Novos Produtos Caução de Circulação e Trânsito da União · As novas soluções COSEC oferecem...
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EDIÇÃO Nº 3 | 2016
Novos Produtos de Seguro Caução
Soluções de Seguro Caução COSEC
Como prevenir incobráveis
COSEC à Lupa: Unidades de Sinistros e Contencioso
Ações a “A COSEC mais perto de si”
Silvex classifica a COSEC como Fornecedor Preferencial
Perfil das recuperações: Espanha, Bélgica e Holanda
Análise mundial de Risco Sectores: Têxtil e Metal
Indicadores de Risco de Crédito COSEC
A COSEC, enquanto líder de mercado em Seguro Caução, possui várias soluções adaptadas às empre-
sas portuguesas, que visam apoiá-las na sua atividade diária e sustentar o crescimento dos seus negó-
cios. É nesse âmbito que a COSEC anuncia o lançamento de dois novos produtos de Seguro Caução,
associados ao ramo Aduaneiro – Caução de Circulação e Caução de Trânsito da União.
O Seguro Caução, à semelhança de uma garantia bancária, garante o bom cumprimento de obrigações
assumidas por uma empresa perante o beneficiário da caução. Os novos produtos complementam a
oferta da COSEC de soluções de Seguro Caução, no âmbito de obrigações legais e/ou regulamentares a
prestar a favor da Autoridade Tributária e Aduaneira, associadas à circulação e trânsito comunitário de
produtos:
A Caução de Circulação garante à Autoridade Tributária e Aduaneira o pagamento dos Impostos Especi-
ais de Consumo (IEC`s) e de outras imposições que venham a ser devidas relativamente a produtos su-
jeitos a estes impostos que circulam no território nacional ou comunitário em regime de suspensão de
imposto. Este produto destina-se a empresas importadoras de produtos petrolíferos, bebidas alcoólicas e
tabaco.
A Caução de Trânsito da União garante à Autoridade Tributária e Aduaneira o pagamento da dívida adu-
aneira e de outras imposições que se tornem devidas relativamente a mercadorias que circulam ao abri-
go de um regime de trânsito comunitário ou comum. Este Seguro Caução destina-se a operadores eco-
nómicos que detenham o controlo do meio de transporte, tais como transitários e despachantes aduanei-
ros.
As novas soluções COSEC oferecem um conjunto de vantagens que as diferenciam de produtos seme-
lhantes existentes no mercado: Desde a rapidez nas decisões dos plafonds, que ocorrem num prazo de
24/48 horas, passando pela maior capacidade financeira dos nossos Clientes, em resultado da diversifi-
cação das entidades garantes e libertação de plafonds nos bancos, à aceitação generalizada das
nossas garantias, em resultado da nossa solidez financeira e credibilidade no mercado.
Seguro Caução
Novos Produtos Caução de Circulação e Trânsito da União
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Seguro Caução
Soluções de Seguro Caução COSEC
O Seguro Caução garante o bom cumprimento de obrigações legais ou contratuais assumidas por uma
empresa, perante o beneficiário da caução. O mesmo está dividido em quatro grupos:
Quem necessita de Seguro Caução?
Empresas que tenham de cumprir obrigações contratuais de empreitadas e fornecimentos.
Empresas que precisem de prestar garantias exigidas pelas Alfândegas no âmbito da sua atividade
(importação/exportação).
Empresas que tenham de prestar garantias para empreitadas/fornecimentos ou outras que podem ser presta-
das a entidades públicas ou privadas.
Seguro Caução por conta e ordem do Estado Português
A COSEC é ainda responsável por conta e ordem do Estado Português, pela disponibilização
de soluções de Seguro Caução, para os mercados externos.
Seguro Caução Direta: Modalidade de seguro em que a COSEC presta a caução direta-mente ao beneficiário.
Seguro Caução Indireta: Modalidade de seguro em que a COSEC contra garante as insti-tuições financiadoras ou seguradoras que prestaram a sua garantia direta – em primeira linha – ao Beneficiário.
Cauções de apresentação de propostas a concursos públicos e privados (bid bond);
Cauções de reembolsos de adiantamento (advance payment bond);
Cauções de boa execução das obrigações contratuais (performance bond);
Cauções de retenção (retention payment bond).
