HABITAÇÃO. PM NONOAI PARCEIROS da CONSTRUÇÃO PROGRAMA HABITACIONAL Objetivos: Levar ao...

HABITAÇÃOHABITAÇÃO

PM NONOAIPM NONOAI

PARCEIROS da PARCEIROS da CONSTRUÇÃOCONSTRUÇÃO

PROGRAMA HABITACIONAL

Objetivos:• Levar ao conhecimento da População das modalidades de financiamentos existentes;• Cumprir nossa Missão Social diminuindo déficit habitacional do país, melhorando a qualidade de vida de nossa população;• Estritar Relacionamento com parceiros habitacionais • Esclarecer dúvidas quanto aos sistemas de amortizações, comportamento das prestações, saldo devedor, uso do FGTS.

PROGRAMA HABITACIONAL - Objetivos

• Aumento da qualidade de vida (segurança, saúde) e a auto-estima do ser humano;

• O ser humano torna-se mais motivado e produtivo(no lar, na sociedade, no trabalho);

• Evita stress e custos com aluguel, melhorias no imóvel;

• Geração de Emprego e Renda para a população;

Habitação Social • Feita de forma coletiva;Feita de forma coletiva;

• Pessoas sem renda ou renda extremamente baixa;Pessoas sem renda ou renda extremamente baixa;

• Depende de recursos a fundo perdido (subsídios do Depende de recursos a fundo perdido (subsídios do FGTS e governos) e contra-partida;FGTS e governos) e contra-partida;

• Depende do poder público viabilizar terrenos e Depende do poder público viabilizar terrenos e recursos para contra-partida;recursos para contra-partida;

• Construção e reformas ;Construção e reformas ;

• Se construção, plantas coletivas e terrenos legalizados.Se construção, plantas coletivas e terrenos legalizados.

Habitação de Financiamentos

• Contratação feita de forma individual ou coletiva;Contratação feita de forma individual ou coletiva;

• Qualquer renda familiar (valor de financiamento Qualquer renda familiar (valor de financiamento calculado em função da capacidade de pagamento);calculado em função da capacidade de pagamento);

• Subsídios (dependem basicamente da renda);Subsídios (dependem basicamente da renda);

• Orçamento abundante (SBPE Caixa e FGTS);Orçamento abundante (SBPE Caixa e FGTS);

• Modalidades: aquisição, aquisição de terreno e Modalidades: aquisição, aquisição de terreno e construção ou construção em terreno próprio, construção ou construção em terreno próprio, ampliação ou reformas;ampliação ou reformas;

• Plantas individuais.Plantas individuais.

Dificultadores p/Contratação• Falta de conhecimentos dos interessados;Falta de conhecimentos dos interessados;

• Medo do compromisso de longo prazo - Sistema de Medo do compromisso de longo prazo - Sistema de amortização antigo – PRICE;amortização antigo – PRICE;

• Valores dos imóveis muito elevados (casas, apartamentos Valores dos imóveis muito elevados (casas, apartamentos e terrenos); e terrenos);

• Falta do conhecimento de que pode ter sua casa;Falta do conhecimento de que pode ter sua casa;

• A espera de alternativas “sociais”;A espera de alternativas “sociais”;

• Padrão do imóvel X poder de compra - Renda Familiar;Padrão do imóvel X poder de compra - Renda Familiar;

• Distância até agência da Caixa mais próxima.Distância até agência da Caixa mais próxima.

Sistemas de Amortização

• Até 1997 - Sistema Price de Amortização – Prestação inicial menor e acréscimo mensal ou anual (salário ou indexador) e saldo devedor acrescia pelos juros contratuais.

• Após 1997 - Sistema SAC de Amortização – Prestação maior no início e recálculo anual (tendência de baixa),saldo devedor(tendência de baixa, prestações maiores e economia estabilizada)

Sistemas de Amortizações$$

tptp

RendaRenda

Sist. PRICESist. PRICE

Sist. SACSist. SAC

Tamanho do Sonho X Necessidade

Querer/Merecer X Poder

Desejo um Imóvel de R$ 60m2, valor de R$ 50.000,00

Em 2006 Recursos Próprios 5.000,00 + Renda R$ 800,00 = Imóvel 50m2.

Em 2009 Recursos Próprios 10.000,00 + Renda R$ 1.050,00 = Imóvel 40m2

Solução: adquirir ou construir já e ampliar ou trocar Solução: adquirir ou construir já e ampliar ou trocar posteriormenteposteriormente


$$

AnosAnos

Renda FamiliarRenda Familiar

Valor Imóvel Valor Imóvel

Tamanho Imóvel Tamanho Imóvel

HABITAÇÃO: Imóvel Ideal• Como você chega a ter sua casa IDEAL?

