Uma vida financeira estável, livre de preocupações e ... · Conheça o Mapa do Tesouro SAIBA...

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Uma vida financeira estável, livre de preocupações e privações depen-de muito da forma como lidamos com dinheiro. Nesse sentido, saber dar a melhor destinação para aquela quantia que sobra todos os me-ses ou que você tem guardada, pode ser a solução para atingir a tão sonhada estabilidade financeira.

Para alguns, essa estabilidade chega cedo. Para outros nem tanto. Afi-nal, o caminho nem sempre é o mesmo para todos. Mas, uma coisa é certa e vale para qualquer pessoa: se você deseja ter sucesso finan-ceiro, ver seu patrimônio aumentar e seu dinheiro multiplicar, come-çar a investir pode encurtar muito essa trajetória.

Atualmente, investir tornou-se algo comum. Inclusive, o mercado de capitais está mais democrático e permite que pessoas de todos os tipos e condições financeiras apliquem seu dinheiro. Os investimentos em renda fixa, por exemplo, são uma alternativa inteligente e segura para quem quer começar.

Mas, se você não entende muito sobre o assunto e se sente inseguro, não se preocupe.

Elaboramos este e-book com a intenção de torná-lo um verdadeiro guia de como começar a investir em Renda Fixa. Ao longo deste mate-rial, você terá acesso a todas as informações que precisa saber para se tornar um investidor. Assim, mostraremos o que é Renda Fixa, por que é uma boa opção de investimento, quais os tipos, benefícios e muito mais.

Então, quer começar a aprender? Vamos juntos! Faça bom proveito deste material!

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2.O QUE É RENDA FIXA?Certamente, você já deve ter se perguntado o que é Renda Fixa. Por isso, antes de adentrarmos com mais detalhes no assunto, é indispensável que saibamos antes o que de fato significa esse termo.

Primeiramente, Renda Fixa nada mais é do que um tipo de investimento no qual o investidor já tem conhecimento do quanto terá de retorno pela apli-cação. Em outras palavras, é uma modalidade de investimento em que os rendimentos são previsíveis, variando apenas em razão dos juros e tempo de duração da aplicação.

Para tornar mais fácil o entendimento, imagine a seguinte situação:

você investe R$100,00 em uma aplicação de Renda Fixa com duração de um ano que lhe renderá 10% ao ano. Ou seja, se você carregar esta aplicação até o vencimento, você receberá seus R$100,00 mais um retorno de R$10,00.

Atualmente existem diversas maneiras de se aplicar em Renda Fixa. Por exem-plo, podem ser feitas aplicações na compra de títulos do governo, debêntures (títulos emitidos por empresas para levantar fundos ou pagar dívidas), CDBs (Certificados de Depósito Bancário), entre outras possibilidades que mostrare-mos adiante.

Por serem mais previsíveis, as aplicações em Renda Fixa são as mais indicadas para aqueles investidores que não têm muita experiência no mercado e que não estão dis-postos a correr tanto risco. Por meio da Renda Fixa, é possível definir o valor a ser investido, o tempo da aplicação e ter uma noção do quanto se terá de retorno.

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3. POR QUE INVESTIREM RENDA FIXA?

De maneira geral, títulos de renda fixa são mais rentáveis do que, por exem-plo, a caderneta de poupança — modalidade amplamente utilizada por

quem tem hábito ou necessidade de aplicar seu dinheiro. Além disso, alguns títulos oferecem uma segurança maior do que as demais mo-dalidades de investimento, como é o caso dos Títulos do Tesouro Di-

reto e também dos títulos que têm a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC)

Veja a seguir algumas características que se mostram vantajosas na hora de investir em Renda Fixa

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3.1. Previsibilidade

Essa é uma das características que mais comprovam que investir em Renda Fixa é um bom negócio. O fato de você poder aplicar uma quantia sabendo em quanto tempo obterá o retorno esperado, torna essa modalidade altamen-te atrativa.

3.2. Flexibilidade

Os investimentos em renda fixa são bastante democráticos, pois per-mitem que pessoas de diferentes perfis possam ter acessos a eles. Assim, mesmo que você não tenha uma grande quantia de dinheiro para aplicar e nem mesmo seja um expert do mercado financeiro, é plenamente possível realizar as transações e obter um resultado satisfatório.

Em outras palavras, essa modalidade de investimento se enquadra às necessidades e possibilidades do investidor — o que é muito be-néfico.

