PRÁTICA DE FORMAÇÃOPRÁTICA DE FORMAÇÃO

APRENDA A OPERAR NO APRENDA A OPERAR NO MERCADO DE AÇÕESMERCADO DE AÇÕES

PROF. JOSÉ MILTON SANCHESPROF. JOSÉ MILTON SANCHES

INFORMAÇÕES BÁSICAS INFORMAÇÕES BÁSICAS PARA COMEÇAR A PARA COMEÇAR A

INVESTIRINVESTIRCinco passos

Para começar a

Investir

NÃO É PARA MIM!

CRENÇAS?

POR QUE SE DEVE INVESTIR?

Para acumular recursos com a expectativa de obter algum retorno

futuro.

O QUE É NECESSÁRIO PARA SER INVESTIDOR?

Adotar uma estratégia para gerar uma reserva de recursos.

COMO GERAR ESSES RECURSOS?

1. Organizando o seu orçamento pessoal;

2. Realocando ativos e passivos;

3. Criando um plano de Poupança;

4. Cuidando do valor do dinheiro no tempo;

5. Escolhendo o melhor investimento.

ORÇAMENTO PESSOAL!

É um instrumento fundamental para compreender os hábitos financeiros e controlar os gastos. Quanto mais simples for o orçamento, maior a possibilidade de você controlá-lo.

Para que serve?É mesmo necessário?

ReceitasSalário(os): R$

Despesas

MoradiaAluguelCondomínioConta luz/água/ gásTelefoneCelularConserto/manutenção

R$R$R$R$R$R$R$

Alimentação

SupermercadoFeira/sacolão

R$R$

TransportePrestação carroSeguroCombustívelEstacionamentoImposto Transporte público

SaúdePlano de saúde Médicos/ dentistasFarmácia

EducaçãoMensalidadesCurso extrasTransporte escolar

Lazer/informaçãoAcademiaProgramas culturaisJornais/ RevistasInternetTv assinatura

R$R$R$R$R$

Outros GastosVestuário Cuidados pessoais

R$R$

Reservas

SubtotalSaldo

R$R$

ORÇAMENTO PESSOAL

QUAIS SÃO OS VILÕES?

ROUPAS

CINEMA RESTAURANTE

GASTOS ARBITRÁRIOS!

VIAGENS SHOPPING

REALOCAR ATIVOS E PASSIVOS

1. Transferir recursos de uma aplicação para outra, buscando a melhor rentabilidade;

O QUE SIGNIFICA?

2. Se desfazer de “falsos” ativos cuja despesa de manutenção é elevada e de valorização duvidosa.

3. No caso de dívidas contraídas, buscar uma realocação com taxas de juros menores.

PLANO DE POUPANÇA

Como fazê-lo?

1. Rever prioridades no consumo;

2. Criar regras básicas para cortar gastos;

3. Adequar os gastos a condições pré-estabelecidas;

4. Envolver a “família” no processo;

QUANTO SE DEVE POUPAR?

⇨ Mais de 40 anos = 12 a 15%

⇨ Menos de 30 anos = 6%

⇨ Entre 30 e 40 anos = 8%

O valor do dinheiro se perde a medida que o tempo passa.

VALOR DO DINHEIRO NO TEMPO

Cuide do seu dinheiro para que ele valorize com o passar do tempo.

Uso antecipado do dinheiro (paga juros) X

Emprestar o dinheiro (recebe juros)

O QUE SÃO JUROS?

É o preço que se paga para receber o dinheiro antecipadamente.

Devedor OU Credor

VOCÊ ESCOLHE O QUE QUER SER?

QUAL INVESTIMENTO ESCOLHER?

DEPENDE?

1. Do seu perfil de investidor;

4. Do capital disponível;

3. Do seu conhecimento sobre o mercado;

2. Do risco que pretende correr;

5. Da disponibilidade de tempo.

QUAL É O SEU PERFIL DE INVESTIDOR?

⇨ OUSADO: busca resultados no curto prazo. (alta relação entre retorno e risco)

⇨ PRUDENTE: busca resultados em prazos maiores. (menos tolerante ao risco)

⇨ CONSERVADOR: busca preservar o capital no longo prazo.

(aversão ao risco)

TIPOS DE INVESTIMENTO

Imóveis

1. Proporcionam segurança e visualização paro o investidor;

2. Normalmente tem baixa liquidez;

3. Também pode ser considerado renda variável, pois pode valorizar ou desvalorizar;

4. Tem custo de manutenção, impostos e taxas;

5. Quando alugado proporciona renda máxima de 1%;

RENDA FIXA / TÍTULOS PÚBLICOS

São papéis emitidos pelo Tesouro Federal negociados no mercado financeiro com o objetivo de captação de recursos.

⇨ LFT (Letra Financeira do Tesouro): tem rentabilidade diária com base na taxa SELIC;

⇨ LTN (Letra do Tesouro Nacional): tem rentabilidade definida no momento da compra (pré-fixada);

⇨ NTN-C (Nota do Tesouro Nacional – série C): tem rentabilidade vinculada ao IGP-M + juros definidos na compra; ⇨ NTN-B (Nota do Tesouro Nacional – série B): tem rentabilidade vinculada ao IPCA + juros definidos na compra; ⇨ NTN-F (Nota do Tesouro Nacional – série F): tem rentabilidade definida na compra + juros pagos semestralmente.

RENDA FIXA / TÍTULOS PRIVADOSSão papéis emitidos por Instituições Financeiras privadas, de economia mista ou pública e também por empresas de capital aberto (debêntures)

⇨ Caderneta de poupança: é a aplicação mais conservadora. É um investimento de pouco risco e por isso o retorno também é muito pequeno. O rendimento é de 0,5%+TR ao mês;

⇨ CDB: Certificados de Depósito Bancário. São títulos emitidos por bancos com o objetivo de captar recursos em troca de uma taxa de juros que pode ser pré ou pós-fixada. No CDB pré-fixado você sabe antecipadamente qual taxa de juros que vai receber no vencimento deste papel. No CDB pós-fixado só é possível determinar o valor do ganho no final do período. Neste caso as taxas de juros têm como referência os juros praticados entre os bancos - CDI (Certificados de Depósitos Interbancários); ⇨DEBÊNTURES: são títulos emitidos pelas empresas com prazo certo e remuneração certa, que têm como garantia os ativos das empresas.

RENDA VARIÁVEL / MERCADO DE AÇÕES

PARA OPERAR NESSE MERCADO É NECESSÁRIO ESTAR ATENTO A TRÊS ASPECTOS:

1. LIQUIDEZ;

2. RETORNO;

3. RISCO.

IBOVESPA DE 2000 A 2009

FIQUE ATENTO !

Não siga conselho dos outros.

⇨ Você é o único responsável pela decisão, tipo e valor a ser investido;

⇨ Nunca invista em algo que não tem conhecimento;

⇨ Não faça alavancagem;

⇨ Opere pequeno enquanto estiver aprendendo.

"Algo só é impossível até que alguém

duvide e acabe provando o contrário."

Albert Einstein