Todos Contam para uma cidadania financeira responsável · • A cidadania financeira pressupõe o...
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Todos Contam para uma cidadania financeira responsável
FINKIT – LITERACIA FINANCEIRA
LÚCIA LEITÃO| BANCO DE PORTUGAL
28 de março de 2017
228 DE MARÇO DE 2017
PLANO NACIONAL DE FORMAÇÃO FINANCEIRA
A FORMAÇÃO FINANCEIRA PROMOVE UMA CIDADANIA FINANCEIRA RESPONSÁVEL
• A cidadania financeira pressupõe o acesso a serviços financeiros (inclusão financeira) e o conhecimento dos direitos e deveres que lhe estão associados (formação financeira)
• A inclusão financeira está preocupada com a disponibilização dos serviços. Mas o acesso não é suficiente, é preciso que as pessoas conheçam e saibam como utilizar esses serviços
Inclusão financeira
Formação financeira
Cidadania financeira
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PLANO NACIONAL DE FORMAÇÃO FINANCEIRA
A FORMAÇÃO FINANCEIRA DEVE OBEDECER A UMA ESTRATÉGIA NACIONAL
“A national strategy for financial education is defined as a nationally coordinated approach to financial education that consists of an adapted framework or programe.
(…) There is no one-size-fits-all model or process for the development of a national strategy .
(…) should address specific national challenges and be adapted to countries’ short and long term policy objectives.”
(OECD/INFE (2012) – High-level principles on National Strategies for Financial
Education)
Uma Estratégia Nacional é facilitadora:
Liderança clara
Cooperação entre parceiros
Gestão eficiente de projetos e recursos
Compromisso de médio prazo
Uma Estratégia Nacional deve prever:
Diagnóstico de necessidades de formação
Avaliação dos programas de formação
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PLANO NACIONAL DE FORMAÇÃO FINANCEIRA
A FORMAÇÃO FINANCEIRA DEVE OBEDECER A UMA ESTRATÉGIA NACIONAL
• O Plano Nacional de Formação Financeira é coordenado pelos três supervisores financeiros -Banco de Portugal, Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF) e Comissão do Mercados de Valores Mobiliários (CMVM)
• A formação financeira complementa a regulação e a supervisão financeira
• A formação financeira contribui para aumentar o bem-estar da população e para a estabilidade do sistema financeiro
• O Plano Nacional é um compromisso de longo prazo (lançado em 2011 e revisto em 2016)
http://www.todoscontam.pt/pt-PT/PNFF/PNFF/MIssao/Paginas/MissaoObjetivos.aspx
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PLANO NACIONAL DE FORMAÇÃO FINANCEIRA
A FORMAÇÃO FINANCEIRA DEVE OBEDECER A UMA ESTRATÉGIA NACIONAL
• Os supervisores financeiros dinamizam importantes iniciativas de formação financeira mas coordenam também os esforços e os projetos de uma rede alargada de parceiros
• Projetos estruturantes são conduzidos com parceiros específicos
• Notícias, iniciativas, informação e materiais de todos os parceiros são partilhados todos os dias no portal Todos Contam
• Uma vez por ano (no Dia Mundial da Poupança), os supervisores e todos os parceiros celebram o Dia da Formação Financeira
www.todoscontam.pt
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PLANO NACIONAL DE FORMAÇÃO FINANCEIRA
A FORMAÇÃO FINANCEIRA É UM PROJETO DE LONGO PRAZO
• A formação financeira envolve a melhoria de conhecimentos, mas também a alteração de atitudes e comportamentos financeiros
• Para ajustar atitudes e comportamentos, o Plano inicia a formação financeira junto dos mais novos
• O Plano considera prioritária a introdução de conteúdos de educação financeira nas escolas
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PLANO NACIONAL DE FORMAÇÃO FINANCEIRA
A FORMAÇÃO FINANCEIRA INCLUI ATITUDES E COMPORTAMENTOS
• O Plano assume um conjunto de grandes objetivos:
Melhorar conhecimentos e atitudes financeiras
