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Inclusão Financeira de Empreendedores Individuais,
Micro e Pequenas Empresas: a visão dos sistemas
organizados
Qual é o papel do estado, da sociedade civil e do sistema financeiro quando da definição de modelos de
atuação em microfinanças e inclusão financeira?
Sistema Financeiro:
• Propulsor do microcrédito; Adequação e atualização do sistema normativo e regulador.
Sociedade Civil Organizada (ONGs e OSCIPs):
• Prestador de serviços especializado;
Estruturas públicas não-governamentais:
• Exemplo: SEBRAE – capacitação e motivação.
Estado:
• Papel de estimulador e articulador; Assegurar a oferta de funding e demais condições necessárias.
Qual é o papel do estado, da sociedade civil e do sistema financeiro quando da definição de modelos de
atuação em microfinanças e inclusão financeira?
ABDE:
• Criação da Comissão de Inclusão Financeira;
• A ABDE e o SEBRAE firmaram Convênio de Cooperação Técnica para o desenvolvimento do projeto “Melhores Práticas de Inclusão Financeira”.
Programa de Microcrédito de Santa Catarina :
• Iniciativa do Governo do Estado;
• O BADESC:
– Organização e implantação; Gerenciamento;
– Assessoria na estruturação/organização das operadoras;
– Assistência técnica e consultoria;
Qual é o papel do estado, da sociedade civil e do sistema financeiro quando da definição de modelos de
atuação em microfinanças e inclusão financeira?
• Para Implantar o Projeto, o BADESC:
– Estruturou uma “rede” de instituições especializadas;
– Firmou parceria com o Governo do Estado, SEBRAE/SC e FAMPESC;
– Mobilizou a sociedade civil.
Resultados:• Valores liberados pelo BADESC: 67,5 milhões.• Operações realizadas pelas OSCIPs: 266 mil• OSCIPs atendidas: 19• Carteira ativa atual: R$ 82 milhões.• Média das operações de microcrédito: R$ 3 mil.• Empreendedores em carteira ativa: 28.486
Programa de Microcrédito do Espírito Santo – NOSSOCRÉDITO:
- Produto de uma política pública (instituições públicas e sociedade civil organizada);
- Viabilidade dada pela parceria:
- BANDES: implantação, coordenação e gestão;
- BANESTE: Agente financeiro (1º Piso);
- Prefeituras: infraestrutura local e cobertura dos custos de manutenção e de salários;
- SEBRAE: capacitação e articulação de parcerias locais;
Qual é o papel do estado, da sociedade civil e do sistema financeiro quando da definição de modelos de
atuação em microfinanças e inclusão financeira?
Resultados:
• Operações realizadas: 40.277
• Valor aplicado: R$ 136,1 milhões
• Municípios atendidos: 78 (com 94 unidades)
• Média das operações: R$ 3.381,50
• Clientes ativos: 11.658
Fase de estudo:
Possibilidade de formação de parcerias com OSCIPs, bancos comunitários e cooperativas de crédito.
Qual é o papel do estado, da sociedade civil e do sistema financeiro quando da definição de modelos de
atuação em microfinanças e inclusão financeira?
Qual é o papel do estado, da sociedade civil e do sistema financeiro quando da definição de modelos de
atuação em microfinanças e inclusão financeira?
O Programa de Microcrédito do Estado da Bahia – CREDIBAHIA:
– Oferta de produtos adequados às condições econômicas, sociais e territoriais: modalidades 1º e 2º Piso;
– Busca de recursos financeiros (FUNDES, BNDES e outras fontes).
Organização do Programa:
• Desenbahia: Organização, implantação, coordenação e gestão;
• SETRE: Logística operacional; • Prefeituras: Espaços físicos cobertura de custos com materiais e
manutenção dos agentes de crédito. • SEBRAE: Capacitação e apoio.
Qual é o papel do estado, da sociedade civil e do sistema financeiro quando da definição de modelos de
atuação em microfinanças e inclusão financeira?
