Que tal aproveitar a virada do ano para dar uma olhada na papeladaque deverá ser usada na sua Declaração de Ajuste Anual do Impostode Renda? Apesar da entrega ser somente em abril, é bom evitarcorrerias de última hora e ver se está tudo certo ou se é necessárioprovidenciar algum comprovante. Os principais documentos são:

Declaração do ano anterior impressa ou em arquivoInformes de rendimentos recebidos em 2011

Informe fornecido por seu banco com dados sobre conta corrente,caderneta de poupança, aplicações financeiras, títulos decapitalização e ações, entre outrosComprovante de despesas próprias ou de dependentes comensino médio, fundamental ou curso superior, com nome e CNPJdo estabelecimento (não são computados gastos com livros emateriais escolares)Comprovantes de pagamento a empregados domésticos (a Receitasó aceita o carnê do INSS)Recibos com nome e CNPJ de pessoas jurídicas (como planos desaúde, clínicas, laboratórios) que receberam pagamentos seus e osrespectivos valores Recibos com nome e CPF de pessoas físicas (como médicos,dentistas e psicólogos) que receberam pagamentos seus e osrespectivos valoresEscrituras de imóveis adquiridos em 2011Documento de compra e/ou venda de veículo - marca, modelo,placa, data da alienação e nome e CPF/CNPJ do vendedor quandofor comprado e do comprador quando for vendido

acontece

Alteração da forma derecebimento do benefício

Prepare-se desde já para sua declaração de IR

Em dezembro, os assistidos da ItauBank podemmodificar a forma como recebem seu benefício daseguinte maneira:

% de Saldo – quem está nessa modalidade podemodificar o valor mensal de seu benefício de 1% para2% do saldo ou vice-versa;

Prazo Certo – quem optou pelo prazo determinadopode alterar o período de recebimento do benefício(entre 5 e 20 anos).

A mudança está prevista no Regulamento e ocorreapenas uma vez por ano, em dezembro, passando a valerno mês de janeiro seguinte. Os participantes já estãorecebendo o formulário via correio. Quem quiser fazer amodificação deve preencher, assinar e remeter odocumento à entidade até o final de dezembro.

Reunião doConselhoDeliberativo

Em novembro, os conselheirosdeliberativos da ItauBank fizeramsua última reunião do ano. Foramdiscutidos diversos assuntosrelativos à gestão da entidade eanalisadas suas estatísticas,Demonstrações Contábeis e aEvolução do Equilíbrio Técnico,entre outros.

Até o final de fevereiro, a ItauBank irá enviar oinforme de rendimentosaos assistidos, com todos os dados relativos ao pagamento de seus benefícios ao longo de 2011.

Uma fundação ainda mais fortem 2011, consolidamos importantes avanços na ItauBank, aperfeiçoando processos e

procedimentos para atender os participantes demaneira sempre melhor. Ao longo do ano, tambémrealizamos um intenso trabalho que será concluído em 2012: a unificação de quatro das sete entidades deprevidência complementar do Itaú Unibanco paraformar a Fundação Itaú Unibanco que passará aadministrar os planos da ItauBank, da FundaçãoItaubanco, da UBB PREV e da Banorte. A fusão foiamplamente discutida entre todas as partesinteressadas, inclusive com os representantes dosparticipantes nos Conselhos das entidades, para quepudéssemos chegar ao modelo que melhor respondeàs características e necessidades de cada fundação.

Após a aprovação da Superintendência Nacional dePrevidência Complementar/Previc, vamos divulgartodos os detalhes do funcionamento da Fundação ItaúUnibanco. A fusão vai racionalizar a administração dosplanos, simplificando e otimizando processos que serepetiam e permitindo a agilização da gestão. Vale destacar que, para os participantes, tudopermanecerá como antes, sem nenhuma alteração nas regras de seus planos. Teremos, sim, uma entidademaior e mais forte, o que sem dúvida é uma boaperspectiva para o futuro de todos nós.

Desejo a você e seus familiares um ótimo ano novo.

Sergio Fajerman

Planejar o futuro é ter amanhã a tranquilidade que você sonha hoje. Feliz 2012!

E

Co

nta

to It

auB

ank

tel (

11

) 50

15

-84

30

A

Itau

Ban

k n

ão s

e re

spo

nsa

bili

za p

or

dec

isõ

es t

om

adas

com

bas

e n

as m

atér

ias

div

ulg

adas

nes

ta p

ub

licaç

ão.

cola

r e

tiq

ue

ta a

qu

i

Info

rma

tiv

o b

ime

stra

l da

Ita

uB

an

k S

oci

ed

ad

e d

e P

rev

idê

nci

a P

riv

ad

a

Rua

Car

nau

bei

ras,

168,

3°

and

ar, J

abaq

uar

a, C

EP 0

4343

-080

,

São

Pau

lo/S

P, t

el. (

11) 5

015-

8430

•

Elab

ora

ção

: Pal

avra

. Ofic

ina

de

Text

os,

tel.

(11)

303

4-00

07

• Jo

rnal

ista

res

po

nsá

vel:

Bet

h L

eite

s (M

Tb 2

0.27

3)

• Pro

jeto

grá

fico

: Hir

o O

kita

• Tir

agem

: 465

exe

mp

lare

s.

no

me

end

ereço

e-mail e/o

u o

utlo

ok

fon

e / faxco

ntin

ua n

o verso

❑S

ug

estã

o❑

Dú

vida

❑C

rítica

❑O

utro

s

Destaq

ue e envie p

ara a ItauBan

k

Dú

vidas so

bre p

revidên

cia com

plem

entar? Fale co

no

sco!

ItauB

ank

Rua C

arnau

beiras, 168, 3° an

dar,

Jabaq

uara, São

Paulo, SP

CEP 04343-080

Cen

tral de A

tend

imen

to: (11) 5015-8430

Fax: (11) 5015-8442

0800 770 2299

ou

vind

o vo

cê

Informativo bimestral da ItauBank Sociedade de Previdência Privada • novembro/dezembro2011 ano5 nº30

| 6 |

w w w . i t a u b a n k p r e v . c o m . b r

Impresso em papel certificado pelo FSC (Conselho de Administração de Florestas),organização não governamental independente que define fundamentos de certificaçãoflorestal em todo o mundo. O selo assegura que critérios sociais, ambientais e econômicosforam seguidos durante o manejo florestal.

