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Soluções de Financiamento BES

21 de Janeiro de 2014

1

Agenda

I. Enquadramento

II. Soluções de Financiamento para «Começar»

III. Soluções de Financiamento para «Crescer e Consolidar»

IV. Soluções de Financiamento para «Exportar»

Empreendedor que tem uma boa ideia e necessita de até € 12.500 para montar o seu negócio

Empreendedor individual inscrito no IEFP que tem uma boa ideia e necessita de até € 100k

Empreendedor que apresenta um projeto tecnologicamente inovador

Soluções BES para Começar

Soluções BES para Começar: Microcrédito

Montante: até €12.500

Prazo: até 48 meses

Taxa de Juro: Fixa (Calculada com base na Euribor 3 Meses à data da

contratação acrescida de um spread de 6%)

Possibilidade de Carência de capital e juros: até 6 meses (sujeita à

aprovação do Banco)

Finalidade: fundo de maneio e aquisição de equipamentos

Isenção de comissões

(*) Prestação indicativa para contratos de 48 meses sem carência de capital e juros, calculada com base

na taxa indicativa de 7,5% (fixação da taxa de juro à data da contratação com base na Euribor 3M + 6%).

Micro/Startup

Microinvest Invest +

Investimento Até 20.000 € Entre 20.000 € e 200.000 €

Financiamento Até 20.000 €

Até 100.000 €

(95% do Investimento e 50.000 €/Posto de

Trabalho)

Prazo das

Operações

7 anos (2 anos de carência de capital aos quais acrescem mais 5 anos de reembolsos

mensais e constantes.

Prazo de

Utilização Prazo máximo de 6 meses após a celebração do contrato

Taxa de Juro Euribor 1 mês + Spread 2,5%

Taxa de Juro a

cargo do

beneficiário

(bonificada)

1º ano: 0% (juros a cargo do IEFP);

2º e 3º ano: Euribor 1 mês + 0,25%, com um mínimo de 1,5% e máximo de 3,5%;

4º e seguintes: Euribor 1 mês + 2,5%, com um mínimo de 1,5% e máximo de 3,5%.

Comissões BES Ambas as operações encontram-se isentas de comissionamento bancário.

Soluções BES para Começar:

Microinvest e Invest + Micro/Startup

Microinvest Invest +

Comissão de

Garantia

0,75% ao ano

(bonificada integralmente pelo IEFP)

2,5% ao ano

(bonificada integralmente pelo IEFP)

Garantia SGM

100% em “first demand” para cada

operação mas com um “cap” de 30%

do total da carteira do BES nesta

linha.

75% em “first demand” para cada operação.

Garantias BES

Livrança subscrita pela empresa ou

promotor em “pari-passu” com SGM e

IEFP.

Para a cobertura do montante não abrangido

pela Garantia Mútua o BES poderá exigir todas

as garantidas admitidas nos termos legais,

sendo que estas serão sempre prestadas “pari-

passu” com SGM e IEFP.

Mutualismo Não está previsto.

Obrigatória nesta linha mediante aquisição de

2% em ações da SGM calculado sobre o

montante da garantia a prestar.

Desembolsos

50% na data do contrato e 2 tranches

de 25% cada, mediante apresentação

de documentos comprovativos da

aplicação dos valores anteriormente

utilizados.

30% na data do contrato e 2 tranches de 35%

cada, mediante apresentação de documentos

comprovativos da aplicação dos valores

anteriormente utilizados.

