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Relatório, apresentação

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  • PB

    1

    REL

    AT

    R

    IO

    2012

    UOL

  • 23

    Contents

    Overview ..................................................................................................................................................4

    I - estatstica e modelagem .........................................................................................................6

    II - anlise e preveno ................................................................................................................6

    III - investigao e cobrana .......................................................................................................7

    Dinmica do gerenciamento de risco ........................................................................................8

    Sistema de gesto .........................................................................................................................9

    Aladas existentes .........................................................................................................................9

    Gesto de pessoas .........................................................................................................................9

    Organizao administrativa ..................................................................................................... 11

    Controles e indicadores do desempenho dos 52 analistas da ap .................................... 11

    Gesto pagseguro ....................................................................................................................... 13

    Planejando o futuro e reduzindo o chargeback ........................................................................ 13

    Gerenciamento de riscos ........................................................................................................... 23

    1) Reviso do organograma operacional ............................................................................... 26

    2) Anlise de contas ................................................................................................................... 26

    Medidas de curto prazo .................................................................................................................... 26

    3) Falso positivo .......................................................................................................................... 27

    4) Reviso do departamento de investigao e cobrana ................................................. 27

    5) Departamento financeiro uol .............................................................................................. 27

    6) Reduo do tempo de anlise............................................................................................. 27

    7) Indicadores .............................................................................................................................. 27

    8) Reviso e escriturao de normas e processos .............................................................. 27

    9) Reviso do descritivo de cargos e funes ...................................................................... 27

    10) Ampliao da gesto de pessoas .................................................................................... 28

    12) Criao de rating de anlise manual ............................................................................... 28

    13) Contratao de escritrio de advocacia para cobrana das perdas ......................... 28

    14) Ampliao do banco de dados grupo folha/uol ............................................................ 28

    16) Apurar origem dos chargebacks (fase sistema e fase mesas: uol e horus) ........... 28

    17) Aumentar a visibilidade pagseguro para os compradores.......................................... 28

    18) Inverter o fluxo na ap (analisar aps operadora) ......................................................... 28

    19) Apurar principais motivos das fraudes comprador ...................................................... 29

    20) Melhora das estaes de trabalho por obsolescncia ................................................ 29

    21) Utilizao inadequada de token ....................................................................................... 29

    22) Cadastramento comprador................................................................................................ 29

    24) Definio de um mtodo estatstico .............................................................................. 29

    26) Ampliao dos modelos .................................................................................................... 29

    27) Bureaux de auxlio ............................................................................................................... 29

    Concluso ............................................................................................................................................. 30

  • A PagSeguro uma das Empresas do conglomerado UOL (grupo Folha de So Paulo).

    Tem como propsito disponibilizar uma soluo completa para pagamentos on line, que garante a segurana de quem compra e de quem vende na web. Quem compra com PagSeguro tem a garantia de produto ou servio entregue ou seu dinheiro de volta. Quem vende utilizando o servio do PagSeguro tem o gerenciamento de risco de suas transaes.

    Mantm movimento de negcios estimado em R$ 110.000.000,00 (cento e dez milhes de reais) por ms, considerando que aproximadamente R$ 90.000.000,00 (noventa milhes de reais) so oriundos de operaes por cartes de crdito. A receita da empresa e recebida dos vendedores associados de 7% a 15% do movimento e o nvel de perdas (fraudes) representa cerca de R$ 1.000.000,00 (um milho de reais) por ms. O nmero de transaes mensais varia de 1.000.000 a 1.200.000.

    A margem de crescimento anual expressiva e o volume de transaes projetado para o prximo exerccio demanda uma releitura organizacional.