Resultado Acumulado no Período

Contribuições Recebidas 7,1 Benefícios Pagos (8,8)Resultado dos Investimentos 18,9 Despesas Administrativas (1,7)Provisões Matemáticas (19,0)Reversão de Fundos 3,5

Participantes

Ativos 1.993Assistidos 114Autopatrocinados 96BPD 1150Em fase de opção 42

Total 3.395

Posição Patrimonial

AtivoRealizáveis 0,1Investimentos 425,4 Outros 0,1

Total 425,6

PassivoExigíveis 0,5

Operacional 0,4 Contingencial 0,1

Passivo Atuarial 405,7 Fundos 19,4 Total 425,6

A ItauBank em números

Composição dos Investimentos

Fundos de Investimentos 95%

Títulos Privados5%

(em milhões de reais)

Rentabilidade – Plano ItauBank

Rentabilidade dos perfis de investimentos

Ultraconservador 5,42% 2,94 0,86% 9,45%Conservador 4,04% 1,56 1,70% 7,46%Moderado 1,89% -0,76 3,00% 4,15%Arrojado -0,70% -3,65 4,55% 0,03%

Benchmark Composto (RF e RV)*

Ultraconservador (RV 0%) 5,51 3,01% 0,88% 9,65%Conservador (RV 7,5%) 4,30 1,48% 1,68% 7,62%Moderado (RV 20%) 2,28 -1,03% 3,00% 4,27%Arrojado (RV 35%) -0,09 -3,99% 4,60% 0,33%

* O Benchmark Composto é produto da variação do CDI (ponderada pelo percentual da carteira investido em renda fixa) e da variação do Ibovespa (ponderada pelopercentual da carteira investido em renda variável)

Indicadores financeiros

INPC 3,70 0,87% 0,32% 4,94%Poupança 3,61 1,94% 0,56% 6,21%CDI 5,51 3,01% 0,88% 9,65%Ibovespa -9,94 -16,15% 11,49% -15,81%

Alocação das carteiras

Ultraconservador

Conservador

Arrojado

Renda Fixa Renda Variável

100%

92,5%

65%

7,5%

Moderado

80%

20%

35%

urante o mês de outubro, os participantes do plano ItauBanktiveram a oportunidade de alterar o perfil de investimento

definido para a gestão de seus recursos previdenciários. As quatroalternativas disponíveis (Ultraconservador, Conservador, Moderado e Arrojado) diferem basicamente em função da distribuição dosrecursos entre a renda fixa e renda variável e pressupõem, portanto, diferentes níveis de tolerância aos riscos e oscilações do mercado financeiro.

As regras do plano possibilitam a transferência uma vez por ano, o que permite aos participantes rever sua escolha anterior caso haja mudanças significativas no cenário econômico-financeiro ouem suas características, necessidades e projetos individuais. Neste ano, 171 pessoas resolveram modificar suas opções, sendo 156 ativos, 7 assistidos e 8 autopatrocinados. Esse total representa4,85% da população do plano (3.527 participantes).

D

Plano ItauBank

A adesão aos perfis após operíodo detransferência

A distribuição dos participantes

Anterior

Ultraconservador2,75%

Conservador48,40%

Moderado35,02%

Atual

Ultraconservador5,10%

Arrojado12,39%

Conservador49,71%

Moderado32,80%

Contato com a ItauBankLembre-se: os números de telefone e fax da Central de Atendimento da ItauBank emSão Paulo mudaram. O novo telefone é (11) 5015-8430 e o fax agora é (11) 5015-8442.Para as demais localidades, o número continua o mesmo: 0800 770 2299.

educação financeira e previdenciária

A aposentadoria e o sapo escaldado

vezes é preciso fazer as duas coisas. É evidente que quanto mais cedo começamos a nos preparar para aaposentadoria mais fácil é o caminho, mas se você acreditaque não se preparou adequadamente, não adianta ficar selamentando.

Se você acha que não contribuiu até agora com umpercentual adequado dos seus rendimentos, é precisojuntar todas as suas forças, buscar o apoio da família eempreender um esforço concentrado para chegar àaposentadoria em melhores condições. E quanto maisalguém espera, mais se aproxima da situação do sapo quenão consegue reagir ao aquecimento da água.

Com perseverança e união familiar é possível fazer umsignificativo esforço, mesmo que tardio, para conquistaruma aposentadoria mais tranquila, sem depender da ajudados filhos para se sustentar.

onta a parábola que, se tirarmos um sapo de uma lagoa e o colocarmos em uma panela com

água fervente, ele fará o possível para sair de lárapidamente. Mas se colocarmos a água da lagoa napanela e formos aquecendo-a lentamente, o sapo vaiacabar morrendo escaldado.

Em nosso dia a dia muitas vezes nos comportamos como o sapo da parábola. Frente a mudanças que emprincípio não incomodam, relaxamos como o sapo na água morna. Quando nos damos conta de que a situação é insuportável, já não temos energia para reagir e acaba sendo tarde demais.

Uma situação em que tendemos a nos comportar comosapos é na preparação para a aposentadoria. Postergamoso momento de começar a nos preparar porque a idadechega aos poucos.

Todo mundo sabe que vai envelhecer, que vai precisar dedinheiro nessa fase e que a melhor forma de ter estedinheiro é começando a se preparar cedo. Mas são poucosos que, de fato, lançam-se a esta tarefa na idade e naintensidade adequadas. Quem começa a poupar ou,melhor ainda, adere a um plano de aposentadoria assimque recebe o primeiro salário, precisa guardar uma parcelapequena da renda para se aposentar de forma tranquila.

Quem deixa essa fase passar e não se prepara percebealguns anos mais tarde os primeiros sinais de desconforto,mas nada que assuste. E o começo vai sendo postergado.Aqueles que efetivamente aderem a um plano deaposentadoria tendem a contribuir com uma parcelamenor do que a recomendada – até porque, com filhos efamília constituída, as despesas nessa fase são grandes.

Se começamos a poupar tarde ou poupamos pouco noinício da vida produtiva, há duas saídas: retardar aomáximo o momento de nos aposentarmos ou pouparmuito quando estamos próximos da aposentadoria – e às

C

Jurandir Sell Macedo é consultor exclusivo do programa Uso Consciente do Dinheiro do ItaúUnibanco, doutor em Finanças Comportamentais com pós-doutorado em Psicologia Cognitiva eprofessor da Universidade Federal de Santa Catarina.

por Jurandir Sell Macedo

partir de 2012, os participantes assistidos,autopatrocinados e optantes pelo BPD

dos planos geridos pelas entidades de previdênciacomplementar do Itaú Unibanco deverão fazer suaatualização cadastral no mês de seu aniversário. A mudança visa distribuir a atividade ao longo do ano,permitindo que o processo seja contínuo. Acompanheabaixo as respostas às dúvidas que podem surgir sobre o novo procedimento.

