MUTUALISMO – MARCAR A DIFERENÇA · MODALIDADES Produtos de capitalização destinados a...

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MUTUALISMO MARCAR A DIFERENÇA MUTUALISMO MARCAR A DIFERENÇA MUTUALISMO MARCAR A DIFERENÇA MUTUALISMO MARCAR A DIFERENÇA Conferência - Investidor Privado 2012 Soluções de Poupança e Protecção Mutualistas

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MUTUALISMO MARCAR A DIFERENÇAMUTUALISMO MARCAR A DIFERENÇAMUTUALISMO – MARCAR A DIFERENÇAMUTUALISMO – MARCAR A DIFERENÇA

Conferência - Investidor Privado 2012Soluções de Poupança e Protecção Mutualistas

MontepioMontepioQuem somos

O Montepio Geral – Associação Mutualista (Montepio) foi criado em 1840 ecomeçou por ser uma associação destinada a apoiar as famílias dos empregadospúblicos. Hoje, com mais de 500 mil associados, é a mais importante associaçãomutualista do país e uma das maiores da Europa.

A d l lid d d t lid d i iAssume a dupla qualidade de empresa e mutualidade e posiciona-se comoentidade-ponte entre o sector solidário e o lucrativo.

MontepioMontepioQuem somos

As Associações Mutualistas são Instituições Particulares de Solidariedade Social(IPSS) que prosseguem fins de auxilio recíproco, no interesse dos seus(IPSS) que prosseguem fins de auxilio recíproco, no interesse dos seusAssociados e das suas famílias, desenvolvendo uma resposta eficaz e solidária aonível da complementaridade dos sistemas públicos de segurança social esaúde.

MontepioMontepioMissão

Garantir benefícios de segurança social eGarantir benefícios de segurança social esaúde aos seus Associados e familiares.

Promover o desenvolvimento moral,Promover o desenvolvimento moral,cultural, intelectual e físico, e a qualidade devida dos Associados e familiaresvida dos Associados e familiares.

MontepioMontepioO que nos distingue

LIBERDADELIBERDADE

VALORES PRINCÍPIOS

LIVRE ADESÃOLIVRE ADESÃO

IGUALDADEIGUALDADE

DEMOCRACIADEMOCRACIA

GESTÃO DEMOCRÁTICAGESTÃO DEMOCRÁTICA

NÃO LUCRATIVIDADENÃO LUCRATIVIDADE

SOLIDARIEDADESOLIDARIEDADE

RESPONSABILIDADERESPONSABILIDADE

INDEPENDÊNCIA E AUTONOMIAINDEPENDÊNCIA E AUTONOMIADE GESTÃODE GESTÃO

EDUCAÇÃO E FORMAÇÃOEDUCAÇÃO E FORMAÇÃORESPONSABILIDADERESPONSABILIDADECOOPERAÇÃOCOOPERAÇÃO

LIGAÇÃO À COMUNIDADELIGAÇÃO À COMUNIDADE

MontepioMontepioO que nos distingue

SEGURANÇA EPROTECÇÃO FINANCEIRA

DEMOCRACIAE PARTICIPAÇÃO

(1 Associado = 1 Voto)ESTABILIDADE

As modalidades mutualistas respondem eficazmente às

(1 Associado = 1 Voto)

Os associados efectivos participam na Instituição secular, sem fins lucrativos,

que dedica a sua actividade em ppreocupações de previdência

complementar dos associados, protegendo, financeiramente o seu

futuro e o das suas famílias

vida da associação, exercendo os seus direitos e deveres, nomeadamente nas

assembleias gerais e na eleição dos orgãos associativos

qbenefício dos associados e das suas

famílias.

MontepioMontepioUm Grupo responsável ao serviço do Associado

Fundação Montepio

CEMG

MG Acti os

MGAM

MG Activos

FuturoAssociado

ClienteA i dMGAM

Lusitânia

Lusitânia

Associado Associado

RESULTADOSRESULTADOS Lusitânia Vida

Residências

RESULTADOSOs Resultados

revertem em benefício dos associados

RESULTADOSOs Resultados

revertem em benefício dos associados

Outras

dos associadosdos associados

MontepioMontepioCondição de Associado Efectivo

→JÓIA DE INSCRIÇÃO €9  

QUOTA ASSOCIATIVA €2  (MENSAL)→

SUBSCRIÇÃO DE UMA MODALIDADE MUTUALISTA

PROTECÇÃO

POUPANÇA

→POUPANÇA

MontepioMontepioModalidades Individuais

MODALIDADESProdutos de capitalização destinados a constituir e valorizar um aforro, respondendo às seguintes necessidades:

