Você sabe lidar com seu dinheiro? - Marília Cardoso e Luciano Gissi Fonseca
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Transcript of Você sabe lidar com seu dinheiro? - Marília Cardoso e Luciano Gissi Fonseca
VOCÊ SABE LIDAR COM
O SEU
DINHEIRO?
DA INFÂNCIA À VELHICE
Você Sabe Lidar com Seu Dinheiro1 1Você Sabe Lidar com Seu Dinheiro1 1 3/12/2007 15:10:533/12/2007 15:10:53
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DA INFÂNCIA À VELHICE
MARÍLIA CARDOSOcom
LUCIANO GISSI FONSECA
VOCÊ SABE LIDAR COM O SEU
DINHEIRO?
Você Sabe Lidar com Seu Dinheiro3 3Você Sabe Lidar com Seu Dinheiro3 3 3/12/2007 15:10:543/12/2007 15:10:54
Copyright ©2007
É proibida a reprodução de qualquer parte (texto ou foto) deste livro, em qualquer meio ou forma, sem a expressa autorização do autor e da editora.
SMS Editora Ltda.Rua Pamplona, 1119, cj. 7301405-001 São Paulo SPFone: 11 32898133Fax: 11 [email protected]
Foto da autora: Márcia FigueiredoFoto do autor: Guilherme AntonioProjeto gráfico e capa: Gerson ReisRevisão: Ana Elisa Camasmie
Dados Internacionais de Catalogação na Publicação (CPI) (Câmara Brasileira do Livro, SP, Brasil)
Cardoso, Marília Você sabe lidar com o seu dinheiro? – . -- São Paulo: Artemeios, 2007.
Bibliografia.
ISBN 978-85-99402-16-0
1. Economia Popular 2. Finanças 3. Finanças Pessoal I. Gissi, Luciano Fonseca
07-8954 CDD-796.72099168
Índices para catálogo sistemático:
1. Finanças Pessoal 796.70299168
ISBN 978-85-99402-20-7
Você Sabe Lidar com Seu Dinheiro4 4Você Sabe Lidar com Seu Dinheiro4 4 3/12/2007 15:10:553/12/2007 15:10:55
“Ouro, precioso ouro, amarelo e brilhante! Um pouco dele fará dos pretos, brancos; dos tolos, sábios; do mal, bem; do vil, nobre; do velho, jovem; do covarde, valente...”
William Shakespeare – Timão de Atenas
Você Sabe Lidar com Seu Dinheiro5 5Você Sabe Lidar com Seu Dinheiro5 5 3/12/2007 15:10:553/12/2007 15:10:55
Você Sabe Lidar com Seu Dinheiro6 6Você Sabe Lidar com Seu Dinheiro6 6 3/12/2007 15:10:553/12/2007 15:10:55
SUMÁRIO
AGRADECIMENTOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .9
INTRODUÇÃO. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
CRIANÇAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15De onde vem o dinheiro? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .17Tal pai, tal filho . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .19Compensações . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20Mimos e superproteção . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21Livre-se da culpa! . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23Uma questão de valores . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25Dinheiro de plástico . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26Mesada, sim ou não? Eis a questão! . . . . . . . . . . . . . . 28Participando do orçamento . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .31
JOVENS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .35Jovens e consumo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37Pensando no amanhã . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 39Cada tribo tem o seu preço . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .41Entre a satisfação e a frustração . . . . . . . . . . . . . . . . 42A ilusão do crédito . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 44Reféns do orçamento . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .47O que eles gostam e o que elas adoram . . . . . . . . . . . 48Carro: o maior sonho de consumo . . . . . . . . . . . . . . . 49Burlando leis . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 50Colocando a vida nos trilhos . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 52
CASAIS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .55O primeiro encontro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .57Como economizar no namoro . . . . . . . . . . . . . . . . . . 58Rumo ao altar . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 60Quem casa, quer casa . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 62Casar faz bem ao bolso . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 64
Você Sabe Lidar com Seu Dinheiro7 7Você Sabe Lidar com Seu Dinheiro7 7 3/12/2007 15:10:553/12/2007 15:10:55
Quanto custa um filho? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 65Casamento e dinheiro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 66Quando ela ganha mais . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 68O divórcio . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 70Os solteirões . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 71
ADULTOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .73Empreendedor ou consumista? . . . . . . . . . . . . . . . . . 75O tormento das dívidas . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 77Como organizar sua vida financeira . . . . . . . . . . . . . . 79Dando a volta por cima . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 81Os estragos da economia . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 84De devedor a investidor . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 85Pão-duro? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 87Ser rico . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 89Empreender para viver . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 90Persistência, dedicação e criatividade . . . . . . . . . . . . 94O cliente é o rei! . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 95Passando o bastão . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 97Muito além do dinheiro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 100
APOSENTADOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .103É hora de colher o que se plantou . . . . . . . . . . . . . . .105Um Brasil cada vez mais velho . . . . . . . . . . . . . . . . . 106Contrariando as estatísticas . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .107Entre o nada e o quase nada . . . . . . . . . . . . . . . . . . .109Fazendo malabarismos com o orçamento . . . . . . . . .110 Como aumentar a renda na aposentadoria . . . . . . . .112Vida de aposentado . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .117Fazendo a diferença . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .119
CONSIDERAÇÕES FINAIS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 121Sua história é você quem constrói! . . . . . . . . . . . . . . 123
REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 127
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AGRADECIMENTOS
CONTAR MOEDAS, JUNTAR DINHEIRO para realizar so-nhos, ter uma vida modesta hoje para nada fal-tar no futuro. É com estes sábios ensinamentos
que herdei de minha família que quero iniciar os meus singelos agradecimentos a todos que, de forma direta ou indireta, me aju-daram a concretizar essa façanha.
Quero agradecer aos meus pais, avós, irmãs, tios e pri-mos que me ensinaram muito sobre finanças e também sobre como superar desafios e se fazer mais forte para encarar as barreiras que a vida nos impõe.
Ao meu grande inspirador e companheiro, Kauê Boch-nakian, quero agradecer por tudo o que me ensinou e pelas horas e horas que passou ao meu lado, ouvindo e opinando sobre a construção deste grande marco em minha vida pes-soal e profissional.
Um agradecimento mais que especial ao Luciano Gissi, meu grande parceiro de jornada, que se mostrou firme e ab-soluto em todos os momentos. Sua participação foi determi-nante e de magnífica importância.
À Universidade Metodista de São Paulo, meu grande berço acadêmico, agradeço pelo apoio e a dedicação de to-dos os professores e funcionários que me ensinaram a lutar e persistir fortemente em busca de meus anseios. Em especial, aos grandes mestres Eduardo Grossi e Jorge Tarquini, que compartilharam seus conhecimentos e contribuíram de modo substancial para a minha formação.
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Aos muitos entrevistados que se dispuseram a contar suas histórias e abrir o coração para enriquecer ainda mais esta obra, ficam a minha admiração pela coragem e meus sinceros agradecimentos.
Agradeço também à competente equipe da Editora Ar-temeios, que acreditou no meu trabalho e se fez presente em todas as fases de edição e reflexão, fazendo com que este livro se tornasse uma realidade.
Acabo de realizar um sonho. E compartilho essa vitória com cada um de vocês.
Marília Cardoso
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AGRADECIMENTOS
A IDÉIA DE PODER, DE ALGUMA FORMA, edificar a vida de alguém sempre me encantou. Por isso escre-ver um livro estava em meus planos já há algum
tempo. Só não imaginava que essa oportunidade viria tão cedo.Por isso sou grato à Marília pela oportunidade de par-
ticipar desse projeto, que deixou de ser um belo sonho para se tornar realidade. Sinto-me privilegiado em poder contribuir para essa obra.
Também agradeço aos meus pais, Vitor e Fátima, gran-des referências em minha vida. Muito do que é mostrado nes-sas páginas nasceu ao ver o talento de meu pai para adminis-trar desde grandes companhias até as contas apertadas de um início de vida tão modesta. Já a sensibilidade de minha mãe mostrou como são valiosos os sentimentos de uma pessoa, não importa quem seja. Eles são, e serão sempre, uma grande inspiração para minha vida.
Um agradecimento especial à minha querida esposa Vilma, que pacientemente me apoiou na produção dessa obra e sempre acreditou em meu potencial. Ela, mais do que nin-guém, pagou o preço necessário para ver esse sonho realiza-do. Sua sabedoria e força de vontade renderiam um livro à parte. Por isso dedico esse trabalho a ela e ao nosso filho que está para nascer.
