PGBL & VGBL

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Por quê?

O Regime

Repartição Simples

A Pirâmide

Enquanto em 1950 tínhamos aproximadamente 8 contribuintes para cada aposentado pela Previdência

Social, atualmente essa razão se aproxima de 1.

Bônus Demográfico

O Déficit

35.5 Bilhões

Fonte: Tesouro Nacional

O Resultado

• 46% dos aposentados dependem de parentes

• 28% dependem de caridade

• 25% continuam trabalhando

• 1% é independente

Em 2012, o teto da aposentadoria do INSS é de R$ 3.916,20.

Devido a forma de cálculo, quem sempre contribuiu para o teto, recebe atualmente aproximadamente R$ 3.492,68 x Fator Previdenciário.

Nosso Mercado

Evolução da Receita

Evolução da Carteira de Investimentos

Notícia

21/05/2012 – Folha de São Paulo

Previdência privada sobe 26% no trimestre

Os brasileiros investiram 26% mais em previdência privada no primeiro trimestre que no mesmo período do ano passado.

As aplicações somaram cerca de R$ 15 bilhões de janeiro a março de 2012, segundo dados da Fenaprevi. Considerando apenas março, a expansão de quase 40% foi recorde para o mês.

• Planos individuais, alta de 28%.

• Planos para menores, alta de 14%.

• Planos empresariais, alta de 19%.

A Oportunidade

As Maiores

Previdência ; Pensões: Prazo Certo, Menores e Cônjuge; Pecúlios: Morte e Invalidez; e Rendas: Invalidez e Invalidez com PMG.

Acumulação

Previdência

Complementar &

Seguro por

Sobrevivência

PGBL & VGBL

Período de Diferimento

Período de Cobertura

Período de Benefício

Acumulação x Fundos de Investimento

Vantagens fiscais maximizam os ganhos financeiros no médio prazo:

PGBL

• Dedução das contribuições do IR até 12%

VGBL

• IR apenas sobre o ganho de capital

PGBL & VGBL

• IR pago apenas no resgate ou no recebimento da renda

• Dois regimes de tributação

Público Alvo - Fiscal

PGBL VGBLX• Declaração Completa, Imposto

a Pagar, e Contribuição para a

Previdência Social

• Declaração Simplificada

• Isentos

• Economia Informal

• Herança

• Proteção de Capital

• Compra de Renda

• Contribuição Maior

do que 12% no PGBL

Garantir o futuro é muito

IMPORTANTE, proteger o

presente é FUNDAMENTAL!

SOBREVIVÊNCIA

Proteção Completa

MORTE INVALIDEZ

Alguns Diferenciais Mongeral Aegon

• Mongeral, 177 anos de experiência e Aegon, um dos maiores grupos

de seguro, previdência e investimentos financeiros do mundo.

• Carregamento decrescente cobrado apenas na saída.

• Planos Multifundos.

• Taxas de administração de 2,0% até 1,0%.

• Quatro instituições “cuidando” dos Fundos de Investimento: Mongeral

Aegon; BNY Mellon; Banco Bradesco; e KPMG.

• Comissionamento diferenciado na venda de Acumulação com Risco e

também nas PORTABILIDADES.