TREINAMENTO CONSÓRCIOS SICOOB PÓS-VENDA JULHO 2012.

TREINAMENTO CONSÓRCIOS SICOOB

PÓS-VENDA

JULHO 2012

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Prazo da Cota

Venda Contemplação Formalização daGarantia

Encerramento doGrupo

Antecipação de Parcelas Quitação

Inadimplência

Troca do BemTransferência Substituição de GarantiaTransferência Transferência

Sinistro

Ciclo de Vida de uma Cota

Inadimplência

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Penalidades da Inadimplência Para os Consorciados NÃO CONTEMPLADOS

O atraso no pagamento das parcelas os exclui da participação nas assembleias e bloqueiam a Oferta de Lance, bem como acarretam Multa e Juros.Após 100 dias de atraso a cota está passível de cancelamento. Para os consórcios CONTEMPLADOS SEM BEM

Após 60 dias de atraso a cota está passível de descontemplação. Para os Consorciados CONTEMPLADOS – COM BEM

Além da cobrança de multa e juros, ainda pode receber cobrança extrajudicial, judicial e captura do bem.

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Inadimplência x Comissão

Havendo inadimplência entre a 2ª e 4ª parcela, a comissão é suspensa até que as pagamentos sejam regularizados.

RenegociaçãoAs cotas canceladas e/ou excluídas podem ser renegociadas via Central de Relacionamento.

Contemplações

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Fases da Contemplação1. Análise de Crédito

2. Escolha do Bem

3. Vistoria (se for o caso)

4. Responsável pelo pagamento (Autorização de Faturamento)

5. Contrato de Alienação ou Escritura + Matrícula

6. NF, DUT ou Escritura + Matrícula atualizados

7. Alienação do Bem – Garantia do Grupo e Administradora

8. Dados Bancários do Vendedor do Bem

9. Pagamento do Bem

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Trâmite de DocumentosPara ganharmos tempo com o trâmite de documentos entre

PAC’s, Sedes, CREDIMINAS – GEDEN e CAIXA CONSÓRCIOS toda a documentação deve ser ENVIADA POR E-MAIL para:

• [email protected]

Com cópia para:

• [email protected]

A documentação original e/ou cópia deve ser enviada para CREDIMINAS – GEDEN – Att. Patrícia ou Marcelo.

mailto:[email protected]

mailto:[email protected]

Análise de Crédito

IMÓVEL + AUTO + MOTO

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Análise de Risco de Crédito – PF• Formulário de Análise de Risco de Crédito

• Termo de pagamento de Lance e amortização do prazo e/ou prestações

• Cópia da ID e CPF

• Cópia dos 3 últimos comprovantes de renda

• Comprovante de residência

• Certidão de Casamento ou Certidão de União Estável, emitida em Cartório, se for o caso

• Cópia da ID e CPF do cônjuge ou companheiro, se for o casoSe o consorciado for compor renda com cônjuge apresentar:

• Cópia dos 3 últimos comprovantes de renda

• Formulário de Análise de Risco de Crédito - Cônjuge

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Análise de Risco de Crédito - PF

Assinatura do Consorciado e Cooperativa

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Termo de Pagamento do Lance e Amortização

Assinatura Consorciado e Cooperativa

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Análise de Risco de Crédito – PJ•Formulário “Análise de Risco de Crédito – Pessoa Jurídica”;•CNPJ;•CND;•Comprovante de endereço da empresa;•Comprovante da pesquisa na SERASA;•Procuração por Instrumento Público, vendedor ou cedente, se for o caso;•CRF;•Certidão de Quitação de Tributos e Contribuições Federais, obtida no endereço http://www.receita.fazenda.gov.br;•Contrato Social e Alterações, se houver, devidamente registrados, no caso de Companhia Ltda.;•Estatuto Social e Ata de Eleição da última Diretoria publicados no Diário Oficial, no caso de Sociedade Anônima;•Documento de constituição de firma individual e alterações, se houver, devidamente registrado;•Certidão Simplificada da Junta Comercial, se for o caso;•Certidões negativas de distribuição de processos cíveis e trabalhistas emitidas pelo fórum da comarca de domicílio do vendedor (certidão de feitos ajuizados);•Certidão de Objeto e Pé Processual, emitida pelo Cartório de Distribuição do Foro (onde a ação foi registrada), se houver ação ajuizada;•Cópia do Balanço autenticado (em caso de Certidões Positivas);•Cópia da Carteira de Identidade dos sócios titulares e/ou acionistas majoritários;•Cópia do CPF dos sócios titulares e/ou acionistas majoritários.•Declaração do contador da empresa demonstrando o faturamento líquido dos últimos 12 meses com firma reconhecida em cartório;•Cópia dos 3 últimos Balanços Patrimoniais e Balancete recente, ou Declaração de Declaração de IRPJ do último exercício com recibo.

