130
Total - 37 135 226 384 380
Garantia de Imóveis e Crédito Imobiliário
02
Por que analisar fatores socioambientais?
Garantias de Imóveis e Crédito Imobiliário
Garantias
-Passivos ambientais podem inviabilizar projeto
-Danos à saúde de moradores e vizinhos podem gerar processos
10
- Ministério Público
-com adquirentes de imóveis
Por que analisar fatores socioambientais?
Garantias de Imóveis e Crédito Imobiliário
Crédito Imobiliário
-Passivos ambientais podem inviabilizar projeto
-Danos à saúde de moradores e vizinhos podem gerar processos
11
- Ministério Público
- Transparência com adquirentes de imóveis
O que é analisado nos imóveis?
Garantias de Imóveis e Crédito Imobiliário
Área de Risco Socioambiental leva em conta os seguintes fatores:
-Uso e ocupação do solo nos últimos anos (Google Earth®);
-Área contaminada;
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-Atendimento à legislação sobre áreas verdes
-Proximidade de terras indígenas, unidades de conservação e quilombolas;
-Embargos do IBAMA;
-Licenciamento ambiental, quando aplicável;
-Outros fatores
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Garantias de imóveis
Garantias de Imóveis e Crédito Imobiliário
Fluxos de informação de garantias – independente de crédito imobiliário
Área de Risco Socioambiental recebe consultas de várias fontes no banco:
-Área de Garantias: se detectar indícios de questões ambientais
-Risco de Crédito: durante a análise de uma operação
-Área Comercial: durante a negociação de uma operação
-Patrimônio: quando da execução da garantia e quando vende o imóvel
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Crédito Imobiliário
Garantias de Imóveis e Crédito Imobiliário
Fluxos de informação de crédito imobiliário para a área de Risco Socioambiental:
- Projetos chegam via sistema
-100% dos projetos são pré-avaliados pela área de RSA
- Casos com suspeita de contaminação / supressão vegetal / patrimônio histórico: solicitamos documentação
-Após avaliação da documentação: aprovamos ou reprovamos o financiamento do projeto imobiliário
- Podemos colocar cláusulas contratuais para que o cliente entregue documentação durante o financiamento
- Crédito Imobiliário para pessoa física: cláusulas no contrato sobre ciência de área contaminada / áreas verdes
14
15
Equipe de Risco Socioambiental
Claudio Giuliano
Eng. de Segurança
do Trabalho
Chris Wells
Head GlobalEduardo Lima
Comunicólogo
Moniky Santos
Cursando Gestão
Ambiental
Silvia Chicarino
Bióloga
Mariá Toledo
Bióloga / Eng.
Ambiental
Alexandre Mano
Eng. QuímicoLilian Baida
Geóloga
Avaliações Ambientais
03
Avaliações Ambientais
Avaliações Ambientais
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Crédito Imobiliário
- Santander avalia o imóvel independentemente da aprovação pelo órgão ambiental
Crédito Imobiliário e Garantias
- Qualidade das consultorias é importante
- Tivemos experiências com várias consultorias
Risco Hídrico
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Risco Hídrico
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Política de Risco Socioambiental
Projetos
Projeto sujeito aos
Princípios do Equador
Projeto não sujeito aos
Princípios do Equador
Projeto de Crédito
Imobiliário
Garantias
Análises feitas em conjunto
com a área de garantias, quando da
sua constituição
Empresas
Análises anuais feitas
na renovação de rating
(processo de concessão de crédito)
Risco Hídrico
Revisão anual de clientes Corporate
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Santander Brasil realiza a análise
Socioambiental de + de 3.000 empresas
por ano, como parte da revisão de
crédito de ~R$ 50 bilhões de carteira de
empréstimos.
Essa análise gera um rating
Socioambiental que afeta a nota de
crédito dos clientes Corporate. A
avaliação Socioambiental inclui um
questionário que deve ser preenchido
pelo cliente. Ele contém 13 questões
que são checadas pela equipe de RSA.