3.3. Baixo risco

Dizem que quanto mais arriscado for o investimento, maiores poderão ser os rendimentos. Isso, até certo ponto, é verdade. Contudo, não é apenas correndo riscos que se consegue fazer boas aplicações — tanto o é que os títulos de renda fixa são prova dessa afirmação.

Se você estiver disposto a carregar as aplicações até seu vencimento, o risco consistirá somente na capacidade do emissor em pagar suas dívidas. O emissor pode ser um banco, uma empresa, e até mesmo o governo.

Caso você precise vender sua aplicação antes do vencimento, porém, seu valor estará sujeito a oscilações de mercado. Por isso, é muito im-portante que o investidor planeje com cautela a necessidade de acesso aos recursos investidos. Quanto menor a exigência por liquidez, menor o risco potencialmente envolvido.

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4.TIPOS DE RENDA FIXAO mercado financeiro coloca à disposição dos investidores diferen-tes tipos de investimentos de Renda Fixa. A caderneta de poupança, como dito, ainda é o mais comum, porém está longe de ser o melhor, como muitos acreditam — na realidade, muitas pessoas optam pela poupança em razão da facilidade de se aplicar e também pela falta de conhecimento acerca de outros tipos de aplicações.

Por isso, pensando em mudar essa realidade, listamos alguns dos in-vestimentos mais comuns e também mais interessantes no mercado. Confira:

4.1. LCI (Letras de Crédito Imobiliário)

Quando você compra uma Letra de Crédito Imobiliário (LCI), você está emprestando dinheiro ao banco para que ele possa efetivar as suas ope-rações lastreadas em crédito imobiliário. Em contrapartida, o banco re-munera os detentores de LCI por meio de juros.

Essa operação tem poucos riscos, pois os empréstimos imobiliários estão sempre alçados em garantias reais, como o próprio bem objeto do emprés-timo, o que reduz as chances de perder o seu capital investido. Além disso, aplicações até R$ 250.000 no momento do resgate, ou seja, já com os juros pagos ao investidor, são garantidas pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Em contrapartida, estes ativos não contam com uma alta liquidez.

É importante mencionar que, atualmente, as LCIs são isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas, de modo que você não terá que se preocupar em juntar documentos relativos às suas operações para fazer a declaração de IR.

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4.2. CDB (Certificados de Depósito Bancário)

Para se manterem em atividade, os bancos precisam captar dinheiro para emprestar e, portanto, necessitam levantar es-ses valores de algum modo.

Uma das soluções utilizadas para isso é a emissão de CDBs, que são títulos privados emitidos pelas instituições financeiras, com o objetivo de captar recursos para financiar as suas opera-ções de concessão de crédito.

Desse modo, quando você adquire um CDB, está, de certa forma, emprestando dinheiro ao banco para que ele consiga conceder créditos. Em contraprestação, os bancos pagam juros pela utiliza-ção do seu dinheiro. Assim funcionam os CDBs.

Os investimentos nesse tipo de Renda Fixa também são bastante se-guros e rentáveis, a depender da instituição financeira. Normalmente, bancos menores remuneram a taxas maiores, pois tendem a apresen-tar mais riscos que bancos maiores e mais consolidados no mercado.

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4.3. Letra de Câmbio (LC)

A Letra de Câmbio ou LC é uma espécie de título de crédito privado emitido por financeiras. Nele, o emitente é o devedor, o beneficiário é a pessoa física ou jurídica que investe, e o aceitan-te é a financeira.

Em razão da sua boa rentabilidade, a LC é um título de Renda Fixa bastante procurado. Entre suas vantagens, estão o baixo ris-co envolvido, rentabilidade maior que a poupança, liquidez diária, entre outras. Quanto às desvantagens, podemos citar a incidência de Imposto de Renda, carência e investimento mínimo maior, se comparado a outros tipos de investimentos.

Existem três tipos de Letra de Câmbio:

• LC pós-fixada — não é possível saber a rentabilidade exata no mo-mento da aplicação, mas apenas uma estimativa;

• LC pré-fixada — nesta modalidade é possível saber a rentabilidade ao final do prazo, contudo, sempre há o risco dos juros subirem e com-prometerem essa rentabilidade;

• LC híbrida — tem a sua rentabilidade indexada tanto aos juros quanto a outro indexador, como o IPCA.

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4.4. LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)

São bastante parecidas com as LCIs, porém se distinguem pelo fato de que o crédito, aqui, é lastreado por operações envolvendo o setor de agronegócio. Desse modo, os bancos utilizam o dinheiro do investidor para garantir a concessão de serviços bancários relacionados ao agronegócio.