http://www.receita.fazenda.gov.br/

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Análise de Risco de Crédito – PJ1ª Pág.

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Análise de Risco de Crédito – PJ2ª Pág.


Contemplação

Consórcio AUTO

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Fases da Contemplação - AUTO1. Análise de Crédito

2. Escolha do Bem

3. Vistoria (se for o caso)

4. Autorização de Faturamento5. Contrato de Alienação( Assinaturas e Reconhecimento

Firma) 6. DUT ou NF7. Inclusão de Gravame no DETRAN8. Dados Bancários do Vendedor do Bem

9. Pagamento do Bem

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Escolha do Bem – AUTO - 0kmApós APROVAÇÃO da Análise de Crédito

• Nome, Grupo e Cota do Consorciado

• Valor a utilizar da Carta de Crédito

• Dados do Fornecedor

• Dados do Veículo

Dados do Fornecedor• Razão Social/Nome,

• CNPJ/CPF

• Endereço Completo/CEP

• Telefone

Dados do AUTO• Marca

• Modelo

• Ano Fabricação/Modelo

• Chassi

• Cor

• Combustível

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Escolha do Bem – AUTO – Veículo UsadoApós APROVAÇÃO da Análise de Crédito

• Nome, Grupo e Cota do Consorciado



• Dados do Veículo

• Número da VistoriaDados do Fornecedor• Razão Social/Nome

• CNPJ/CPF


• Telefone

Dados do Veículo• Marca

• Modelo


• Chassi

• Placa• RENAVAM• Cor

• Combustível

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Vistoria - AUTO

www.dekra.com.br

• Marcação de Vistoria – Vistoria de Garantia

• Solicitação de Agendamento Domiciliar

• Usuário Cadastrado

• Nova solicitação

• Preencher todos os campos.

• O campo Outras Informações pode ser deixado em branco.

Usuário: caixacons Senha: consorcioauto

http://www.dekra.com.br/

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Autorização de Faturamento


Deve ser entregue ao Fornecedor/Vendedor

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Contrato de AlienaçãoAssinatura e

Reconhecimento Firma do

Consorciado

Patrícia Melo assina pela Caixa

Consórcios

Inclui dados de Patrícia Melo

Dados do Veículo

escolhido

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DUT – Veículos Usados

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Nota Fiscal

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Inclusão de Gravame

• Feita pela Caixa Consórcios direto no site do DETRAN, sem custo para o Consorciado.

• Quando da informação do veículo é importante salientar o estado (UF) de circulação do mesmo.

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Dados Bancários + Pagamento do Bem

• Em até 10 dias úteis após recebimento de todas os documentos por e-mail.

• Pagamento em nome de quem está o DUT ou Fornecedor (NF)

Dados do Fornecedor/Vendedor• Razão Social/Nome

• CNPJ/CPF

• Banco

• Agência

• Conta

• Operação (se for o caso)

Contemplação

Consórcio MOTO

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Fases da Contemplação - MOTO

1. Análise de Crédito

2. Escolha do Bem

3. Autorização de Faturamento4. Contrato de Alienação (Assinaturas e Reconhecimento

Firma)5. NF6. Inclusão de Gravame7. Dados Bancários do Vendedor do Bem

8. Pagamento do Bem

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Escolha do Bem – MOTO - 0kmApós APROVAÇÃO da Análise de Crédito

• Nome, Grupo e Cota do Consórciado



• Dados da Moto

Dados do Fornecedor• Razão Social/Nome,

• CNPJ/CPF


• Telefone

Dados da Moto• Marca

• Modelo


• Chassi

• Cor

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Autorização de Faturamento


Deve ser entregue ao Fornecedor/Vendedor

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Contrato de AlienaçãoAssinatura e

Reconhecimento Firma do

Consorciado

Patrícia Melo assina pela Caixa

Consórcios

Inclui dados de Patrícia Melo

Dados da Moto escolhida.

