MINICURSO INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL. INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL Apresentação CRÉDITOS...

MINICURSO

INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL

INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOALApresentação

CRÉDITOS

Carga horária: 20 h/a

Tutores:

Carlos Sobrinho, Deyse Bárbara, Edvânia Silva, Elita, Fernanda

Carmo, Geovana Vale e Iraildes. Todos alunos do Curso

Tecnológico de Gestão Financeira/UNIJORGE.


APRESENTAÇÃO

Quando pensamos em Investimentos, a primeira ideia que nos vem

à cabeça são os investimentos financeiros, aqueles mais diretamente

relacionados com o dinheiro. Por exemplo, os investimentos em

ações, imóveis, fundos, CDB, LCI, entre outros. Mas, pensando de

uma maneira mais ampla, toda e qualquer atividade de sua vida na

verdade está relacionada a algum tipo de Investimento. “Saia da

caixa” e pense nos Investimentos de uma forma completa!


Por exemplo, ter uma vida saudável, alimentando-se bem, fazendo

esportes e encarando a vida com otimismo, é uma forma de

Investimento? Sim! Afinal, estatisticamente estas atitudes que

acabamos de descrever aumentam a chance do indivíduo gerar mais

renda através do seu trabalho. Estar saudável implica em maior

disposição e mais criatividade para encarar os desafios do dia-a-dia

e ser mais eficiente e eficaz profissionalmente. E isto se reverte em

remunerações mais altas.


Este minicurso destina-se aos alunos do 3º ano do ensino médio de

escola pública. O tema Investimento Financeiro Pessoal foi

escolhido por esse público, a partir de pesquisa feita com aplicação

de questionário em escola.


OBJETIVOS

Capacitar alunos do 3º ano do ensino médio da rede pública do

Estado da Bahia;

Despertar esses estudantes para o conhecimento da matéria

Investimento Financeiro Pessoal;

Contribuir, a partir do estudo do assunto em questão, na ampliação

da educação financeira para os alunos da pesquisa.


ESTRUTURA

ESTE MINICURSO ESTÁ DIVIDIDO NAS SEGUINTES

PARTES:

CAPÍTULO 1 – Abordagem conceitual de Investimentos e

Finanças Pessoais.

CAPÍTULO 2 – Investimentos e suas nuances.

CAPÍTULO 3 - Finanças no contexto geral.

FÓRUM E QUESTIONÁRIO DE AVALIAÇÃO


CAPÍTULO 1 – Abordagem conceitual de Investimento e Finanças Pessoais

Investimento é a aplicação de algum tipo de recurso (dinheiro ou

títulos) com a expectativa de receber algum retorno futuro superior

ao aplicado compensando, inclusive, a perda de uso desse recurso

durante o período de aplicação (juros ou lucros, em geral, a longo

prazo).


Num sentido amplo, o termo aplica-se tanto à compra de máquinas,

equipamentos e imóveis para a instalação de unidades produtivas

como à compra de títulos financeiros (letras de câmbio, ações).

Nesses termos, investimento é toda aplicação de dinheiro com

expectativa de lucro.

Em sentido estrito, em economia, investimento significa a aplicação

de capital em meios que levam ao crescimento da capacidade

produtiva (instalações, máquinas, meios de transporte), ou seja, em

bens de capital.


Finanças pessoais é a disciplina que estuda a aplicação de

conceitos financeiros e empresariais nas decisões financeiras de

uma pessoa ou de uma família.

Em Finanças Pessoais, são consideradas todas as características da

família e os diversos eventos financeiros que esta atravessa, bem

como a sua fase de vida, de modo a proporcionar um planejamento

financeiro adequado às suas necessidades e prioridades.


Tudo começa no diagnóstico da situação atual da família e na sua

definição de objetivos e prioridades, o que é possibilitado pela

construção do Orçamento ou do Balanço Familiar. De seguida,

procura-se perceber os vários Investimentos e Poupanças, as suas

potencialidades e adequação ao perfil de risco e Horizonte

Temporal de Investimento, bem como a identificação precisa dos

vários créditos e suas características:

Finalidade;

Prazo;

Montante;

Custo ou Juro Suportado.


