PREVIDÊNCIA PRIVADA: COMO SE PLANEJAR PARA UM FUTURO COM QUALIDADE

Introdução .............................................................................................. 3Qual a diferença entre a Previdência Privada e a que é oferecida pelo Governo? ................................................................... 4Como funciona a previdência privada e por que ela vale a pena? ........................................................................................... 6Oito vantagens de uma previdência privada ........................... 9Agora, 5 pontos de atenção máxima .......................................... 12Como ter uma aposentadoria privada em 5 passos? ........... 15Aposentadoria não tem idade: seu futuro começa agora .. 19Sobre o modalmais ............................................................................ 23

INTRODUÇÃO

Fala a verdade: você já pensou em se aposentar?

A aposentadoria é uma realidade que parece só bater à porta de quem já está prestes a conquistá-la. E, convenhamos, quando a hora chega, muitas pessoas se arrependem de não ter começado a contribuir com o INSS antes. Ou, ainda, percebem que o benefício social pode não ser suficiente para manter a qualidade de vida desejada nessa fase.

Ainda bem que estamos aqui para abrir os seus olhos desde já. Nunca será cedo demais ou tarde demais para você começar a planejar o amanhã.

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QUAL A DIFERENÇA ENTRE A PREVIDÊNCIA PRIVADA E A QUE É OFERECIDA PELO GOVERNO?

Inicialmente, é importante entender a diferença da Previdência Privada com aquela que é oferecida pelo Governo Federal gerenciada e paga pelo Instituto Nacional da Previdência Social (INSS), amplamente conhecida e utilizada por milhões de brasileiros.

Os planos de Previdência Privada funcionam de forma totalmente diferente. Eles são mais flexíveis e montados de acordo com as necessidades individuais da pessoa. Nesse sentido, o objetivo desses planos é oferecer renda de aposentadoria em vários modelos.

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Qual a diferença entre a Previdência Privada e a que é oferecida pelo Governo?

Obviamente, ao adquirir um plano de Previdência Privada você não deixará de contribuir com o INSS, afinal, essa é uma obrigação que todos que exercem exercem algum tipo de atividade remunerada deve cumprir. Porém, depender do Governo para a manutenção das suas finanças não é algo muito correto.

A Previdência Privada é uma forma mais inteligente de pensar a aposentadoria e pode ser perfeitamente adequada para cada estágio da vida e de acordo com suas condições financeiras atuais, podendo ser iniciada em qualquer idade. Discorreremos mais sobre esse ponto em outros momentos deste conteúdo.

É aquela história... há tempos de plantar e há tempos de colher. 43%

das pessoas acima dos 60 anos sustentam a casa. Destes, 51% precisam de

empréstimos para fechar as contas do mês. Não faça parte dos 51%.

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COMO FUNCIONA A PREVIDÊNCIA PRIVADA E POR QUE ELA VALE A PENA?

Ao contrário da aposentadoria do INSS, que tem contribuição obrigatória, a previdência privada acontece de forma espontânea e conforme os seus objetivos e interesses.

Assim, depende de três fatores:

• O VALOR que você pretende receber mensalmente;

• O TEMPO em que você deseja começar a receber esse montante;

• AS CONTRIBUIÇÕES mensais ou esforços necessários para alcançar

o total desejado.

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Como funciona a previdência privada e por que ela vale a pena?

Vale a pena ressaltar que os planos de previdência privada como o PGBL e VGBL não exigem o aporte mensal. Assim, caso o investidor não faça o débito do valor em um mês ele pode ser compensado em outro momento, o que não acontece com os demais planos.

O dinheiro é investido em fundos de previdência dos mais diversos tipos, variando os produtos financeiros da composição da carteira, conforme os níveis de risco de cada plano.

Os recursos aportados mensalmente no seu plano de previdência privada são utilizados pela instituição que emitiu o título para realizar diversos tipos de aplicações no mercado financeiro, a fim de possibilitar a rentabilidade do seu título.

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Como funciona a previdência privada e por que ela vale a pena?

Atualmente, essas instituições podem utilizar até 70% desse capital em ativos de renda variável, como ações, mercado futuro, opções, entre outras alternativas. Em alguns casos, esse percentual pode chegar até 100% para os planos destinados a investidores qualificados.

