FINANÇAS PESSOAIS e INVESTIMENTO Econ. Edilson Aguiais CRE 2.337/D.

FINANÇAS PESSOAIS e INVESTIMENTO

Econ. Edilson AguiaisCRE 2.337/D

www.puc.aguiais.com.br

Prosperidade é uma questãode escolhas e atitudes.


Todos nós encontramos oportunidades para agir como

GASTADORES, POUPADORES ou INVESTIDORES.

A ênfase em cada uma dessas atitudes pode mudar a situação e o destino financeiro de cada um.

Essa é a diferença entre pessoas que alcançam ou não a desejada tranquilidade financeira.


Becky Bloom


JORGINHO GUINLE – O MAIOR PLAYBOY BRASILEIRO

SILVIO SANTOS – ex-camelô

x


PORQUE PREOCUPAR?

• Expectativa de vida aumentando– avanço da medicina– cuidados com saúde– prática de exercícios– fatores genéticos


PORQUE PREOCUPAR?

• Mudanças nas Estruturas Familiares– menor número de filhos– separações/divórcios– casamentos com outros parceiros

com filhos– dependência de filhos mais

complexa


OBJETIVOS

• Sair do óbvio: finanças pessoais não é cortar gastos.

• Olhar só para o retrovisor não é confiável.

• Onde investir o que poupei?


EQUILIBRIO

Equilíbrio

A chave está no equilíbrio

$

$$$$$


“Pensar apenas no futuro, esquecer o presentee não viver bem nem o presente nem o futuro.”

“Desperdiçar a saúde para fazer dinheiro e ter que gastar o dinheiro para restaurar a saúde.”

“Economizar e juntar como se nunca fosse morrer e morrer como se nunca tivesse vivido.”

Insanidades a serem EVITADAS


O que é mais importante?


O que é?• Processo racional de ‘administrar’ a renda,

investimentos e despesas com o objetivo de realizar sonhos, desejos e objetivos.

META


Quando devo fazer?

• Perseguindo metas, trançando objetivos claros a serem alcançados em determinado prazo.CURTO: acima de 6 meses.

MÉDIO: até 3 anos.

LONGO: acima de 5 anos.


Quanto vai custar?

• Verifique qual valor você vai precisar para realizar seu sonho e planeje quanto vai precisar economizar para realiza-lo.


PADRÃO DE VIDA• Trocar de carro custa quanto?

• Siena top de linha 2012 x New Civic 2015

Fatores de custo Seu carro Carro de luxo DiferençaCusto de oportunidade 2.600,00R$ 6.500,00R$ 3.900,00R$ Depreciação de valor/ano 2.600,00R$ 6.500,00R$ 3.900,00R$ Impostos 1.040,00R$ 2.600,00R$ 1.560,00R$ Combustível (18.000 Km/ano) 4.200,00R$ 6.300,00R$ 2.100,00R$ Manutenção 1.300,00R$ 3.250,00R$ 1.950,00R$ Seguro 1.560,00R$ 3.900,00R$ 2.340,00R$

Totais 13.300,00R$ 29.050,00R$ 15.750,00R$


GASTOS FANTASMAS

• O que é?• Todo gasto imprevisto no planejamento financeiro que tem origem na

aquisição de bens e contratação de serviços.

• O que fazer?• Conhecer a fundo o bem ou serviço que

está adquirindo.


Seguro: R$ 1.200,00 = 12 x R$ 100,00

IPVA (2,5%): R$ 800 = 12 x R$ 67,00

Multas: R$ 120,00 / ano = 12 x R$ 10,00 (média de uma multa por ano)

Estacionamento: R$ 800,00 / ano = 12 x R$ 50,00 (média de R$ 12,50 por semana)

Gasolina: R$ 1.800,00 / ano = 12 x 150,00 (média de R$ 5,00 por dia)

Depreciação: 10% por ano – R$ 3.200,00 = 12 x R$ 272,50 (média de desvalorização de 10% a.a.)

Compra de um carro 0KmGOL 1.6 Flex – R$ 32.700,0060 x R$ 988 sem entrada

CUSTO TOTAL MENSAL DO BEM R$ 1.637,50

GASTO FANTASMA MENSAL: R$ 648,50

(+65%)

GASTO FANTASMA ANUAL R$ 7.794,00


COMO FICAR RICO?1 - Aumente sua renda

Rendas AtivasVocê trabalha pelo dinheiro Aluguéis, Juros Ativos,

Monetização, Dividendos, Rede de vendedores,

Direitos Autorais (livros, músicas, roteiros) Royalties (invenções, marcas, programas)

Ações / Participações,

Comissões / CuponsIndependem do seu tempoou de esforços adicionais.

Valorize seu tempoQualifique seu trabalhoCapacite-se maisMelhore sua imagemDedique mais tempoMelhore o NetworkingRendas complementaresDiversifique as fontes

Rendas PassivasO dinheiro trabalha por você.

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2 - Poupe AdequadamenteReserva para emergências (3 x Gastos Mensais)

Acumulação de riquezas (Geração de Patrimônio)

Objetivos de curto prazo (Prazeres)

Como e porque criar reservas financeiras

{Pague primeiro a você mesmo – I P M M ®

30 a

70%


FORMANDO O PÉ-DE-DINHEIRO

– 10% do salário líquido de R$ 4.000 = R$ 400/mês– 50% do décimo terceiro de R$ 4.000 = R$ 2.000/ano– 100% do adicional de férias de 1/3 dos R$ 4.000 = R$ 1.333/ano– 50% do bônus esperado de R$ 6.000 = R$ 3.000/ano– Total anual: R$ 400x12 + R$ 2.000 + R$ 1.333 + R$ 3.000 = R$

11.133– Média mensal = R$ 927,75– ‘A semente’ = 18,76% da renda anual


Investir?Mercado financeiro não é loteria.

Quem aposta, sempre perde.Quem investe, geralmente ganha.


INVESTIMENTO• A vida produtiva tem várias fases e pelo planejamento

podemos definir estratégias para as diferentes situações.

30 anos = 30% RF + 70% Renda Variável ;

45 anos = 45% RF + 55% Renda Variável;

65 anos = 65% RF + 35% Renda Variável.


O que é Tesouro Direto?• Programa de Venda de Títulos da Dívida!• Governo utiliza para financiar a “Máquina”• Empréstimo direto ao Governo• Taxas atrativas


Facilidades do Tesouro Direto

• Segurança: 100% garantidos pelo Tesouro• Tributação: diferenciada• Liquidez: diária (18h às 5h)• Acessibilidade: R$ 30,00• Facilidade: home-broker• Flexibilidade: Selic ou Inflação


Econ. EDILSON AGUIAIS, Msc.CRE 2.337/D

“Dentro de cada um de nós existe uma pessoa rica, uma pessoa pobre e uma pessoa de classe média. Compete-nos decidir qual dessas pessoas queremos ser no futuro.”

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