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03/12/2013 - 2 / 22
13.10 MODELO ATA DA FORMALIZAÇÃO DO COMITÊ DE CRÉDITO
ATA DA FORMALIZAÇÃO DO COMITÊ DE CRÉDITO
Aos ....................................dias, do mês de .................de ..............., reuniram-se os agentes do CREDIBAHIA, representantes da Prefeitura Municipal de XXXXXX, SETRE, XXX, XXX e XXX com objetivo de formalizar o comitê de crédito do Programa Credibahia no município de Xxxxxxxxx , ficando assim constituído: Prefeitura: Sr(a) Xxxxxxxx (titular), Sr. Xxxxx (suplente); XXXX: Sr. Xxxxxxxxx (titular), Sr. Xxxxxxxx (suplente). Na ocasião, foi apresentado o Programa e os passos para sua operacionalização. O Regimento Interno do Comitê foi lido e aprovado por todos. Ficou definido que o comitê reunir-se-á todas às ......................... às..........horas na ..............., o agente de crédito/líder do programa confirmará a reunião com quarenta e oito horas de antecedência. Encerrada a reunião, eu Xxxxxxxx, técnico(a) da SETRE, lavrei a presente ata que foi lida e assinada por todos os presentes. Supervisor Técnico: Agente de Crédito/Líder: Agente de Crédito: Prefeitura Municipal Titular:_______________________________(nome)__________________________(assinatura) CPF: Suplente:_____________________________(nome)__________________________(assinatura) CPF: XXXX Titular: _______________________________(nome)__________________________(assinatura) CPF: Suplente: _____________________________(nome)__________________________(assinatura) CPF: XXXX Titular: _______________________________(nome)__________________________(assinatura) CPF: Suplente: _____________________________(nome)__________________________(assinatura) CPF:
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03/12/2013 - 3 / 22
13.11 MODELO ATA DA REESTRUTURAÇÃO DO COMITÊ DE CRÉDITO
ATA DA REESTRUTURAÇÃO DO COMITÊ DE CRÉDITO
Aos ....................................dias, do mês de .................de ..............., reuniram-se os agentes do CREDIBAHIA, representantes da Prefeitura Municipal de XXXXXX, SETRE, XXX, XXX e XXX com objetivo de formalizar o comitê de crédito do Programa Credibahia no município .......................................................... , com objetivo de oficializar a substituição do(s) representantes (s) da Instituição ...................................., Sr(a) ..................................(titular e/ou suplente), sendo indicado(s) o(s) Sr(as)................................................................................................................................. O Regimento Interno do Comitê foi lido pelo(s) novo(s) membro(s) e informado(s) das normas operacionais do Programa. Encerrada a reunião, eu..................................................., o(a) Técnico(a) do Programa, lavrei a presente ata que foi lida e assinada por todos os presentes. Supervisor Técnico: Agente de Crédito/Líder: Agente de Crédito: Órgão: ______________________________ Titular:_______________________________(nome)__________________________(assinatura) CPF: Suplente:_____________________________(nome)__________________________(assinatura) CPF: Órgão: ______________________________ Titular: _______________________________(nome)__________________________(assinatura) CPF: Suplente: _____________________________(nome)__________________________(assinatura) CPF: Órgão: ______________________________ Titular: _______________________________(nome)__________________________(assinatura) CPF: Suplente: _____________________________(nome)__________________________(assinatura) CPF:
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03/12/2013 - 4 / 22
13.12 MODELO OFÍCIO PARA INSTALAÇÃO DO COMITÊ DE CRÉDITO
Salvador, ______ de _________________ de ______
Prezado(a) Senhor(a),
Solicitamos a V. Sª indicar dois representantes dessa Instituição, titular e suplente, para compor o
Comitê de Crédito do programa CREDIBAHIA, com objetivo de participar das reuniões de
avaliações dos financiamentos realizados pelo posto desse município.
Cordialmente,
__________________________________________
Técnico SESOL/SETRE
Sr(ª). _____________________________________________________________
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DECLARAÇÃO DE VENDA
Eu............................................................................................. portador do documento de
identidade nº ..................................., CPF nº
...............................................................declaro que possuo (descrição do equipamento)
...............................................................................modelo........................., ano............, e
estou colocando-o a venda pelo preço de R$....................
(............................................................) ao Sr(a)
.......................................................................
______________________,_________________________
Cidade Data
________________________________________________________________
Assinatura do Proprietário
Atesto a veracidade das informações.
