Apoio do BNDES às Micro,
Pequenas e Médias Empresas
São Paulo – SP – 22.jul.2016
1.
2.
3.
4.
Quem pode solicitar financiamento?
Agenda
O que podemos financiar?
• Principais produtos do BNDES para apoio às MPMEs
Cartão BNDES
BNDES Automático
BNDES MPME Inovadora
BNDES Finame
BNDES Progeren
Como solicitar o financiamento?
• Garantias: BNDES FGI
Canais de relacionamento
1. Quem pode solicitar financiamento?
PESSOAS JURÍDICASEmpresas com CNPJ
PESSOAS FÍSICASEmpreendedores sem CNPJ
Apenas alguns casos
PESSOAS FÍSICASEmpreendedores sem CNPJ
1. Quem pode solicitar financiamento?
Produtor RuralCaminhoneiro
Programas agrícolas
do Governo Federal
Caminhão,
carreto etc.
BNDES Microcrédito
Agentes operadores de
microcrédito
PESSOAS
JURÍDICASEmpresas com
CNPJ
1. Quem pode solicitar financiamento?
• Microempreendedor individual
(MEI)
• Empresas da agropecuária,
indústria, comércio ou serviços
• Cooperativas ou associações
Certidões em dia: FGTS, Tributos Federais e
Dívida Ativa da União, INSS e RAIS;
Atender a Legislação Ambiental;
Não estar em regime de recuperação de crédito.
Pré-requisitos
As operações do BNDES com
MPMEs (99%) são realizadas por
meio dos Agentes Financeiros
Credenciados
Bancos Comerciais
Públicos e Privados
Agências de Fomento
Cooperativas de Crédito
1. Quem pode solicitar financiamento?
O BNDES não exige tempo mínimo de faturamento!
M
P
M
E
Porte da EmpresaReceita Operacional
Bruta Anual
Micro
Pequena
Média
até R$ 2,4 milhões
até R$ 16 milhões
até R$ 90 milhões
1. Classificação de porte de empresa
O QUE PODE SER FINANCIADO
Franquias
Máquinas e
equipamentos
Caminhões
Reformas
e Construções
Computadores
Móveis
2. O que podemos financiar?
Planeje seu investimento!Exemplo: Vou montar uma lanchonete.
Quais serão os investimentos?
2. O que podemos financiar?
Investimentos Valores (R$)
Reforma 20.000,00
Material de construção 8.000,00
Mão-de-obra 12.000,00
Móveis e utensílios 5.000,00
Máquinas e equipamentos 3.000,00
Capital de giro 6.000,00
TOTAL 34.000,00
Recursos próprios 10.000,00
Necessidade de financiamento 24.000,00
FOCOS DE APOIO FINANCEIRO
Máquinas e Equipamentos
Capital de Giro
Cartão BNDES
Projetos de Investimento
$
2. O que podemos financiar?
BNDES Progeren
BNDES Finame
BNDES Automático
Imagem da página inicial do Portal do Cartão BNDES em julho de 2016.
Cartão BNDES – www.cartaobndes.gov.br
AMBIENTE DE NEGÓCIOSJulho de 2016
731 mil Cartões
habilitados
R$ 58 bilhões
de limite pré-aprovado
PARCEIROS
71 mil fornecedores
credenciados
274 mil produtos
cadastrados
Cartão BNDES – www.cartaobndes.gov.br
• Limite de até R$ 1 milhão,
por banco emissor;
• Prestações fixas em até 48
meses;
• Taxa de juros atrativa:
1,21% a.m. (julho/2016);
• Financiamento de até 100%
do valor do produto;
• Crédito rotativo e pré-
aprovado; uso automático.
COMPRADORES
Cartão BNDES - Vantagens
• O banco emissor pode
cobrar a Tarifa de Abertura
de Crédito (TAC), limitada
a 2% do valor do limite
concedido;
• As operações são sujeitas à
cobrança de IOF;
Importante!
• Não é possível sacar
dinheiro ou financiar
capital de giro!
Material de
construção
Computador
Móveis
Exemplo: Vou montar uma lanchonete.
Como financiar?
Equipamentos
Capital de giro
2. O que podemos financiar?
Mão-de-obra
Simulador
*Taxa de 1,21% a.m. (Julho/2016)
Simulação* - Financiamento de R$ 10 mil
Parcelas Fixas Valor em R$
3.373,503
12
272,5848
24
36
476,82
340,19
889,56
2. O que podemos financiar?
MPME SOLICITA O
CARTÃO NO PORTALPreenche proposta de
solicitação do Cartão
no site, que é enviada
automaticamente,
pela Internet, ao
Banco Emissor
1
Como solicitar seu Cartão BNDES?
MPME SOLICITA O
CARTÃO NO PORTAL
MPME ENTREGA
DOCUMENTAÇÃO AO
GERENTE DO BANCO
PRAZO DE
EMISSÃO MÉDIO:
Preenche proposta de
solicitação do Cartão
no site, que é enviada
automaticamente,
pela Internet, ao
Banco Emissor
Banco Emissor analisa a
documentação e define
limite de crédito
Assinatura do Termo de
Adesão ao Regulamento
do Cartão BNDES
12
3
4 30 dias
Como solicitar seu Cartão BNDES?