Di ibilid d Di ibilid d I ti t I ti t C l tC l t

MODALIDADESDE POUPANÇA

Disponibilidade permanente

Disponibilidade permanente

Investimento amédio/longo prazo

Investimento amédio/longo prazo

Complementode Reforma

Complementode Reforma

Produtos actuariais, destinados a garantir um determinado capital ou uma determinada pensão, a receber durante um determinado prazo, no fim desse prazo ou vitaliciamente cobrindo os seguintes riscos:

MODALIDADESDE PROTECÇÃO

prazo, ou vitaliciamente, cobrindo os seguintes riscos:

InvalidezInvalidez MorteMorte LongevidadeLongevidade

MontepioMontepioModalidades Individuais de Poupança

• Destina-se a particulares que desejem constituir uma poupança, tipomealheiro, com total liquidez e flexibilidade, e com possibilidade derecebimento em forma de capital e/ou constituir uma Renda.Capital e rendimento mínimo garantido;

Montepio Poupança • Capital e rendimento mínimo garantido;

• Penalização de 5% sobre levantamento de entregas com menos de 5 anos (até ao limite do juro);

• Investimento mínimo de €150

Poupança Complementar

• Destina se a particulares que desejem constituir uma poupança a Prazo• Destina-se a particulares que desejem constituir uma poupança a PrazoCerto (entre 5 a 15 anos), com total liquidez e flexibilidade, e compossibilidade de optar pelo recebimento em forma de capital e/ou constituiruma Renda;

• Capital e rendimento mínimo definido em cada Série.

Montepio Capital Certo

MontepioMontepioModalidades Individuais de Poupança

MONTEPIO CAPITALMONTEPIO CAPITALMONTEPIO CAPITAL CERTO (exemplo)MONTEPIO CAPITAL CERTO (exemplo)

Ano 1 2 3 4 5 6 7 8Ano 1 2 3 4 5 6 7 8Taxa de juro 4% 4,25% 4,5% 4,75% 5,5% Inflação Portuguesa +2%*

* O rendimento mínimo corresponde à taxa de inflação média anual Portuguesa do ano civil anterior* O rendimento mínimo corresponde à taxa de inflação média anual Portuguesa, do ano civil anterior, acrescida de 2% e está sujeito a um valor mínimo de 6% e a um valor máximo de 8%

No final do prazo, e apenas sobre o capital acumulado das subscrições que se mantenham activas até essa data, ainda acresce a distribuição integral dos valores acumulados no Fundo de Reserva Especial.

Situações de reembolso antecipado não abrangidas pela penalização: (i) Desemprego de longa ç p g p p ç ( ) p g gduração; (ii) Compra de Habitação; (iii) Transformação numa Renda Vitalícia; (iv) Liberação de uma Modalidade Actuarial

MontepioMontepioModalidades Individuais de Protecção

• Destina-se a particulares, em vida activa, que desejem constituir umapoupança, a ser recebida por um jovem, e só por ele, numa idade pré-determinada, mesmo que ocorra o seu falecimento antes dessa data;

Montepio Capitais para de e ada, es o que oco a o seu a ec e o a es dessa da a;

• Cobre o risco de morte do subscritor;• O Capital pode ser pago em forma de pensão temporária (3 a 12 anos);• Mínimo de subscrição:€500.

Capitais para jovens

• Destina-se a particulares em vida activa que desejem constituir umaMontepio • Destina-se a particulares, em vida activa, que desejem constituir umapoupança, por prazo determinado (10,15 ou 20 anos), com pagamentosde 5 em 5 anos ou, por sua morte, a ser recebida pelo(s) seu(s)beneficiários(s), nas mesmas datas;

• Cobre o risco de morte do subscritor;

Montepio Protecção 5

5 • Mínimo de subscrição:€500.em 5

MontepioMontepioModalidades Individuais de Protecção

MONTEPIO CAPITAIS P/MONTEPIO CAPITAIS P/MONTEPIO CAPITAIS P/ JOVENS (exemplo)