Assinatura e Carimbo do Agente de Crédito
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03/12/2013 - 6 / 22
DECLARAÇÃO DE RESIDÊNCIA
Eu ..........................................................................................................................................,
portador do documento de identidade nº........................, CPF nº..................................., declaro
que resido, à rua
.........................................................................................................................................,
n.º...................., bairro................................................................., Município de ...........................,
CEP...............................
...............................................,.............................................................................................
Cidade Data
_____________________________________________________
Assinatura do Cliente
Atesto a veracidade das informações.
Assinatura e Carimbo do Agente ou Líder
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03/12/2013 - 7 / 22
DECLARAÇÃO DE RENDIMENTO
Eu ..........................................................................................................................................,
portador do documento de identidade nº........................, CPF nº..................................., residente à
rua ................................................................................................................................................,
n.º............., bairro........................................, na cidade de ........................................., declaro que
possuo um rendimento mensal no valor de R$ ..............
(...............................................................................), proveniente da atividade que exerço como
................................................................................................
...............................................,.............................................................................................
Cidade Data
_____________________________________________________
Assinatura do Cliente
Atesto a veracidade das informações.
Assinatura e Carimbo do Agente ou Líder
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03/12/2013 - 8 / 22
13.16 TERMO DE CONSTITUIÇÃO DO GRUPO SOLIDÁRIO N. ...
Na cidade de ..................................... aos .........dias do mês de ............................. de ......... às .........horas, reuniu-se, os(a) Srs.(a) _________________________, _________________________________________________________________________________________________________________________________________,com objetivo de constituir um grupo solidário, dando garantia mútua no crédito adquirido e cumprir fielmente o compromisso assumido. Cada participante terá direito a um crédito, cujos valores podem ser diferenciados conforme necessidade e capacidade de endividamento do negócio, sendo que a diferença entre o maior e o menor valor do financiamento não pode ultrapassar até 20%. O crédito deve ser utilizado conforme orçamentos e relação de mercadorias apresentados. A não utilização do crédito em até 15 dias exige a devolução imediata do valor emprestado.
Os prazos de amortização devem ser iguais para todos os membros do grupo. Cada um receberá o seu boleto. Todos os participantes se dispõem a assumir o aval solidário.
Os componentes do grupo só poderão renovar o seu crédito após a quitação total do empréstimo anterior. Se houver atraso de pagamento de qualquer componente do grupo os outros assumirão o débito e o limite do próximo empréstimo ficará comprometido.
O grupo deverá reunir-se quando convocado pelo agente sempre que houver necessidade.
O coordenador do grupo terá as seguintes atribuições: servir de elo de comunicação entre o grupo e a agência; mobilizar o grupo para o cumprimento do aval solidário; reunir o grupo sempre que houver necessidade de tomar decisões que afetem o grupo.
Para os membros do Grupo foram aprovados os seguintes valores e prazo:
NOME INVESTIMENTO
FIXO R$ CAPITAL DE GIRO
R$ TOTAL
Prazo de pagamento: em _________prestações. Dia de pagamento: _________.
O coordenador do grupo é Sr.(a)_________________________________ escolhido por todos os membros em consenso.
Assinaturas: 1.
2.
3.
4.
5.
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13.17 RELATÓRIO DO PROGRAMA
POSTO: MÊS:
INDICADORES 1ºsemana 2ºsemana 3ºsemana 4ºsemana 5ºsemana Mês
0
Comprovação do
Recurso Aplicado0
Preenchimento LSE 0
Acompanhamento 0
Inadimplência 0
Quantidade 0
Valor 0
Quantidade 0
Valor 0
Quantidade 0
Valor 0
Atendimentos (Informações)
Informações dos Clientes Recuperados
( nome, valor e modo da recuperação) e
Empreendimento de Sucesso (nome do
cliente, atividade)
QUADRO RESUMO
Visitas
Liberações
Recuperação
de Cliente
Renegociação
Programa de Microcrédito do Estado da Bahia
13.18 MODELO DE AVISO
Caro Empreendedor,
Estivemos aqui e não o encontramos.Gostaríamos que entrasse em contato com o
posto do CrediBahia, para tratarmos de assunto do seu interesse.
Data ______/______/______ Agente de Crédito _________________________
Caro Empreendedor,
Estivemos aqui e não o encontramos.Gostaríamos que entrasse em contato com
o posto do CrediBahia, para tratarmos de assunto do seu interesse.