FORNECEDORES
Cartão BNDES - Vantagens
Importante!
O fornecedor receberá o valor da
transação, descontada a taxa de
administração, em 30 dias, após a
inclusão do número da nota fiscal.
731 mil potenciais clientescom R$ 58 bilhões de crédito pré-aprovado
Financiamento automáticopara o cliente
Sem risco de crédito
Fabricantes podem indicar distribuidores
Exposição do catálogo de produtos gratuita
Os custos para o fornecedor são os seguintes:
- TAXA DE AFILIAÇÃO:Cielo - R$ 72,90 (1ª venda).
- TAXA DE DESCONTO sobre venda:Cielo – até 2,6% Rede – até 2,5%Cabal Brasil – até 2,0% (limitado a R$ 1.000,00 por operação).
Seja um Fornecedor
Credenciado
Como ser um Fornecedor Credenciado?
Distribuidor/Revendedor
• Poderá vender no Site do Cartão BNDES desde que seja
indicado por fabricante(s) já credenciado(s);
• Venderá somente os produto(s) autorizado(s) pelo fabricante
que o indicou;
• As demais condições são as mesmas do fabricante;
• Não poderá adquirir os produtos que está autorizado a
vender, utilizando o Cartão BNDES, caso o possua.
Como ser um Fornecedor Credenciado?
Município de
São Paulo
Estado de
São Paulo
Cartões emitidos 53.624 212.019
Limites concedidos R$ 4,2 bilhões R$ 17,0 bilhões
Nº de transações* 31.637 146.343
Valor das transações* R$ 0,5 bilhão R$ 2,3 bilhões
Fornecedores
credenciados5.413 22.648
Nota: * Últimos 12 meses (01/07/2016).
Estatísticas do Cartão BNDES
Cartão BNDES
FOCOS DE APOIO FINANCEIRO
Máquinas e Equipamentos
Capital de Giro
Cartão BNDES
Projetos de Investimento
$
2. O que podemos financiar?
BNDES Progeren
BNDES Finame
BNDES Automático
Projetos de investimento
BNDES
Automático
Projetos de investimentos: construção, ampliação, modernização, incluindo os diversos itens que
compõem o projeto.
O QUE PODE SER FINANCIADO
ATENÇÃO: itens como terrenos, imóveis, ponto comercial ou
“luvas” NÃO SÃO FINANCIÁVEIS!
Exemplo: Vou ampliar meu comércio (ou
qualquer setor)
Com o BNDES Automático é possível financiar:
Construções e reformas (material de construção e mão-de-
obra)
Mobiliário e instalações
Equipamentos nacionais
Software nacional
Treinamento de funcionários
Capital de giro associado
Faça um plano de
investimentos!
2. O que podemos financiar?
2. O que podemos financiar?
Com o Cartão BNDES:
Crédito é rotativo para os
investimentos em geral
Financiamento apenas de
treinamentos e serviços
credenciados
Não financia capital de giro
Não financia mão de obra
Não tem carência
Financiamento apenas dos
itens credenciados
No BNDES Automático:
Os recursos são vinculados ao
projeto
É possível financiar treinamento,
capital de giro e outros itens
intangíveis
Pode ter capital de giro
associado
Pode ter carência
Exige acompanhamento e
comprovação pelo
agente financeiro
Projetos de investimento
BNDES MPME Inovadora
Investimentos ou capital de giro de micro, pequenas e
médias empresas inovadoras
O que pode ser financiado?
BNDES
Automático
• SIBRATEC – Sist. Bras. Tecnologia• Programa SEBRAETEC• Edital SENAI SESI de Inovação• Plano Inova Empresa• Prêmio FINEP• Programa Start-Up Brasil• MPS.BR – melhoria software• RHAE Pesquisador na empresa• Programa InovAtiva Brasil• Embrapii
Beneficiárias
* Consultar lista completa no Anexo da Circ. 26/2016
Aquisição de serviços tecnológicos no Cartão BNDES nos 5 anos anteriores ao protocolo da operação no BNDES
Participação nos seguintes programas de apoio à inovação:
• Editais de Subvenção da FINEP• Programa Tecnova – FINEP• Institutos de Inovação do SENAI• Prêmio Nacional de Inovação CNI• Programa Brasil Mais Produtivo• Certificado CERTICS Tec./Inovação• FAPESP – programas PIPE e PITE
Item 1
Item 2
Beneficiárias
Item 5• Incubadas conforme a aplicação do modelo CERNE, ou
selecionadas por meio do Edital SEBRAE/ANPROTEC 01/2011.
Item 3• Patente no INPI nos últimos 5 anos da operação com o BNDES
Item 4• Residentes ou aprovadas em processo de seleção de parques
tecnológicos estruturados, em operação
Item 6• Participação societária de fundos que apoiam empresas de
caráter inovador.