MONTEPIO CAPITAIS P/ JOVENS (exemplo)

• Subscritor: 35 anos• Jovem: 3 anos• Recebimento: 18 anos

Idade• Recebimento: 18 anos

• Constante (0%)Plano de Constante (0%)• Quota mensal: €34• Liberação: €4.809

Plano de subscrições

• €7.500, ou• Pensão mensal:€218 por 3 anos ou

Capital • Pensão mensal:€218 por 3 anos, ou• Pensão mensal:€62 por 12 anos

pSubscrito

MontepioMontepioModalidades Individuais de Protecção

MONTEPIOMONTEPIOMONTEPIO PROTECÇÃO 5 EM 5

(exemplo)

MONTEPIO PROTECÇÃO 5 EM 5

(exemplo)

• Subscritor: 35 anos• Prazo da subscrição: 15 anosIdade

• Constante (0%)Plano de Constante (0%)• Quota mensal: €39,50• Liberação: €5.621

Plano de subscrições

• €7.500, pago em 3 fracções de €2.500Capital pSubscrito

MontepioMontepioModalidades Individuais de Protecção

• Destina se a particulares em vida activa que desejem a partir de• Destina-se a particulares em vida activa que desejem, a partir de

uma idade pré-determinada, receber vitaliciamente um

complemento de reforma;Montepio

Pensões de • Cobre o risco de longevidade/sobrevivência do pensionista;

• Pensão a receber entre os 55 e os 70 anos;

Mínimo de subscrição:€300 (pensão anual)

Pensões de Reforma

• Mínimo de subscrição:€300 (pensão anual).

MontepioMontepioModalidades Individuais de Protecção

MONTEPIO PENSÕESMONTEPIO PENSÕESMONTEPIO PENSÕES REFORMA (exemplo1)MONTEPIO PENSÕES

REFORMA (exemplo1)

• Subscritor: 35 anos• Recebimento: 55 anosIdade

• Constante (0%)Plano de ( %)• Quota mensal: €182 *• Liberação: €32.603

Plano de subscrições

• Pensão mensal vitalícia:€250Capital

SubscritoSubscrito* Inclui contra seguro

MontepioMontepioMONTEPIO PENSÕESMONTEPIO PENSÕES

Modalidades Individuais de Protecção

MONTEPIO PENSÕES REFORMA (exemplo2)MONTEPIO PENSÕES

REFORMA (exemplo2)

• Subscritor: 45 anos• Recebimento: 65 anosIdade

• Constante (0%)Plano de ( )• Quota mensal: €151,5 *• Liberação: €27.064

Plano de subscrições

• Pensão mensal vitalícia:€250Capital

SubscritoSubscrito* Inclui contra seguro

MontepioMontepioRendas Vitalícias

• Destina-se ao recebimento imediato de uma renda mensal vitalícia,de valor pré definido, individualmente ou em conjunto com umasegunda pessoa.

Imediatas sobre 1 ou 2 vidas1 ou 2 vidas

• Destina-se ao recebimento imediato de uma renda mensal vitalícia,Imediatas com Destina se ao recebimento imediato de uma renda mensal vitalícia,de valor pré definido, e com pagamento garantido durante umdeterminado prazo (10 a 25 anos). Tem possibilidade de reembolsarparte dos termos certos.

Imediatas com Termos Certos

• Destina-se ao recebimento de uma renda mensal vitalícia, de valorpré definido, a partir de determinada data futura (1 a 20 anos);

• Caso ocorra o falecimento do rendista antes do início do primeiroDiferidas sobre

1 vida Caso ocorra o falecimento do rendista antes do início do primeiropagamento, o capital será restituído ao beneficiário indicado.1 vida

MontepioMontepioRENDAS VITALÍCIASRENDAS VITALÍCIAS

Rendas Vitalícias

RENDAS VITALÍCIAS SOBRE 1 VIDA (exemplo)

RENDAS VITALÍCIAS SOBRE 1 VIDA (exemplo)

• Subscritor: 65 anosIdade

• €45 450Capita a

• €45.450entregarRenda

• €250Renda mensal

Já somos mais de 500.000

Junte se a nósJunte se a nós

Já somos mais de 500.000

Junte‐se a nós…..Junte‐se a nós…..

Conferência - Investidor Privado 2012Soluções de Poupança e Protecção Mutualistas