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Empreitadas
Provisória
Adiantamento
Definitiva
Reforço
Fornecimentos
Provisória
Definitiva
Aduaneira
Entreposto Aduaneiro
Desalfandegamento
Aperfeiçoamento Ativo
Armazéns de Exportação
Entreposto Fiscal
Circulação
Trânsito Comunitário
Diversos
Reembolso de IVA
Sorteios
Regulamentação Comunitária
Outros
Modalidades
Tipos
A COSEC criou uma infografia onde partilha
as boas práticas que os nossos segurados
devem desenvolver para a prevenção de in-
cobráveis, nomeadamente:
Identidade do Cliente
O primeiro passo é a correta identificação do cli-
ente , com o qual está a efetuar uma transação comerci-
al. É necessário que verifique se a empresa existe, atra-
vés de documentos oficiais, por exemplo: folha de carta
com imagem institucional.
Informações Comerciais
A compilação de informações comerciais permite
uma melhor avaliação do risco da transação comercial.
Essa informação deve ter em conta aspetos comerciais
que identifiquem a solvabilidade da empresa bem como
dos seus compradores, por forma a identificar possíveis
fragilidades.
Validação e firmação
No ato de negociação é importante que haja a
salvaguarda de que as suas condições gerais de vendas
validadas pelo cliente e firmadas, gerando assim um
comprometimento da parte da empresa em como con-
corda com todos os pressupostos à partida. Antes do
início de qualquer transação comercial, é imperativo que
todas as condições estejam salvaguardadas por ambas
as partes.
Arquivo de documentação
É importante que todos os documentos que dizem
respeito à encomenda, bem como toda a correspondên-
cia trocada que resulte numa ordem de encomenda,
constem do processo do cliente.
Condições apropriadas
Com o conhecimento da realidade dos seus clien-
tes é-lhe possível avaliar quais as melhores condições
de limites de crédito a aplicar em determinadas transa-
ções comerciais. A definição dessas condições deve ser
clara e comunicada ao seu cliente.
Controlo de créditos
A implementação de um correto controlo de cré-
ditos a clientes é um passo importante na prevenção de
incobráveis. Este deve ser documentado e monitorizado,
por forma a que os prazos de pagamento sejam cumpri-
dos.
Comunicação regular
Cordialidade, profissionalismo e perseverança
são caraterísticas essenciais na relação com os seus
clientes, com o intuito de manter um contacto regular e
sólido.
Proatividade
Não permita que uma fatura ultrapasse o seu
prazo de vencimento. Contacte o cliente e proactivamen-
te procure prevenir uma situação de incumprimento.
Reaja em tempo útil
Se um pagamento se atrasar contacte imediata-
mente o seu cliente. Assegure-se de que os compromis-
sos assumidos são respeitados.
Recorra a profissionais
Assim que as tentativas de recuperação sejam
esgotadas, não hesite em contactar um profissional na
recuperação de créditos. Essa medida maximiza as hipó-
teses de recuperação.
Aceda à nossa infografia,
clicando na imagem acima.
O serviço COSEC direto poderá ajudá-lo na correta
identificação de situações de incumprimento.
Infografia COSEC
Como prevenir incobráveis
A prevenção de incobráveis é uma responsabilidade partilhada pela COSEC e os seus
segurados. Nesta partilha, cabe a ambos a identificação dos riscos associados, bem co-
mo o desenvolvimento de práticas de prevenção.
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A Unidade de Sinistros (US) tem como principal função a prevenção de sinistros mediante a adequada ges-
tão dos processos de cobrança, com taxas de sucesso historicamente elevadas. Operacionalmente a US está divi-
dida em dois grupos de trabalho especializados por Mercados, Inter-
no e Externo, beneficiando da experiência e know how dos seus Co-
laboradores.
É também responsável pela análise do Processo de Ameaça de Si-
nistro, validando o bom cumprimento das regras estabelecidas nas
Condições Gerais e Particulares da Apólice, assegurando a gestão
do mesmo em consonância com os prazos estabelecidos., bem co-
mo pelo respetivo pagamento da indemnização devida.
A Unidade de Contencioso (UC), que trabalha em estreita e permanente colaboração com a US, presta um
relevante serviço aos segurados, através da gestão das cobranças
de dívidas de seguro de créditos e recuperações em Portugal e no
exterior. Este serviço tem sido reconhecido como um fator diferenci-
ador da COSEC no mercado, em comparação com a concorrência,
face às elevadas taxas de recuperação da COSEC, o que contribui
decisivamente para as baixas taxas de sinistralidade, antes e após o
pagamento das indemnizações.
As Unidades de Sinistro e Contencioso apoiam-se em três redes externas:
A rede de Colaboradores Externos, especializada nas cobranças extrajudiciais, em todo o território nacional;
A rede composta exclusivamente por Advogados, especializada nas cobranças judiciais, em Portugal, bem co-
mo nos Mercados Externos;
A rede Euler Hermes, acionista da COSEC e líder mundial em Seguro de Créditos, para as cobranças nos prin-
cipais Mercados Externos.
