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Tecnologia Financeira 3º Encontro Pós-Graduação em Finanças, Investimentos e Banking APRESENTAÇÃO DE APOIO
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TecnologiaFinanceira
3º Encontro
Pós-Graduação em Finanças, Investimentos e Banking
APRESENTAÇÃODE APOIO
Rafael Chanin
Graduação e Mestrado em Ciência da Computação – PUCRS
MBA pela Northeastern University
Doutorando em Ciência da Computação - PUCRS
Sócio do Nós Coworking
Sócio da Singularities Capital
Organizador da FailCon Brazil – www.brazil.thefailcon.com
Professor da Faculdade de Informática da PUCRS
Assessor na RAIAR
QUANTOS ANOS TEM UMA PESSOA QUE NASCEU NO
ANO 2000?
Curva de Adoção...
Fonte: Jurgen Appelo
Curva de Adoção...
Fonte: Jurgen Appelo
Morrem!!
Fonte: Gary Vaynerchuk
Nossos relatórios mostram que:
1) As pessoas gostam de ir até as nossas lojas
2) As pessoas gostam da experiência de abrir os “cases” de DVD e ler o encarte
3) As pessoas gostam de, quem sabe, se cruzar com um vizinho no caminho
4) As pessoas gostam de pegar pipoca ao sair da loja
Fonte: Gary Vaynerchuk
O que realmente queremos?
Ficar de pijama em casa e apertar só um botão!
Vamos abrir um parênteses aqui…
Entender a psicologia e o comportamento do
consumidor é a base para o sucesso!
Você trairia o seu parceiro?
Você colaria numa prova na escola?
Você passaria um sinal vermelho?
Se recebesse troco a mais, você devolveria?
Se você fosse político e tivesse a oportunidade de tirar
alguma vantagem, você se aproveitaria?
O que você mais gosta do nosso serviço?
Curva de adoção – onde achar clientes?
Problema Ficar sem aposentadoria/dinheiro acumulado.
Tem o problema? Sim Sim Sim Não
Sabem? Sim Sim Não Não
Querem resolver? Sim Não Não Não
Comportamentos: fazem poupança, previdência privada…
Lêem sobre, consultam blogs…
Gastam…. Milionários
Fecha parênteses…
O QUE ESSE NOVO CLIENTE DA ERA DIGITAL ESPERA?
Quem possui poder?
Fonte: The eBusiness Professional’s Blueprint For Strategy In the Age Of The Customer – Forrester Report
Antes...
Hoje
Empresas que nascem digitais definem o tipo de experiência que clientes buscam...
...mesmo que elas falhem = NAPSTER
Serviços Financeiros
17% PIB MUNDIAL - $13 TRILHÕES
<1% de empréstimos são feitos 100% online
30% custo – operação + compliance
Fonte: https://www.youtube.com/watch?v=3UA4CZW689Q
Serviços Financeiros
Tradicional...
Conta, empréstimo, pagamentos, gestão de ativos
Bancos não são inovadores!
Conta, empréstimo, pagamentos, gestão de ativos
...online
~12.000 fintechs no mundo
Instituições tradicionais...
...regulação forte...sistemas legados
...cultura tradicional
...será que essa nova geração quer se relacionar ou até mesmo trabalhar em instituições assim?
MESMO ASSIM, AS INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS CONTINUAM DE PÉ…
...COMO SERÁ QUE AS MUDANÇAS OCORRERÃO?
Solução
+
Solução
+
Volume de clientesComplianceProteção governamental
InovaçãoÁgilEntende o online
Solução
+Foco em clientes hoje não atendidos
Foco nas necessidades dos milleniums
Solução: Exemplo
+
Podem testar mais rápido
Sem compliance
Sem burocracia
Reconhecida pelo bom atendimento
Cultura similar a ZAPPOS
Ambos os lados precisam se adaptarFintech não escapa do compliance
Incumbentes precisam comprar de fato a ideia
Comunicação continua
Parcerias Fintech + Incumbentes
Bancos tradicionais...
Bancos tradicionais...
Você indicaria o seu banco para um amigo?
Abordagem centrada no usuário
CONFIANÇA
Quem sobreviverá?
Quem realmente entender o cliente!
https://www.youtube.com/watch?v=FF-tKLISfPE
A pergunta:
Será que podemos oferecer serviços que de fato ajudem o cliente a sair do buraco e/ou a atingir seus objetivos?
A resposta:
FINTECHS já estão fazendo isso...
- Cartões sem taxas- Controle financeiro pessoal- Serviços totalmente digitais (Neon)- IA para prever tendências
Foco no cliente e em operação “light”
Fonte: https://medium.com/wharton-fintech/the-ebb-and-flow-of-marketplace-lending-9963ef7a49b5
“Online lenders will capture a 70% market share in small
business lending.”
Larry Summers(Ex-Secretário do Tesouro)
Marketplace lending – Fatores de sucesso
• Excelência no serviço
• Produtos focados no cliente
• Fácil de usar
E o futuro?