Água é um elemento chave no rating
socioambiental
Análises 2013 2014 2015 2016 20172018
(set/18)
Empresas do atacado
Clientes aprovados 2066 1743 2519 2580 1998 3307
Clientes aprovados com
condicionantes- 16 35 27 35 1
Clientes declinados - 4 16 26 18 10
Total 2066 1763 3570 2635 2051 3118
Projetos analisados
Infraestrutura aprovados 25 28 43 31 89 30
Crédito imobiliário aprovados 19 3 7 4 14 20
Crédito imobiliário aprovados com
condicionantes- 1 1 0 5 4
Declinados - 2 1 0 1 1
Total 44 34 52 35 109 55
Garantias
Aprovados - 34 84 147 276 236
Aprovados com condicionantes - 1 14 13 17 14
Declinados - 2 37 66 91 130
Total - 37 135 226 384 380
Risco Hídrico
Revisão Socioambiental: como fazemos (1)
21
Qualidade do gerenciamento da água: questionário tem 3
perguntas sobre água
Q4 - Na opinião da diretoria, quais são os desafios para o
abastecimento e uso de água da empresa?
Risco Hídrico
Revisão Socioambiental: como fazemos (1)
22
Q5 -Qual é a origem da água utilizada nos processos/atividades da empresa?
- Rede pública de água.
- Captação de rio, lago, ou represa.
- Captação subterrânea, incluindo poço artesiano.
- Reaproveitamento (reuso, água de chuva, etc.).
Q6 - A empresa adota ações para redução do consumo de água no seu
processo produtivo / atividade?
- Metas de redução de consumo. (Meta: _______________)
- Captação de água da chuva.
- Reuso de água / circuito fechado.
- Outra (inclui iniciativa de recuperação de corpo d’água). Descrever:
Risco Hídrico
Revisão Socioambiental: como fazemos (2)
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Escassez hídrica por
municipalidade:
A ferramenta Trase é
um portal que
apresenta dados sobre
sustentabilidade das
cadeias de produção
de commodities
agrícolas (ex. soja).
Possui um mapa de
escassez de água para
os municipios
brasileiros.
www.trase.earth
Risco Hídrico
Revisão Socioambiental: como fazemos (3)
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Qualidade do gerenciamento de água (A)
Analistas avaliam a qualidade do gerenciamento de água da empresa como “alto” / “médio” / “baixo”, com base nas respostas do questionário, e quando possível, pelo website da empresa.
Escassez hídrica por municipalidade (B)
Analistas avaliam a disponibilidade de água, no município onde a empresa está localizada, como “alta” / “média” / “baixa”, com base no mapa da Trase. Para empresas com múltiplas plantas, o analista faz uma média.
(A) + (B) = componente de água no rating de risco socioambiental
O componente água é parte significante no rating socioambiental, gerando impacto na nota de crédito.
Risco Hídrico
GIZ/UNEP FI stress test hídrico
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Em 2016, o Santander participou de um experimento conduzido pela GIZ e UNEP FI
para aplicar uma ferramenta em sua carteira de clientes. Esta ferramenta,
desenvolvida pelo Risk Management Solutions (RMS), mostrou o impacto do stress
hídrico no portfólio.
Cinco cenários (stress alto a severo) foram aplicados a oito setores econômicos, como
produção de alimentos, geração hidrelétrica e hotéis.
O modelo levou em conta o stress hídrico entre fornecedores, especialmente em
fazendas fornecedoras de fábricas de produção de alimentos.
O teste mostrou quedas acentuadas nas receitas da empresa e aumentos nos custos.
Não houve diferença entre empresas de grande e médio porte, provavelmente devido
à concentração geográfica.
O teste foi realizado com outros dois bancos. Também foi feito por outros bancos em
outros três países (China, México e EUA).
Risco Hídrico
Desafios
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Revisões anuais de Risco Socioambiental:
A qualidade das respostas no questionário varia muito.
Não há consenso na equipe de Risco Socioambiental sobre o que exatamente constitui uma gestão
excelente ou média da água.
Como incorporar o aspecto fornecedores?
Como incorporar uma possível diminuição de água na geração de hidroeletricidade?
Stress Test GIZ / UNEP FI:
O momento econômico não foi típico (recessão importante no momento do teste).
Ferramenta não leva em conta a qualidade da gestão da água.
Precisa coletar mais e melhor informação (o mesmo desafio que as revisões de Risco Socioambiental).
Nosso propósito é contribuir para que
as pessoas e as empresas prosperem.
Nossa cultura se baseia na crença de
que tudo que fazemos deve ser
Obrigada.Obrigado
Christopher Wells
Head Global, Risco Socioambiental
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