seguro-automovel

seguros

obrigatório e danos próprios

Analisámos 10 apólices e prémios para 56 cenários. Ao optar pelas nossas Escolhas Acertadas, poupa mais de 500 euros por ano, se for um condutor experiente, ou mais de 1000, se tiver carta há pouco tempo

Preços competitivos

O seguro automóvel, de contratação obrigatória, é um dos mais procurados pelos portugueses: as últimas

estatísticas do Instituto de Seguros de Portugal apontam para cerca de 6 milhões de apólices activas em 2008. A oferta é também diversificada, pelo que a opção do consumidor por uma companhia torna-se difícil. Para ajudar, fazemos todos os anos uma análise do mercado e indicamos as apólices mais baratas

16 | seguros | Dinheiro&direitos 99 | M

aio/Junho 2010

PROTESTEPoupança

€ 530

Analisámos 10 contratos e preços para 56 cenáriosEm Fevereiro, enviámos questionários a 22 seguradoras do ramo automóvel. Pedimos as condições das respec-tivas apólices e preços para mais de meia centena de cenários. Responderam-nos 10. A Açoreana e a Axa alegaram estar a alterar os respec-tivos produtos, para não colaborar. A N Seguros justi-ficou-se com a recente aquisição por outra companhia. A Génesis e a Lusitania declararam que os seus produ-tos se destinam a protocolos específicos ou grupos pro-fissionais. A Global, Groupama, Logo, Lusitania, Real, Sagres e Tranquilidade, por razões que desconhecemos, remeteram-se ao silêncio.

O NOSSO ESTUDO

Se paga muito pelo seguro do carro, mude para as nossas Escolhas Acertadas ou negoceie uma redução na companhia


aio/Junho 2010

para cada perfil. Como pode ver nos quadros das págs. seguintes, os preços continuam muito competitivos, apesar de tímidas tentativas para inverter a tendência. Mas é possível conseguir melhor, se negociar em várias companhias.

Mais coberturas para carros novos●●● Se conduz um carro antigo ou com valor comercial reduzido, contrate um pacote simples, com as coberturas de responsabilidade civil e assistência em viagem. A primeira é a única obrigatória, com um capital mínimo de 750 mil euros para danos materiais e 2 milhões e 500 mil para danos corporais. Se considera que estes valores podem ser insuficientes e não quer correr riscos, opte por módulos superiores de capital, até 50 milhões de euros. Como se rege por uma apólice uniforme e é comercializada por todas as seguradoras em condições idênticas, a escolha da companhia deve basear-se sobretudo no preço. A assistência em viagem tem um custo anual reduzido e proporciona um leque muito abrangente de garantias em caso de acidente, avaria do veículo ou doença no estrangeiro. Recomendamos a contratação.

●●● Se o carro é novo ou, não sendo novo, tem um valor comercial significativo, opte por um pacote de coberturas mais abrangente, que inclua danos próprios do veículo. O seguro de danos próprios integra três coberturas que garantem uma indemnização pelos danos causados por colisão, roubo ou incêndio, se não houver um terceiro responsável. Além destas, pode contratar ocupantes, fenómenos naturais e vandalismo, mediante o pagamento de um prémio adicional. A cobertura de ocupantes é a única que garante uma indemnização ao condutor, se este sofrer danos corporais num acidente da sua responsabilidade (os danos sofridos pelos restantes passageiros são indemnizáveis ao abrigo da

→

Se o carro é novo ou tem valor comercial elevado, opte por um pacote abrangente

Escolha Acertada condutores de risco agravado

Coberturas (1)

Ford Fiesta 1.25 Titanium 5p, 1242 cc, 82 cv

Volkswagen Golf 2.0 TDi VI Confortline 5p, 1968 cc, 140 cv

cidade de risco agravado

cidade de risco reduzido

cidade de risco agravado

cidade de risco reduzido

RCO + AV

OK! teleseguros DECO (€ 275)

OK! teleseguros (€ 354)

OK! telesegurosDECO (€ 246)Seguro Directo

(€ 250)

OK! telesegurosDECO (€ 268)




RCO + DP + AV


OK! teleseguros (€ 1 215)



OK! telesegurosDECO (€ 1 292)OK! teleseguros

(€ 1 664)

OK! telesegurosDECO (€ 1 167)OK! teleseguros

(€ 1 497)

Poupança (2) € 699 € 521 € 1 031 € 781

(1) Coberturas: RCO = responsabilidade civil obrigatória; AV = assistência em viagem; DP = danos próprios. (2) Poupança com a nossa Escolha Acertada para o pacote mais abrangente, face à média do mercado.