1) Bancos tradicionais vão sumir
2) Bancos x Fintech - M&A
Segurança Digital
Princípios
Alguns números...
• R$ 33 bilhões em prejuízo em 2016, só no Brasil
• U$6 trilhões até 2021
• 40% dos ataques são via anexos de email
• 27% via links falsos
FatorHumano
FATOR HUMANO!!!!
Segurança Digital
• Não é só antivírus e firewalls.
• É a combinação de uma estratégia de como trabalhar hardware, software e dados...
• ...e PRINCIPALMENTE: Fomento de um cultura de segurança digital.
REWARD CROWDFUNDING
XCROWDFUND INVESTIMENT
Fonte: http://jconline.ne10.uol.com.br/canal/economia/nacional/noticia/2017/07/30/cvm-regulamenta-o-crowdfunding-de-investimento-298170.php
Como funciona?
Como funciona a nova regra?
• possibilidade da plataforma realizar ofertas restritas a determinados grupos de investidores cadastrados, de maneira a preservar os dados estratégicos dos empreendedores.
• possibilidade de realização de ofertas parciais, caso o valor alvo mínimo de captação seja atingido.
• revisão dos procedimentos da oferta, com a flexibilização das regras e definição da maior parte dos trâmites operacionais pelas próprias plataformas.
• flexibilização do modelo dos sindicatos de investimento participativo, facultando aos participantes a possibilidade de estruturação de veículos de investimento.
• autorização para as plataformas cobrarem taxas de desempenho (performance) dos investidores, em caso de sucesso dos empreendimentos.
Fonte: http://www.cvm.gov.br/noticias/arquivos/2017/20170713-2.html
Impacto?
Atividade para pensar...
1) Formar grupos/pares
2) Escolher uma instituição tradicional
3) Quais os próximos passos que ela deve dar?
15 MINUTOS!
Case
WIRED FOR
IMPRUDENCE
Managing money well can be a
struggle for the best of us.
Paying bills, managing debt, and
planning for the future can feel
daunting and exhausting.
https://www.thersa.org/discover/publications-and-articles/reports/wired-for-imprudence
Educação Financeira
precisa ser colocada na prática e exige
mudança de hábitos.
Alta
Ba
ixa
Refl
ex
ão
UsabilidadeDifícilFáci
l
Cadastro Manual de
Despesas e Receitas
Passivo
nas finanças
Ativo
nas finanças
Planilha ExcelHábito de lançar e projetar gastos ao fim do dia.
Fazendo levantamento de notas fiscais.
Exige muita disciplina, mas resulta em reflexão.
Alta
Ba
ixa
Refl
ex
ão
UsabilidadeDifícilFáci
l
Cadastro Manual de
Despesas e Receitas
Passivo
nas finanças
Ativo
nas finanças
App Gestão FinanceiraUm app com cadastro manual de despesas e receitas
exige disciplina, mas mantém o hábito de lançar e
projetar gastos durante o dia.
A visualização das informações são de fácil acesso,
porém de baixa reflexão.
Dashboard
Alta
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ixa
Refl
ex
ão
UsabilidadeDifícilFáci
l
Passivo
nas finanças
Ativo
nas finanças
App Gestão Financeira (Auto)Um app com sincronização bancária automática não
exige disciplina, porém perdesse o hábito de conferir
os gastos diariamente.
A visualização das informações são de fácil acesso,
porém de baixa reflexão. Podemos comparar com
alguém scrollando o Facebook, consumindo ali várias
informações, mas não refletindo sobre nenhuma.
DashboardAgregação
bancária
100% automático
Alta
Ba
ixa
Refl
ex
ão
UsabilidadeDifícilFáci
l
Passivo
nas finanças
Ativo
nas finanças
Assistente FinanceiroA sincronização bancária automática combinada com
mensagens pró ativa, possibilita a gestão das finanças
de maneira simples e assistida.
Por não ter um dashboard, o usuário é instigado a
fazer perguntas ao assistente, o que faz com que ele
reflita sobre a informação que deseja consumir.
Dicas pró ativas e
contextualizadas
Agregação
bancária
100% automático
Interagir através de
perguntas
BancosDonos do canal de distribuição
Os bancos sempre detiveram o canal de distribuição de informação e produtos.
Primeiro através das agências, depois ATMs, Home Banking e Mobile Banking.
MudançasBancos não mais detém os canais
Mesmo tendo um aplicativo do banco no seu
smartphone, o banco não detém o canal, ele não é
dono do smartphone e nem da distribuição do
aplicativo.
10.000 usuários conectados ao Marvin
Crescendo 95% mês a mês, nos últimos dois meses.
Mensagem final:
Foco no usuário!
Rafael Chanin
Contatos:
Nós Coworking: [email protected]
PUCRS: [email protected]
Singularities: [email protected]
Pós-Graduação em Finanças, Investimentos e Banking