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Nota Fiscal

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Inclusão de Gravame

• Feita pela Caixa Consórcios direto no site do DETRAN, sem custo para o Consorciado.

• Quando da informação da moto é importante salientar o estado (UF) de circulação do mesmo.

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Dados Bancários + Pagamento do Bem

• Em até 10 dias úteis após recebimento de todas os documentos por e-mail.

• Pagamento em nome do Fornecedor da NF

Dados do Fornecedor/Vendedor• Razão Social/Nome

• CNPJ/CPF

• Banco

• Agência

• Conta

• Operação (se for o caso)

Contemplação

Consórcio IMÓVEL

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Fases da Contemplação - IMÓVEL1. Análise de Crédito

2. Escolha do Bem3. Vistoria4. Extrato de Minuta + Minuta5. Escritura6. Assinaturas (Vendedor, Comprador e Caixa

Consórcios)7. Escritura + Registro na Matrícula do Imóvel Atualizado8. Dados Bancários do Vendedor do Bem

9. Pagamento do Bem

Aquisição de Imóvel

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Escolha do Bem – IMÓVELApós APROVAÇÃO da Análise de Crédito

• Formulário de Formalização de Garantia

• Valor de Compra e Venda do Imóvel

• Dados Bancários do Vendedor do Imóvel

• Valor de uso de FGTS, se for o caso

• Valor de uso de Recursos Próprios, se for o caso

• Valor a ser utilizado da Carta de Crédito

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Formalização de Garantia


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Escolha do Bem – Formalização de Garantia

DO IMÓVEL•Matrícula do Imóvel (atualizada)•Certidão de ônus e Ações Reais Pessoais e Reipersecutórias;

DO VENDEDOR•Cópia de ID e CPF•Certidão Negativa de Débitos e Tributos e Contribuições Federais•Certidão Negativa de Processos Cíveis•Certidão Negativa de Processos Trabalhistas

Sendo casado, a mesma documentação do cônjuge acrescida da Certidão de Casamento

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Vistoria - IMÓVEL

• De posse das informações do Imóvel e Vendedores a Caixa Consórcios faz contato para marcar a vistoria do Imóvel, num prazo de 5 dias.

• No momento da avaliação o responsável pelo imóvel deverá disponibilizar cópia simples da matrícula atualizada do imóvel.

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Extrato de Minuta

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Minuta de EscrituraPreencher campos

vermelhos conforme Extrato de

Minuta

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Pagamento do Bem

• Vendedor, Comprador e Caixa Consórcios assinam a Escritura no Cartório.

• Escritura é registrada na Matrícula do Imóvel.

• Envia-se cópia autenticada da Escritura e Matrícula do Imóvel para Caixa Consórcios.

• Informa-se dados bancários do Vendedor.

• Pagamento feito em até 10 dias úteis

Construção, Reforma ou Ampliação

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Escolha do Bem – Reforma / Construção

DO IMÓVEL (TERRENO) •Certidão de inteiro teor da Matrícula com averbação da construção; •Certidão de ônus e Ações Reais Pessoais e Reipersecutórias; •Contrato por Instrumento Público de Construção.