Por que é preciso fazer o recadastramento?A atualização dos dados dos participantes é indispensável para que as entidades assegurem a exatidão do pagamento dos benefícios e dos cálculosatuariais, garantindo, assim, o equilíbrio dos planos. Esse cuidado faz inclusive parte dos Regulamentos dosplanos e das exigências do Conselho de Gestão daPrevidência Complementar/CGPC e da SuperintendênciaNacional de Previdência Complementar/Previc. O recadastramento atende a três objetivos básicos:

Manter atualizados os dados dos participantes para que a entidade tenha um canal de comunicaçãopermanentemente aberto com seu público-alvo,permitindo seu acesso à informação; Verificar a manutenção das condições legais deconcessão dos benefícios; No caso de assistidos, evitar pagamentos indevidos a fim de proteger o patrimônio do plano.

Como será o novo procedimento?No mês anterior ao seu aniversário, o participante receberá uma carta da entidade com todas as explicaçõese procedimentos a seguir (essa correspondência já está

sendo encaminhada aosaniversariantes de janeiro). Será enviado também um formulário derecadastramento que deve ser conferido, preenchido comos dados que necessitemalteração, datado e –importantíssimo! – assinadocom reconhecimento de firma por autenticidade em cartório.Esse formulário é uma carta-resposta com postagempaga pela ItauBank. Basta,portanto, entregá-lo em umaagência dos Correios ou levá-lo pessoalmente à

A entidade até a data informada no documento. O participante que optar por entregar pessoalmentefica dispensado do reconhecimento de firma, mas deverá apresentar documento oficial com foto.Para os casos em que o participante seja representado porprocurador, ao formulário de recadastramento deverá seranexada procuração recente e específica. Se o participantefor representado por curador ou tutor deverão seranexados documentos comprobatórios da curatela oututela. Caso o participante esteja fora do país, seránecessário enviar à ItauBank uma Declaração de Vidarecente (com no máximo 60 dias), emitida por umConsulado Brasileiro no exterior, em nome do participante.

Quais os dados que devem ser checados e, senecessário, atualizados?Nome, CPF, data de nascimento, plano, logradouro (rua, avenida, praça...), número, complemento, bairro, cidade,estado, CEP, telefone residencial, celular e e-mail.

Apenas isso?Não. Conforme exigência dos órgãos reguladores, aItauBank também deve manter sob seu controle aidentificação dos participantes que se enquadrem como“pessoas politicamente expostas” – ou seja, aquelas quedesempenham ou tenham desempenhado nos últimoscinco anos no Brasil ou no exterior, cargo, emprego oufunção pública relevante assim como seus representantes,familiares (parentes de 1º grau, cônjuge, companheiro/a,enteado/a) e outras pessoas de seu relacionamentopróximo. Exemplos: presidente da República, presidente de empresa estatal, senador, deputado federal, ministro de Estado, governador, prefeito, presidente de Câmara Municipal.O participante deve, então, indicar no formulário derecadastramento se é ou não uma pessoa politicamenteexposta (basta marcar um “x” na alternativacorrespondente).

E os ativos?Os ativos também precisam manter seus dados pessoais(endereço, e-mail, telefone residencial, celular e telefonecomercial) sempre atualizados. Para isso, basta seguir uma das seguintes rotas:

Se você já está no novo Portal Itaú Unibanco Feito paramim > Meu perfil > Dados pessoaisSe você ainda está no Portal Pessoas Carreira > Perfil >Atualização > Endereço residencial ou telefone comercialSe você entra pela EA (Estação Administrativa) Serviçosadministrativos > Gestão de pessoal > Endereço dofuncionário > Funcional.

você e a fundação

O recadastramento agoraé no mês do seu aniversário

Atenção, assistidos!

Como previsto nosRegulamentos, o assistido quenão se manifestar dentro doprazo estipulado terá opagamento do benefíciosuspenso. O restabelecimentodo pagamento (inclusiveretroativo ao período desuspensão, atualizadomonetariamente) só ocorreráapós a regularização de suasituação junto à entidade.

A movimentação

Quem era... e foi para... Quantidade

Ultraconservador Conservador 0 Moderado 0 Arrojado 1 (0,58%)

Conservador Ultraconservador 19 (11,11%)Moderado 3 (1,75%)Arrojado 1 (0,58%)

Moderado Ultraconservador 44 (25,73%)Conservador 48 (28,07%)Arrojado 1 (0,58%)

Arrojado Ultraconservador 22 (12,87%)Conservador 21 (12,28%)Moderado 11 (6,43%)

Arrojado13,83%

urante o mês de outubro, os participantes do plano ItauBanktiveram a oportunidade de alterar o perfil de investimento

definido para a gestão de seus recursos previdenciários. As quatroalternativas disponíveis (Ultraconservador, Conservador, Moderado e Arrojado) diferem basicamente em função da distribuição dosrecursos entre a renda fixa e renda variável e pressupõem, portanto, diferentes níveis de tolerância aos riscos e oscilações do mercado financeiro.

As regras do plano possibilitam a transferência uma vez por ano, o que permite aos participantes rever sua escolha anterior caso haja mudanças significativas no cenário econômico-financeiro ouem suas características, necessidades e projetos individuais. Neste ano, 171 pessoas resolveram modificar suas opções, sendo 156 ativos, 7 assistidos e 8 autopatrocinados. Esse total representa4,85% da população do plano (3.527 participantes).

D

Plano ItauBank

A adesão aos perfis após operíodo detransferência

A distribuição dos participantes

Anterior

Ultraconservador2,75%

Conservador48,40%

Moderado35,02%

Atual

Ultraconservador5,10%

Arrojado12,39%

Conservador49,71%

Moderado32,80%

Contato com a ItauBankLembre-se: os números de telefone e fax da Central de Atendimento da ItauBank emSão Paulo mudaram. O novo telefone é (11) 5015-8430 e o fax agora é (11) 5015-8442.Para as demais localidades, o número continua o mesmo: 0800 770 2299.

educação financeira e previdenciária

A aposentadoria e o sapo escaldado

vezes é preciso fazer as duas coisas. É evidente que quanto mais cedo começamos a nos preparar para aaposentadoria mais fácil é o caminho, mas se você acreditaque não se preparou adequadamente, não adianta ficar selamentando.

Se você acha que não contribuiu até agora com umpercentual adequado dos seus rendimentos, é precisojuntar todas as suas forças, buscar o apoio da família eempreender um esforço concentrado para chegar àaposentadoria em melhores condições. E quanto maisalguém espera, mais se aproxima da situação do sapo quenão consegue reagir ao aquecimento da água.