    Os 10 maiores clientes em valor de transaes, no exerccio de 2011, so:

    n transaes total das operaes

    Peixe Urbano 1.095.000 R$ 69.500.000

    Grupalia 413.000 R$ 45.800.000

    Clube do Desconto 277.000 R$ 22.400.000

    Barato Coletivo 197.000 R$ 9.500.000

    Paymentez 294.000 R$ 7.300.000

    Panfleteria 93.000 R$ 5.200.000

    Regateio 88.000 R$ 5.100.000

    Ofertax 87.000 R$ 4.900.000

    Oferta nica 82.000 R$ 4.000.000

    Elexhome.appspot 129.000 R$ 4.000.000

    Situao que pode ser considerada como boa, j que os top ten representam apenas 15% do valor das transaes (178 milhes / 1.200 bilho).

    OVERVIEW1

    OVERVIEW

  • 45

    A estrutura organizacional da empresa hoje est baseada no seguinte organograma:

    O modelo da estrutura procedimental de fraudes e riscos est estruturada em uma viso holstica:

    Estatstica e Modelagem (EM) dando suporte para AP e IC.(1 Coordenador + 3 colaboradores).

    Anlise e Preveno (AP) (1 Coordenador + 15 colaboradores + 49 colaboradores da HORUS).

    Investigao e Cobrana (IC)(1 Coordenador + 6 colaboradores).

    - 3 Analistas de Riscos

    - 2 Analistas de Deteco- 1 Analista de Qualidade- 12 Assistentes de Preveno

    - 2 Assistente de Investigao- 3 Assistente de Cobrana

    Diretoria TI

    TITO/PS

    Suporte ao Cliente

    Marketing e Vendas

    Grupo Folha

    Diretoria Geral

    Diretoria TO/PS

    Riscos e Fraude

    Estatstica/Modelagem

    Anlise e Preveno

    Investigao/Cobrana

    Riscos e Fraude

    Anlise e Preveno

    12 Assistentes de Preveno

    3 Analistas de Riscos

    Modlos

    4 Assistente de Cobrana

    Cobrana

    2 Assistente de Investigao

    Investigao

    XX Analistas de Deteco

    Deteco

    Existe uma TI Corporativa, subordinada Diretoria Geral, a qual aloca, entre outras, uma TI para atendimento especfico s necessidades do PagSeguro e do Toda Oferta.

    A estrutura da gerncia de riscos assim est formada:

  • I - ESTATSTICA E MODELAGEMDesenvolve modelos estatsticos para classificar e prevenir os riscos.

    As fraudes, em geral, so enviadas pelas instituies financeiras, porm os Assistentes de Preveno e Anlise, em sua anlise manual, tambm conseguem apontar fraudes contidas no processo de avaliao dos 25% das transaes do PagSeguro.

    A estrutura de pessoal contm trs Analistas de Riscos:

    a) Um deles monta a base de conhecimento das informaes e prepara os relatrios iniciais que do origem s anlises do coordenador e do Gerente, orientando sobre a formatao dos scores de riscos.

    b) Os outros dois analistas desenvolvem os modelos estatsticos e as regras, as quais so carregadas para o VERIFICA.

    O Coordenador participa do quadro funcional da empresa h mais de seis meses, com formao em estatstica. No participa do operacional dirio, atuando na retaguarda e acompanhando do processo produtivo. Analisa os relatrios produzidos pelas coordenadorias e efetiva aes no sistema VERIFICA de classificao do risco de cada transao com os cerca de 30.000 vendedores ativos atualmente em todo o Brasil. Cabe considerar que a dinmica das fraudes exige readequaes frequentes no sistema (novos modelos matemticos).

    Premissa de classificao inicial a liberao de cerca de 75% das transaes, enviando aproximadamente 25% das operaes para uma anlise mais profunda a ser desenvolvida pelo departamento de AP.

    Exerce ainda outras atribuies como montagem do book dos indicadores, definio e atualizao de regras (so 38 atualmente), definindo e implantando sistemas de melhorias. Coordenou gerenciadores especficos de segmentos atpicos, dedicando ainda tempo para a complementao de informaes de relatrios de uso da IC.

    II - ANLISE E PREVENOO Processo de Anlise inicia-se a partir do Gerenciador do PagSeguro. Todo o