Detalhe Microinvest e Invest +

Micro/Startup

A abordagem do Grupo BES às Empresas Inovadoras assenta em várias frentes,

complementares entre si

1- Incentivar a

Inovação

2 - Investir na

Inovação

3 - Apoiar a Inovação

Fomentar e Divulgar a

Inovação

Concurso Nacional de

Inovação BES

Roadshow da Inovação

por todo o País

Notoriedade à

actividade de inovação

(imprensa, rádio, TV)

Investir com fundos de

Venture Capital

Espírito Santo

Ventures, SCR

Fundos para empresas

Portuguesas

Fundos para Seed e

Start-ups

Fazer Levantamento de Oportunidades

Parcerias de Referência

Envolvimento com Originadores Clipping dedicado

Triar e Captar as melhores

Equipa especializada

Apoiar e Servir Empresas Inovadoras

Oferta direccionada Apoio ao desenvolvimento de negócio Apoio à captação de financiamento Programa de gestão para Inovadores

Soluções BES para Começar

Apoio à Inovação Micro/Startup PME

Soluções Transversais

PAGAMENTO ELECTRÓNICO

A PRAZO

COM GARANTIA DE PAGAMENTO BES

QUE O FORNECEDOR PODE ANTECIPAR

FORNECIMENTO PAGAMENTO

CLIENTE FORNECEDOR

DEFINIÇÃO

Soluções BES: Crescer e Consolidar

Equilibrar o Ciclo Operacional com o Ciclo Financeiro Micro/Startup PME


_ _ __ _ _ __ _ _ __ _ _ __ _ _ __ __ _ _ _ __ _ _ __ _ _ __ _ _ __ _ _ __ _

CIRCUITO

CLIENTE FORNECEDOR (Emitente) (Beneficiário)

1

2

3

4

Emissão Ordem BES Express Bill Execução online de Ordem de Pagamento a Prazo, com garantia de pagamento do BES, via plafond de crédito previamente aprovado.

Notificação de Pagamento Recepção de aviso de emissão de Ordem de Pagamento (mensagem por sms e e-mail).

Liquidação da Ordem Na data de vencimento é debitada a conta do Cliente. Se não tiver saldo disponível, utiliza a Linha de Conta Corrente.

O Beneficiário tem a Opção de: Antecipar Crédito Imediato (Conta BES Portugal e Espanha);

Não Antecipar Pagamento na data de vencimento.

Soluções BES: Crescer e Consolidar Apoio à Tesouraria

Micro/Startup PME


Montante máximo por empresa: Análise casuística BES*

Prazo: 180 dias, renovável

Comissão de Garantia BES Express Bill: Análise casuística BES*

Taxa de Juro (Conta Corrente): Análise casuística BES*

Comissões: Análise casuística BES*

Finalidade: Apoio à Tesouraria (Gestão de Pagamento a Fornecedores)

Garantias: Todas as admitidas em Direito

* Análise casuística em função do nível de risco do cliente

Soluções BES: Crescer e Consolidar Apoio à Tesouraria

Micro/Startup PME


Factoring

O Factoring consiste na aquisição pelo Banco de créditos a curto prazo, derivados de venda de produtos ou prestação de serviços.

Conceito

• Gestão e Cobrança de Faturação • Aquisição de crédito com antecipação de parte ou da totalidade

Funcionamento

SERVIÇO FINANCIAMENTO

2. Cedência de Crédito

ADERENTE

BES DEVEDOR

1. Vende ou Presta Serviço (factura)

3. Adiantamento 4. Pagamento

e Notificação / Rec. Dívida

Micro/Startup PME



Factoring

Antecipe para hoje os recebimentos de amanhã, externalizando a gestão de cobrança da faturação

Condições e Características das operações

Montante máximo por empresa: Análise casuística BES*

Prazo: 180 dias, renovável

Comissão de Factoring (Serviço): Análise casuística BES*

Taxa de Juro (Adiantamento): Análise casuística BES*

Finalidade: Apoio à Tesouraria (Gestão de Recebimentos)

Garantias: Todas as admitidas em Direito

Acreditação de Devedores: Análise casuística BES*

Tipo de Notificação de Devedores: Em função da tipologia do negócio

Seguro de crédito: Possibilidade de inclusão, em especial sobre

Devedores Estrangeiros

* Análise casuística em função do nível de risco do Cliente e do Devedor


Micro/Startup PME


Linha Geral e Exportadora Micro e Pequenas Empresas

Financiamento Até 1.500.000 € 25.000€ (micro) ou 50.000€ (pequenas)