Com perseverança e união familiar é possível fazer umsignificativo esforço, mesmo que tardio, para conquistaruma aposentadoria mais tranquila, sem depender da ajudados filhos para se sustentar.

onta a parábola que, se tirarmos um sapo de uma lagoa e o colocarmos em uma panela com

água fervente, ele fará o possível para sair de lárapidamente. Mas se colocarmos a água da lagoa napanela e formos aquecendo-a lentamente, o sapo vaiacabar morrendo escaldado.

Em nosso dia a dia muitas vezes nos comportamos como o sapo da parábola. Frente a mudanças que emprincípio não incomodam, relaxamos como o sapo na água morna. Quando nos damos conta de que a situação é insuportável, já não temos energia para reagir e acaba sendo tarde demais.

Uma situação em que tendemos a nos comportar comosapos é na preparação para a aposentadoria. Postergamoso momento de começar a nos preparar porque a idadechega aos poucos.

Todo mundo sabe que vai envelhecer, que vai precisar dedinheiro nessa fase e que a melhor forma de ter estedinheiro é começando a se preparar cedo. Mas são poucosos que, de fato, lançam-se a esta tarefa na idade e naintensidade adequadas. Quem começa a poupar ou,melhor ainda, adere a um plano de aposentadoria assimque recebe o primeiro salário, precisa guardar uma parcelapequena da renda para se aposentar de forma tranquila.

Quem deixa essa fase passar e não se prepara percebealguns anos mais tarde os primeiros sinais de desconforto,mas nada que assuste. E o começo vai sendo postergado.Aqueles que efetivamente aderem a um plano deaposentadoria tendem a contribuir com uma parcelamenor do que a recomendada – até porque, com filhos efamília constituída, as despesas nessa fase são grandes.

Se começamos a poupar tarde ou poupamos pouco noinício da vida produtiva, há duas saídas: retardar aomáximo o momento de nos aposentarmos ou pouparmuito quando estamos próximos da aposentadoria – e às

C

Jurandir Sell Macedo é consultor exclusivo do programa Uso Consciente do Dinheiro do ItaúUnibanco, doutor em Finanças Comportamentais com pós-doutorado em Psicologia Cognitiva eprofessor da Universidade Federal de Santa Catarina.

por Jurandir Sell Macedo

partir de 2012, os participantes assistidos,autopatrocinados e optantes pelo BPD

dos planos geridos pelas entidades de previdênciacomplementar do Itaú Unibanco deverão fazer suaatualização cadastral no mês de seu aniversário. A mudança visa distribuir a atividade ao longo do ano,permitindo que o processo seja contínuo. Acompanheabaixo as respostas às dúvidas que podem surgir sobre o novo procedimento.

Por que é preciso fazer o recadastramento?A atualização dos dados dos participantes é indispensável para que as entidades assegurem a exatidão do pagamento dos benefícios e dos cálculosatuariais, garantindo, assim, o equilíbrio dos planos. Esse cuidado faz inclusive parte dos Regulamentos dosplanos e das exigências do Conselho de Gestão daPrevidência Complementar/CGPC e da SuperintendênciaNacional de Previdência Complementar/Previc. O recadastramento atende a três objetivos básicos:

Manter atualizados os dados dos participantes para que a entidade tenha um canal de comunicaçãopermanentemente aberto com seu público-alvo,permitindo seu acesso à informação; Verificar a manutenção das condições legais deconcessão dos benefícios; No caso de assistidos, evitar pagamentos indevidos a fim de proteger o patrimônio do plano.

Como será o novo procedimento?No mês anterior ao seu aniversário, o participante receberá uma carta da entidade com todas as explicaçõese procedimentos a seguir (essa correspondência já está

sendo encaminhada aosaniversariantes de janeiro). Será enviado também um formulário derecadastramento que deve ser conferido, preenchido comos dados que necessitemalteração, datado e –importantíssimo! – assinadocom reconhecimento de firma por autenticidade em cartório.Esse formulário é uma carta-resposta com postagempaga pela ItauBank. Basta,portanto, entregá-lo em umaagência dos Correios ou levá-lo pessoalmente à

A entidade até a data informada no documento. O participante que optar por entregar pessoalmentefica dispensado do reconhecimento de firma, mas deverá apresentar documento oficial com foto.Para os casos em que o participante seja representado porprocurador, ao formulário de recadastramento deverá seranexada procuração recente e específica. Se o participantefor representado por curador ou tutor deverão seranexados documentos comprobatórios da curatela oututela. Caso o participante esteja fora do país, seránecessário enviar à ItauBank uma Declaração de Vidarecente (com no máximo 60 dias), emitida por umConsulado Brasileiro no exterior, em nome do participante.

Quais os dados que devem ser checados e, senecessário, atualizados?Nome, CPF, data de nascimento, plano, logradouro (rua, avenida, praça...), número, complemento, bairro, cidade,estado, CEP, telefone residencial, celular e e-mail.

Apenas isso?Não. Conforme exigência dos órgãos reguladores, aItauBank também deve manter sob seu controle aidentificação dos participantes que se enquadrem como“pessoas politicamente expostas” – ou seja, aquelas quedesempenham ou tenham desempenhado nos últimoscinco anos no Brasil ou no exterior, cargo, emprego oufunção pública relevante assim como seus representantes,familiares (parentes de 1º grau, cônjuge, companheiro/a,enteado/a) e outras pessoas de seu relacionamentopróximo. Exemplos: presidente da República, presidente de empresa estatal, senador, deputado federal, ministro de Estado, governador, prefeito, presidente de Câmara Municipal.O participante deve, então, indicar no formulário derecadastramento se é ou não uma pessoa politicamenteexposta (basta marcar um “x” na alternativacorrespondente).

E os ativos?Os ativos também precisam manter seus dados pessoais(endereço, e-mail, telefone residencial, celular e telefonecomercial) sempre atualizados. Para isso, basta seguir uma das seguintes rotas:

Se você já está no novo Portal Itaú Unibanco Feito paramim > Meu perfil > Dados pessoaisSe você ainda está no Portal Pessoas Carreira > Perfil >Atualização > Endereço residencial ou telefone comercialSe você entra pela EA (Estação Administrativa) Serviçosadministrativos > Gestão de pessoal > Endereço dofuncionário > Funcional.

você e a fundação

O recadastramento agoraé no mês do seu aniversário

Atenção, assistidos!

Como previsto nosRegulamentos, o assistido quenão se manifestar dentro doprazo estipulado terá opagamento do benefíciosuspenso. O restabelecimentodo pagamento (inclusiveretroativo ao período desuspensão, atualizadomonetariamente) só ocorreráapós a regularização de suasituação junto à entidade.