Essa característica mais moderna e avançada dos planos de previdência deve ser encarada como uma grande vantagem, afinal, ela possibilita às instituições rentabilizar esse capital de forma mais eficiente.

A previdência privada sempre possuirá um fundo que é gerenciada por um profissional denominado de gestor. Entretanto, esse conceito não pode ser confundido com os fundos de investimentos tradicionais.

Afinal, na previdência privada existem algumas vantagens fiscais que mostraremos em outros tópicos e a possibilidade de contratação de rendas para retirada de recursos.

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OITO VANTAGENS DE UMA PREVIDÊNCIA PRIVADA

A contribuição não é obrigatória. Então, se você precisar, pode pausar os depósitos temporariamente.

Permite resgate total ou parcial. Assim, você pode resgatar o valor obtido com os juros sem reduzir o saldo; optar por um valor maior, esgotando o dinheiro aplicado ou solicitar o resgate do valor total, corrigido, ao fim do período.

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Oito vantagens de uma previdência privada

Permite portabilidade. Não está satisfeito com o banco ou seguradora contratado? Basta solicitar a portabilidade gratuita para um dos planos das seguradoras parceiras do modalmais!

Oferece opções com benefício fiscal. Dependendo do plano de previdência escolhido, você poderá aportar na previdência o valor de até 12% da renda bruta anual, deduzindo sua base tributável na declaração de ajuste do imposto de renda.

Diferentes modelos para diferentes perfis. Se você tem um perfil mais conservador, poderá optar por produtos com menores riscos. Já se o seu perfil está mais para arrojado, existem planos de previdência privada que mesclam produtos financeiros de maior risco — e maior rentabilidade, também!

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Oito vantagens de uma previdência privada

Ausência o recolhimento do Imposto de Renda por meio do come-cotas, sendo esse um dos principais diferenciais dos fundos de investimento tradicionais;

Possibilidade de livre indicação de beneficiários no caso de falecimento do titular sem que seja necessária a tramitação do recurso em inventário, o que facilita em muito o planejamento sucessório;

Pagamento do Imposto de Renda somente no momento do resgate, possibilitando, ainda, a redução da alíquota para o percentual de 10% desde que o titular tenha feito a opção pela tabela regressiva e após completar 10 anos de aplicação.

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AGORA, 5 PONTOS DE ATENÇÃO MÁXIMA

Atenção às taxas! Além do Imposto de Renda, os planos de previdência privada podem cobrar taxas de carregamento e de gestão financeira. Procure opções com as menores taxas possíveis, para não impactar tanto no resgate do valor. Os planos de previdência privada do modalmais não cobram taxa de carregamento — por isso, são uma ótima opção!

Previdência privada não é coberta pelo Fundo Garantidor de Crédito. No entanto, é garantida pela Superintendência de Seguros e Previdência do Governo Federal. Por isso, apesar de muitos alertarem para o risco de falência das empresas, saiba que o seu patrimônio fica garantido. Ainda assim, escolher bem na hora de investir em seu futuro nunca é demais, certo?

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Agora, 5 pontos de atenção máxima

Atualize sua conta. Se você começou seu plano de previdência aos 20 anos (parabéns!), é provável que o valor calculado para renda futura seja inferior ao que você necessitará aos 60, por exemplo. Então, atualize seu cálculo e reveja os seus aportes mensais para conseguir acompanhar a evolução do seu padrão de vida.

Quanto mais cedo começar, melhor. Você pode destinar um percentual menor de sua renda se começar a investir ainda quando jovem, pois o efeito dos juros compostos é visto claramente ao longo prazo. Não perca tempo e comece a investir ainda hoje!

Cuidado com a carência. Alguns planos exigem um tempo mínimo de carência, geralmente de 60 a 90 dias, impedindo que você retire os recursos desejados. Passada a carência, você poderá fazer resgates, desde que respeite um intervalo de 60 dias entre eles.

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Agora, 5 pontos de atenção máxima

* O modalmais é o banco digital do Grupo Modal, um conglomerado

financeiro de mais de 20 anos de mercado. A agência de risco Moody’s

aumentou o rating do banco em 2016, e novamente em 2019, atestando

a saúde financeira do Banco Modal e mostrando que ele oferece baixo

risco a seus clientes.