Data ______/______/______ Agente de Crédito _________________________
Caro Empreendedor,
Estivemos aqui e não o encontramos.Gostaríamos que entrasse em contato com
o posto do CrediBahia, para tratarmos de assunto do seu interesse
Data ______/______/______ Agente de Crédito _________________________
Programa de Microcrédito do Estado da Bahia
Agência: _____________
Programa de Microcrédito do Estado da Bahia
Agência: ____________
Pojuca
Programa de Microcrédito do Estado da Bahia
Agência: _________
Pojuca
Pojuca
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13.19 RELAÇÃO DE MATERIAL
FINALIDADE: Capital de Giro Nome do cliente: Em R$1,00
Quant. Unid. Relação dos Produtos Valor R$
TOTAL
13.20 RESUMO DE REUNIÃO DO COMITÊ DE CRÉDITO – CONTRATO NOVO E RENOVAÇÃO Resumo nº ....../....... Município/Posto: _______________________________________ Aos ________ dias do mês de _______________________, realizou-se uma reunião do Comitê de Crédito, com a presença dos membros abaixo relacionados, com direito a voto sob a
presidência de ____________________________________________________. Na oportunidade foram avaliadas ________ solicitações de crédito, cujas especificações registram-se a seguir.
Nº NOME
CONDIÇÕES DO CRÉDITO NO VO
RENO VAÇÃO
VALOR (R$) Nº DE
PRESTAÇÔES
GARANTIA PARECER AGENTE SOLICITADO
SUGERIDO PELO
AGENTE
APROVADO
CAP. GIRO FIXO
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
Nome (letra de forma) Entidade Assinatura Observações da SETRE/DESENBAHIA
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13.21 RESUMO DE REUNIÃO DO COMITÊ DE CRÉDITO – RENEGOCIAÇÃO Município/Posto: ______________________________________
Aos ________ dias do mês de _______________________, realizou-se uma reunião do Comitê de Crédito, com a presença dos membros, abaixo relacionados, com direito a voto, sob a presidência de
_____________________. Na oportunidade foram avaliadas ________ solicitações de crédito, cujas especificações registram-se a seguir.
Nº NOME
CONDIÇÕES DO CRÉDITO
VALOR (R$) Nº PARCE
LAS
GARAN TIAS
PARECER AGENTE SLD. DEV. PAGO NO ATO À REFINANCIAR PRESTAÇÃO
1 2 3
4 5
6 7
8 9
10
11 12
13 14
Nome Entidade Assinatura Observações da SETRE/DESENBAHIA
Resumo nº ___________
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13.22 CONTROLE DE ATENDIMENTO
POSTO: AGENTE: ________________________________
MÊS:
CRONOGRAMA DE VISITAS - DO AGENTE LIDER / DE CRÉDITO
Nº DE ORDEM
DATA DA VISITA NOME DO EMPREENDEDOR ENDEREÇO / TEL
TIPO DE VISITA REALIZADA
OBSERVAÇÕES
VT VA VI SIM NÃO
1
2
3 .
4
5
6
7
8
9
VT - VISITA TÉCNICA
VA - VISITA DE ACOMPANHAMENTO
VI - VISITA DE INADIMPLENTE
Programa de Microcrédito do Estado da Bahia
13.23 MODELO DE CARTA DE APRESENTAÇÃO À INSTITUÇÃO FINANCEIRA
POSTO CREDIBAHIA ....................................................................... DATA: ....../......./............... AO BRADESCO S/A CARTA DE APRESENTAÇÃO AO BRADESCO S/A Apresentamos o(a) Sr(a)........................................................., nosso(a) cliente no Programa CrediBahia, para o(a) qual foi liberado o valor de R$ .........................................................(...................................................................), enviado pela DESENBAHIA a esta agência, através do PAGFOR – Pagamento ao Fornecedor, em ...../ ....../............. Será descontada deste valor a tarifa de R$ 4,53 (quatro reais e cinquenta e três centavos), negociada antecipadamente com o Bradesco.
Atenciosamente,
(Assinatura do agente líder) (Carimbo)
POSTO CREDIBAHIA ....................................................................... DATA: ....../......./............... AO BRADESCO S/A CARTA DE APRESENTAÇÃO AO BRADESCO S/A Apresentamos o(a) Sr(a)........................................................., nosso(a) cliente no Programa CrediBahia, para o(a) qual foi liberado o valor de R$ .........................................................(...................................................................), enviado pela DESENBAHIA a esta agência, através do PAGFOR – Pagamento ao Fornecedor, em ...../ ....../............. Será descontada deste valor a tarifa de R$ 4,53 (quatro reais e cinquenta e três centavos), negociada antecipadamente com o Bradesco.