As vantagens e desvantagens das LCAs são muito semelhan-tes às das LCIs, como isenção de IR para pessoas físicas e a baixa liquidez.

4.5. Debêntures

As debêntures são títulos de renda fixa emitidos por empresas. Em geral, são títulos comercializados com a intenção de levantar fundos para que essas empresas possam financiar suas ativida-des, bancarem uma expansão, etc.

A rentabilidade dessa aplicação envolve dois fatores: a valorização do título e os juros pagos em períodos estabelecidos para o investi-dor. A qualidade dessa aplicação também varia conforme a empre-sa que lança os títulos, de modo que empresas mais sólidas pagam menos, já que os riscos são menores. Por outro lado, empresas mais endividadas e menos estáveis pagam mais, justamente para com-pensar os riscos da operação.

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4.6. Tesouro Direto

O Tesouro Direto é a opção de investimento em Renda Fixa com maior segurança e rentabilidade existente no mercado financei-ro nacional. Essa aplicação faz parte de um sistema criado pelo Tesouro Nacional que tem como propósito permitir que pessoas físicas adquiram títulos públicos através de uma corretora.

No passado, apenas os bancos tinham acesso a esses títulos. Para ter acesso a eles, a pessoa física tinha que necessariamente que investir em um fundo. Mas isso mudou. Agora qualquer inves-tidor pode comprá-los.

Quanto ao objetivo do Tesouro Direto, ele é utilizado para levantar recursos para o governo, possibilitando-o financiar atividades essen-ciais para o funcionamento do setor público.

Além das vantagens já citadas do Tesouro Direto, existem outras bem interessantes, a exemplo da liquidez diária, que permite que o dinhei-ro seja manipulado a qualquer instante, evitando que ele fique “preso” até um prazo específico. No entanto, nesse caso, o valor do título, se vendido antes da data de resgate, é determinado todos os dias (valor de mercado).

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5. COMO COMEÇARA INVESTIR EM RENDA FIXA?Bem, a essa altura da leitura você já reuniu informações suficientes para iniciar sua jornada no mundo dos investimentos. Portanto, está na hora de irmos à prática e aprender como começar a investir em Renda Fixa. Então, vamos lá?

Como vimos, cada tipo de investimento tem suas peculiaridades, como aportes iniciais, liquidez variável e tempo de duração. Desse modo, a primeira medida a se tomar é analisar bem cada um deles e avaliar qual se encaixa melhor nas suas necessidades.

Por exemplo, se você deseja investir quantias menores, o mais indicado é iniciar seus investimentos em Títulos do Tesouro, pois além de serem muito seguros, são acessíveis a aportes mínimos de apenas R$ 30,00. Nesse caso, o investidor compra uma fração do título.

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No entanto, se a sua necessidade é por investimentos mais elevados — na faixa dos R$ 20 mil, por exemplo — o leque de boas opções em Renda Fixa se amplia. Além dos CDB e títulos públicos, há outras alternativas a serem consi-deradas, como as Letras de Crédito Imobiliário e as Letras de Crédito do Agro-negócio.

Porém, nessas duas últimas (LCI e LCA), é importante ressaltar que não há liquidez — ou seja, você terá que esperar o vencimento para ter acesso ao di-nheiro novamente —mas há a vantagem de não incidir Imposto de Renda.

Lembre-se: Aplicações com mais liquidez apresentam menor risco, por isso tendem a oferecer rentabilidades menos atrativas.

Em resumo, o importante é que você conheça o seu perfil de investidor, quais as suas necessidades e, principalmente, quais as suas limitações em termos de valores a serem investidos e de prazos para o resgate. A partir disso, fica muito mais simples escolher o melhor caminho para investir

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6.CONCLUSÃOComo foi possível perceber ao longo deste material, investir de maneira inteligente não é nenhum bicho de sete cabeças. Na realidade, o que é preciso para fazer bons investimentos é um pouco de conhecimento.

O conhecimento você já possui. Já conhece mais a respeito do mercado financeiro e das opções para iniciar investimentos. Agora, basta tomar as rédeas da sua vida financeira.

Entretanto, isso não significa que você não vá precisar de ajuda. Muito pelo contrário, afinal, escolher os ativos com as melho-res rentabilidades, observando as empresas e os bancos com maior potencial de crescimento, é algo que requer profissionais especializados. Como o time da Eleven Financial, que se dedica a interpretar todos os acontecimentos, políticos e econômicos, e traduz isso em estratégias de investimentos que ajudam você a realizar os seus sonhos.

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