A movimentação

Quem era... e foi para... Quantidade

Ultraconservador Conservador 0 Moderado 0 Arrojado 1

Conservador Ultraconservador 19Moderado 3 Arrojado 1

Moderado Ultraconservador 44Conservador 48 Arrojado 1

Arrojado Ultraconservador 22 Conservador 21 Moderado 11

Arrojado13,83%

urante o mês de outubro, os participantes do plano ItauBanktiveram a oportunidade de alterar o perfil de investimento

definido para a gestão de seus recursos previdenciários. As quatroalternativas disponíveis (Ultraconservador, Conservador, Moderado e Arrojado) diferem basicamente em função da distribuição dosrecursos entre a renda fixa e renda variável e pressupõem, portanto, diferentes níveis de tolerância aos riscos e oscilações do mercado financeiro.

As regras do plano possibilitam a transferência uma vez por ano, o que permite aos participantes rever sua escolha anterior caso haja mudanças significativas no cenário econômico-financeiro ouem suas características, necessidades e projetos individuais. Neste ano, 171 pessoas resolveram modificar suas opções, sendo 156 ativos, 7 assistidos e 8 autopatrocinados. Esse total representa4,85% da população do plano (3.527 participantes).

D

Plano ItauBank

A adesão aos perfis após operíodo detransferência

A distribuição dos participantes

Anterior

Ultraconservador2,75%

Conservador48,40%

Moderado35,02%

Atual

Ultraconservador5,10%

Arrojado12,39%

Conservador49,71%

Moderado32,80%

Contato com a ItauBankLembre-se: os números de telefone e fax da Central de Atendimento da ItauBank emSão Paulo mudaram. O novo telefone é (11) 5015-8430 e o fax agora é (11) 5015-8442.Para as demais localidades, o número continua o mesmo: 0800 770 2299.

educação financeira e previdenciária

A aposentadoria e o sapo escaldado

vezes é preciso fazer as duas coisas. É evidente que quanto mais cedo começamos a nos preparar para aaposentadoria mais fácil é o caminho, mas se você acreditaque não se preparou adequadamente, não adianta ficar selamentando.

Se você acha que não contribuiu até agora com umpercentual adequado dos seus rendimentos, é precisojuntar todas as suas forças, buscar o apoio da família eempreender um esforço concentrado para chegar àaposentadoria em melhores condições. E quanto maisalguém espera, mais se aproxima da situação do sapo quenão consegue reagir ao aquecimento da água.

Com perseverança e união familiar é possível fazer umsignificativo esforço, mesmo que tardio, para conquistaruma aposentadoria mais tranquila, sem depender da ajudados filhos para se sustentar.

onta a parábola que, se tirarmos um sapo de uma lagoa e o colocarmos em uma panela com

água fervente, ele fará o possível para sair de lárapidamente. Mas se colocarmos a água da lagoa napanela e formos aquecendo-a lentamente, o sapo vaiacabar morrendo escaldado.

Em nosso dia a dia muitas vezes nos comportamos como o sapo da parábola. Frente a mudanças que emprincípio não incomodam, relaxamos como o sapo na água morna. Quando nos damos conta de que a situação é insuportável, já não temos energia para reagir e acaba sendo tarde demais.

Uma situação em que tendemos a nos comportar comosapos é na preparação para a aposentadoria. Postergamoso momento de começar a nos preparar porque a idadechega aos poucos.

Todo mundo sabe que vai envelhecer, que vai precisar dedinheiro nessa fase e que a melhor forma de ter estedinheiro é começando a se preparar cedo. Mas são poucosos que, de fato, lançam-se a esta tarefa na idade e naintensidade adequadas. Quem começa a poupar ou,melhor ainda, adere a um plano de aposentadoria assimque recebe o primeiro salário, precisa guardar uma parcelapequena da renda para se aposentar de forma tranquila.

Quem deixa essa fase passar e não se prepara percebealguns anos mais tarde os primeiros sinais de desconforto,mas nada que assuste. E o começo vai sendo postergado.Aqueles que efetivamente aderem a um plano deaposentadoria tendem a contribuir com uma parcelamenor do que a recomendada – até porque, com filhos efamília constituída, as despesas nessa fase são grandes.

Se começamos a poupar tarde ou poupamos pouco noinício da vida produtiva, há duas saídas: retardar aomáximo o momento de nos aposentarmos ou pouparmuito quando estamos próximos da aposentadoria – e às

C

Jurandir Sell Macedo é consultor exclusivo do programa Uso Consciente do Dinheiro do ItaúUnibanco, doutor em Finanças Comportamentais com pós-doutorado em Psicologia Cognitiva eprofessor da Universidade Federal de Santa Catarina.

por Jurandir Sell Macedo

partir de 2012, os participantes assistidos,autopatrocinados e optantes pelo BPD

dos planos geridos pelas entidades de previdênciacomplementar do Itaú Unibanco deverão fazer suaatualização cadastral no mês de seu aniversário. A mudança visa distribuir a atividade ao longo do ano,permitindo que o processo seja contínuo. Acompanheabaixo as respostas às dúvidas que podem surgir sobre o novo procedimento.

Por que é preciso fazer o recadastramento?A atualização dos dados dos participantes é indispensável para que as entidades assegurem a exatidão do pagamento dos benefícios e dos cálculosatuariais, garantindo, assim, o equilíbrio dos planos. Esse cuidado faz inclusive parte dos Regulamentos dosplanos e das exigências do Conselho de Gestão daPrevidência Complementar/CGPC e da SuperintendênciaNacional de Previdência Complementar/Previc. O recadastramento atende a três objetivos básicos:

Manter atualizados os dados dos participantes para que a entidade tenha um canal de comunicaçãopermanentemente aberto com seu público-alvo,permitindo seu acesso à informação; Verificar a manutenção das condições legais deconcessão dos benefícios; No caso de assistidos, evitar pagamentos indevidos a fim de proteger o patrimônio do plano.

Como será o novo procedimento?No mês anterior ao seu aniversário, o participante receberá uma carta da entidade com todas as explicaçõese procedimentos a seguir (essa correspondência já está

sendo encaminhada aosaniversariantes de janeiro). Será enviado também um formulário derecadastramento que deve ser conferido, preenchido comos dados que necessitemalteração, datado e –importantíssimo! – assinadocom reconhecimento de firma por autenticidade em cartório.Esse formulário é uma carta-resposta com postagempaga pela ItauBank. Basta,portanto, entregá-lo em umaagência dos Correios ou levá-lo pessoalmente à

A entidade até a data informada no documento. O participante que optar por entregar pessoalmentefica dispensado do reconhecimento de firma, mas deverá apresentar documento oficial com foto.Para os casos em que o participante seja representado porprocurador, ao formulário de recadastramento deverá seranexada procuração recente e específica. Se o participantefor representado por curador ou tutor deverão seranexados documentos comprobatórios da curatela oututela. Caso o participante esteja fora do país, seránecessário enviar à ItauBank uma Declaração de Vidarecente (com no máximo 60 dias), emitida por umConsulado Brasileiro no exterior, em nome do participante.