P

❘❘❘ Um condutor inexperiente pode ter de pagar 40 a 100% mais pelo seguro do carro. Para contornar esta questão e evitar os agravamen-tos, é frequente os pais contrata-rem o seguro, declarando-se como condutores habituais do veículo. Não recomendamos: em caso de sinistro, a seguradora pode alegar falsas declarações e recusar pagar a indemnização. ❘❘❘ Em caso de acidente, a Generali e a Liberty duplicam a franquia con-tratada, com um mínimo de € 250 e de 8%, para condutores até 25 anos e/ou carta há menos de 2, repre-sentando um risco superior ao do condutor declarado na apólice. ❘❘❘ Pedimos às seguradoras preços

Jovens condutores pagam mais

Poupe mais de mil euros com as Escolhas Acertadas

cobertura de responsabilidade civil). Já os fenómenos naturais, como as notícias recentes comprovam, podem ser bastante úteis para quem reside em locais sujeitos a inundações ou não tem garagem. A cobertura de vandalismo é útil se residir numa zona problemática. Siga o nosso conselho: contrate só as coberturas que lhe fazem falta. Caso contrário, o preço do seguro pode tornar-se incomportável para o orçamento. A maioria das apólices de danos próprios prevê uma franquia de 2% do capital contratado. Se considera que o seguro é caro, pode aumentar a franquia para reduzir o prémio. Regra geral, as opções variam

entre 4 e 20%, com reduções de 16 a 75%, respectivamente. Ao subir a franquia poupa no prémio, mas recebe menos em caso de sinistro. Mesmo assim, é preferível contratá-la a não subscrever sequer o seguro de danos próprios.

Condutor, carro e cidade pesam no preço●●● O preço do seguro de responsabilidade civil depende do veículo (ligeiro de passageiros, ligeiro de mercadorias, etc.), classe de cilindrada e do capital seguro. Regra geral, são definidas três classes (até 1500 cc, de 1500 a 2500 cc, e mais 2500 cc de cilindrada) às quais correspondem

para um condutor de 19 anos e carta há 1, de Lisboa, sem sinis-tros. Se optar pelas nossas Escolhas Acertadas, pode poupar € 660 por ano. Se for nosso associado e optar pelo protocolo, a diferença chega a mais de mil euros.

Escolha Acertada condutor com 30 anos e 10 de carta

Coberturas (1) Ano matrícula

Ford Fiesta 1.25 Titanium 5p, 1242 cc, 82 cv

cidade de risco agravado (Lisboa) cidade de risco reduzido (Portalegre) cida

5 anos sem sinistros 1 sinistro ano anterior 5 anos sem sinistros 1 sinistro ano anterior 5 anos sem

Responsabilidade civil obrigatória

+ assistência em viagem

2010

OK! teleseguros/DECO (€ 107)OK! teleseguros (€ 120)Seguro Directo (€ 134)

Allianz (€ 136)

Allianz (€ 161)

OK! teleseguros/DECO (€ 104)OK! teleseguros (€ 115)

Allianz (€ 118)Ocidental (€ 130)

Seguro Directo (€ 134)Allianz (€ 139)

OK! telese guroOK! tel eseg

2007 OK! teleseguros/DECO (€ 107)OK! teleseguros (€ 120) Allianz (€ 176)


Allianz (€ 128)Ocidental (€ 130)

Seguro Directo (€ 139)Allianz (€ 152)

OK! telese guroOK! te lese

2005 OK! teleseguros/DECO (€ 103)OK! teleseguros (€ 115)

Allianz (€ 193)Mapfre (€ 212)


Ocidental (€ 130)

Seguro Directo (€ 142)OK! teleseguros/DECO

(€ 151)

OK! telese guroOK! tele segu

Responsabilidade civil obrigatória

+ danos próprios+ assistência em viagem

2010 OK! teleseguros/DECO (€ 268)OK! teleseguros (€ 299) Allianz (€ 437) OK! teleseguros/DECO (€ 226)

OK! teleseguros (€ 253) Mapfre (€ 368) OK! telese guroOK! tel eseg

2007 OK! teleseguros/DECO (€ 253)OK! teleseguros (€ 283)

Mapfre (€ 439)Allianz (€ 450)