CAPÍTULO 2 – Investimentos e suas nuances Poupança

É a parcela da renda que não é gasta no período em que é recebida,

e, por consequência, é guardada para ser usada num momento

futuro.

No Brasil, é comum a confusão entre o conceito de poupança e

a caderneta de poupança que é uma forma de investimento, sendo

comum o seu uso de forma indiscriminada. Entretanto, a poupança

do ponto de vista econômico é o acúmulo de capital

para investimento.


Sua rentabilidade e risco são considerados muito baixo, já encontra

partida sua liquidez e muita alta, pois no momento em que o

investidor tiver a necessidade de regaste do valor, este estará

disponível imediatamente.

Ainda, este tipo de investimento é atribuído ao perfil conservador.

Vale ressaltar que este investimento pode ser realizado para

qualquer tipo de pessoa e a qualquer idade, apesar dos juros serem

baixos em média 0,5%, é uma aplicação segura.


Ouro

O investimento em ouro é considerado uma das aplicações mais

tradicionais do mundo e se destaca, principalmente, por oferecer a

segurança e liquidez que o investidor procura.

Essa pode ser uma excelente opção para quem espera um retorno de

médio a longo prazo e deseja diversificar investimentos, proteger

(hegde) seu patrimônio ou reduzir perdas com volatilidades de

mercado.


Sua rentabilidade e risco é médio, quanto a liquidez é tida como

alta. É um investimento altamente seguro e pode adquirido através

de bancos. O investidor tem a vantagem de diariamente ter os

preços de compra e venda deste investimento por grama atualizado.


CDB / RDB

Começando pelo CDC (certificado de deposito bancário) este, se dá

em o investidor financiar e/ou emprestar um determinado valor ao

banco e no final do prazo estabelecido receber o valor acrescido dos

juros acordados. Já o RDB (recibo de deposito bancário), atua da

mesma forma. A diferença de um para o outro está na possibilidade

de uma possível renegociação, pois esta negociação somente poderá

ocorrer no CDB, ressaltando que está negociação pode ocorrer

perda no que foi financiado.


Quanto sua rentabilidade, é considerada baixa, já o risco é

considerado muito baixo. E por fim, sua liquidez é tida como

média.

INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL Títulos Publicos

Este financiamento foi criado pelo governo no intuito de financiar a

dívida do país. Em resumo apertado, a compra de títulos públicos

nada mais é que emprestar dinheiro ao governo através da compra

desses títulos por intermédio do tesouro direto (plataforma online

para compra dos títulos) ou por leilão. Entre as vantagens para este

tipo de investimento, está no risco, que é baixo e na liquidez alta,

apesar da rentabilidade ser baixa.


Câmbio

Este financiamento se dá na compra de moedas estrangeiras, afim

da venda acima do valor da compra ou para outros investimentos de

maior prazo e até a mesmo para viagens no exterior. Quanto a sua

rentabilidade é classificada como média, e o seu risco alto uma vez

que pode ocorre uma desvalorização da moeda. Quanto a sua

liquidez é muita alta.


Imóveis

Para esta modalidade de investimento, é imprescindível atenção

quanto alguns fatores fundamentais para o sucesso desejado, a

exemplo, do momento certo para compra ou seja buscar

oportunidades para compras abaixo do valor periodicamente

comercializado, também analisar quanto a procura por imóveis na

região do futuro investimento, outro elemento imprescindível é a

avaliação quanto a valorização da região.


E por fim, o fator localização, ou seja, para um investimento de

imóvel comercial é relevante que a região seja uma área comercial,

já para um investimento residencial é relevante que a região seja

residencial. Apesar de a sua rentabilidade ser considerada média e

de risco baixo, sua liquidez é considerada muito baixa.