Aprofundar conhecimentos e capacidades na utilização dos serviços financeiros digitais*
Apoiar a inclusão financeira
Desenvolver hábitos de poupança
Promover o recurso responsável ao crédito
Criar hábitos de precaução
Reforçar conhecimentos financeiros na área empresarial*
* Objetivos introduzidos na revisão do Plano para 2016-2020
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PLANO NACIONAL DE FORMAÇÃO FINANCEIRA
A FORMAÇÃO FINANCEIRA TEM DE TER EM CONTA AS NECESSIDADES ESPECÍFICAS
DE CADA PÚBLICO-ALVO
Estudantes
Trabalhadores Grupos vulneráveis
Empreendedores e gestores de MPMEs
População em geral
• O Plano atua junto de diferentes públicos-alvo:
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PLANO NACIONAL DE FORMAÇÃO FINANCEIRA
A FORMAÇÃO FINANCEIRA SÓ É POSSÍVEL COM O APOIO DE VÁRIOS PARCEIROS
• Os supervisores financeiros são os principais atores do Plano Nacional de Formação Financeira, trabalhando em conjunto com uma rede alargada de parceiros
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PLANO NACIONAL DE FORMAÇÃO FINANCEIRA
A FORMAÇÃO FINANCEIRA DEVE SER IMPLEMENTADA COM O APOIO DE
PARCEIROS ESTRATÉGICOS
• Os ministérios e organismos públicos são parceiros estratégicos, permitindo um compromisso de longo prazo e a continuidade de projetos estruturantes
Ministério da EducaçãoEducação financeira nas escolas
Ministério da EconomiaFormação financeira de empreendedores e gestores
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PLANO NACIONAL DE FORMAÇÃO FINANCEIRA
A FORMAÇÃO FINANCEIRA DEVE OBEDECER A PRINCÍPIOS
• As iniciativas dos parceiros do Plano devem respeitar os Princípios Orientadores das Iniciativas de Formação Financeira (2012)
http://www.todoscontam.pt/pt-PT/PNFF/PNFF/PrincipiosOrientadores/Paginas/PrincipiosOrientadores.aspx
• Os Princípios prescrevem que as instituições financeiras devem desenvolver as suas iniciativas através das associações setoriais
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PLANO NACIONAL DE FORMAÇÃO FINANCEIRA
A FORMAÇÃO FINANCEIRA DEVE SER IMPLEMENTADA DE FORMA ESTRUTURADA
• A implementação de pilares estratégicos de atuação do Plano envolve uma abordagem estruturada e continuada
FORMAR FORMADORES
DEFINIR REFERENCIAL
DESENVOLVER MATERIAIS DE
APOIO
AVALIAR E REVER
SELECIONAR PARCEIRO
ESTRATÉGICO
• Submeter a consulta pública
• Obter endosso do Ministério
• Conduzir ações de formação piloto
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PLANO NACIONAL DE FORMAÇÃO FINANCEIRA
PILARES ESTRATÉGICOS
EDUCAÇÃO FINANCEIRA NAS ESCOLAS
• Parceiro estratégico: Ministério da Educação
• Referencial de Educação Financeira: conhecimentos e capacidades considerados essenciais na educação pré-escolar, no ensino básico e no ensino secundário
• Formação de professores: primeiro programa de formação cobriu todas as regiões do país
• Incentivo para as escolas desenvolverem projetos de educação financeira: através de iniciativas como o Concurso Todos Contam
http://www.todoscontam.pt/pt-PT/PNFF/PNFF/ReferencialEducacaoFinanceira/Pagi
nas/Referencial.aspx
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PLANO NACIONAL DE FORMAÇÃO FINANCEIRA
PILARES ESTRATÉGICOS
EDUCAÇÃO FINANCEIRA NAS ESCOLAS
• Parceiro estratégico: Ministério da Educação
• Materiais para apoiar a educação financeira nas escolas: cadernos de educação financeira para o 1.º ciclo e para o 2.º ciclo do ensino básico já disponíveis
http://www.todoscontam.pt/pt-PT/PNFF/PNFF/CadernosEducacaoFinanceira/Paginas/CEF.aspx
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PLANO NACIONAL DE FORMAÇÃO FINANCEIRA
PILARES ESTRATÉGICOS
FORMAÇÃO FINANCEIRA PARA EMPREENDEDORES E GESTORES
• Parceiro estratégico: Ministério da Economia
• Referencial de Formação Financeira das empresas: conteúdos relevantes para empreendedores, empresários e gestores de micro, pequenas e médias empresas, ajustáveis ao setor de atividade, dimensão, fase do negócio ou área geográfica