OK! teleseguros/DECO (€ 217)OK! teleseguros (€ 242) Mapfre (€ 334) OK! telese guro

OK! tel eseg

2005 OK! teleseguros/DECO (€ 218)OK! teleseguros (€ 243) Mapfre (€ 406) OK! teleseguros/DECO (€ 185)

OK! teleseguros (€ 207) Mapfre (€ 309) OK! telese guroOK! tel eseg

Poupança (2) € 202 € 316 € 172 € 256 € 34

(1) Danos próprios inclui choque, colisão e capotamento, incêndio, raio e explosão e furto ou roubo. (2) Poupança para um veículo novo ao contratar o pacote mais abrangente na nossa Escolha Acer tada

seguros obrigatório e danos próprios


aio/Junho 2010

Exclusões

●●● Há situações não cobertas pela maioria das apólices, como danos intencionais, devidos à falta da inspecção periódica obrigatória ou provocados por condutores sem carta de condução. ●●● Penalizámos todas as apólices com exclusões lesivas:● danos por guerra, golpe militar, revolução;● danos por demência do condutor ou por conduzir sob o efeito de álcool ou estupefacientes (sem nexo de causalidade);● sinistros quando o veículo é usado em serviço de maior risco ao declarado;● danos por circular em locais reconhecidos como não acessíveis;● participação em actividades que ponham em risco a estabilidade e domínio do veículo.

Melhor classificação Protocolo, pois tem menos exclusões. Todas as outras companhias têm apreciação negativa neste critério.

DINHEIRO & DIREITOS avalia seguro facultativo

Escolha da oficina

●●● Maioria das seguradoras propõe reparar o veículo numa oficina convencionada, oferecendo um veículo de substituição, mas todas dão liberdade de escolha ao segurado.

Furto ou roubo

●●● Condições idênticas em todas as seguradoras. Maioria só indemniza 60 dias após participar o desaparecimento do veículo se este não aparecer.

Melhor classificação Generali. Indemniza ao fim de 15 dias.

Franquias

●●● Ao contratar, assume parte dos prejuízos e até àquele montante, a seguradora nada paga. Se os danos forem superiores, a companhia indemniza, deduzindo a franquia.●●● A responsabilidade civil não tem franquias. Mas a maioria das apólices de danos próprios impõe uma franquia mínima obrigatória de 2% do capital seguro. Para um veículo de € 20 mil, a seguradora só paga a partir de 400 euros. Se os danos ascenderem a € 1000, por exemplo, o segurado paga os primeiros € 400 e a seguradora os restantes 600. Há companhias que definem ainda valores mínimos.●●● Pode escolher franquias superiores à obrigatória para obter um prémio mais baixo.

Melhor classificação Mapfre. Só aplica franquias a choque, colisão e capotamento (mínimo de € 250) e prevê os maiores descontos.

Assistência em viagem

●●● A assistência às pessoas é válida em todo o Mundo. Já a assistência ao veículo e ocupantes pode ser usada na UE e países da bacia do Mediterrâneo. Em Portugal, a maioria dá assistência em caso de furo, falta de combustível, perda ou roubo das chaves, por exemplo.●●● Na garantia de assistência a pessoas, comparámos os limites para despesas médicas, prolongamento da estadia e adiantamento de fundos. ●●● Na assistência ao veículo, avaliámos o capital máximo para reboque, limites para a estadia a aguardar reparação e indemnização para aluguer.

Melhor classificação A Liberty proporciona as coberturas mais abrangentes.

P

Volkswagen Golf 2.0 TDi VI Confortline 5p, 1968 cc, 140 cv

cidade de risco agravado (Lisboa) cidade de risco reduzido (Portalegre)

anos sem sinistros 1 sinistro ano anterior 5 anos sem sinistros 1 sinistro ano anterior

elese guros/DECO (€ 104)K! tel eseguros (€ 115) Allianz (€ 177)


Allianz (€ 129)Seguro Directo (€ 134)

Allianz (€ 153)OK! teleseguros/DECO (€ 163)

Seguro Directo (€ 164)

elese guros/DECO (€ 112)K! te leseguros (€ 125) Allianz (€ 194)




elese guros/DECO (€ 112)tele seguros (€ 125) Allianz (€ 213)



