Oportunidades de Crescimento dos Planos Clássicos de Seguro de Vida
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Para efeito de análise da oportunidade, este trabalho não
considera os planos de Rendas Certas, Temporárias, Vitalícias
e/ou Financeiras, quer no período de acumulação, quer
durante o regime de fruição.
Oportunidades de Crescimento dos Planos Clássicos de Seguro de Vida
Prêmios e Contribuições dos produtos de risco nos Regimes de
Repartição, Repartição de Capitais de Cobertura e Capitalização.
1. Considera na Carteira de Vida em Grupo as Apólices Abertas e os
programas de Afinidades.
2. Inclui as receitas de contribuições (estimadas) dos Pecúlios da
Carteira de Previdência Privada.
Carteira Clássica de Vida
Obs.: O gráfico não considera os Planos de Renda.
Comportamento da Carteira Clássica de Vida nos últimos sete anos, em relação ao PIB
Seguros Gerais, Vida, Saúde, Previdência e Capitalização
CARTEIRAPRÊMIOS
R$ MILPARTICIPAÇÃO
%PRÊMIO PER
CAPITA / ANO
TOTAL 109.252.735.236 100 % 872,00
VIDA CLÁSSICO 14.207.618 13 % 161,30
INDIVIDUAIS 1.499.287 1,37 % 17,00
GRUPAIS 12.708.331 11,63 % 144,30
Base 2009
Mercado Brasileiro de Seguros
INDIVIDUAIS R$ MIL
• 0936 PCHV 1.145,64
• 0981 Acidentes Pessoais 362.367,52
• 0991 Vida 835.773,85
• Pecúlios (estimado) 300.000,00
Total Individual 1.499.287,01
COLETIVOS• 0969 Turístico 15.426,99
• 0977 Prestamista 2.728.608,80
• 0982 Acidentes Pessoais 2.169.492,72
• 0980 Educacional 17.054,74
• 0990 Eventos Aleatórios 364.389,28
• 0993 Grupais 7.213.359,05
• Pecúlios (estimado) 200.000,00
Total Coletivo 12.708.331,58
TOTAL GERAL 14.207.618,59
Prêmios / Contribuições Base 2009
Carteira Clássica de Vida
• PEA – acima de 18 anos 88.084.000• PIB 3.143.015.000.000
% do PIB• Planos Individuais 0,047%
• Planos Coletivos 0,404%
CARTEIRA TOTAL 0,452%
Per Capita / Ano• Planos Individuais 17,00
• Planos Coletivos 144,30
CARTEIRA TOTAL 161,30
Base 2009R$ Mil
Prêmios e Contribuições da Carteira Clássica de Vida em Relação ao PIB e Consumo Per Capita / Ano
• Difícil apuração correta, pois as informações disponíveis não se apresentam abertas por produtos / segmento.
• Certamente que números extravagantes, como:
Taiwan 13,30% do PIB
Reino Unido 12,80% do PIB
África do Sul 12,50% do PIB
tem em sua composição, além dos Planos Clássicos de Vida, os Planos de Anuidades e parte importante do Seguro Social não obrigatório.
• É mais coerente para o caso brasileiro conferir o consumo em países de cultura e programas de Previdência Social semelhantes ao nosso, como:
Portugal 6,6% do PIB
França 6,2% do PIB
Bélgica 6,4% do PIB
Consumo Mundial em Relação ao PIB dos Produtos Clássicos da Carteira de Vida
Considerando o cenário de consumo internacional, nossas peculiaridades,
a abrangência do nosso seguro social, a perversa distribuição de renda e
outros fatores culturais econômicos, podemos admitir que é
absolutamente possível atingir no médio prazo (de 5 a 10 anos),
volumes superiores a 2% do PIB no segmento dos Produtos Clássicos de Vida.
OPORTUNIDADE
*
R$ Mil
Mercado Atual: (R$ 14.207.618,59) = 0,452% do PIBMercado Potencial: (R$ 60.097.620,00) = 2% do PIB
Consumo Per Capita Atual: R$ 161,30 / anoConsumo Per Capita Projetado: R$ 682,30 / ano
A projeção de crescimento não considera inflação e nem projeta crescimento econômico e/ou
melhoria da Renda da População
Valores de 2009
Expansão do Mercado
Para atingir esse objetivo (2% do PIB) o mercado tem que
quebrar paradigmas e oferecer produtos mais adequados aos
interesses dos Segurados, quanto a formulação dos benefícios,
características técnicas, capitais segurados e, principalmente,
preços competitivos.
PREMISSA
RESERVA
NÃO
RESGATÁVEL
VIDA INTEIRA PRAZO CERTO
Início aos 40 anos
Prêmio mensal: R$ 36,00
Aos 60 anos
Prêmio mensal: R$ 265,00
Aos 70 anos
Prêmio mensal: R$ 593,00
Aos 80 anos
Prêmio mensal: 1.309,00
20 anos
Prêmio mensal nivelado de R$ 65,00
RESERVA
RESGATÁVEL
VIDA INTEIRA
RESGATÁVELPRAZO CERTO
RESGATÁVEL
Prêmio mensal nivelado 20 anos
R$ 217,00 Prêmio mensal nivelado: R$ 386,00
Reserva aos 60 anos Reserva ao final do prazo: R$ 100.000,00
R$ 20.800,00 + IGPM
IDADE DO SEGURADO CAPITAL SEGURADO
40 ANOS R$ 100.000,00