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Planejamento Financeiro Pessoal &

Visão Gerencial de Ativos e Passivos

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Problemas Financeiros – Causas

Comuns: - A influência do meio (sociedade)

- A herança genética do comportamento

- A falta de planejamento (objetivos e metas)

- O “analfabetismo” financeiro

- O descontrole das receitas e despesas

- O consumo compulsivo

- O “EU” mereço

- O imediatismo (ser previdente x ser imediatista)

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Algumas Razões para Ser

Previdente: - A instabilidade profissional

- A perda do poder aquisitivo

- A diminuição da força de trabalho

- O aumento da longevidade

- O precariedade da saúde e da previdência pública

- Os imprevistos

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Modelo Previdenciário:

40%

35%

10%

15%

PGBL/VGBL

INSS

BENS

DIREITOS

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O que é o Planejamento Financeiro Pessoal ?

“Significa estabelecer metas e seguir uma estratégia precisa, deliberada e dirigida para a acumulação de bens e valores que irão formar o patrimônio de uma pessoa e de sua família.”

Louis Frankenberg

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O Processo de Alfabetização Financeira:

– Valorizar o dinheiro (preciso mesmo disto?)

– Maximizar os lucros (melhores aplicações)

– Identificar oportunidades (altas / baixas / tendências)

– Entender o que é risco (emprego x negócio próprio)

– Reconhecer limitações (tolerância ao risco)

– Não repetir os erros do passado

– Estabelecer objetivos e metas

– Conhecer os tipos de renda

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Tipos de Renda:

Ativa < Passiva < Portfólio

Ativa

Passiva

Portfólio

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O Ciclo do Dinheiro:

Ciclo de Renda - “Ricos”

Direcionamento de recursos para aquisição de Ativos Reais, ou seja, aqueles bens capazes de gerar renda adicional. Ativos → Renda – Novos Ativos.

Ciclo de Consumo - “Pobres”

Direcionamento de recursos para aquisição de Falsos Ativos, ou seja, aqueles bens incapazes de gerar renda.

Salário → Custo Fixo → Bens.

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O que é o Diagnóstico Financeiro?

- - Inventário de Receitas e Despesas

- Análise Vertical (participação%)

- Projeção Anual das Receitas e Despesas (fluxo de caixa)

- Balanço Patrimonial Pessoal (alocação ativa / BP Pessoal)

- Parâmetros (limites de tolerância)

- Estratégia de Alocação Ativa (metas x prazos)

- Indicadores Financeiros Pessoais (atualização periódica)

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Indicadores Financeiros Pessoais:

- - Índice de LiquidezIL=Ativo imediato / Passivo de curto prazo

- Índice de CoberturaIC = (Ativo imediato / Passivo de curto prazo) / 12

- Índice de PoupançaIP = Capital disponível para investir / Receita média mensal

- Índice de Endividamento

IE = Passivo exigível / Ativo real

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Exemplo de Alocação Ativa:

30%

25%15%

20%

10%

Renda Fixa Pré e PósImóveisFundos ; Letras

Negócios PrópriosAções

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O que é a Independência Financeira?

- O momento em que a renda passiva e a renda de portfólio se tornam superiores ao custo fixo médio mensal de forma vitalícia, ou seja:

Custo Fixo < (Renda Passiva +Renda de Portfólio) = I.F.

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O Caminho para a Independência Financeira:

- Nunca gaste mais do que ganha (corte os gastos supérfluos);

- Pague-se primeiro (adquira o hábito de poupar);

- Priorize a aquisição de Ativos Reais;

- Entenda o que é risco (antecipe cenários);

- Estabeleça objetivos e metas (não adie o inevitável);

- Enxergue a beleza das pequenas coisas;

- Faça seguros de vida e dos seus principais bens;

Nunca se esqueça:

O TEMPO É O MAIOR ATIVO DE TODOS.