Quais os dados que devem ser checados e, senecessário, atualizados?Nome, CPF, data de nascimento, plano, logradouro (rua, avenida, praça...), número, complemento, bairro, cidade,estado, CEP, telefone residencial, celular e e-mail.

Apenas isso?Não. Conforme exigência dos órgãos reguladores, aItauBank também deve manter sob seu controle aidentificação dos participantes que se enquadrem como“pessoas politicamente expostas” – ou seja, aquelas quedesempenham ou tenham desempenhado nos últimoscinco anos no Brasil ou no exterior, cargo, emprego oufunção pública relevante assim como seus representantes,familiares (parentes de 1º grau, cônjuge, companheiro/a,enteado/a) e outras pessoas de seu relacionamentopróximo. Exemplos: presidente da República, presidente de empresa estatal, senador, deputado federal, ministro de Estado, governador, prefeito, presidente de Câmara Municipal.O participante deve, então, indicar no formulário derecadastramento se é ou não uma pessoa politicamenteexposta (basta marcar um “x” na alternativacorrespondente).

E os ativos?Os ativos também precisam manter seus dados pessoais(endereço, e-mail, telefone residencial, celular e telefonecomercial) sempre atualizados. Para isso, basta seguir uma das seguintes rotas:

Se você já está no novo Portal Itaú Unibanco Feito paramim > Meu perfil > Dados pessoaisSe você ainda está no Portal Pessoas Carreira > Perfil >Atualização > Endereço residencial ou telefone comercialSe você entra pela EA (Estação Administrativa) Serviçosadministrativos > Gestão de pessoal > Endereço dofuncionário > Funcional.

você e a fundação

O recadastramento agoraé no mês do seu aniversário

Atenção, assistidos!

Como previsto nosRegulamentos, o assistido quenão se manifestar dentro doprazo estipulado terá opagamento do benefíciosuspenso. O restabelecimentodo pagamento (inclusiveretroativo ao período desuspensão, atualizadomonetariamente) só ocorreráapós a regularização de suasituação junto à entidade.

A movimentação

Quem era... e foi para... Quantidade

Ultraconservador Conservador 0 Moderado 0 Arrojado 1

Conservador Ultraconservador 19Moderado 3 Arrojado 1

Moderado Ultraconservador 44Conservador 48 Arrojado 1

Arrojado Ultraconservador 22 Conservador 21 Moderado 11

Arrojado13,83%

Que tal aproveitar a virada do ano para dar uma olhada na papeladaque deverá ser usada na sua Declaração de Ajuste Anual do Impostode Renda? Apesar da entrega ser somente em abril, é bom evitarcorrerias de última hora e ver se está tudo certo ou se é necessárioprovidenciar algum comprovante. Os principais documentos são:

Declaração do ano anterior impressa ou em arquivoInformes de rendimentos recebidos em 2011

Informe fornecido por seu banco com dados sobre conta corrente,caderneta de poupança, aplicações financeiras, títulos decapitalização e ações, entre outrosComprovante de despesas próprias ou de dependentes comensino médio, fundamental ou curso superior, com nome e CNPJdo estabelecimento (não são computados gastos com livros emateriais escolares)Comprovantes de pagamento a empregados domésticos (a Receitasó aceita o carnê do INSS)Recibos com nome e CNPJ de pessoas jurídicas (como planos desaúde, clínicas, laboratórios) que receberam pagamentos seus e osrespectivos valores Recibos com nome e CPF de pessoas físicas (como médicos,dentistas e psicólogos) que receberam pagamentos seus e osrespectivos valoresEscrituras de imóveis adquiridos em 2011Documento de compra e/ou venda de veículo - marca, modelo,placa, data da alienação e nome e CPF/CNPJ do vendedor quandofor comprado e do comprador quando for vendido

acontece

Alteração da forma derecebimento do benefício

Prepare-se desde já para sua declaração de IR

Em dezembro, os assistidos da ItauBank podemmodificar a forma como recebem seu benefício daseguinte maneira:

% de Saldo – quem está nessa modalidade podemodificar o valor mensal de seu benefício de 1% para2% do saldo ou vice-versa;

Prazo Certo – quem optou pelo prazo determinadopode alterar o período de recebimento do benefício(entre 5 e 20 anos).

A mudança está prevista no Regulamento e ocorreapenas uma vez por ano, em dezembro, passando a valerno mês de janeiro seguinte. Os participantes já estãorecebendo o formulário via correio. Quem quiser fazer amodificação deve preencher, assinar e remeter odocumento à entidade até o final de dezembro.

Reunião doConselhoDeliberativo

Em novembro, os conselheirosdeliberativos da ItauBank fizeramsua última reunião do ano. Foramdiscutidos diversos assuntosrelativos à gestão da entidade eanalisadas suas estatísticas,Demonstrações Contábeis e aEvolução do Equilíbrio Técnico,entre outros.

Até o final de fevereiro, a ItauBank irá enviar oinforme de rendimentosaos assistidos, com todos os dados relativos ao pagamento de seus benefícios ao longo de 2011.

Uma fundação ainda mais fortem 2011, consolidamos importantes avanços na ItauBank, aperfeiçoando processos e

procedimentos para atender os participantes demaneira sempre melhor. Ao longo do ano, tambémrealizamos um intenso trabalho que será concluído em 2012: a unificação de quatro das sete entidades deprevidência complementar do Itaú Unibanco paraformar a Fundação Itaú Unibanco que passará aadministrar os planos da ItauBank, da FundaçãoItaubanco, da UBB PREV e da Banorte. A fusão foiamplamente discutida entre todas as partesinteressadas, inclusive com os representantes dosparticipantes nos Conselhos das entidades, para quepudéssemos chegar ao modelo que melhor respondeàs características e necessidades de cada fundação.

Após a aprovação da Superintendência Nacional dePrevidência Complementar/Previc, vamos divulgartodos os detalhes do funcionamento da Fundação ItaúUnibanco. A fusão vai racionalizar a administração dosplanos, simplificando e otimizando processos que serepetiam e permitindo a agilização da gestão. Vale destacar que, para os participantes, tudopermanecerá como antes, sem nenhuma alteração nas regras de seus planos. Teremos, sim, uma entidademaior e mais forte, o que sem dúvida é uma boaperspectiva para o futuro de todos nós.

