SOCIEDADE DE GARANTIA DE CRÉDITO SALVADOR - BAHIA 1° de Agosto de 2008
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SOCIEDADE DE GARANTIA DE CRÉDITO
SALVADOR - BAHIA
1° de Agosto de 2008
AGENDA
1. Contextualização
2. Conceituação e objetivos
3. Chamada Pública
4. Desafios e Próximos Passos
AGENDA
1. Contextualização
2. Conceituação e objetivos
3. Chamada Pública
4. Desafios e Próximos Passos
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Dificuldades Estruturais
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22%
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Empresas
Outras (*)
Falta de garantias reais
Registro no CADIN / SERASA / SPC
Projeto inviável
Insuficiência de documentos
Linhas de crédito fechadas
Fonte: Sebrae-SP, 2006
Principais barreiras à concessão de empréstimos bancários às MPE’s
65%
63%
41%
35%
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Disponibilidade deinformações
Falta de garantiassólidas
Informalidade
Restriçõescadastrais
Fonte: Felaban, 2005
Fatores restringentes de concessãode recursos: visão dos bancos
AGENDA
1. Contextualização
2. Conceituação e objetivos
3. Chamada Pública
4. Desafios e Próximos Passos
SOCIEDADE DE GARANTIA DE CRÉDITO
Objetivos Gerais:
• Aproximar as MPE do Sistema Financeiro;• Favorecer o acesso das MPE ao crédito.
Sociedade formada por empresários, entidades
Objetivos Específicos:
• Prestar garantias complementares a seus associados;• Reduzir a assimetria de informações;• Prestar assessoria econômica e financeira;• Reduzir o custo da operação de crédito;• Prestar avais técnicos e comerciais.
Fonte: Santos, 2006
Sociedade de Garantia de
Crédito
Sócios Apoiadores
Governo Municipal/Estadual
Sócio MPE
Agente Financeiro (Conveniado)
Capital
Aporte
Capital Garantias Serviços
Empréstimo
Comissões
Garantia/Aval
SISTEMA NACIONAL DE GARANTIASFundo de Contragarantia e Supervisão das SGC
Fundo de
Risco Local
BANCOS CONVENIADOS
MPE
Aval
Cré
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MPE
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Aval
Aval
Aval MPEMPE
Fundo de
Risco Local
Fundo de
Risco Local
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Risco Local
Sociedade de Garantia de Crédito
Sociedade de Garantia de Crédito
Sociedade de Garantia de Crédito
Sociedade de Garantia de Crédito
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Fonte: Santos, 2006
MPME’S Associadas Sócios Apoiadores
Melhor acesso ao crédito Garante a estrutura produtiva
Maior prazo e menores taxa de juros Aumento da competitividade
Acesso a outorga das garantias Melhoria da transparência
Acesso ao assessoramento financeiro Possibilita cooperação setorial
Melhoria da competitividade Possibilidade de investimento
Acesso a informação Acesso a informação
Integração a uma rede empresarial
Instituições Financeiras Entidades Públicas
Garantia líqüida Promoção das MPME’s
Garantia qualificada e ponderada Aumento do número de empresas
Menor provisionamento de recursos Aumento do emprego e investimentos
Aumento da base de clientes Organização da economia
Redução dos custos de análise de riscos Melhoria da arrecadação fiscal
Redução dos custos de acompanhamento Canalização de políticas de MPME’s
Possibilidade de mitigar o risco Eficácia da atuação Fonte: Pombo e Herrero, 2003
Benefícios das SGC
AGENDA
1. Contextualização
2. Conceituação e objetivos
3. Chamada Pública
4. Desafios e Próximos Passos
CHAMADA PÚBLICA
Forma de Apoio:
• Chamada Pública Nacional;
• Apoio Técnico e / ou Financeiro;
• Destinada a grupos da iniciativa empresarial privada;
• Atendimento em Etapas:
o Pré-enquadramento – Carta Consulta
o Enquadramento – Acordo de Resultados
o Qualificação – Viabilidade do Plano de Negócios
Condições Básicas de Apoio
• Princípios e propósitos da entidade proponente
em consonância com a Chamada;
• Arco de parcerias com forte componente de
representatividade empresarial;
• Caráter de mutualidade;
• Princípios de boa governança:
transparência, liderança, independência, legalidade, etc;
• Eficiência econômica e financeira: auto-sustentabilidade;
• Administração privada e profissional e Autonomia do
Comitê Técnico.
Parâmetros da Chamada Pública
Sociedade formada por empresários, entidades
• Subvenção Econômica para Implementação do Projeto
• Operação:
- Até 50% do total do projeto;
- Cobertura de despesas administrativas e operacionais
(excluído pagamento de salários e encargos, aluguéis, aquisição de imobilizados e instalações civis).
• Assistência Técnica:
- Até 100%;
- Não reembolsável.
• Prazo de Apoio:
- Até 30 meses, a partir da assinatura do convênio.
• Fundo de Risco Local:
- De acordo com a necessidade projetada;
- Renovável e retornável após 5 anos, sob remuneração.
Etapas Prazos
1° Lançamento da Chamada Pública 30 de Março de 2008
2°Entrega da Carta Consulta pelos proponentes
Durante a vigência da Chamada Pública (2 anos)
3°Avaliação da Carta Consulta pelo SEBRAE - Pré-enquadramento
Até 60 dias após a data de recebimento da Carta Consulta
4°Acordo de Resultados entre os parceiros – Enquadramento
Até 60 dias após Pré-enquadramento
5°Elaboração do Diagnóstico e Plano de Negócios pelo proponente - Qualificação
Até 90 dias após o Enquadramento
6°Parecer do Comitê sobre a Qualificação
Até 30 dias após a data de recebimento do Diagnóstico e Plano de Negócios
7° Assinatura do Convênio Após a Qualificação
Cronograma
AGENDA
1. Contextualização
2. Conceituação e objetivos
3. Chamada Pública
4. Desafios e Próximos Passos
Desafios e Próximos Passos
• Aprofundar conhecimento sobre o tema;
• Organização de Comitês Técnicos;
• Mobilização Empresarial;
• Metodologias de Gestão e de Ferramentas;
• Preparação para a Chamada Pública;
• Constituição da Sociedade de Garantia.
OBRIGADO PELA ATENÇÃO!
Roberto Marinho Figueiroa ZicaUnidade de Acesso a Serviços Financeiros