Q Q CasalCasal

BB

S / CS / C

Modelo 1: 34m2 Modelo 2: 41m2 Modelo 3: 50m2 Modelo 4: 59m2Modelo 1: 34m2 Modelo 2: 41m2 Modelo 3: 50m2 Modelo 4: 59m2

Modelo 5: 71m2 Modelo 6: 87m2Modelo 5: 71m2 Modelo 6: 87m2

RRuuaa

QQsoltsolt

CozCoz

QQsoltsolt

LL

GaragGarag


Financiamento X Aluguel

Financiamento R$ 45.000, = Prestação R$ 401, X 240 m = Desembolso R$ 84.000,00 Sobra

Economia = Imóvel R$ 45.000,

Aluguel - Imóvel R$ 45.000, = Aluguel R$ 350, X 240 m = Pago R$ 84.000,00 ou + Economia = 0,00

AVALIAÇÃO: Como Funciona?

• Pesquisas cadastrais

• Apuração da renda mensal familiar

• Avaliação da capacidade de pagamento mensal e Valor do financiamento

• Avaliação Imóvel (condições e Valor)

• Avaliado Projeto (em caso de construção)

PROGRAMASPROGRAMAS HABITAÇÃO SOCIAL

HABITAÇÃO FINANCIAMENTO HABITACIONAL(Reforma, Ampliação, Construção, Conclusão e

Aquisição) Carta de Crédito Individual - FGTS Carta de Crédito coletiva - FGTS Carta de Crédito Caixa e SBPE Aquisição de Material de Construção - Construcard FGTS Conta Vinculada - Intermediação da CAIXA

MODALIDADESMODALIDADES Aquisição de Imóvel Residencial Novo,

Usado Construção em Terreno Próprio ou

Aquisição de Terreno e Construção de Imóvel Residencial

Aquisição de Material de Construção Conclusão, Ampliação e/ou Melhoria de

Imóvel Residencial

CARTA DE CRÉDITO CARTA DE CRÉDITO INDIVIDUALINDIVIDUAL FGTS - SFH FGTS - SFH

LIMITESLIMITESDe renda: Não há.

CARTA DE CRÉDITO CARTA DE CRÉDITO INDIVIDUALINDIVIDUAL

FGTS - SFHFGTS - SFH

LIMITES LIMITES De Financiamento (variável em função da renda e da avaliação do imóvel de acordo com a modalidade)

De Valor Venal Na construção/aquisição de Imóvel Novo

/aquisição de terreno e construção Até R$ Até R$ 80.000,0080.000,00

Na aquisição de imóvel usado, reforma e/ou ampliação e conclusão Até R$ 72.000,00Até R$ 72.000,00


QUOTAQUOTAAté 80% para Aquisição de imóvel Usado e até 100% nas demais modalidades, sobre o menor dos valores de venda e compra ou de avaliação total do imóvel pela CAIXA, limitada, ainda, à quota definida pelo sistema de mensuração do risco do crédito para as demais modalidades.


PRAZOSPRAZOS

Demais modalidades: de construção: até 12 mesesde amortização: até 360 meses

para garantia alienação fiduciária.


TAXA DE JUROSTAXA DE JUROS

Variável de acordo com a renda familiar: de 4,50% aa - 8,66%aa

SUBSÍDIOS Depende da Renda e modalidade de financiamentoPode chegar a R$ 6.900,00


AQUISIÇÃO DIRETA COMO RECURSOS PRÓPRIOS NO COMPLEMENTO

DE FINANCIAMENTO- Aquisição de Imóvel Residencial Novo, Usado - Construção em Terreno Próprio ou Aquisição de

Terreno e Construção de Imóvel ResidencialPré-requisitos:- Não ter imóvel residencial na cidade ou cidade

vizinha, não ter financiamento habitacional, não ter usado o FGTS para habitação nos últimos três anos.