Desejo a você e seus familiares um ótimo ano novo.

Sergio Fajerman

Planejar o futuro é ter amanhã a tranquilidade que você sonha hoje. Feliz 2012!

E

Co

nta

to It

auB

ank

tel (

11

) 50

15

-84

30

A

Itau

Ban

k n

ão s

e re

spo

nsa

bili

za p

or

dec

isõ

es t

om

adas

com

bas

e n

as m

atér

ias

div

ulg

adas

nes

ta p

ub

licaç

ão.

cola

r e

tiq

ue

ta a

qu

i

Info

rma

tiv

o b

ime

stra

l da

Ita

uB

an

k S

oci

ed

ad

e d

e P

rev

idê

nci

a P

riv

ad

a

Rua

Car

nau

bei

ras,

168,

3°

and

ar, J

abaq

uar

a, C

EP 0

4343

-080

,

São

Pau

lo/S

P, t

el. (

11) 5

015-

8430

•

Elab

ora

ção

: Pal

avra

. Ofic

ina

de

Text

os,

tel.

(11)

303

4-00

07

• Jo

rnal

ista

res

po

nsá

vel:

Bet

h L

eite

s (M

Tb 2

0.27

3)

• Pro

jeto

grá

fico

: Hir

o O

kita

• Tir

agem

: 465

exe

mp

lare

s.

no

me

end

ereço

e-mail e/o

u o

utlo

ok

fon

e / faxco

ntin

ua n

o verso

❑S

ug

estã

o❑

Dú

vida

❑C

rítica

❑O

utro

s

Destaq

ue e envie p

ara a ItauBan

k

Dú

vidas so

bre p

revidên

cia com

plem

entar? Fale co

no

sco!

ItauB

ank

Rua C

arnau

beiras, 168, 3° an

dar,

Jabaq

uara, São

Paulo, SP

CEP 04343-080

Cen

tral de A

tend

imen

to: (11) 5015-8430

Fax: (11) 5015-8442

0800 770 2299

ou

vind

o vo

cê

Informativo bimestral da ItauBank Sociedade de Previdência Privada • novembro/dezembro2011 ano5 nº30

| 6 |

w w w . i t a u b a n k p r e v . c o m . b r

Impresso em papel certificado pelo FSC (Conselho de Administração de Florestas),organização não governamental independente que define fundamentos de certificaçãoflorestal em todo o mundo. O selo assegura que critérios sociais, ambientais e econômicosforam seguidos durante o manejo florestal.

Resultado Acumulado no Período

Contribuições Recebidas 7,1 Benefícios Pagos (8,8)Resultado dos Investimentos 18,9 Despesas Administrativas (1,7)Provisões Matemáticas (19,0)Reversão de Fundos 3,5

Participantes

Ativos 1.993Assistidos 114Autopatrocinados 96BPD 1150Em fase de opção 42

Total 3.395

Posição Patrimonial

AtivoRealizáveis 0,1Investimentos 425,4 Outros 0,1

Total 425,6

PassivoExigíveis 0,5

Operacional 0,4 Contingencial 0,1

Passivo Atuarial 405,7 Fundos 19,4 Total 425,6

A ItauBank em números

Composição dos Investimentos

Fundos de Investimentos 95%

Títulos Privados5%

(em milhões de reais)

Rentabilidade – Plano ItauBank

Rentabilidade dos perfis de investimentos

Ultraconservador 5,42% 2,94 0,86% 9,45%Conservador 4,04% 1,56 1,70% 7,46%Moderado 1,89% -0,76 3,00% 4,15%Arrojado -0,70% -3,65 4,55% 0,03%

Benchmark Composto (RF e RV)*

Ultraconservador (RV 0%) 5,51 3,01% 0,88% 9,65%Conservador (RV 7,5%) 4,30 1,48% 1,68% 7,62%Moderado (RV 20%) 2,28 -1,03% 3,00% 4,27%Arrojado (RV 35%) -0,09 -3,99% 4,60% 0,33%

* O Benchmark Composto é produto da variação do CDI (ponderada pelo percentual da carteira investido em renda fixa) e da variação do Ibovespa (ponderada pelopercentual da carteira investido em renda variável)

Indicadores financeiros

INPC 3,70 0,87% 0,32% 4,94%Poupança 3,61 1,94% 0,56% 6,21%CDI 5,51 3,01% 0,88% 9,65%Ibovespa -9,94 -16,15% 11,49% -15,81%

Alocação das carteiras

Ultraconservador

Conservador

Arrojado

Renda Fixa Renda Variável

100%

92,5%

65%

7,5%

Moderado

80%

20%

35%

Que tal aproveitar a virada do ano para dar uma olhada na papeladaque deverá ser usada na sua Declaração de Ajuste Anual do Impostode Renda? Apesar da entrega ser somente em abril, é bom evitarcorrerias de última hora e ver se está tudo certo ou se é necessárioprovidenciar algum comprovante. Os principais documentos são:

Declaração do ano anterior impressa ou em arquivoInformes de rendimentos recebidos em 2011

Informe fornecido por seu banco com dados sobre conta corrente,caderneta de poupança, aplicações financeiras, títulos decapitalização e ações, entre outrosComprovante de despesas próprias ou de dependentes comensino médio, fundamental ou curso superior, com nome e CNPJdo estabelecimento (não são computados gastos com livros emateriais escolares)Comprovantes de pagamento a empregados domésticos (a Receitasó aceita o carnê do INSS)Recibos com nome e CNPJ de pessoas jurídicas (como planos desaúde, clínicas, laboratórios) que receberam pagamentos seus e osrespectivos valores Recibos com nome e CPF de pessoas físicas (como médicos,dentistas e psicólogos) que receberam pagamentos seus e osrespectivos valoresEscrituras de imóveis adquiridos em 2011Documento de compra e/ou venda de veículo - marca, modelo,placa, data da alienação e nome e CPF/CNPJ do vendedor quandofor comprado e do comprador quando for vendido

acontece

Alteração da forma derecebimento do benefício

Prepare-se desde já para sua declaração de IR

Em dezembro, os assistidos da ItauBank podemmodificar a forma como recebem seu benefício daseguinte maneira:

% de Saldo – quem está nessa modalidade podemodificar o valor mensal de seu benefício de 1% para2% do saldo ou vice-versa;

Prazo Certo – quem optou pelo prazo determinadopode alterar o período de recebimento do benefício(entre 5 e 20 anos).