Faço meus os agradecimentos da Marília à Universida-de Metodista e aos nossos queridos mestres. Acrescento a essa lista o professor Eduardo Borga, a jornalista Ivonéte Dainese
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e o meu companheiro de trabalho no Informa Group, Marcelo Toledo, cujas observações foram valiosas para a conclusão desta obra.
Creio que Deus costuma nos agraciar com presentes que simplesmente não esperamos. Esse livro é um maravilho-so exemplo.
Luciano Gissi Fonseca
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INTRODUÇÃO
O DINHEIRO É UMA DAS POUCAS COISAS que faz parte da vida de todos os seres humanos, indepen-dentemente de classe social, sexo ou cor. Sua
presença é tão comum que poucos param para pensar em que tipo de relação têm com ele. Aliás, muitos só se preocupam com isso quando as contas apertam e não há outra saída a não ser pedir empréstimos e se endividar.
Mas, se o dinheiro está tão presente no nosso meio, por que não ficamos mais atentos a ele? Pois é exatamente essa aten-ção o que VOCÊ SABE LIDAR COM O SEU DINHEIRO? quer desper-tar. O próprio título chega para indagar: afinal, você sabe ou não lidar com o seu próprio dinheiro?
Infelizmente, grande parte dos brasileiros não sabe. O resul-tado é que dados do IBGE mostram que cerca de 85% das famí-lias brasileiras estão endividadas. E, o pior, uma parcela significa-tiva se endivida com supérfluos, coisas totalmente dispensáveis ao nosso dia-a-dia. Mais uma prova de que é preciso se educar finan-ceiramente para evitar as compras desnecessárias e por impulso.
Aliás, educação é a chave para o sucesso. Até o mais rico dos ricos pode empobrecer se não souber gastar a sua fortuna. Seguindo na contramão, pessoas pobres também podem enri-quecer se souberem administrar seus recursos com inteligência e precisão. Por isso, é tão comum ouvirmos histórias de socialites decadentes e de pobres que enriqueceram com o suor de seu tra-balho. O que dá para notar com isso é que não importa quanto se ganha, mas sim como se gasta.
Apesar de ainda não existir uma cultura sobre o cuidado com o dinheiro, lentamente as coisas parecem mudar. Atual-mente é possível encontrar nas livrarias uma seção exclusiva de
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livros que se propõem a ensinar como organizar a vida financei-ra. Também não é raro ver reportagens em todos os meios de comunicação destacando o assunto.
Porém, de nada adianta tanta informação disponível se a pessoa mais interessada nesse conhecimento não se dispõe a aprender: você. Você é o grande e o único responsável pelo seu bem-estar financeiro ou pelo tormento das suas dívidas.
Se as coisas andam bem, parabéns. E saiba que elas po-dem ficar ainda melhores, pois, por mais cautelosos que sejamos com o nosso dinheiro, sempre há o que melhorar. Já se as contas estão vencendo e você anda preocupado com suas finanças, fi-que atento para se livrar dessa situação o quanto antes.
VOCÊ SABE LIDAR COM O SEU DINHEIRO? traz dicas sim-ples de como melhorar suas finanças sem grandes sacrifícios. O único segredo contido aqui é o de racionalizar e cortar de vez abusos e extravagâncias.
Com medidas bem simples, você verá como é possível transformar pequenos salários em grandes patrimônios. Acredite, não existe uma fórmula mágica. Você é quem vai descobrir o jeito de colocar as coisas nos trilhos e desfrutar de uma vida prazerosa sem a assombração do cheque especial, de juros e empréstimos.
Por meio de histórias e depoimentos de sucesso e de fra-casso no trato com o dinheiro, este livro pretende despertar o interesse e a reflexão sobre o papel dele em sua vida.
Com uma linguagem simples e direta, o leitor cria empa-tia com os personagens e aprende com os erros e acertos dos outros. É uma verdadeira viagem, que tem como objetivo princi-pal o alerta para essa nova realidade financeira. Provavelmente você irá se identificar com alguma das histórias contadas aqui e tirar muitas lições de cada uma delas. Aproveite.
Boa leitura!
Os Autores
Você Sabe Lidar com Seu Dinheiro14 14Você Sabe Lidar com Seu Dinheiro14 14 3/12/2007 15:10:553/12/2007 15:10:55