CAPÍTULO 3 – Finanças no contexto geral

Finanças é a arte e a ciência da gestão de ativos financeiros. O

campo de estudo de instituições financeiras, dos mercados

financeiros e do funcionamento dos sistemas financeiros dentro de

uma nação quer no mercado internacional. Quanto ao

verbo, financiar significa fornecer fundos para negócios e projetos.


Na sua acepção moderna, o conceito de finanças nasceu nos

anos 1950 e sua abordagem característica é normativa, isto é, um

decisor, seja um investidor individual ou gerente empresarial, busca

maximizar uma função-objetivo, seja em utilidade ou em retorno

esperado ou agregar valor para o acionista, para um dado preço de

título obtido no mercado.


No nível micro, as finanças são o estudo do planejamento

financeiro, da gestão de ativos e da captação de fundos por

empresas e instituições financeiras.

O termo finanças pode assim incorporar o estudo do dinheiro e

outros ativos; o gerenciamento e controle desses ativos ou recursos;

e a análise e gerenciamento de riscos de projeto.

FÓRUM DE AVALIAÇÃO

Este é um espaço destinado aos alunos do minicurso de Investimento Financeiro

Pessoal para produção de texto dissertativo, a partir de tema proposto pelos

tutores. Serão pontuados com nota 5,0 (cinco) aqueles que responderem

coerentemente a questão do fórum. As contribuições devem ser mandadas para o

endereço do blog.

QUESTÃO

As transformações econômicas observadas no mundo contemporâneo fazem com

que as pessoas modifiquem seus planos, no sentido de buscarem formas de

orientação financeira em perfeita estabilidade. Como estratégia importante para a

referida estabilidade, pode-se fazer uso de investimento sobre investimento

financeiro pessoal. Que compreensão você possui atualmente, considerando as

leituras feitas nos textos do minicurso?


QUESTIONÁRIO DE AVALIAÇÃO

Este questionário é um instrumento avaliativo, composto de 05

(cinco) questões com perguntas objetivas, marcando somente uma

alternativa. Cada quesito valerá 1,0 ponto, totalizando 05 (cinco)

pontos. O questionário deverá ser respondido e encaminhado para o

endereço do blog.


QUESITO 1 - Em se tratando de investimento: ( ) Aplicação com expectativa de receber algum retorno futuro. ( ) Aplicação que tem o mesmo valor futuro. ( ) Aplicação que leva consideração juros e lucros de curto prazo ( ) Não adquire bens de capital QUESITO 2 – Tipos de investimentos, exceto. ( ) Ouro ( ) Poupança ( ) Móveis ( ) Título público


QUESITO 3 – Finanças aparece como: ( )Gestão de ativos financeiros ( ) Não se interessa em estudar dinheiro e outros ativos ( ) Segmento que estuda passivo e patrimônio líquido ( ) A abordagem não é normativa QUESITO 4 – Parcela da renda que não é gasta no período em que

é recebida. ( ) Câmbio ( ) Ouro ( )Poupança ( )CDB/RDB


QUESITO 5 – Investimento que mostra baixa liquidez, média rentabilidade e baixo risco.

( ) CDB/RDB ( ) Ouro ( ) Câmbio ( ) Imóvel


REFERÊNCIAIS BIBLIOGRÁFICAS

http://www.educacao.cc/financeira/o-que-sao-investimentos-financeiros-e-os-tipos-de-investimentos/

http://guaiba.ulbra.br/seminario/eventos/2012/artigos/administracao/salao/905.pdf

http://www.blogdoinvestidor.com.br/investimentos/o-que-sao-titulos-publicos/

Wikipedia.org/wiki/finança http://br.advfn.com/educacional/imoveis/a-regra-basica









http://br.advfn.com/educacional/imoveis/a-regra-basica



MINICURSO INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL. INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL Apresentação CRÉDITOS...

Documents

Transcript of MINICURSO INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL. INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL Apresentação CRÉDITOS...