FOCOS DE APOIO FINANCEIRO
Máquinas e Equipamentos
Capital de Giro
Cartão BNDES
Projetos de Investimento
$
2. O que podemos financiar?
BNDES Progeren
BNDES Finame
BNDES Automático
Máquinas e Equipamentos
BNDES Finame
Aquisição de equipamentos novos, nacionais e
credenciados no BNDES
O QUE PODE SER FINANCIADO
Exemplos:
2. O que podemos financiar?
b) Vou investir em uma padaria:
Com BNDES Finame, é possível financiar
equipamentos industriais como forno,
geladeira, batedeira etc.
a) Vou investir em uma transportadora:
Com BNDES Finame, é possível financiar os
caminhões e empilhadeiras.
FOCOS DE APOIO FINANCEIRO
Máquinas e Equipamentos
Capital de Giro
Cartão BNDES
Projetos de Investimento
$
2. O que podemos financiar?
BNDES Progeren
BNDES Finame
BNDES Automático
Capital de giro
BNDES
Progeren
Capital de giro isolado, para todos os setores.
O QUE PODE SER FINANCIADO
8,6% a.a.
+/- 5 anos
Até 2 anos
Até 90%
Negociada
3,7% a.a.
+/-
1,0% a.m.
+/- 10,2%
a.a.
Até 5 anos
Até 2 anos
Até R$ 70
milhões
Negociada
4,0% a.a.
+/-
1,1% a.m.
9,1% a.a.
Negociado
Até 80%
Negociada
3,7% a.a.
+/-
1,0% a.m.
9,1% a.a.
+/- 5 anos
Até 2 anos
Até 80%
Negociada
2,4% a.a.
+/-
0,9% a.m.
(*) Fonte: Média das operações de 2015, apenas para referência (AOI/DESCO).
Cartão BNDESBNDES
Automático
BNDES
Progeren
Remuneração (*)
Agente Financeiro
Taxa Final
Prazo e Carência
Participação max.
Custo Financeiro
BNDES+/-
15,5 % a.a.
Até 48 meses
Não tem
Até 100%
Julho/2016
1,21% a.m.
BNDES Finame
Condições de Financiamento
BNDES MPME
Inovadora
Nego-
ciado
com o
Agente
Finan-
ceiro
Negociado
com o
Agente
Financeiro
Negociado com
o Agente
Financeiro
Negociado com o
Agente Financeiro
3. Como solicitar o financiamento?
Micro, Pequena e Média
EmpresaAgente Financeiro
Dirigir-se à instituição
financeira credenciada de
sua preferência
Apresentação da
documentação necessária;
Análise da possibilidade
de concessão do crédito;
Negociação das garantias;
Aprovação da operação.
Homologação da
operação;
Liberação dos
recursos para o agente
financeiro.
1º Passo 2º Passo 3º Passo
3. Como solicitar o financiamento?
O AGENTE FINANCEIRO ASSUME O RISCO DA OPERAÇÃO!
Por isso, ele irá avaliar:
O cadastro da empresa e dos sócios;
Histórico de adimplemento (“bom pagador”);
Capacidade de pagamento da empresa e do projeto;
Setor de atividade;
Garantias oferecidas.
Dê atenção ao seu cadastro!
A qualidade das informações é
fundamental !
BNDES
FGI
COMO FUNCIONA
Complementador de garantias.
Limite por Beneficiário: R$ 10 milhões
Cobertura máxima: 80% do financiamento
Garantias Fidejussórias
(ex: fiança)
Acima de R$ 1 milhãoGarantias Fidejussórias
+Garantias Reais
Até R$ 1 milhão
Condições de Contratação
Contragarantias Exigidas
Valor Garantido Contragarantias Mínimas*
O Encargo por Concessão de Garantia
– ECG poderá ser financiado juntamente
com o principal, nas mesmas condições
de juros e prazo.
Calculado com base em:
• Valor financiado
• Percentual de cobertura
• Prazo de financiamento
Qual o custo?
ECG
BNDES FGI – Complementador de Garantias
Agentes Financeiros que operam o BNDES FGI
BNDES FGI – Complementador de Garantias
Mais BNDES
Mais BNDES
http://www.bndes.gov.br/maisbndes
• Ferramenta de consulta online
das opções de financiamento
disponíveis pelo BNDES
ATENÇÃO
O BNDES não credencia nem indica quaisquer
consultores, pessoas físicas ou jurídicas, como
intermediários para facilitar, agilizar ou
aprovar operações com o próprio Banco ou com
as instituições financeiras credenciadas a
repassar seus recursos.
Canais de comunicação
www.bndes.gov.br
Atendimento Empresarial
www.bndes.gov.br/faleconosco
DESUL: [email protected]
Ouvidoria
0800 702 6307
www.bndes.gov.br/ouvidoria
0800 70 26337B N D E S
DESUL: (11) 3512-5100
Redes Sociais
www.youtube.com/bndesgovbr
www.slideshare.net/bndes twitter.com/bndes_imprensa
www.facebook.com/bndes.imprensa
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