Estas redes externas, em conjunto com a equipa de gestão interna, têm tido importantes taxas de sucesso
sem paralelo na concorrência.
A US e a UC estão em permanentemente focadas na satisfação do cliente através da prestação de um servi-
ço de excelência, tendo sempre por referência as melhores práticas do mercado segurador e apostando na
sistemática atualização dos processos e procedimentos internos.
COSEC à Lupa
Unidade de Sinistros e Unidade de Contencioso
Na rubrica “COSEC à lupa” queremos que conheça melhor as várias áreas da COSEC, sendo que
nesta edição apresentamos-lhe a Unidade de Sinistros e a Unidade de Contencioso.
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Fonte: COSEC, SA – Dados de recuperações de processos ocorridos em cada ano e com valores recuperados até dezembro de 2015 no mercado interno através da atuação da rede de cobranças da COSEC,.
Fonte: COSEC, SA, jan. 2015 - dez. 2015. Análise Acumulada das Ameaças Comunicadas nos últimos 12 meses para os principais sectores.
Unidade de Sinistros
Unidade de Contencioso
Redes externas
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“A COSEC mais perto de si”
Espinho, Porto, Santarém, Lisboa, Braga, Guimarães e Coimbra
Depois do sucesso destes eventos no ano 2015, a COSEC
continua a apostar num serviço de excelência que tem vindo
a oferecer aos seus clientes. Este ano as ações “A COSEC
mais perto de si”, tiveram lugar em Espinho, no Porto,
Santarém, Lisboa, Braga e Guimarães, onde foram convida-
dos, no total, 128 segurados.
Em cada reunião os segurados usufruem do apoio de um
gestor de risco COSEC especializado no seu sector de
atividade que, durante uma hora, disponibiliza todos os
esclarecimentos necessários sobre os critérios que susten-
tam as decisões de crédito da COSEC e reanalisa um con-
junto de até 10 clientes, previamente identificados.
Em 2016 estas ações passaram a contar com a presença
de especialistas da Unidade de Sinistros e Contencioso
para prestar esclarecimentos aos segurados sobre o funcio-
namento da atividade de recuperação e gestão de ameaças
de sinistro.
Segurado COSEC
Silvex Transformadora de Plásticos e Papéis Lda, classifica a
COSEC como Fornecedor Preferencial
A Silvex, na sequência do processo de certificação da
qualidade, ambiente e segurança implementado pela
empresa, partilhou com a COSEC o seu procedimento
interno para avaliar os fornecedores de bens e servi-
ços, ferramenta de gestão imprescindível na seleção
dos seus fornecedores. O modelo concebido, contem-
pla os critérios considerados imprescindíveis para uma boa relação entre ambas partes. De acordo com
a pontuação obtida, os fornecedores são classificados quanto ao prazo de execução, qualidade do servi-
ço prestado, proatividade e inovação e tempo de resposta a urgências.
Neste enquadramento, foi com a maior satisfação que fomos informados que a COSEC foi classificada
como Fornecedor Preferencial, com 90 pontos. A melhor pontuação foi obtida nas rubricas
“Qualidade do serviço prestado” e “Tempo de resposta a urgências”.
Na COSEC colocamos o cliente no centro da nossa atividade e queremos que, onde quer que esteja
presente, beneficie dos mais elevados padrões de serviço, conhecimento e especialização da equipa
COSEC.
Agradecemos a preferência e reforçamos o nosso empenho em manter um serviço de qualidade
e proximidade, tanto para a Silvex como para todos os segurados COSEC.
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Perfil das recuperações por país
Com base na experiência da Euler Hermes são definidos os perfis das recuperações para cada país, tendo
como base o Índice da Euler Hermes da complexidade nas recuperações e a probabilidade de cumprimento
dos prazos de pagamento.
Notável Alto Muito Alto Severo
Espanha
Aceda aqui ao relatório do país
Forças
Melhoria na competitividade graças a pro-
fundas reformas estruturais.
Bom desempenho nos sectores ligados à
Indústria e Inovação.
Fraquezas
Elevado défice orçamental e dívida pública.
Endividamento elevado no sector privado.
Aceda aqui ao relatório do país
Bélgica
Notável Alto Muito Alto Severo
Aceda aqui ao relatório do país
Holanda
Notável Alto Muito Alto Severo
Forças
Ambiente empresarial forte.
Dívida corporativa relativamente baixa (45%
do PIB).
Fraquezas
Impostos elevados sobre as empresas.