Somente 1 a cada 4 jovens investe pensando na aposentadoria.

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COMO TER UMA APOSENTADORIA PRIVADA EM 5 PASSOS?

PASSO 1: ENTENDA OS TIPOS DE PLANOS DE PREVIDÊNCIA PRIVADA

PGBL (ou Plano Gerador de Benefício Livre): recomendado para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda pois permite realizar contribuições anuais possibilitando uma dedução de até 12% da renda bruta anual tributável.

VGBL (ou Vida Gerador de Benefício Livre): nesse caso, a alíquota do IR é cobrada somente em cima dos rendimentos obtidos, no momento do resgate.

Essa opção é recomendável para quem faz a versão simplificada da declaração ou para aportar valores que excedem os 12% do rendimento bruto, já contribuídos em um PGBL, aos que fazem declaração completa.

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Como ter uma aposentadoria privada em 5 passos?

PASSO 2: CONHEÇA O SEU PERFIL DE INVESTIDOR

Claro: para escolher o plano adequado, você precisa saber os riscos que está disposto a encarar, sempre levando em consideração que atualmente os planos de previdência privada podem alocar 70% do capital em renda variável ou 100%, como já explicamos anteriormente.

PASSO 3: ESCOLHA UM BANCO OU SEGURADORA CONFIÁVEL

Acesse o site da SUSEP e tenha acesso a todos os mapas financeiros que as instituições são obrigadas compartilhar. Assim, você poderá escolher uma empresa idônea, segura e respeitada no mercado. O modalmais é uma excelente opção para você, pois oferece produtos das melhores seguradoras do mercado brasileiro.

PASSO 4: FAÇA UMA SIMULAÇÃO

Se você não conhece o cálculo para a previdência, não tem problema. Acesse o simulador do modalmais e tire todas as suas dúvidas.

O importante, nesta etapa, é entender que quanto antes você começar a investir em sua previdência privada, maior será a sua rentabilidade. Parece óbvio, mas isso acontece não só em função do fator tempo — entra, aqui, a mágica dos juros compostos.

Com os juros sobre juros, você poderá aumentar o rendimento mantendo o mesmo valor de contribuição!

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Como ter uma aposentadoria privada em 5 passos?

PASSO 5: ORGANIZE AS SUAS FINANÇAS

Agora que você já sabe quanto precisa investir por mês e por quanto tempo, hora de organizar o financeiro.

Não espere ter “dinheiro sobrando” para começar a investir — você

precisa fazer “sobrar”. Quanto mais cedo você começar a planejar seu

futuro financeiro, mais confortável e tranquilo ele será.

Corte os supérfluos: claro que pode continuar saindo para tomar uma cervejinha no fim de tarde, mas estabeleça um limite de orçamento para seu lazer.

Estabeleça metas: defina metas de gastos para todas suas categorias de contas e procure manter-se fiel a elas.

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Como ter uma aposentadoria privada em 5 passos?

Priorize seus investimentos: se tiver que escolher entre fazer um aporte ou comprar aquela blusinha que está na promoção... já sabe, né?

Respeite seus limites: considere a sua realidade atual e sua intenção de esforço na hora de contratar uma previdência privada. Tudo bem querer ganhar uma renda extra futura bem gorda, mas as chances de você não manter o seu plano de investimento mensal serão maiores se você dificultar as coisas. Então, pés no chão, tudo bem?

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Aposentadoria não tem idade: seu futuro começa agora

APOSENTADORIA NÃO TEM IDADE: SEU FUTURO COMEÇA AGORA

Quanto mais cedo você começar a planejar seu futuro financeiro, mais confortável e tranquilo ele será. Fuja dos contratempos, não conte com a sorte nem deposite suas expectativas em seus familiares: cabe a você conquistar o estilo de vida que pretende ter.

Nesse sentido, é fundamental que você inicie o seu plano de previdência privada independentemente da reserva que possui ou valor de contribuição pode arcar no momento.

Afinal, quanto antes começar mais vantagens você terá e poderá aproveitar de toda a flexibilidade existente no PGBL e VGBL para adequar o seu plano de acordo com a sua necessidade ou amadurecimento que ocorre ao longo da vida.

