Poupança e - CAPEF€¦ · •Fundos de Investimento ... •Fundos de Investimento em Direitos...
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Poupança e investimento:
decisões que podem mudar a sua vidaBruno de Freitas Gomes
Comissão de Valores Mobiliários
Carro?
Casa?
Educação?
Viagem?
Quais são seus sonhos?
O quê Quando? Quanto? Como?
Transforme seus sonhos em objetivos
Dois ERROS que podemos cometer relacionados à dinheiro
1. Poupar MUITO e morrer CEDO!
2. Poupar POUCO e demorar a morrer!
Expectativa de vida
Fonte: Dados do Banco Mundial. Pesquisa realizada em 26/02/2018: https://data.worldbank.org/indicator/SP.DYN.LE00.IN?contextual=default&end=2015&locations=BR&start=1960&view=chart
54,201960
75,202015
Infância Adolescência Adulto Idoso Morte
Pais Pais ou Próprio PróprioPróprio ou
filhosMorte
Tempo
Produção de Dinheiro
Ciclo de Vida
Ciclo de Vida
Responsável sustento
Idade
Ciclo de vida pessoal x trabalho
Aposentadoria
Uma velhice tranquila?
Se PERDER seu emprego, por quanto tempo conseguiria cobrir suas DESPESAS
sem pegar EMPRÉSTIMOS?
44% dos brasileiros acima de 15 anos consideram impossível angariar R$2.500,00
numa emergência extrema.
Dos que acham possível, mais da metade pediria ajuda para amigos e parentes.
Fonte: http://www1.folha.uol.com.br/mercado/2017/01/1847939-maioria-dos-brasileiros-nao-tem-reserva-para-emergencia.shtml. Artigo da Folha de São Paulo de Janeiro de 2017. Pesquisa realizada em 01/03/2018.Dado do Banco Mundial
Desemprego Saúde
Perdas Patrimoniais
A que riscos estamos expostos?
6 a 12 meses do custo de vida
Reserva para Emergências
1. EMERGÊNCIA
2. APOSENTADORIA
3. SONHOS
Poupar e construir RESERVAS FINANCEIRAS
É importante INVESTIR o dinheiro poupado...
...porque a inflação tem um grande impacto na sua vida financeira:
• Ela reduz o poder de compra do seu dinheiro ao longo do tempo.
Cuidado!
Qual o melhor INVESTIMENTO?
Não existe o melhor investimento.
Existe o investimento mais adequadopara determinado objetivo e perfil.
ENTENDA O SEU OBJETIVO
Prazo
Disponibilidade
Riscos
Ex: Reserva para Emergências
Renda Fixa (pós-fixada)
Alta liquidez
Baixo risco
Prazo: a qualquer momento
Disponibilidade imediata
Risco: perda do principal
Ex: Reserva para Casa Própria
Prazo: até 05 anos
Disponibilidade: no prazo
Risco: preço do imóvel
Renda Fixa (pós ou pré)
Liquidez no vencimento
Risco baixo a moderado
Ex: Reserva para Aposentadoria
Prazo: 30 anos
Disponibilidade: no prazo
Risco: Inflação
Renda Fixa e/ou Variável
Liquidez no vencimento
Moderado a alto (perfil?)
Risco x Retorno
Diversifique
Promessa de Lucros rápidos e/ou vultosos
Fórmulas mágicas
Oferta feita por pessoas e/ou instituições não autorizadas
Informações e Ofertas via Internet
Investimentos que você não entende como funcionam
Cuidado!
Informação
Educação
Orientação
CVM Educacional
Comissão de Valores Mobiliários
Sistema Financeiro Nacional
BACEN CVM SUSEP PREVIC
Principais funções
NormatizaçãoAutorização
Registro
Informação Educação
Supervisão Fiscalização
CVM
Objetivo do mercado de capitais
Investimento direto, sem a intermediação bancária
Produtos do mercado de capitais
•Ações, Debêntures e Notas Promissórias de Cias Abertas
•Fundos de Investimento
•Fundos de Investimento em Participações
•Fundos de Investimento em Direitos Creditórios
•Fundos de Investimento Imobiliários
•Certificados de Recebíveis Imobiliários
•Certificados de Recebíveis do Agronegócio
Criação de um Fundo de Investimento
Fundo
Ativo
Aplicações financeiras
Outros ativos
Passivo
Capital social (cotistas)
Investidor R$ -dono do capital
Características gerais de um Fundo de Investimento
Fundo
Administrador
Custodiante
Gestor
Auditor
Participantes - Securitização
36
Cia. Securitizadora
Distribuidor
Auditor
Agente Fiduciário
Custodiante
Originador/Cedente
CRA/CRI
Patrimônio próprio x Patrimônio separado
37
Companhia Securitizadora
Patrimônio próprio
Direitos creditórios
CRI/CRA de investidores
Regime Fiduciário
CRI/CRA
Direitos creditórios
Investidores
Fluxos possíveis do CRA
38
Empresa que vende para produtores rurais
Securitizadora
$Recebíveis
Investidores$
CRA
Auditor Custodiante Monitoramento
Título da PalestraNome do palestrante
www.investidor.gov.br
Planejamento Financeiro
Título da PalestraNome do palestrante
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