Dívida pública elevada.
Forças
Um dos maiores exportadores de produtos
petrolíferos refinados no mundo.
Ambiente político estável.
Fraquezas
Sector imobiliário continua volátil.
Taxa de desemprego de longa duração ele-
vada.
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Análise mundial de Risco Sectores
A COSEC partilha os relatórios de risco por sector que lhe permitem ter uma visão global
das forças, fraquezas e características do sector e dos seus subsectores.
Clique em “saiba mais” para aceder ao detalhe destes relatórios.
Têxtil
Metal
EXPOSIÇÃO COSEC
Indicadores de Risco de Crédito COSEC ANÁLISE COSEC
AMEAÇAS
RECUPERAÇÕES
Fonte: COSEC, SA, Exposição COSEC em mercado interno,
considerando o sector da entidade de risco. Dados a maio de
2016.
Fonte: COSEC, SA – Dados de recuperações de processos ocorridos em cada ano e com valores recuperados até fevereiro de 2016 em mercado interno através da atuação da rede de
cobranças da COSEC, e em mercado externo através de empresas locais da Euler Hermes (líder mundial de seguro de créditos).
Fonte: COSEC, SA, jan. 2016– maio. 2016 – N.º total de ameaças registadas na COSEC no
âmbito das apólices de Seguro de Créditos, para mercado interno e externo.
Fonte: COSEC, SA, jan. 2016– maio. 2016 . Análise Acumulada das Ameaças
Comunicadas nos últimos 12 meses para os principais sectores.
Esta publicação da COSEC constitui informação confidencial e/ou privilegiada para uso exclusivo dos Clientes e Parceiros da COSEC. É proibido e ilegal o
uso, reencaminhamento ou reprodução total ou parcial desta informação sem autorização expressa da COSEC.
COSEC – Companhia de Seguro de Créditos, S.A., sociedade anónima de seguros, com sede em Avenida da República, 58 – 1069-057 LISBOA, autorizada pelo Instituto de Seguros de Portugal a exercer atividade nos Ramos Não Vida - Crédito e Caução. Matriculada na Conservatória do Registo Comercial de Lisboa sob número único da matrícula e de identificação fiscal n.º 500726000, com o capital social de € 7.500.000,00. Não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida.
Fonte: COSEC, SA, Principais mercados de destino das expor-
tações das empresas tomadoras de seguro de créditos COSEC.
Dados a maio de 2016.
Fonte: COSEC, SA, Exposição COSEC em mercado
externo, considerando o sector da entidade de risco.
Dados a maio de 2016.
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Mercado Interno Mercado Externo
+17% VH 2016/15
Sector %VH
2016/2015
Alimentação 20,9% 1,5%
Retalho 18,0% -1,2%
Construção 11,1% -0,1%
Têxtil 8,9% 8,8%
Químicos 6,3% 2,4%
Mercadorias 5,9% 5,4%
Transporte 4,6% 10,4%
Serviços 4,6% 14,4%
Metal 4,5% -1,6%
Máq. e Equipamentos 4,1% 4,4%
Equipamento Doméstico 3,4% 2,1%
Automóvel 1,9% 7,1%
Eletrónica 1,9% 1,0%
Papel 1,8% 2,9%
Telecom. e Computadores 1,4% 84,9%
Serviços Informáticos 0,7% -8,6%
Desconhecido 0,0% -72,8%
Total 3,3%
Sector %VH
2016/2015
Retalho 15,8% 4,3%
Construção 13,3% 8,9%
Alimentação 12,9% 4,4%
Têxtil 12,0% -5,2%
Químicos 8,9% 8,2%
Mercadorias 5,5% 11,6%
Equipamento Doméstico 4,9% 10,7%
Metal 4,5% 5,2%
Serviços 4,0% 22,4%
Papel 4,0% 4,1%
Transporte 3,4% 29,0%
Maq. e Equipamentos 3,1% 12,4%
Eletrónica 2,6% 18,7%
Desconhecido 1,7% -7,3%
Automóvel 1,6% 5,8%
Serviços Informáticos 1,0% 14,7%
Telecom. e Computadores 0,6% 256,2%
Total 6,9%
Sector %VH
2016/2015
Espanha 26,7% 8,4%
França 12,7% 0,3%
Alemanha 11,0% 11,2%
Reino Unido 8,2% 11,0%
Itália 4,7% 0,0%
Holanda 4,2% 35,3%
EUA 3,4% 6,9%
Suiça 2,8% 9,7%
Bélgica 2,7% 10,8%
Suécia 1,8% 21,3%
9,8%Total