Documentos a serem enviados à Caixa Consórcios

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DA OBRA: •Uma via da Anotação da Responsabilidade Técnica – ART da execução da obra; •Alvará da Obra emitido pela Prefeitura; •Especificação técnica; •Laudo de Análise, a ser preenchido pelo engenheiro terceirizado pela CAIXA CONSÓRCIOS; •Orçamento Discriminativo, Orçamento Resumo, Cronograma Físico-financeiro e Especificações Técnicas •Unidade isolada – Especificação, orçamento e cronograma


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DO RESPONSÁVEL TÉCNICO DA OBRA •Cópia da Carteira de identidade profissional; •Comprovante de registro no CREA. •Solicita ao consorciado o preenchimento dos modelos CAIXA Resumo das Especificações Técnicas, Orçamento Resumo, Orçamento Discriminativo e Cronograma Físico-Financeiro e submete para homologação da Caixa Consórcios; •Se a proposta for considerada viável pela Caixa Consórcios, solicita os documentos do consorciado, do imóvel, da obra e do responsável técnico da obra; •Agenda com o consorciado a data de assinatura da escritura; •Informa por meio da Caixa Postal da Crediminas os seguintes dados, para confecção do Extrato de Minuta:

•Nome, CPF, grupo e cota do consorciado; •O número da conta do consorciado para liberação das parcelas mês a mês após conclusão das etapas da obra;•Valor da Carta de Crédito a ser utilizado pelo consorciado; •Valor total da reforma e/ou ampliação, constantes no Laudo de Avaliação do Engenheiro; •Cronograma da obra, com período da obra em meses.


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Formulários Necessários

• Cronograma Físico Financeiro da Obra

• Especificação Técnica

• Laudo de Análise – Unidades Isoladas

• Orçamento Discriminativo

• Orçamento Resumo

• Resumo das Especificações Técnicas

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Vistoria - IMÓVEL

• De posse das informações do Imóvel e Vendedores a Caixa Consórcios faz contato para marcar a vistoria do Imóvel, num prazo de 5 dias.

• No momento da avaliação o responsável pelo imóvel deverá disponibilizar cópia simples da matrícula atualizada do imóvel.

As vistorias mensais são custeadas pelo Consorciado.

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Extrato de Minuta

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Minuta de EscrituraPreencher campos

vermelhos conforme Extrato de

Minuta

Transferência

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Fases da Transferência de Titularidade

1. Solicitação à Caixa Consórcios através do formulário e cópia dos documentos dos cessionário. (Identidade, CPF e Comprovante de Endereço).

2. Disponibilização da Taxa de Transferência.

3. Pagamento da Taxa de Transferência (Informar à CC).

4. Contrato de Transferência (Assinaturas e Reconhecimento de Firma)

5. Assinatura da Caixa Consórcios.

6. Efetivação da transferência no Sistema.

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Solicitação de Transferênciade Titularidade


Relação dos DOCTOS

necessários.

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Contrato TransferênciaAssinatura e

Reconhecimento Firma do Cedente e

Cessionário.

Patrícia Melo assina pela

Caixa Consórcios

Troca do Valor da Carta de Crédito

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Troca do Valor da Carta de CréditoPode ser feito 2 vezes, obrigatoriamente antes da Contemplação.

É solicitado através do Sistema de Consórcio•Atendimento – Posição do Consorciado - Negociação•Troca de Bem•Seleciona o novo bem no campo BEM ATUAL •Informa qual será a Assembleia de troca•Selecione a nova opção na tela NEGOCIAÇÃO•SIMULAR TROCA para que o sistema exiba os dados•VOLTAR•Confirmar •Imprime o comprovante e colhe a assinatura do consorciado •O gerente assina o comprovante e envia à Caixa Consórcios por e-mail e depois o original através da GEDEN.

Efetuando a Troca de Valor da Carta de Crédito no Sistema…

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Troca de Bem

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Troca de Bem

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Troca de Bem

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Troca de Bem

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Troca de Bem

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Comprovante de Troca do Bem – Emitido pelo Sistema


Cancelamento

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Cancelamento

• Consorciado solicita o cancelamento à Central de Relacionamento.

• Devolução do valores pagos:- Após o encerramento do Grupo com multa de 10%;

- Sorteio mensal dos Excluídos com multa de 10%.

Agradecemos!!!

Central de Relacionamento: 0800 702 4211E-Mail: [email protected]

Marcelo Dias(31) 3227-8600 // 9147-4227

Patrícia Melo(31) 3227-8600 // 9147-4019

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