Mapfre (€ 187)Liberty (€ 192)


elese guros/DECO (€ 316)K! tel eseguros (€ 353) Allianz (€ 545) OK! teleseguros/DECO (€ 265)

OK! teleseguros (€ 296) Allianz (€ 496)

elese guros/DECO (€ 335)K! tel eseguros (€ 375)

Mapfre (€ 703)Allianz (€ 708)

OK! teleseguros/DECO (€ 290)OK! teleseguros (€ 324) Mapfre (€ 531)

elese guros/DECO (€ 321)K! tel eseguros (€ 359) Liberty (€ 650) OK! teleseguros/DECO (€ 281)

OK! teleseguros (€ 314)Mapfre (€ 552)Liberty (€ 555)

€ 349 € 530 € 296 € 399

Acer tada, face à média do mercado.


aio/Junho 2010

s

e

Âmbito territorial

●●● O seguro obrigatório de responsabilidade civil é válido nos países da Carta Verde. O facultativo está limitado ao território nacional, excepto assistência em viagem, ocupantes e protecção jurídica, válidas em todo o mundo. Se viajar de carro para fora destes limites, contrate uma extensão territorial.

Melhor classificação Protocolo, OK! teleseguros, Fidelidade Mundial, Império Bonança, Mapfre e Allianz. Têm âmbito territorial idêntico ao do seguro obrigatório.

Bónus-malus

●●● O prémio é reduzido pelo número de anos sem sinistros e agravado pelos acidentes participados. Não é agravado se activar a assistência em viagem, protecção jurídica, quebra isolada de vidros e ocupantes. Mas, em caso de sinistro, a maioria das companhias agrava a totalidade do prémio, mesmo que só active danos próprios ou responsabilidade civil.●●● Ao transferir a apólice para outra companhia, esta aplica os bónus ou agravamentos, com base na sinistralidade dos últimos 5 anos. O histórico consta do certificado de tarifação, entregue quando termina o contrato.

Melhor classificação Protocolo, OK! teleseguros, Fidelidade Mundial e Império Bonança. Só agravam o prémio se activar as coberturas de responsabilidade civil ou choque, colisão e capotamento.

tarifas diferentes. Algumas seguradoras, como a Liberty, fazem depender o preço do seguro da relação entre o peso e a potência do veículo, medida mais correcta. Na Allianz e na Seguro Directo, o prémio também varia consoante a idade do veículo. ●●● Nos danos próprios, o prémio é definido em função do capital seguro, que corresponde ao valor comercial do veículo e diminui ao longo dos anos. As seguradoras têm de actualizá-lo anualmente, com base nas tabelas de desvalorização automática (ver gráfico na pág. 20).

●●● Factores como as características do condutor ou do veículo também podem aumentar ou diminuir o valor a pagar. O limite varia mas, regra geral, o prémio é agravado se o condutor tiver menos de 25 anos e carta de condução há menos de 2 anos (ver caixa na pág. 17). A zona de residência também se reflecte no valor do recibo. Lisboa e Porto, cidades consideradas zonas de risco agravado, encarecem mais o seguro do que outras zonas do país: Alentejo, por exemplo. A definição das zonas e do risco associado varia consoante as seguradoras e está relacionada com as estatísticas de sinistralidade. Algumas companhias cobram preços mais reduzidos às mulheres: segundo as estatísticas, em caso de acidente, causam menos estragos do que os condutores do sexo masculino. Nas seguradoras telefónicas, o local de parqueamento influencia o prémio: se o carro pernoitar na rua e não na garagem paga mais.

Menos 500 a 1000 euros na factura●●● Para ter uma ideia de quanto custa o seguro para o carro, no quadro ao lado, apresentamos os prémios anuais para 48 cenários. Estes resultam do cruzamento de vários factores: dois veículos mais vendidos em 2009 nas cilindradas até 1500 cc e acima de 1500 cc; duas zonas de circulação (risco agravado e reduzido); e dois níveis de bonificação (apólice bonificada

Maioria das apólices impõe franquia de 2% do capital seguro nos danos próprios.