A mudança está prevista no Regulamento e ocorreapenas uma vez por ano, em dezembro, passando a valerno mês de janeiro seguinte. Os participantes já estãorecebendo o formulário via correio. Quem quiser fazer amodificação deve preencher, assinar e remeter odocumento à entidade até o final de dezembro.

Reunião doConselhoDeliberativo

Em novembro, os conselheirosdeliberativos da ItauBank fizeramsua última reunião do ano. Foramdiscutidos diversos assuntosrelativos à gestão da entidade eanalisadas suas estatísticas,Demonstrações Contábeis e aEvolução do Equilíbrio Técnico,entre outros.

Até o final de fevereiro, a ItauBank irá enviar oinforme de rendimentosaos assistidos, com todos os dados relativos ao pagamento de seus benefícios ao longo de 2011.

Uma fundação ainda mais fortem 2011, consolidamos importantes avanços na ItauBank, aperfeiçoando processos e

procedimentos para atender os participantes demaneira sempre melhor. Ao longo do ano, tambémrealizamos um intenso trabalho que será concluído em 2012: a unificação de quatro das sete entidades deprevidência complementar do Itaú Unibanco paraformar a Fundação Itaú Unibanco que passará aadministrar os planos da ItauBank, da FundaçãoItaubanco, da UBB PREV e da Banorte. A fusão foiamplamente discutida entre todas as partesinteressadas, inclusive com os representantes dosparticipantes nos Conselhos das entidades, para quepudéssemos chegar ao modelo que melhor respondeàs características e necessidades de cada fundação.

Após a aprovação da Superintendência Nacional dePrevidência Complementar/Previc, vamos divulgartodos os detalhes do funcionamento da Fundação ItaúUnibanco. A fusão vai racionalizar a administração dosplanos, simplificando e otimizando processos que serepetiam e permitindo a agilização da gestão. Vale destacar que, para os participantes, tudopermanecerá como antes, sem nenhuma alteração nas regras de seus planos. Teremos, sim, uma entidademaior e mais forte, o que sem dúvida é uma boaperspectiva para o futuro de todos nós.

Desejo a você e seus familiares um ótimo ano novo.

Sergio Fajerman

Planejar o futuro é ter amanhã a tranquilidade que você sonha hoje. Feliz 2012!

E

Co

nta

to It

auB

ank

tel (

11

) 50

15

-84

30

A

Itau

Ban

k n

ão s

e re

spo

nsa

bili

za p

or

dec

isõ

es t

om

adas

com

bas

e n

as m

atér

ias

div

ulg

adas

nes

ta p

ub

licaç

ão.

cola

r e

tiq

ue

ta a

qu

i

Info

rma

tiv

o b

ime

stra

l da

Ita

uB

an

k S

oci

ed

ad

e d

e P

rev

idê

nci

a P

riv

ad

a

Rua

Car

nau

bei

ras,

168,

3°

and

ar, J

abaq

uar

a, C

EP 0

4343

-080

,

São

Pau

lo/S

P, t

el. (

11) 5

015-

8430

•

Elab

ora

ção

: Pal

avra

. Ofic

ina

de

Text

os,

tel.

(11)

303

4-00

07

• Jo

rnal

ista

res

po

nsá

vel:

Bet

h L

eite

s (M

Tb 2

0.27

3)

• Pro

jeto

grá

fico

: Hir

o O

kita

• Tir

agem

: 465

exe

mp

lare

s.

no

me

end

ereço

e-mail e/o

u o

utlo

ok

fon

e / faxco

ntin

ua n

o verso

❑S

ug

estã

o❑

Dú

vida

❑C

rítica

❑O

utro

s

Destaq

ue e envie p

ara a ItauBan

k

Dú

vidas so

bre p

revidên

cia com

plem

entar? Fale co

no

sco!

ItauB

ank

Rua C

arnau

beiras, 168, 3° an

dar,

Jabaq

uara, São

Paulo, SP

CEP 04343-080

Cen

tral de A

tend

imen

to: (11) 5015-8430

Fax: (11) 5015-8442

0800 770 2299

ou

vind

o vo

cê

Informativo bimestral da ItauBank Sociedade de Previdência Privada • novembro/dezembro2011 ano5 nº30

| 6 |

w w w . i t a u b a n k p r e v . c o m . b r

Impresso em papel certificado pelo FSC (Conselho de Administração de Florestas),organização não governamental independente que define fundamentos de certificaçãoflorestal em todo o mundo. O selo assegura que critérios sociais, ambientais e econômicosforam seguidos durante o manejo florestal.

Resultado Acumulado no Período

Contribuições Recebidas 7,1 Benefícios Pagos (8,8)Resultado dos Investimentos 18,9 Despesas Administrativas (1,7)Provisões Matemáticas (19,0)Reversão de Fundos 3,5

Participantes

Ativos 1.993Assistidos 114Autopatrocinados 96BPD 1150Em fase de opção 42

Total 3.395

Posição Patrimonial

AtivoRealizáveis 0,1Investimentos 425,4 Outros 0,1

Total 425,6

PassivoExigíveis 0,5

Operacional 0,4 Contingencial 0,1

Passivo Atuarial 405,7 Fundos 19,4 Total 425,6

A ItauBank em números

Composição dos Investimentos

Fundos de Investimentos 95%

Títulos Privados5%

(em milhões de reais)

Rentabilidade – Plano ItauBank

Rentabilidade dos perfis de investimentos

Ultraconservador 5,42% 2,94 0,86% 9,45%Conservador 4,04% 1,56 1,70% 7,46%Moderado 1,89% -0,76 3,00% 4,15%Arrojado -0,70% -3,65 4,55% 0,03%

Benchmark Composto (RF e RV)*

Ultraconservador (RV 0%) 5,51 3,01% 0,88% 9,65%Conservador (RV 7,5%) 4,30 1,48% 1,68% 7,62%Moderado (RV 20%) 2,28 -1,03% 3,00% 4,27%Arrojado (RV 35%) -0,09 -3,99% 4,60% 0,33%

* O Benchmark Composto é produto da variação do CDI (ponderada pelo percentual da carteira investido em renda fixa) e da variação do Ibovespa (ponderada pelopercentual da carteira investido em renda variável)

Indicadores financeiros

INPC 3,70 0,87% 0,32% 4,94%Poupança 3,61 1,94% 0,56% 6,21%CDI 5,51 3,01% 0,88% 9,65%Ibovespa -9,94 -16,15% 11,49% -15,81%

Alocação das carteiras

Ultraconservador

Conservador

Arrojado

Renda Fixa Renda Variável

100%

92,5%

65%

7,5%

Moderado

80%

20%

35%