Resultados (1º e 2º Piso):
• Operações realizadas: 75.712
• Valor aplicado: R$ 108,7 milhões
• Municípios atendidos: 206
• Média das operações: R$ 1.436,11
• Operações ativas do programa: 14.906
Programa de Microcrédito do BNB - CREDIAMIGO:
• Maior programa de microcrédito do país;
• Parceria com o Instituto Nordeste Cidadania (OSCIP);
• Em 2009, fez parceria com VivaCred para atuar no RJ;
• As OSCIPs são responsáveis pela execução;
• BNB: fiscalização, supervisão e acompanhamento; responsável pelo deferimento das propostas e liberação do crédito;
• Concessão de créditos em grupo solidário ou individual;
• Crédito, acompanhamento e orientação para melhor aplicação;
• Abertura de conta corrente.
Qual é o papel do estado, da sociedade civil e do sistema financeiro quando da definição de modelos de
atuação em microfinanças e inclusão financeira?
Resultados:
• Operações realizadas: 7.275.463
• Valores desembolsados: R$ 7.352,7 milhões
• Estados atendidos: 12 e DF
• Clientes ativos: 648.465
• Carteira ativa: R$ 606,1 milhões
Qual é o papel do estado, da sociedade civil e do sistema financeiro quando da definição de modelos de
atuação em microfinanças e inclusão financeira?
Como a inclusão financeira pode contribuir para o desenvolvimento de pequenos negócios em territórios
mas deprimidos economicamente?
• Inclusão financeira:
– Acesso ao crédito;
– Outros serviços financeiros (cobrança, utilização de terminais de cartões de débito e crédito, transferências eletrônicas, seguros).
• O crédito é um alavancador da atividade econômica.
Questões relevantes para expansão do crédito:
Mudanças no marco regulatório;
Logística;
Pessoal preparado (agentes de crédito);
Funding e Diversificação de produtos.
Projetos Especiais: COMERCIANTES DE CARNE DE EUCLIDES DA CUNHA/BA
Objetivo: atender a exigência de adequação dos comerciantes de carne às normas higiênicas e sanitárias (Portaria do MAPA nº 304)
• Questão de saúde pública e qualidade de vida;
• Clientes atendidos – 44
Aval individual – 24 contratos / Aval solidário – 20 contratos (6 grupos)
• Valor liberado – R$ 192.171
• Valor médio por contrato – R$ 4.367,52
• Carteira ativa – 44 contratos / R$ 165.464,36
• Inadimplência – 0,56%
Como a inclusão financeira pode contribuir para o desenvolvimento de pequenos negócios em territórios
mas deprimidos economicamente?
Como a inclusão financeira pode contribuir para o desenvolvimento de pequenos negócios em territórios
mas deprimidos economicamente?
Como a inclusão financeira pode contribuir para o desenvolvimento de pequenos negócios em territórios
mas deprimidos economicamente?
A formalização de Empreendedores Individuais é significativo para o segmento de Microfinanças no
Brasil?
• O EI já está contido no universo do público alvo das microfinanças:• Principais aspectos relevantes da formalização:
– Possibilidade de um movimento de formalização espontânea;– Mudança no acesso a serviços microfinanceiros de forma geral.
Exemplos:• Emissão de notas fiscais;• Uso de máquinas de cartão de crédito e débito;• Geração de Recebíveis.
– Direito a benefícios previdenciários:
– Minimização dos riscos.
Questões relevantes:
• A formalização pode gerar custos elevados;
• Questão fiscal (emissão de notas fiscais x sistema de tributação);
• Diversificação dos produtos financeiros;
• Educação financeira;
• Inadimplência com o INSS (CADIN);
• Seguro de Crédito;
• Ampliação do limite de crédito.
A formalização de Empreendedores Individuais é significativo para o segmento de Microfinanças no
Brasil?