GERÊNCIA DE RISCOS

O que é RISCO?

1. Possibilidade de perda financeira?

2. Causa de perda?

3. Objeto do seguro?

GERÊNCIA DE RISCOS

O que é RISCO?

RISCO pode ser definido como “potencial variação dos resultados esperados”.

GERÊNCIA DE RISCOS

RISCOS DA ORGANIZAÇÃO

Riscos da Operação (sob controle da organização) • Risco do Negócio• Risco Financeiro• Risco Operacional• Risco de Crédito• Risco Acidental• Risco de Perda da Reputação

Riscos de Mercado (riscos sistêmicos, sem controle direto da organização) • Risco da Taxa de Juros• Risco da Taxa de Câmbio• Risco do Preço das Commodities• Risco Político

PROCESSO DE GERÊNCIA DE RISCOS  

Passo 1 – Identificação e Análise das Exposições a Perdas Passo 2 – Exame da Viabilidade das Técnicas Disponíveis Passo 3 – Escolha da Técnica ou Técnicas a Serem Aplicadas Passo 4 – Implantação do Programa Passo 5 – Monitoramento e Melhoria do Programa

Retorno ao Passo 1 – Processo cíclico com retro alimentação

                                                                        

UNIDADE 2

                                                                       

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PASSO 1 – IDENTIFICAÇÃO E ANÁLISE DAS EXPOSIÇÕES A PERDAS

IDENTIFICAÇÃO1.Tipo de exposição

à perdas2.Métodos de

Identificação de exposição à perdas

ANÁLISE1. Objetivos da

Organização2. Significância: frequência x severidade

PASSO 2 – EXAME DA VIABILIDADE DAS TÉCNICAS DISPONÍVEIS

 CONTROLE DE RISCOS LOSS CONTROL* Evitar ou Diminuir as Perdas

1. Eliminação das Exposições2. Prevenção de Riscos (loss prevention)3. Redução de Perdas (loss reduction)4. Segregação por Separação5. Segregação por Duplicação6. Transferência Contratual (do controle de riscos)

                                                                      

UNIDADE 2

                                                                       

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FINANCIAMENTO DE RISCOSRISK FINANCING * Pagar as Perdas

RETENÇÃO1. Despesas2. Reservas sem Fundos3. Reservas com Fundos4. Empréstimos5. Seguradora Cativa

TRANSFERÊNCIA1. Transferência Contratual (obrigação de pagar)2. Seguros3. Hedge

PASSO 3 – ESCOLHA DA TÉCNICA OU TÉCNICAS A SEREM APLICADAS

                                                                       

UNIDADE 2

                                                                       

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Aplicar Critério de Seleção 1. Critério Financeiro2. Outro Critério Relacionado aos Objetivosda Organização

Definição do Programa de Gerenciamento de Riscos

PASSO 4 – IMPLANTAÇÃO DO PROGRAMA

                                                                        

UNIDADE 2

                                                                       

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Decisões Técnicas: diretamente ligadas às técnicas de controle de riscos e financiamento de riscos.

Decisões Gerenciais: relacionadas ao apoio e consultoria nos processo de tomada de decisão de outras unidades gerenciais da organização.

PASSO 5 – MONITORAMENTO E MELHORIA DO PROGRAMA

  

                                                                        

UNIDADE 2

                                                                       

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PROPÓSITOS DO PROGRAMA DE GERÊNCIA DE RISCOS

CONTROLE DO PROGRAMA

RETORNO AO PASSO 1  

Processo cíclico com retro alimentação                                                                         

UNIDADE 2

                                                                       

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