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7/25/2019 planejamentofinanceiro.pdf

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Planejamento Financeiro e InvestimentosExpoMoney BH 2006


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LDERem Privatizaes

PIONEIRA em Governana Corporativa

FundosPREMIADOS

Entre as MAIORES Corretoras do Brasil

Relatrios de anlise entre os mais lidos e respeitados doMERCADO

Fundado em 1967

Atua em 3 reas de negcio:Administrao de Recursos,

Corretora de Valores e

Banco - operaes estruturadas, assessoria comercial e financeira nas

reas de fuses e aquisies, project finance e captao de recursos via mercado de capitais.

Banco Fator - Institucional


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fonte: Bovespa set/06

GORA - SENIOR

CREDIT SUISSE BRASIL

FATOR CORRETORA

MORGAN STANLEY

HEDGING-GRIFFOUBS

ITA

PACTUAL

MERRILL LYNCH

SANTANDER

10,2%

8,1%

5,6%

4,9%

4,9%4,7%

4,6%

4,4%

4,0%

3,5%

Participao de Mercado (anual)

Corretoras Participao


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Objetivo

Com a nossa palestra, procuramos oferecer aos investidores algumasinformaes importantes para um bom desempenho no controle e avaliao deseus investimentos pessoais, e para tal demonstramos como o Home Broker

da Fator Corretora pode ser utilizado.

Tratamos fundamentalmente de dois conceitos gerais, para que possamosdesenvolver um bom trabalho de gesto de nossas finanas pessoais. O

primeiro conceito a capacidade de poupana, aqui entendida como apossibilidade de gerar sobras de valores no gastos; e o segundo conceito a gesto do investimento em si.



A partir desta avaliao saberemos qual anossa disponibilidade mensal de poupar, e s assimpoderemos considerar a oferta de produtos que temos

acesso no mercado financeiro que seja acessvel aovalor que dispomos para investir; e que tambm sejacompatvel com nossa aceitao de rentabilidade e risco.

Capacidade de Poupar

Para que possamos administrar nossos investimentos pessoais necessitamosde uma capacidade de poupar, ou seja, necessrio que possamos mapear

nossos ganhos (salrios, pr-labore, alugueis e outros) que podemos agruparcomo Receita, e nossos gastos (moradia, transporte, aluguis, educao,segurana e outros), portanto nossa Despesa.




Sugerimos ento que se faa um controle oramentrio que possibilite um

planejamento financeiro, e que o mesmo, se cumprido, resulte em uma metamensal de poupana. Um modelo geral contempla os itens relacionados nastabelas a seguir:

1. Receitas

Salrios

Aposentadoria

AluguelPr-labore

Investimentos

Sub-total




2. Despesas

2.1 Manuteno da Casa

Condomnio

Aluguel

Consertos

Empregados

Outros

Sub-total

2.2 Servios Pblicos e Outros

Luz, Gs e gua

TV a Cabo / Internet

Telefone

Telefone Celular

Assinaturas (revistas/jornais)

Outros

Sub-total

2.3 Alimentao e Lazer

Supermercado

Cinema/Teatro/Shows

Viagens e frias

Restaurantes

Presentes

Outros

Sub-total




2.4 Transporte

Combustvel

Metro/Txi/nibus

Outros

Sub-total

2.5 Taxas, Impostos e Seguros

Impostos (IPTU, IPVA eoutros)

Despesas Mdicas

Penso de DependentesSeguro de Carro

Seguro de Casa

Seguro de Vida

Convnio Mdico

Sub-total

2.6 Financiamentos

Imobilirio

Prestao de Carro

Carto de crdito/Cheque

especialSub-total

Sub-total despesas

3. Capacidade de Poupar



Importncia de Poupar

Muito embora para alguns o ato de poupar esteja somente associado ao

no consumo de uma parte da renda, portanto, a restrio da satisfaoem efetivar um gasto, deve-se pensar na poupana em um aspectomais estratgico. Ou seja, devemos considerar que a poupana departe da renda nos gerar capacidade de consumo futuro, seja para a

aquisio de um bem ou servio especfico, seja para a manuteno deum fluxo de caixa para aposentadoria ou complementao de renda. importante considerar que a poupana pode, desta forma, contemplardiversos objetivos, e que para qualquer um que seja, o cliente podecontar com o home brokerda Fator Corretora para a montagem de

sua carteira de investimentos e operacionalizao.