Atenciosamente,
(Assinatura do agente líder) (Carimbo)
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03/12/2013 - 16 / 22
POSTO CREDIBAHIA ....................................................................... DATA: ....../......./............... AO BANCO DO BRASIL S/A CARTA DE APRESENTAÇÃO AO BANCO DO BRASIL S/A Apresentamos o(a) Sr(a)........................................................., nosso(a) cliente no Programa CrediBahia, para o(a) qual foi liberado o valor de R$ .........................................................(...................................................................), enviado pela DESENBAHIA a este banco, na modalidade de Contra-Recibo,em ...../ ....../............. Obs.: Foi descontada a tarifa de R$0,68 (sessenta e oito centavos), negociada entre o Banco do Brasil e a Desenbahia pela prestação dos serviços.
Atenciosamente,
(Assinatura do agente líder) (Carimbo)
POSTO CREDIBAHIA ....................................................................... DATA: ....../......./............... AO BANCO DO BRASIL S/A CARTA DE APRESENTAÇÃO AO BANCO DO BRASIL S/A Apresentamos o(a) Sr(a)........................................................., nosso(a) cliente no Programa CrediBahia, para o(a) qual foi liberado o valor de R$ .........................................................(...................................................................), enviado pela DESENBAHIA a este banco, na modalidade de Contra-Recibo,em ...../ ....../............. Obs.: Foi descontada a tarifa de R$0,68 (sessenta e oito centavos), negociada entre o Banco do Brasil e a Desenbahia pela prestação dos serviços.
Atenciosamente,
(Assinatura do agente líder) (Carimbo)
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LEVANTAMENTO SOCIOECONÔMICO
1. DADOS DO EMPREENDEDOR E SUA FAMÍLIA DATA DA VISITA:
Nome:
1.1 RESIDÊNCIA
Moradia: ( ) Própria ( ) Alugada ( ) Cedida ( ) Outros ____________ Há quanto tempo reside no local? _______ Há quanto tempo reside no município? ( ) mais de 2 anos ( ) menos de 2 anos
1.2 RENDA FAMILIAR MENSAL Nome da pessoa da família que tem renda Grau de
Parentesco Fonte de Renda
Valor Mensal (R$)
VALOR TOTAL DA RENDA FAMILIAR (A)
TOTAL DE PESSOAS QUE VIVEM DESTA RENDA (B)
RENDA PER CAPITA (A/B) = (C)
1.3 GASTOS FAMILIARES MENSAIS
ITENS VALOR (R$)
Alimentação/Higiene/Limpeza
Saúde (remédios/médicos/planos de saúde)
Educação
Vestuário
Aluguel/Condomínio/Prestação da casa própria
Água/luz/telefone/gás
Transporte
Pagamento de dívidas (compromisso mensal)
Outros
Sub-total
Imprevistos (20%)
TOTAL DE GASTOS (D)
1.4 SALDO FAMILIAR LÍQUIDO MENSAL (A-D) = (E)
1.5. CONTA CORRENTE E/OU POUPANÇA ( ) Não possui
Instituição Agência:
Objetivos da Poupança:
OBSERVAÇÕES COMPLEMENTARES
Parecer sobre as condições familiares (saúde do solicitando e familiares, doenças crônicas na família, eventos familiares e outras informações importantes, que possam comprometer o crédito)
Grau de formação escolar: ( ) I GRAU ( ) II GRAU ( ) SUPERIOR QUAL?
Comportamento Empreendedor (comentar):
Tempo de experiência na atividade:
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2. DADOS DO EMPREENDIMENTO
2.1 CARACTERÍSTICAS DO NEGÓCIO
Setor: ( ) Indústria__________________ ( ) Comércio _________________ ( ) Serviços___________________ Local: ( ) Próprio ( ) Cedido ( ) Alugado. Qtde. tempo _____________ Contrato até _____/_____/_____ Atendimento: ( ) Fixo ( ) Serviço a Domicílio ( ) Outros________________