Apólices em análise

SeguradoraAPRECIAÇÃO

GLOBAL

OK! teleseguros DECO B

Liberty B

OK! teleseguros BFC

Fidelidade Mundial BFC

Império Bonança BFC

Mapfre BFC

Allianz BFC

Victoria BFC

Generali BFC

Ocidental C

Seguro Directo C

→

→

A Muito bom; B Bom; C Médio; D Medíocre; E Mau

seguros obrigatório e danos próprios


aio/Junho 2010

Cada seguradora, sua avaliaçãoFORD FIESTA 1.25 TITANIUM 5P

MATRÍCULA DE 2005 MATRÍCULA DE 2007

Victoria

€ 6 218 € 6 720€ 6 050

€ 15 545

€ 8 083

€ 15 545

€ 9 150

€ 15 000

€ 9 240

OK! teleseguros Generali

MATRÍCULA DE 2010

Nos danos próprios, o valor do carro varia com a seguradora. Com avaliações mais baixas, paga prémios inferiores, mas arrisca-se a não receber o valor real após um sinistro

5 buracos por tapar há mais de 10 anos

O texto de algumas exclusões é ambíguo: por exemplo, “danos directa e exclu-sivamente provenientes da má conservação do veículo”, “sinistros ocorridos em serviço diferente e de maior risco do que o contratado” ou “danos resul-tantes da circulação em locais reconhecidos como não acessíveis ao veículo”. Sem uma definição clara, estas podem ser usadas pelas seguradoras para não pagarem indemnizações.

» Apólices ambíguas

Se participar um sinistro ao abrigo da cobertura de responsabilidade civil, a maioria das seguradoras agrava também o prémio do seguro de danos pró-prios e vice-versa. O agravamento deveria incidir apenas sobre o prémio da cobertura activada. Pior: algumas também agravam o prémio em caso de furto do veículo ou se este for atingido por uma árvore. Um procedimento injusto, pois o sinistro não depende da intervenção ou capacidade de condução do segurado.

» Agravamentos 2 em 1

As tabelas de bonus-malus deveriam ser elaboradas a partir de um modelo único, de modo a permitir comparações. É também imprescindível o envio de recibos descriminados, com o prémio por cobertura, para o segurado poder calcular o aumento do prémio após participar um sinistro

» Tabelas complexas

No caso dos veículos antigos ainda em condições de circular, mas com valor comercial quase nulo, a indemnização paga ao proprietário não é suficiente para adquirir um automóvel semelhante ao acidentado. Uma forma de resol-ver o problema seria obrigar a seguradora a fornecer ao proprietário, ou dizer--lhe onde adquirir, um veículo idêntico (ou de características nunca inferiores) ao acidentado. Não sendo possível, deveria pagar a reparação.

» Perda total

Com o novo regime jurídico do contrato de seguro, em vigor desde Janeiro do ano passado, os consumidores perderam direitos. Já contactámos os vários grupos parlamentares, pedindo-lhes para alterar a lei que obriga a comunicar à seguradora todos os factos susceptíveis de agravar o risco, ainda que não sejam solicitados na proposta. Outra alteração, contra a qual nos temos mani-festado, é o facto de o segurado só poder terminar o seguro na data de reno-vação, quando antes poderia fazê-lo a qualquer altura.

» Lei penalizadora

após 5 anos consecutivos sem sinistros e apólice agravada por um sinistro participado na anuidade anterior). Considerámos veículos novos, com 3 e 5 anos e ainda dois níveis de cobertura. No quado da pág. anterior, seleccione o perfil com que mais se identifica, tendo em conta a gama e ano do veículo, cidade onde reside e pacote de coberturas desejado.

●●● Ao optar pela companhia certa poupa até € 530 com as nossas Escolhas Acertadas, se for um condutor experiente. No caso dos jovens, a poupança chega a € 660 ou a mais de € 1000, se for nosso associado. Se acha que paga demasiado pelo seguro do seu carro, mude para as nossas Escolhas Acertadas na data de renovação. Se ainda faltar muito para a renovação, cancele o seguro até 30 dias antes. Em alternativa, pode não pagar o prémio na data-limite, caso em que o seguro é anulado de forma automática. Outra opção é negociar um prémio mais baixo na sua companhia, apresentando como argumento uma proposta competitiva da concorrência. Negociar é a alma do negócio.●●● Se vai comprar carro em leasing, é provável que a locadora exija, além do seguro de responsabilidade civil obrigatória, um pacote com danos próprios, fenómenos da natureza e riscos sociais e políticos. Algumas pedem ainda a cobertura de ocupantes, protecção jurídica e quebra isolada de vidros. A maioria já dispõe de protocolos com seguradoras,

Se não conseguir contratar o seguro obrigatório, reúna três declarações de recusa

PREÇO Não sócios € 13,88

Sócios € 9,71

→


aio/Junho 2010

●●● Nos quadros de Escolha Acertada, identificamos as seguradoras mais baratas entre as melhores classificadas para 56 cenários representativos.