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Aposentadoria não tem idade: seu futuro começa agora

Isso significa que, mesmo sendo jovem e não tendo um plano traçado de forma clara na mente é possível iniciar esse processo e adequá-lo com o passar do tempo, quando você começar a enxergar a importância desse tipo de aplicação de forma mais clara.

Nesse caso, passados alguns anos, você já terá a oportunidade de fazer aportes maiores

Não sabemos o que o amanhã nos reserva. A verdade é que, sem um planejamento financeiro, corremos o risco de viver sem qualidade de vida — e esse é um risco que nem o investidor mais arrojado gostaria de correr.

Comece hoje a investir no seu futuro. Conheça os planos de previdência privada

das seguradoras parceiras do modalmais, o banco digital dos investidores.

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Este material foi elaborado pelo Banco Modal S.A. (“modalmais”), empresa do

Grupo Modal, em caráter meramente informativo, não constituindo e nem

devendo ser interpretado como material promocional, solicitação de compra

ou venda, oferta ou recomendação de qualquer ativo financeiro, investimento,

sugestão de alocação ou adoção de estratégias por parte dos destinatários.

Suitability. Os instrumentos financeiros discutidos neste material podem não ser

adequados para todos os investidores. Este material não leva em consideração

os objetivos de investimento, situação financeira ou necessidades específicas de

qualquer investidor, que deve obter orientação financeira independente, com base

em suas características pessoais, antes de tomar uma decisão de investimento.

Alguns investimentos no mercado financeiro são considerados de risco e

podem acarretar em perdas patrimoniais. Consulte os riscos das operações e a

compatibilidade com o seu perfil antes de investir.

Riscos. O modalmais não se responsabiliza por decisões de investimentos que

venham a ser tomadas com base nas informações divulgadas e se exime de

qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que

venham a decorrer da utilização deste material ou seu conteúdo. Os desempenhos

anteriores não são necessariamente indicativos de resultados futuros.

Produto. O Banco Modal S.A., a empresa do Grupo Modal, não atua como

Corretor de Seguros, sendo assim, disponibiliza sua plataforma para distribuição

dos produtos de previdência Icatu Seguros S.A. (CNPJ 42.283.770/0001-39),

instituição devidamente registrada na Superintendência de Seguros Privados

- SUSEP. A aprovação dos planos pela SUSEP não implica, por parte da

Autarquia, incentivo ou recomendação à sua comercialização. O proponente

tem a possibilidade de opção ou não pelo critério de tributação por alíquotas

decrescentes. Em caso de reclamações sobre os produtos de Previdência Privada,

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entre em contato com a Ouvidoria da Icatu Seguros através do telefone 0800

286 0047 ou dos demais canais de atendimento disponíveis em https://portal.

icatuseguros.com.br/ouvidoria. Para informações sobre produtos, tabelas de

custos operacionais e política de cobrança, acesse: www.modalmais.com.br.

Contato. Para reclamações e/ou dúvidas favor contatar o atendimento pelos

telefones: 4000 1085 (Capitais e Regiões Metropolitanas) e 0800 031 6247

(Demais localidades) e caso se sinta insatisfeito com a solução sobre suas

demandas, entre em contato com a Ouvidoria da Modal DTVM pelo 0800 283

0077.

ANBIMA. Esta instituição é aderente ao Código ANBIMA de Regulação e

Melhores Práticas para atividade de distribuição de produtos de investimentos

no varejo. Este documento foi preparado com as informações necessárias

ao atendimento das melhores práticas de mercado pelo Código ANBIMA de

Regulação e Melhores Práticas de Negociação de Instrumentos Financeiros.

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https://portal.icatuseguros.com.br/ouvidoriahttps://portal.icatuseguros.com.br/ouvidoriahttp://www.modalmais.com.br/

SOBRE A ROCK CONTENT

Em 2018, o Home Broker modalmais se tornou banco digital modalmais, sendo o pioneiro no mundo em bancos digitais feitos para investidores. O modalmais, é fruto do Banco Modal, que atua no mercado financeiro desde 1995.

Somos detentores de uma classificação de risco de crédito nacional Baa1.br/BR-3, atribuída em dezembro de 2019 pela Moody’s Investor Service, temos um portfólio de produtos variados, e além disso, mais de 1 milhão de

clientes espalhados por todo o Brasil.

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