Importncia de PouparPodemos entender a importncia da Poupana atravs da seguinte tabela do grfico associado:

Tempo Renda Despesa Poupana Estoque Poupana

1 0 0,25 -0,25 -0,25

2 0 0,5 -0,5 -0,753 0 0,5 -0,5 -1,25

4 0 0,75 -0,75 -2

5 1 1 0 -2

6 1 1 0 -2

7 2 1,5 0,5 -1,5

8 3 2,75 0,25 -1,25

9 4 3,25 0,75 -0,5

10 5 3,75 1,25 0,75

11 6 3,75 2,25 3

12 7 4,25 2,75 5,75

13 6 4 2 7,7514 6 3,75 2,25 10

15 6 3,5 2,5 12,5

16 1 3,5 -2,5 10

17 1 3,5 -2,5 7,5

18 1 3,5 -2,5 5

19 1 3,5 -2,5 2,520 1 3,5 -2,5 0

O tempo foi dividido em 20 perodos,supondo-se um ciclo de durao de 4anos para cada, consideramos umavida de 80 anos. A renda estdeterminada em unidades monetria,

bem como a despesa. Por poupana,entendemos como a diferena entre aRenda (receitas) e as Despesas, altima coluna o estoque depoupana no perodo.

X




A anlise da tabela e do grfico nos mostra o quo importante umplanejamento financeiro e a constituio de poupana.

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Renda

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Estoque

Poupana




O grfico claramente nos aponta alguns aspectos:

a. O incio de nossa vida marcado pela poupana negativa, ou seja,no produzimos renda, mas geramos despesa, estas suportadas pornossos pais ou parentes. Portanto vemos a Renda como no patamar0 (zero) e a despesa de nossa existncia positiva.

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Renda

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Estoque

Poupana


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b. Conforme crescemos as despesas aumentam, inicia-se a escola, oscursos extras, maior utilizao de roupas e etc. Entretanto, noproduzimos renda ainda. Observa-se que a poupana negativa, e oestoque de poupana negativo aumenta.

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Renda

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c. Ao iniciarmos nossa vida de trabalho, comeamos a gerao derenda, que geralmente no faz frente a todas as despesas,comumente este perodo d-se concomitantemente ao cursouniversitrio.

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Renda

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d. Com a melhoria da condio de trabalho e renda, surge a perspectivada sada da casa dos pais, o que implica no incio do acumulo depoupana, perodo 6 e 7.

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Renda

Despesa

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e. Com a capacidade de suportar todos os custos relativos a suaexistncia e manuteno de casa prpria e tambm com aperspectiva de casar, h um maior esforo de poupana.

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Renda

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f. Caminha-se deste ponto para o pice da carreira profissional, em quea renda a mxima, nestes perodos 10 15, tem-se o acmulo dapoupana e uma estabilidade do consumo, que chega uma cestamdia de bens.

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g. Posteriormente, h a aposentadoria, que faz com que a renda caiadrasticamente, v-se neste ponto tambm uma reduo de gastos,em tese os filhos deixam a casa dos pais. Portanto, a renda reduzidae o gasto acomodado em um determinado patamar, gera odesentesouramento da poupana acumulada.

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h. V-se que um bom planejamento resulta em poupana final em 0(zero). Portanto a renda e a poupana gerada ao longo da vida foicapaz de fazer frente a todas as despesas, gerando um nvel deconsumo mesmo quando chegou-se ao fim da carreira profissional.

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Administrando sua Poupana atravs do Portal da Fator Corretora.

J pontuamos a importncia da

poupana, bem como a forma de

avaliarmos a capacidade em faz-la.

Passemos agora ao portal da FatorCorretora como uma ferramenta

eficiente para gerenciar sua carteira

de investimentos. Para tantoutilizaremos o Portal.

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