●●● Para condutores sem acidentes, as Escolhas Acertadas são a Allianz, Ocidental, OK! teleseguros e Seguro Directo: apresentam os melhores preçospara o seguro obrigatório e para o pacotemais abrangente, com danos próprios. Caso seja nosso associado, a Escolha Acertada é o protocolo negociado entre a DECO e a Ok! teleseguros.Se participou um sinistro recentemente, a Allianz, Liberty, Mapfre e Seguro Directo são, regra geral, melhores opções.

●●● Para condutores jovens, a OK! teleseguros e a Seguro Directo são as Escolhas Acertadas. Caso sejam nossos associados, o protocolo é a melhor opção.

●●● Escolha o cenário que mais se aproxima do seu, considerando o veículo, ano de matrícula, risco da cidade onde reside, bonificação ou agravamento da apólice e pacote de coberturas. Contacte as seguradoras indicadas como Escolha Acertada e peça uma simulação.

●●● Visite mediadores: pode obter descontos de 20 a 25% face à contratação ao balcão da companhia. D&d

escolha acertadaP

Exclusivo Associados

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Conheça as 6 principais vantagens do protocolo que negociámos para si.

● Contrato revisto pela DECO: linguagem simplificada, sem exclusões lesivas dos inte-resses dos consumidores, nem cláusulas de interpretação ambígua.

● Prémios competitivos: sesconto mínimo de 10% sobre a tarifa normal. Recibos discri-minados, com a indicação do prémio por cobertura.

● Mediação de conflitos: quanto à interpretação ou aplicação das condições contratuais. Excluem-se os litígios sobre o apuramento de responsabilidades, em caso de sinistro.

● Fácil resolução de sinistros: oficina recomendada faz peritagem, regulariza e participa o sinistro em caso de acidente com danos no veículo. Veículo cedido pela oficina.

● Mais garantias em caso de perda total: a seguradora indica um stande onde pode comprar um carro idêntico em condições de circular, pelo valor da indemnização.

● Através do produto Ok! Família, pode juntar todos os seguros do agregado numa apó-lice e num recibo em troca de um desconto até 20%, consoante o número de viaturas.

Melhor tarifa on-line

www.deco.proteste.pt/simularseguroautoSimule a apólice mais vantajosa para o cenário que mais de aproxima do seu

mas permitem que o consumidor contrate a apólice onde quiser. Estes pacotes são, regra geral, mais caros do que as nossas Escolhas Acertadas. Em alternativa, contrate o pacote mínimo de coberturas exigido e siga as nossas recomendações.

Declarar bem um acidente●●● Num acidente de automóvel sem feridos, o primeiro passo é preencher a declaração amigável. Identifique os intervenientes, as seguradoras e descreva o acidente. Indique testemunhas, caso haja, respectivas moradas e telefones. Se possível, fotografe o local, os veículos e os danos. Caso não tenha declaração amigável, descreva o sucedido numa folha em branco. Este documento deve ser assinado pelos dois intervenientes. Anote os dados do outro condutor, do veículo e o número da apólice. A participação ao seguro deve ser feita nos 8 dias seguintes.●●● Se o acidente ocorrer em território nacional e envolver só dois veículos, comunique-o à sua seguradora. Se não houver feridos e os danos materiais não excederem 15 mil euros, o sinistro é regulado ao abrigo da chamada Indemnização Directa ao Segurado (IDS). Não podendo recorrer ao IDS, participe à seguradora da outra parte, no verso da declaração amigável. Junte elementos de prova, como fotos, e um pedido de peritagem, com a indicação da oficina onde pretende

que a reparação seja feita. Se o responsável pelo acidente não tiver seguro válido ou, havendo feridos, for desconhecido, contacte o Fundo de Garantia Automóvel. No estrangeiro, anote o nome, a morada e a matrícula do carro do responsável e chame as autoridades. O resto, segundo uma directiva comunitária, pode ser tratado em Portugal. Junto do Centro de Informação do Instituto de Seguros de Portugal, pergunte qual o representante da seguradora do outro condutor e contacte-o para exigir a indemnização. Caso seja o responsável, telefone para a sua companhia e accione a sua apólice.