Prazo das

Operações Até 9 anos Até 6 anos

Prazo de

Utilização 6 meses (máximo de 3 utilizações) Utilização Integral na contratação

Carência de

Capital Até 24 meses Até 12 meses

Garantia Mútua Cobertura até 50% do Capital Cobertura até 50% do Capital

Garantias Todas as permitidas em Direito, a partilhar proporcionalmente com a SGM

Plano de

Reembolso Prestações Trimestrais e Postecipadas de Capital e Juros

Taxa de Juro Euribor a 3 meses + Spread entre 3,938% e 4,938% (spreads máximos)

Comissão

Garantia Mútua Integralmente Bonificada pela PME Investimentos, S.A (entidade gestora da Linha)

Comissões BES Comissão de Montagem de 0,25% (apenas para operações com prazo > a 6 anos)

Linha PME Crescimento 2013

Soluções BES: Crescer e Consolidar Apoio ao Investimento

Micro/Startup PME


Linha Investe QREN

Financiamento Até 4.000.000€ (50% BES + 50% Estado)

Prazo das

Operações Fixo em 6, 7 ou 8 anos

Prazo de

Utilização 12 meses (máximo de 4 utilizações)

Carência de

Capital 24 meses (fixo)

Garantia Mútua Cobertura até 50% do Capital

Garantias Todas as permitidas em Direito, a partilhar proporcionalmente com a SGM

Plano de

Reembolso Prestações Trimestrais e Postecipadas de Capital e Juros

Taxa de Juro Euribor a 3 meses + Spread entre 3,938% e 4,938% (máximos no financiamento BES)

Taxa fixa entre 4,569% e 4,969% (financiamento Estado)

Comissão

Garantia Mútua Integralmente Bonificada pela PME Investimentos, S.A (entidade gestora da Linha)

Comissões BES Isenção de Comissões

Linha Investe QREN Micro/Startup PME



Leasing Imobiliário Leasing Mobiliário

Finalidade Aquisição, construção ou obras em

Imóveis alocados à atividade Aquisição de Equipamentos para a atividade

Prazo das

Operações Até 15 anos Até 7 anos

Prazo de

Utilização

Até 24 meses no caso de construção ou

obras, com análise casuística BES

Até 12 meses, no caso de aquisição com

montagem pelo Fornecedor, com análise

casuística BES

Carência de

Capital Até 24 meses Até 12 meses

Garantias Todas as permitidas em Direito

Plano de

Reembolso

Rendas Mensais ou Trimestrais e Antecipadas de Capital e Juros

Tipologia de Rendas: Constantes, Crescentes ou Sazonais

Taxa de Juro Indexadas à Euribor a 1 ou 3 meses adicionada de um spread com análise casuística

BES

Comissões Comissão de Montagem, Comissão de Gestão Mensal/Trimestral e outras conforme

preçário em vigor

Leasing Micro/Startup PME



Linha BES FEI Inovação

Financiamento Até 7.500.000 €

Prazo das Operações Até 7 anos

Prazo de Utilização Até 24 meses

Carência de Capital Até 24 meses

Garantia FEI Cobertura até 50% do Capital e Juros

Garantias Todas as permitidas em Direito

Plano de Reembolso Prestações Mensais, Trimestrais, Semestrais (Capital e Juros)

Taxa de Juro Euribor + Spread entre 3,500% e 4,850%

Comissões BES Comissão de Montagem entre 0,25% e 0,50%

Comissão de Gestão entre 0,25% e 2,00%

* Fundo Europeu de Investimento (Grupo Banco Europeu de Investimento)

Linha BES FEI* Inovação Micro/Startup PME



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