FGTS – USO DO SALDOFGTS – USO DO SALDO

CÁLCULO FINANCIAMENTO E PRESTAÇÃO - CC FGTSAquisição e ConstruçãoRENDA FAMILIAR INFORMADA 700,00 500,00

TAXA DE JUROS 0,00 5,00%aaVF MÁXIMO - CAPACIDADE PGTO 0,00 17.038,00 REC. PRÓP. CALCULADO 0,00 4.428,00SUBSÍDIO A SER CONCEDIDO 6.534,00 VR TOTAL DA OPERAÇÃO 0,00 28.000,00ENCARGO INCIAL PREVISTO

A+J 0,00 141,920 0,00 8,020 0,00

TOTAL DO ENCARGO 0,00 150,00

CÁLCULO FINANCIAMENTO E PRESTAÇÃO - CCFGTSAquisição e ConstruçãoRENDA FAMILIAR INFORMADA 70,00 1.000,00

TAXA DE JUROS 0,00 5,00%aaVF MÁXIMO - CAPACIDADE PGTO 22.757,60 REC. PRÓP. CALCULADO 0,00 6.048,00SUBSÍDIO A SER CONCEDIDO 4.667,00 VR TOTAL DA OPERAÇÃO 0,00 45.000,00ENCARGO INCIAL PREVISTO

A+J 0,00 285,70seguro Vida e IM 14,30


CÁLCULO FINANCIAMENTO E PRESTAÇÃO - CCFGTSAquisição e ConstruçãoRENDA FAMILIAR INFORMADA 70,00 1.800,00

TAXA DE JUROS 0,00 5,00%aaVF MÁXIMO - CAPACIDADE PGTO 55.318,00 REC. PRÓP. CALCULADO 0,00 4.682,00SUBSÍDIO A SER CONCEDIDO 0,00 VR TOTAL DA OPERAÇÃO 0,00 60.000,00ENCARGO INCIAL PREVISTO

A+J 0,00 461,00seguro Vida e Im 21,00


OBJETIVOOBJETIVOLinha de crédito imobiliário, com recursos da CAIXA, sem vinculação com o SFH, destinada à aquisição de material de construção e/ou armários sob medida, a ser utilizado em imóvel residencial urbano.

BENEFICIÁRIOSBENEFICIÁRIOSPessoas físicas, clientes da CAIXA

ENCAMINHAMENTOENCAMINHAMENTOLojas de Material de Construção, parceiras da CAIXA.

CONSTRUCARDCONSTRUCARD

CARACTERÍSTICASCARACTERÍSTICASO financiamento é individual, pois não é permitida a composição de renda.

É constituído de duas fases:Fase de utilização do limite de crédito:

etapa em que as compras são efetuadasFase de amortização: se inicia após o

término do prazo de utilização contratado ou da utilização total do limite concedido, o que primeiro ocorrer.


- Encaminhamento direto nas lojas parceiras- Encaminhamento direto nas lojas parceiras

TAXA DE JUROSTAXA DE JUROSTR + 1,59 % ao mês.

LIMITES DE FINANCIAMENTOLIMITES DE FINANCIAMENTOMínimo:Mínimo: R$ 2.000,00

Máximo:Máximo: R$ 180.000,00


PRAZOSPRAZOSDa OperaçãoAté 42 meses. Entende-se como prazo da operação o somatório dos prazos de utilização e amortização.

De UtilizaçãoDe 02 a 06 meses contados a partir da data de assinatura do contrato. O prazo de utilização contratado não pode ser prorrogado, em hipótese alguma.

De AmortizaçãoDe 03 a 40 meses contados a partir da data da consolidação da dívida.


CÁLCULO FINANCIAMENTO E PRESTAÇÃO – CONSTRUCARD – MATERIAL DE CONSTRUÇÃORENDA FAMILIAR 1.000,00

TAXA DE JUROS 0,00 1,59%am

PRAZO 40 meses

VR TOTAL DA OPERAÇÃO 7.500,00


PARCERIAS

Todas as lojas de Materiais de Construção parceiras da CAIXA estão preparadas para:

• prestar as informações;• documentação necessária;• enquadramento;• Simular valor de financiamento e prestação a

partir da renda;• montagem do dossiê;• auxílio os projetos arquitetônicos;• motivação para a realização do sonho;• busca de alternativas ao sonho do cliente;

Prefeitura Municipal: Disponibilização de projetos de engenharia (plantas e relatórios)

Lotérica Nonoai : Encaminhamento de Financiamentos para Compra e Venda

Lojas Becker, Central de Material de Construção, Guterres, Cotrisal e Barbiero: Encaminhamento de Financiamentos para reformas, ampliação, construção(terreno próprio ou compra de terreno e construção

PARCEIROS CAIXA EM NONOAI

CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO

• Maneira confiável e acessível de adquirir um bem.

• A melhor forma de programar a compra de um bem, pois as taxas de e prazos não possuem concorrentes no mercado e o poder de compra está sempre atualizado.

• Poupança programada não havendo interrupções e saques.

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