http://www.todoscontam.pt/pt-PT/PNFF/PNFF/Referencial-
Empresas/Paginas/RFFEmpresas.aspx
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PLANO NACIONAL DE FORMAÇÃO FINANCEIRA
PILARES ESTRATÉGICOS
FORMAÇÃO FINANCEIRA PARA EMPREENDEDORES E GESTORES
• Parceiro estratégico: Ministério da Economia
• Formação de formadores: cursos de formação em Porto e Lisboa
• Materiais para apoiar formadores: materiais utilizados nas sessões e suportados pela plataforma de e-learning
http://elearning.todoscontam.pt
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PLANO NACIONAL DE FORMAÇÃO FINANCEIRA
PILARES ESTRATÉGICOS
FORMAÇÃO FINANCEIRA ATRAVÉS DE CANAIS DIGITAIS
• O Plano tem vindo a apostar em canais digitais de disseminação da formação financeira, para chegar a uma população mais alargada e diversificada
http://elearning.todoscontam.pt
www.youtube.com/user/Todoscontam
www.todoscontam.pt
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PLANO NACIONAL DE FORMAÇÃO FINANCEIRA
PILARES ESTRATÉGICOS
INICIATIVAS DE SENSIBILIZAÇÃO DA POPULAÇÃO
• O Plano tem vindo a realizar ações de formação financeira em diferentes pontos do país e para diversos segmentos da população
• Pela quinta vez consecutiva, o Plano participa na Global Money Week, que está a decorrer desde 27 de março até 2 de abril
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PLANO NACIONAL DE FORMAÇÃO FINANCEIRA
PILARES ESTRATÉGICOS
INICIATIVAS DE SENSIBILIZAÇÃO DA POPULAÇÃO
• Desde 2012, o Plano assinala o Dia da Formação Financeira, que visa sensibilizar a população para a importância da formação financeira
https://www.youtube.com/watch?v=XjRG85P7-0w
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PLANO NACIONAL DE FORMAÇÃO FINANCEIRA
AVALIAÇÃO E ACCOUNTABILITY
• A avaliação é um aspeto integrante do Plano
• Ações/cursos de formação presenciais são avaliadas sobretudo através de inquéritos de satisfação
Avaliação após ação/curso
• Formadores têm de apresentar o seu trabalho numa situação real para serem certificados
Avaliação de formadores
• Avaliação de conhecimentos antes e após o uso dos materiais
Avaliação de materiais
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PLANO NACIONAL DE FORMAÇÃO FINANCEIRA
AVALIAÇÃO E ACCOUNTABILITY
• Os inquéritos à literacia financeira da população portuguesa (2010 e 2015) são um importante indicador das necessidades de formação financeira
http://clientebancario.bportugal.pt/pt-PT/Publicacoes/InqueritoLiteraciaFinanceira/P
aginas/InqueritoLiteraciaFinanceira.aspx
• O 2.º Inquérito à Literacia Financeira da População Portuguesa (2015) beneficiou da participação dos três supervisores financeiros e da sua integração na comparação internacional da OCDE/INFE – International Network on Financial Education
1100 entrevistas porta-a-porta em todo o territórionacional
102 perguntas de escolha múltipla, incluindo (1) questões base definidas pela OCDE/INFE; (2) algumasquestões do 1.º inquérito; (3) novas questões sobrevalores mobiliários e seguros
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PLANO NACIONAL DE FORMAÇÃO FINANCEIRA
AVALIAÇÃO E ACCOUNTABILITY
• Indicador global de literacia financeira | OCDE/INFE (2015)
Fonte: OCDE/INFE
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PLANO NACIONAL DE FORMAÇÃO FINANCEIRA
AVALIAÇÃO E ACCOUNTABILITY
• O Plano publica, anualmente, o relatório de atividades e analisa as suas iniciativas em assembleia geral do CNSF com os seus parceiros
A ser divulgado no próximo dia
3 de abril
http://www.todoscontam.pt/pt-PT/PNFF/PNFF/Relatorios/Paginas/Relatorios.aspx
Todos Contam para uma cidadania financeira responsável
FINKIT – LITERACIA FINANCEIRA
LÚCIA LEITÃO| BANCO DE PORTUGAL
28 de março de 2017