●●● Chame as autoridades policiais (PSP ou GNR) se houver feridos, não puder preencher a declaração, tiver dúvidas, as versões do acidente não coincidirem ou o condutor se recusar a assinar a declaração. A polícia elabora um auto de ocorrência que pode vir a ser útil na avaliação de responsabilidades. Caso o automóvel fique impossibilitado de circular, contacte a assistência em viagem e peça um reboque. Indique a oficina para onde deve ser transportado.

Não abandone o local de um acidente, a menos que precise de assistência médica


aio/Junho 2010●●● A Allianz é Escolha Acertada para motas até 500 cc, quer para o seguro obrigatório, quer para uma cobertura mais abrangente, que inclua danos próprios. Além dos prémios mais vantajosos, aceita subscrever o seguro a qualquer motociclista, sem restrições.

●●● A Allianz é Escolha Acertada em todos os cenários. Permite poupar até € 75 face à média do mercado. Para motas com cilindrada acima de 750 cc, a Victoria tem o melhor preço no pacote alargado, mas só para clientes. Se é nosso associado, a opção pelo protocolo OK! teleseguros/DECO permite economizar até € 96 por ano. D&d

escolha acertadaP

Escolha Acertada 30 anos, carta há 10, de Lisboa

Coberturas (1)< 250 cc 251 a 500 cc 501 a 750 cc > 750 cc

Keeway Speed 125 Kawasaki KX 450 F Honda CB 600 F Hornet BMW R 1200 GS

RCO + AV Allianz (€ 171) Allianz (€ 178)OK! teleseguros

DECO (€ 218)Allianz (€ 239)

OK! teleseguros DECO (€ 189)

Allianz (€ 234)

RCO + DP + AV Allianz (€ 271) Allianz (€ 462) Allianz (€ 581)

Victoria (€ 700)OK! teleseguros

DECO (€ 719)Allianz (€ 789)

Poupança (2) € 75 € 69 € 74 € 96

(1) Coberturas: RCO = responsabilidade civil obrigatória; DP = danos próprios; AV = assistência em viagem.(2) Poupança com a nossa Escolha Acertada para o pacote mais simples, face à média do mercado.

P

motas

Só metade das 10 seguradoras que participaram no estudo sobre seguro automóvel aceitam a subscrição da responsabilidade civil para motas

Difícil contratar PROTESTEPoupança

€ 96

em leasing. Neste caso, além da responsabilidade civil, as locadoras exigem o seguro de danos próprios e disponibilizam uma apólice da companhia com a qual têm protocolo. Como os seguros para motas são iguais aos do automóvel, veja o artigo anterior para inteirar--se das características das apólices.●●● O prémio do seguro obrigatório varia consoante a cilindrada da mota. A maioria das seguradoras define preços diferentes para motas até 500 cc ou mais. Há também companhias com classes de 250 cc

ou inferiores. A idade do condutor, a sua experiência e zona de circulação também são tidos em conta. ●●● Para comparar o preço das várias apólices, criámos 4 cenários, a que correspondem motas com diferentes cilindradas. Considerámos um condutor com 30 anos e carta há mais de 10, de Lisboa e sem sinistros. Para cada mota, pedimos simulações para responsabilidade civil obrigatória (750 mil euros para danos materiais e 2 milhões e 500 mil para danos corporais) e a assistência em viagem; também pedimos preços para um pacote mais completo, que inclui danos próprios do veículo. Como pode ver no quadro, se optar pelas nossas Escolhas Acertadas poupa mais de € 95 por ano, para motas com mais de 750 centímetros cúbicos. Para motas de cilindrada inferior, a poupança ronda os 70 euros.C

ontratar um seguro de responsabilidade civil para mota pode não ser tarefa fácil: muitas seguradoras não estão dispostas a

suportar o risco, a menos que já seja cliente ou tenha o cadastro limpo. Se lho recusarem, reúna três declarações e apresente-as no Instituto de Seguros de Portugal, que se encarregará de nomear uma das companhias para fazer o seguro.●●● Contratar uma cobertura abrangente é ainda mais difícil, a menos que compre a mota

Allianz e protocolo DECO OK! teleseguros são Escolha Acertada para maioria dos consumidores

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