Atividade: ( ) Permanente ( ) Ocasional
TEMPO EM FUNCIONAMENTO __________________ Anos
2.2 HISTÓRICO DO EMPREENDIMENTO (Por que e como começou? Cresceu? Maiores dificuldades? Maiores conquistas? Metas?)
2.3 SITUAÇÃO PATRIMONIAL DO EMPREENDIMENTO
ATIVO CIRCULANTE VALOR (R$) Caixa e Bancos (a)
Valores a Receber
Estoques (Matérias-Primas/Produtos acabados/semi-acabados/Mercadorias/Embalagens)
1. TOTAL DO ATIVO CIRCULANTE
ATIVO FIXO Imóveis
Máquinas/Equipamentos
Veículos
Móveis/Utensílios
Outros
2. TOTAL DO ATIVO FIXO
3. TOTAL DO ATIVO (1+2)
PASSIVO CIRCULANTE Fornecedores
Empréstimos (b)
Outras Dívidas
4. TOTAL DO PASSIVO CIRCULANTE
5. CAPITAL CIRCULANTE LÍQUIDO (1-4)
6. CORREÇÃO DO ATIVO (70% do item 3)
7. MARGEM DE ENDIVIDAMENTO (6-4) (F)
DÍVIDAS DO EMPREENDIMENTO
EMPRÉSTIMOS/FINALIDADE:
CREDOR: Valor da Prestação: R$ Nº Prestações:
INDICAR SE HÁ DÍVIDAS VENCIDAS (Credores/Valor Vencido):
2.4 HISTÓRICO DE VENDAS
CONCEITO MÉDIA (R$)
JAN FEV MAR ABR MAI JUN JUL AGO SET OUT NOV DEZ
BOM
REGULAR
FRACO
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2.5 CONDIÇÕES DE COMERCIALIZAÇÃO
OPERAÇÃO PERCENTUAL DIAS DE PRAZO
OBSERVAÇÕES:
À VISTA À PRAZO
COMPRA ________
VENDA
2.6 PRINCIPAIS CLIENTES Contato % de vendas
2.7 PRINCIPAIS FORNECEDORES Tipo de Produto
Contato Frequência de Compras
OBSERVAÇÕES SOBRE A FIDELIDADE DE COMPRAS:
2.8 CONSIDERAÇÕES SOBRE A CONCORRÊNCIA (DIFERENCIAL DE COMPETITIVIDADE):
2.9 QUADRO DE PESSOAL
ESPECIFICAÇÕES
Nº REMUNERAÇÃO OBSERVAÇÕES:
FAMILIARES
NÃO-FAMILIARES
TOTAL
2.10 REGISTROS E CONTROLE DO EMPREENDIMENTO
( ) NÃO POSSUI CONTROLES ( ) POSSUI CONTROLES
( ) Livro-Caixa ( ) Contas a Receber ( ) Contas a Pagar
( ) Controle de Estoques ( ) Receitas e Despesas ( ) ____________
Comentar sobre o Sistema de Organização (processos, definição de funções): _____________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________
2.11 RECEITAS OPERACIONAIS MENSAIS
PRODUTOS/MERCADORIAS/SERVIÇOS UNIDADE
PREÇO UNITÁRIO (1)
QUANTIDADE (2)
RECEITA TOTAL (1x2)
TOTAL (G)
2.12 CUSTOS VARIÁVEIS
2.12.1 CUSTO DAS MATÉRIAS-PRIMAS/MERCADORIAS/EMBALAGENS/SERVIÇOS
DESCRIÇÃO DOS PRODUTOS UNIDADE
PREÇO UNITÁRIO (1)
QUANTIDADE (2)
CUSTO TOTAL (1x2)
TOTAL (H)
2.13 CUSTOS FIXOS MENSAIS
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03/12/2013 - 21 / 22
DISCRIMINAÇÃO VALOR (R$)
1. Aluguel mais taxa de condomínio
2. Mão-de-Obra com custos trabalhistas
3. Encargos Sociais e Trabalhistas (80% do item 2)
4. Mão-de-Obra sem custos trabalhistas
5. Água/luz/telefone/gás
6. Veículo/Transporte
7. Manutenção/Limpeza
8. Outros: ____________________
9. Sub-total
10. Reservas de emergência (5% do item 09)
TOTAL (I)
2.14 GARANTIA / AVALISTA
RENDA LÍQUIDA MENSAL DO (S) AVALISTA (S):
CAPACIDADE DE PAGAMENTO MENSAL DO (S) AVALISTA (S) (50% DA RENDA) (J)
2.15 DADOS DO FINANCIAMENTO
Valor Pretendido R$ _____________, Investimento fixo R$ _____________ e/ou Capital de Giro R$ _____________, Taxa de juros de ___________ % a.m. Prazo de pagamento: _________ prestações Melhor dia para pagamento 15 ( ) 20 ( ) 25 ( )
MÁQUINAS e/ou EQUIPAMENTOS FINANCIADOS VALOR (R$)
TOTAL
Obs.: Os equipamentos financiados, ficarão alienados até a liquidação do financiamento.
OBSERVAÇÕES (Dificuldades/Potencialidades do negócio e/ou outras informações importantes):
_____________________________________________________________________ Assinatura do Agente de Crédito e Carimbo
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